을 얻을 당신이 필요로 하는 생명 보험 그리고 마음의 평화를 가
영원한 생명 보험,이러한 전체적으로 보편적,생명 보험을 제공해 평생 보장하고 일반적으로 현금 가치 구성 요소입니다. 영구적인 정책의 현금 가치에 시간이 갈수록 증가하고 사용할 수 있습을 지불하는 보험료는 대출을 받아에서 보험입니다.
이 영원한 생명 보험 정책을 훨씬 더 높은 비율 보다 용어의 정책,그리고 대부분의 재정적 의무 이동 시간이 지남에 따라,생명 보험은 일반적으로 더 나은 옵션은 대부분의 사람들이 있습니다. 그러나,필요한 경우 평생 보고가 있을 지불하는 방법에 대한 영구적인 적용,그것은 좋은 방법이 될 수 있도록 당신의 사랑하는 사람은 재정적으로 보호됩니다.
영구 생명 보험이란 무엇입니까?
영구 생명 보험은 보험료가 지불되는 한 전체 수명에 대한 보험을 제공하는 일련의 생명 보험 정책을 말합니다. 따라서 보험 적용 범위를 구입 한 직후 또는 50 년 후에 사라 졌는지 여부에 관계없이 수혜자는 사망 혜택을받을 것입니다. 대부분의 영구 생명 보험 정책에는 현금 가치 구성 요소도 있으며 이는 투자 계정과 유사합니다. 충분히 크면 정책의 현금 가치에서 인출하거나 빌릴 수 있습니다.또한 상호 생명 보험 회사의 참여 정책이있는 경우 영구적 인 정책으로 배당금을 지불 할 수 있습니다. 상호보험회사에 의해 소유된 보험계약자,그래서 그는 경우 보험사에서는 보다 더 많은 돈을 지출,수익은 배익을 얻을 수 있습니다. 이러한 배당금은 현금으로 가져 가거나 보험료를 지불하는 데 사용하거나 추가 보험금을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
의 현금 가치는 영원한 생명 보험
각 시간에 당신이 지불하는 영원한 생명 보험료의 일부는 돈 들어가는 현금 가치 계정이 계정에 성장률에 의해 지정된 정책이 있습니다. 현금 가치가 특정 크기에 도달하면 보험 회사에서 돈을 빌려 담보로 사용할 수 있습니다.
정책 대출이 필요하지 않 신용 조사 또는 자격 때문에 보험회사 보유하고 돈을 커버하는 대출,대출해야 하지 않는 유료 내에서 특정 기간의 시간입니다. 그러나 정책 대출에 작은 이자율이 부과됩니다. 또한,대출 plus 미지급자의 크기를 초과하는 현금 가치는,당신의 정책이 경과할 수 있습을 잃을 커버합니다. 마지막으로,대출금이 상환되기 전에 사망하면 수혜자가받는 사망 혜택에서 대출 금액이 공제됩니다.일부 영구 생명 보험의 경우 정책의 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불 할 수도 있습니다. 이 옵션은 일반적으로만 사용할 수 있으로 보편적인 생명 보험 정책과는 다소는 위험 때문에,당신의 정책이 경과한 경우 그 현금 가치에 도달한다.
의 현금 가치는 영원한 생명 보험을 제공하지 않는 측정의 보호는 경우에,당신은 이제까지 포기하기로 결정하는 범위를 보험 회사,당신은 현금 가치. 적용 범위의 처음 몇 년 동안 항복 혐의가 있으므로 누적 된 전체 현금 가치를 얻지 못할 것입니다. 그러나,당신은 여전히 당신이 지불 한 돈의 일부를 회수 할 수있을 것입니다.
참고 하지만,현금 가치가 별도의 죽음에서 혜택의 영원한 생명 보험 그렇게 전달하는 경우에는 멀리,당신의 수혜자는 일반적으로 받지 않는 현금의 값입니다.
영구 생명 보험 정책의 유형
영구 생명 보험 정책에는 여러 가지 유형이 있습니다. 기본적인 차이점 이러한 정책은 어떻게 보험료를 지불하고 방법은 현금 가치는 시간 경과에 따라 증가합니다.
| Permanent Life Policy | Premiums | Cash Value Growth |
|---|---|---|
| Whole Life Insurance | Level for length of policy. | Grows at a guaranteed rate. |
| 유니버설 생명 보험 | 최대 및 최소한의 보험료는 보험 세트,하지만 당신이 지불 할 수있는 모든 금액이 이러한. 정책의 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불 할 수도 있습니다. | 는 보장 된 최소 연간 수익률이 있지만 시장의 성과를 기반으로 성장합니다. |
| Variable 생명 보험 | 보험료할 수 있습 수준에 따라 달라집니다. | 방법을 선택할 현금을 투자에서 값을 설정 옵션의 유사한 뮤추얼 펀드. |
| 인덱스 보편적인 생명 보험 | 최대 및 최소한의 보험료는 보험 세트,하지만 당신이 지불 할 수있는 모든 금액이 이러한. 정책의 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불 할 수도 있습니다. | 성장에 기초하의 성능 인덱스와 같은 S&P500,가 있지만 모자에서 매년 반환합니다. 보장 된 최소 연간 수익률도 있습니다. |
| Variable 보편적인 생명 보험 | 최대 및 최소한의 보험료는 보험 세트,하지만 당신이 지불 할 수있는 모든 금액이 이러한. 정책의 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불 할 수 있습니다. | 방법을 선택할 현금을 투자에서 값을 설정 옵션의 유사한 뮤추얼 펀드. |
| 보장 보편적인 생명 보험 | 레벨의 길이는 정책이 있습니다. | 일반적으로 현금 가치 구성 요소가 거의 없습니다. |
있기 때문에 조금은 현금 가치 구성 요소를 보장 보편적인 생명 보험은 일반적으로 최고의 옵션에 관심이 있다면 영구적인 적용없이 투자를 구성 요소입니다. 하는 동안 보장 보편적인 정책을 여전히 많은 장기 정책 보다 더 비싼,그들은 일반적으로 가장 저렴한 방법을 구입하는 영원한 생명 보험이 있습니다.
최종 비용은 보험
있 전체 생명 보험 정책으로 판매되는 최종 비용은 보험 또는 매장 보험,오는 저렴한 가격입니다. 그러나 이들은 사망 혜택이 50,000 달러 미만으로 제한되는 경향이 있으므로 보험 1 달러당 비용은 상당히 높습니다. 최종 비용보험은 비싸고 그들은 일반적으로 필요하지 않은 의료시험 또는”보장하는 수락,”의미할 수 없습니다. 보험 회사가 훨씬 더 높은 위험을 감수하고 있기 때문에 보험 적용 비용은 엄청나게 높을 수 있습니다.
규칙에 대한 예외: 만기일
대부분의 경우,영구 생명 보험은 귀하의 전체 수명에 대한 보험을 제공합니다. 그러나 정책은 종종 귀하의 나이에 묶여있는 만기일과 함께 판매됩니다. 만약 이 정책에 도달하면 만기일 그리고 당신은 여전히 살아,보증인은 일반적으로 지불하는 당신은 돈의 액수와 적용을 정지할 것이다. 돈의 합계는 정책의 사망 혜택,현금 가치 또는 미리 정해진 합계가 될 수 있습니다.
전체 생명 보험 정책은 일반적으로 구조화된 성숙하면 100 년 동안 오래 된 시점에서의 현금 값이 같아야 하는 죽음의 혜택입니다. 반면에 보편적 인 생명 보험 정책은 종종 그것이 성숙하는 나이에 정책에 명시되어 있습니다. 이것은 한 번에 정책이 85 세의 만기일로 판매 되었기 때문에 일부 보편적 인 생명 보험 계약자에게 문제를 야기했습니다.
면 그들이 살았던 과거 그들의 정책의 만기일,보험 계약자 잃은 범위를 받았은 현금 가치에서 반환,이후 펀드하는 데 사용되었다는 보험료를 지불. 이것은 미만의 문제가 이제 당신이 할 수 일반적으로 지정 만기일 높은 나이 121 구매할 때 적용.
용어 vs 영원한 생명 보험
의 주요 차이점은 영구적이고 생명 보험은 장기 정책 적용 범위를 제공해 일정 기간과 같은 20 년이다. 또한 용어 정책에는 현금 가치 구성 요소가 없습니다.
이것은 생명 보험 훨씬 적은 비용보다 영원한 생명 보험,그것은 또한 당신을 받지 않을 것이 어떤 혜택을 경우 당신은 오래 살 정책입니다. 을 추가할 수 있습 반환의 프리미엄 라이더 하부 용어의 정책,의미를 받을 것을 합의 보험료를 지불한 경우에 당신은 라이브 과거의 기간,그러나,라이더의 비용을 증가시킵니다.
기 생명 보험은 일반적으로 적합한 선택 때문에,그것은 저렴한 비용 그리고 대부분의 사람들이 하지 않지요 평생 보장. 당신이 자라면서,재정적 의무하는 경향이 크게 감소,이후 더 적은 사람들의 소득에 따라 달라집하고 더 많은 재정적 의무가 있었습니다. 정기 생명 보험이 커버 할 수있는 일반적인 재정적 의무는 다음과 같습니다:
- 담보
- 자녀의 교육
- 수입 대체
- 웨딩
- 학생 대
경우에 당신은 생명 보험을 구입하는 데 도움 당신의 가족으로 이러한 모든 비용, 저렴기 생명보험사항이 될 것이 더 적합기 때문에,비용을 지불 할 것이다. 최대 35 년의 기간 동안 정기 생명 보험을 구입할 수 있습니다. 는 경우에도 당신의 아이가 태어난 그냥 구입할 수 있습니다 적용 범위는 것이 마지막 때까지 그녀는 25 는 것을 보장 그녀는 지불할 수 있을 것 이라고 대학들을 통과하다.
영구 생명 보험 정책은 시간에 민감하지 않은 중요한 재정적 의무가있는 경우 더 적합합니다. 예를 들어 있는 경우,충분한 자산의 가족을 지불해야 할 것입산세 당신이 죽을 때,구입할 수 있는 영구적인 범위를 커버하기 위해 세금계산서. 이 경우 121 세까지(또는 어떤 연령대를 선택하든)사망 혜택을 제공하기 때문에 보장 된 보편적 정책을 원할 것입니다.
영원한 생명 보험 정책의 현금 가치 구성 요소는 일반적으로 의미가 필요한 경우 평생 보장을 받고 있고 대규모 투자 포트폴리오는 다양합니다.
인수
인수가가는 한,기간 및 영구 생명 보험 정책은 매우 유사합니다. 건강 검진이 필요하지만 비용이 가장 적게 드는 완전히 보증 된 정책을 선택할 수 있습니다. 또는,당신은 당신이 구입할 수 있습니다 no-의료 정책,이러한 경향은 제한적 죽음의 혜택과 더 많은 비용이.
제한은 보장 된 수용 생명 보험 정책은 영구적 인 범위에서만 사용할 수 있다는 것입니다. 그러나,몇몇 사람들은 실제로 이러한 정책은 매우 비싼을 제한하고 그들의 죽음의 혜택을 보다 적게$25,000. 고려는 보험을 받아들일 것이 대부분의 의료 문제,우리는 권장하지 않습니다 보장한 합격사항 없다면 심각한 상태로 또는 처리할 수 없습니다 매일의 활동에 의해 자신입니다.
세금 혜택의 영원한 생명 보험
죽음의 혜택을 모두를위한 장기하고 영원한 생명 보험료를 지급하는 수혜자의 소득세이다. 그러나 영원한 생명 보험은 몇 가지 세제 혜택 사용할 수 없는 용어 적용 범위:
- 현금 가치에 대한 영원한 생명 보험 정책의 성장세 지연,비슷한 이익 퇴직 계정이다.
- 을 받을 경우 배당금 또는 항복하는 범위,소득이 없다는 세금지 않으면 받을 금액보다 큰 당신이 지불되는 보험료.
- 세금이 없는 경우에 당신은 정책을 밖으로 대출,그렇게 오랫동안 정책에 남아 있는 효과(을 의미하는 뛰어난 대출과 관심사를 초과하지 않는 현금 값). 하는 동안 당신은 과세되지 않은 다른 유형의 대부,이것은 중요한 정책의 맥락에서 대출지 않는 실제로 지불하는 데 필요한 돈을 다시 보험입니다.
기간 및 영구 생명 보험이 모두 필요한 경우 어떻게해야합니까?
귀하의 재정 상황에 따라,당신은 일정 금액을해야 할 수도 있습니다 영원한 범위뿐만 아니라 일정 금액의 범위 설정 기간 동안의 시간입니다. 이러한 경우에,당신은 몇 가지 옵션을 결합하는 용어와 영원한 생명보험:
- 영원한 생명 보험 기간으로더:기 라이더에 사용할 수 없는 영원한 생명보험,그래서 당신은 당신 확인 이를 구입하기 전에 적용입니다. 는 용어는 라이더와 같은 역할을 용어의 정책에 추가할 수 있는 범위 년 동안 있을 때 큰 재정적 의무와 같이 될 때까지 담보로 돈을 지불.
- 영원한 생명 보험,생명 보험:할 수 없는 경우를 추가하는 기간 라이더,구매할 수 있습기 생명 보험 외에도 영구적인 정책이 있습니다. 이를 증가시킬 수 있습의 전체 범위가 필요할 때 더 큰 결합 죽음의 혜택을하지만,을 보내보다 훨씬 적은 구입한 경우 더 큰 영구적인 정책이 있습니다.
- 컨버터블 정기 생명 보험: 당신이 생각하는 경우에만 필요한 생명 보험 그에 대해 잘 모르는 당신의 요구에서 미래를 구입할 수 있습기 컨버터블 정책입니다. 이것은 자격을 다시 할 필요없이 나중에 영구 보험으로 전환 할 수있는 옵션이있는 정기 생명 보험 정책입니다. 그래서 만약 당신이었으로 진단하는 의학적 상태에게 새로운 정책은 매우 비싼,당신의 영구적인 정책을 하는 것 가격에 따라 원래의 건강았습니다. 그러나 당신이 필요하에 대해 질문할 때 당신을 변환 할 수 있는 정책으로만 될 수 있습을 할 수 있도록 특정 내의 수 년 동안 또는 전원을 켤 때 특정이다.
의 비용은 영원한 생명 보험
이후 보험 보장을 지불하는 죽음의 혜택을 누릴 수혜자는 그래서 모든 보험료를 지불하고,영원한 생명 보험금은 보다 훨씬 더 높은 사람들을 위한 생명 보험이 있습니다. 장 보편적인 생명 보험할 수 있는 정책 네 배의 비용 용어의 정책과 유사한 적용 범위는 반면,전체 생활사항 쉽게 될 수있다 10 배의 비용.
대부분의 영구 생명 보험 정책은 보험료를 지불 할 기간을 선택할 수있는 옵션을 제공합니다. 보험 적용 비용을 지불 할 수 있습니다:
- 의 전체 수명(매년 또는 매월)
- 의 특정 수 년 동안(와 같은 20 년)
- 에 도달할 때까지 특정 시대(등 65)
- 에서 일괄 지급
의 과정을 선택할 줄어들게 지불,당신은 훨씬 더 높은 속도를 위해 각 프리미엄을 지불합니다. 그러나 돈을 더 지불하기에,당신은 당신이 실제로 얻을 수 있는 혜택의 건축에 큰 자산 가치 때문에 이 값은 더 큰 시작에서는 더이상 성장과 관심입니다.
유니버설 생명 보험 정책 지원 정책을 가진 가동 가능한 보험료를 의미 사용할 수 있는 현금 가치를 할 수 있습니다. 이 예기치 않은 긴급 비용 올 해야 도움이 될 수 있습니다..
또는,당신이 선택할 수 있을 만지지 않는 정책의 현금 가치에까지 그것은 매우 큰 것으로 간단하게 건너뛰기 보험료를 지불하는니다. 그러나이 혜택은 상당한 현금 가치가 있다는 정책에 충분히 지불 한 경우에만 사용할 수 있습니다. 또한 비용이 증가하거나 정책이 예상 수익을 달성하지 못할 수 있으므로 현금 가치를 신중하게 모니터링해야합니다. 정책의 현금 가치까지 사용되는 경우,당신은 당신의 범위를 잃게됩니다.