금융기술-Fintech

금융기술이란–Fintech?

금융 기술(Fintech)은 금융 서비스의 제공 및 사용을 개선하고 자동화하려는 새로운 기술을 설명하는 데 사용됩니다. 그 중심에,fintech 활용하는 데 도움이 기업,소유자와 소비자가 더 잘 관리하는 그들의 재정 운영,프로세스,그리고 삶을 활용하여 전문 소프트웨어 및 알고리즘에 사용되는 컴퓨터,그리고 점점 스마트폰. Fintech 라는 단어는”금융 기술”의 조합입니다.

21 세기에 fintech 가 등장했을 때,이 용어는 처음에는 설립 된 금융 기관의 백엔드 시스템에 고용 된 기술에 적용되었습니다. 그러나 그 이후로 더 많은 소비자 지향적 인 서비스로의 변화가있어보다 소비자 지향적 인 정의가있었습니다. Fintech 지금 포함한 다양한 분야 및 산업의 교육과 같은 소매뱅킹,모금 및 비영리단체,그리고 투자를 관리합니다.

Fintech 에는 bitcoin 과 같은 암호화 통화의 개발 및 사용도 포함됩니다. 그 동안 세그먼트의 fintech 볼 수 있습니다 대부분의 헤드 라인,큰 돈을 여전히 거짓말을에서는 전통적인 글로벌 금융 산업에 다양한 조 달러의 시장 자본화.

이해 Fintech

광범위 용어는”금융 기술”을 적용할 수 있는 혁신 속에서 사람들이 어떻게 비즈니스 거래,본 발명에서의 디지털 방식으로 돈을 두 번 입력 부. 인터넷 혁명과 모바일 인터넷/스마트 폰의 혁명은,그러나,금융 기술은 폭발적으로 성장,그리고 가는 원래 컴퓨터 기술의 뒷면에 적용 office 은행의 또는 무역 기업이,지금 설명합니다 광범위한 다양한 기술의 개입으로 개인 및 상업적인 금융.

Fintech 이 설명의 다양한 금융활동과 같은 돈을 전송,입금 확인과 함께 스마트 폰을 우회,은행 지점을 적용에 대한 신용,사업을 위해 돈을 모금 시작,또는 투자 관리,일반적으로의 도움없이는 사람입니다. 에 따라 관련 2017Fintech 채택을 지나 소비자의 활용에 적어도 두 개 또는 더 fintech 서비스와 소비자들은 또한 점점 인식 fintech 으로 일상 생활의 일부.

Fintech 에 실습

가장 이야기-에 대한(그리고 대부분의 투자)가 벤처 기업이 공유하는 동일한 특성이다:그들은 디자인을 위협하는,도전,그리고 결국은 침해 둘러싸여 전통적인 금융 서비스 공급자는 더 민첩한 제공,못하는 세그먼트를 제공하는 빨리 그리고/또는 더 나은 서비스.

예를 들어,긍정을 추구를 잘라 신용 카드에서 회사의 온라인 쇼핑 과정을 제공함으로써 방법에 대한 소비자를 안전한 즉각적이,단기 대출됩니다. 안 요금이 높을 수 있습니다 긍정 클레임을 제안하는 방법에 대한 소비자와 가난한 또는 신용하는 방법 모두에 안전한 크레딧과 또한 만들 역사입니다. 마찬가지로,더 나은 담보고자 합리화하는 주택 융자 프로세스(및 제거는 전통적인 저당 중개인)디지털 방식으로만 제공할 수 있는 사용자에게 보상으로 확인 전 승인 편지의 24 시간 이내에 신청. 품질을 향상하고자한 링크를 가정 개선으로 대출은행을 도움으로써 소비자 피해를 입지를 굳힌 대출 및 저장에 관심사에 의해 제공자 프로모션 기간이 됩니다.

에 대한 소비자에게 아무나 가난한 신용,탈라 소비자에게 제공 개발도상국에서 소액 대출을 수행하여 깊은 데이터를 파고들을 위해 스마트 폰을 그들의 거래 내역 및 관련이 없어 보이는 것과 같은 무엇인 모바일 게임을 만들었습니다. 탈라 제공하고자 등의 소비자보다 더 나은 옵션이 국내 은행,규제권자와 다른 소액 금융 기관입니다.

에서 짧은,당신이 이제까지 이유를 궁금해 몇 가지 측면의의 재정적인 생활이었다 그렇게 불쾌한(등의 저당에 적용과 전통적인 업자)또는 같은 느낌이 아주 좋은 바로 적합,핀테크 아마(나)에 위한 솔루션 당신입니다. 예를 들어,fintech 을 추구하는 다음과 같은 질문에 답변,”왜 어떻게 나의 점수를 확인하도록 신비하고 어떻게 그것이 판단하는 데 사용되는 내용?”

이와 같이,대부 발신자는 졸부를 확인하고 싶어 FICO(뿐만 아니라 다른 대출은 전통적이고 fintech)되지 않을 사용하여 다양한 데이터 세트를 결정하는 신용도. 그들은 취업의 역사,교육,그리고 여부-차용을 알고 있는 그들의 신용수할지 여부를 결정하기 위해 서명하는 방법과를 가격 대출합니다. 비슷한 처리에게 주어진 금융 서비스의 범위는 다리에서 대출에 대한 집에 오리발(LendingHome),디지털 방식으로 투자하는 플랫폼의 주소는 사실 여성은 더 이상 살고 독특한 절감을 요구하는 경향이 적은 남성보다고 급여 다른 곡선을 남길 수 있는 더 적은 시간을 위해 저축을 성장(Ellevest).

Fintech 의 지평 확대

지금까지 금융 서비스 기관은 하나의 우산 아래 다양한 서비스를 제공했습니다. 이러한 서비스의 범위는 전통적인 은행 활동에서 모기지 및 거래 서비스에 이르기까지 광범위한 범위를 포괄합니다. 가장 기본적인 형태로 Fintech 는 이러한 서비스를 개별 오퍼링으로 묶습니다. 간소화 된 오퍼링과 기술의 결합으로 핀테크 회사는보다 효율적이고 각 거래와 관련된 비용을 절감 할 수 있습니다.

경우에 한 단어 설명할 수 있는 얼마나 많은 fintech 혁신이 영향을 받는 전통적인 거래,은행,금융 조언,그리고 제품,그것은’장애’좋아하는 금융 상품 및 서비스는 영역의 지,판매원과 데스크톱으로 움직이는 모바일 장치 또는 단순히 민주화에서 큰,확고한 기관입니다.

예를 들어,모바일 전용 주식 거래 응용 프로그램 Robinhood 용을 청구하지 않에 대한 요금 거래는,및 peer-to-peer 대출과 같은 사이트의 번영장,대여 클럽을 전개하고 약속을 줄이는 요금을 열어 경쟁에 대한 대출을 광범위한 시장 힘입니다. 비즈니스 대출 업체와 같은 Kabbage,Lendio,할 수는 없습니다 그리고 자금 원(다른 사람의 사이에서)제공합 시작 및 설립된 기업이 쉽고,빠른 플랫폼을 확보 노력하고 있습니다. 온라인 보험 신생 기업인 오스카(Oscar)는 2018 년 3 월에 1 억 6 천 5 백만 달러의 자금을 조달했습니다. 이러한 중요한 자금 조달 라운드는 드문 일이 아니며 fintech 신생 기업에게는 전 세계적으로 발생합니다.그러나 전통적인 은행들이 관심을 기울이고 있으며,이를 방해하려는 회사와 더 비슷하게되기 위해 많은 투자를 해왔습니다. 예를 들어,투자은행 골드만 삭스 시작 소비자대출 플랫폼에서 마커스 2016 년 그리고 최근에 운영을 확대하 United Kingdom.

그는 말했다,많은 기술 산업 전문가에게 경고하는지 빨리의 fintech-서 영감을 혁신보다 더 필요합 ramped 기술을 보내고. 오히려 경쟁,가벼운에 발 벤처 기업에 필요에 큰 변화를 생각하고,프로세스 결정을 내리는 심지어 전반적인 기업 구조.

Fintech 고 새로운 기술

새로운 기술,다음과 같은 기계 학습/인공지능,예측 행동 분석,그리고 데이터 기반의 마케팅,추측을하고 습관의 재정적인 결정입니다. “학습”애플 리케이션을 배울 것이다 습관의 사용자에 숨겨진을 자신만,사용자 참여에서 학습 게임을 자동으로,의식이 지출을 절감 결정이 더 낫다. Fintech 또한 치열한 접합기의 자동화된 고객 서비스 기술을 이용 chatbot 하고 AI 인터페이스에 고객을 지원하기 위해 기본적인 작업도 유지 인력의 비용. Fintech 는 또한 지불 내역에 대한 정보를 활용하여 표준을 벗어난 거래에 플래그를 지정함으로써 사기 퇴치에 활용되고 있습니다.

Fintech 풍경

Fintech 벤처 기업을 받았$17.4 억에서 자금 조달에서 2016 년에 속도를 능가하는 합의로 늦은 2017 년에 따라 CB 인는 계 26fintech 유니콘 전 세계적으로 가치$83.8 억. 같은 회사는 2018 년 말까지 147.37 억 달러 상당의 39 개의 VC 지원 fintech 유니콘이 있다고보고했다.

북미는 Fintech 신생 기업의 대부분을 생산하며 아시아는 비교적 가까운 두 번째입니다. 글로벌 fintech 자금은 북미 지역의 거래에 상당한 업틱에 의해 2018 년 1 분기에 새로운 최고를 기록했다. Fintech 거래에서 미국을 능가 할 수있는 아시아 또한 활동 스파이크를 보았습니다. 유럽의 자금 조달 활동은 2018 년 1 분기에 5 분기 최저치를 기록했지만 2 분기에 다시 급증했습니다.

의 일부는 가장 활성 영역의 fintech 혁신을 포함하거나 중심으로 다음과 같은 지역:

• 암호 화폐 및 디지털다.
• 블록체인 기술을 포함하여,그 분산 원장 기술(DLT)는 기록을 유지한 네트워크에서의 컴퓨터는 없지만,중앙 데이터 복원 기능이 있습니다.
• 스마트 계약을 활용하는 컴퓨터 프로그램(종종 활용 blockchain)자동으로 실행되는 계약에 구매자와 판매자 간.
• 오픈 뱅킹,하는 개념에 포 blockchain 고 가정한 제삼자가 있어야 은행에 대한 액세스는 데이터를 응용 프로그램을 구축을 만드는 네트워크로 연결되는 금융 기관 및 제삼자 공급자입니다. 한 예로 올인원 돈 관리 도구 민트가 있습니다.
• 보험 산업을 단순화하고 간소화하기 위해 기술을 사용하고자하는 Insurtech.
• Regtech 을 모색하는 데 도움이 금융 서비스 회사를 만나 산업 규정 준수 규정,특히 그들을 덮는 반대로 돈을 세탁하고 고객을 알고 프로토콜 싸우는 사기입니다.
• Betterment 와 같은 로보 어드바이저는 알고리즘을 활용하여 투자 조언을 자동화하여 비용을 낮추고 접근성을 높입니다.
• 은행 거래/underbanked 에,서비스를 구하는 봉사하는 불이익이나 저소득층 사람은 무시하거나 못하는 전통적인 은행 또는 주류 금융 서비스 회사입니다.
• 사이버 보안,주의 확산을 사이버 범죄와 분산된 데이터의 저장,사이버 보안 및 fintech 이 얽혀있다.

Fintech 사용자

fintech 에는 네 가지 광범위한 사용자 범주가 있습니다: 1)은행을위한 B2B 및 2)비즈니스 고객,3)중소 기업을위한 B2C 및 4)소비자. 트렌드는 모바일 뱅킹,증가된 정보,데이터,그리고 더 정확한 분석 및 분권의 액세스는 기회를 만들기 위해 네 개의 그룹이 상호 작용하는 지금까지는 전례 없는 방법이다.

으로 소비자에 대한 마찬가지로 대부분의 기술,젊은 당신이 더 많은 가능성이 높다는 것이다 당신은 알 수 있을 정확하게 fintech 입니다. 사실은 소비자 지향적 fintech 주를 대상으로 하며 밀레니엄 주어진 거대한 크기와는 상승 소득(와 상속)의 잠재력을 많은 이야기-에 대한 세그먼트입니다. 일부 fintech 전문가 믿는 이에 초점을 밀레니엄을 수 있다는 점에 유의하십시오와의 크기는 시장에 보다 능력과 관심의 겐 삼보 및 베이비 붐 세대 사용에 fintech. 오히려 fintech 는 문제를 해결하지 못하기 때문에 오래된 소비자에게 거의 제공하지 않는 경향이 있습니다.

올 때 기업을하기 전에 출현하고 채택 fintech,비즈니스 소유자 또는 시작을 것이라 은행 자금을 확보하게 또는 시작 자본입니다. 는 경우에 그들은 의도는 신용 카드 지불을 수락하기 위해 그들의 관계를 설정하는 신용카 공급자이고도 설치할 인프라와 같은 유선-연결되어 있는 카드 리더입니다. 이제 모바일 기술로 그 장애물은 과거의 일입니다.

규제 및 Fintech

금융 서비스가 중 가장 크게 규제되는 분야에서 세계입니다. 아니나 다를까,규제는 핀테크 기업이 이륙으로 정부 중 번호를 하나의 관심사로 등장했다.기술이 금융 서비스 프로세스에 통합됨에 따라 이러한 회사의 규제 문제가 배가되었습니다. 어떤 경우에는 문제가 기술의 기능입니다. 다른 사람들에게는 금융을 방해하는 기술 산업의 조급함을 반영한 것입니다.

예를 들어,프로세스의 자동화와 데이터의 디지털화는 fintech 시스템을 해커의 공격에 취약하게 만듭니다. 최근의 인스턴스는 해킹에서 신용카드 회사와 은행은 그림의 용이성과 함께 나쁜 행위자에 액세스할 수 있는 시스템과 돌이킬 수 없는 손상을 일으킬. 가장 중요한 질문에 대한 소비자에서 같은 경우에는 것과 관련 책임에 대한 이러한 공격을 뿐 아니라 남용의 개인정보 및 중요한 재정적인 데이터입니다.

있었습니다 인스턴스가 충돌의 기술문화는 것을 믿고”빠른 이동과 물건을”철학으로 보수적 위험 반대 세계 금융의 생산하고 있 바람직하지 않은 결과입니다. 샌프란시스코 기반 insurtech 시작 중는 소중한에 억 달러 이상인 시장,파산 캘리포니아의 보험은 법률이 허용하여 무단 중개인을 판매하는 제품 및 서명 보험이 있습니다. SEC 는 회사에 980,000 달러의 벌금을 부과했으며 캘리포니아 보험 부서에 7 백만 달러를 지불해야했습니다.

규제는 또한 cryptocurrencies 의 신흥 세계에서 문제입니다. 초기 코인 제공(ICOs)는 새로운 형태의 모금 할 수 있는 벤처 자금을 조달하기 위하여 직접 놓는 투자자입니다. 대부분의 국가에서 그들은 규제가 없으며 사기와 사기에 대한 비옥 한 땅이되었습니다. 규제에 대한 불확실성 ICOs 또한 기업가가 미끄러 security 토큰으로 가장 유틸리티는 토큰 지난 SEC 을 피하는 요금 및 규정 준수 비용.

때문에 다양한 장소에서 fintech 및 서로 다른 산업에 닿기 어려운,을 수립하는 단일하고 종합적인 접근 방식이 문제입니다. 대부분의 경우 정부는 기존 규정을 사용했으며 경우에 따라 fintech 를 규제하도록 사용자 정의했습니다.

그들은 분야에서 기술의 의미를 평가하기 위해 fintech 샌드 박스를 설립했습니다. 이달의 일반 데이터 보호,규제 프레임워크에 대한 수집 및 이용 개인 데이터에서는 유럽연합은 또 다른 시도를 제한 금액의 개인 데이터를 사용할 수 있습니다. 여러 국가 ICOs 은 인기와 같은 일본과 한국,또는 선도업체로 자리잡게 되 개발에 대한 규정 등의 제품을 보호하는 투자자입니다.