家を購入したり、借り換えするときは、固定金利ローンと10/1アームのような調整可能な金利の住宅ローン（ARM）の間で選択する必要があります。 正しい選択は、あなたが将来のために期待し、あなたがより高い住宅ローンの支払いを買う余裕ができるかどうかに依存します。彼らは予測しているので、固定金利ローンは、通常、最も安全であり、あなたのローンの支払いは変更されません。
固定金利ローンは、通常、最も安全です。 しかし、あなたは腕を選ぶ場合は、多くの場合、より低い開始金利を得ることができます。 そう、いつそれは固定金利の抵当上の腕を選ぶために最も意味を成しているか。
腕を考慮する4回
金利が上昇すると毎月の支払いが高くなる危険性がありますが、腕を使用すると返済することができます。
1. 移動する計画
古典的な例は、あなたがわずか数年のためにあなたの家に滞在することを計画しているときです。 その場合、ARMは毎月の支払いを節約するのに役立ちます。 たとえば、6年以内に移動する予定の場合は、5/1アームまたは10/1アームが適切かもしれません。 5/1アームを使用すると、一つのレート調整を危険にさらしますが、あなたはその調整の年以内に家を販売することを計画しているので、あなたのローンの このような状況は次のとおりです。
- モバイルワーカー：定期的な移転が必要なキャリアがある場合は、30年間固定料金を確保する必要はありません。
- スターターホーム：あなたは後で拡大する計画で小さな最初の家を購入した場合、腕はあなたが支払いを節約することができます。 あなたの計画が変わるかもしれないし、安価な家に住んでいることに何も問題がないことを覚えておいてください。
- 小型化する準備：子供たちが外出しているか、あなただけの今後数年間で簡素化したい場合は、腕を選択することは理にかなっているかもしれません。
2. 昇給のための計画
将来に賭けるのは危険ですが、時には自信を持ってより多くを得ることを期待することができます。 例えば、居住の医師は限られた資金と高い学生ローン残高を持っているかもしれませんが、腕は彼らが固定金利ローンで余裕ができるよりも高価な家を 居住後、収益は通常、彼らが快適に高い支払いを処理したり、ローンに余分に支払うことができ、増加します。 他の専門家は、経験や年功序列を得た後に同様の経験を持つかもしれませんが、より高い収益を計画する際には常に保守的であることが賢明です。
3. 積極的な前払い
一部の人々は彼らの借金が残るように好きではありません。 あなたはすぐにあなたの住宅ローンを完済することを計画している場合は、5/1アームは、少なくとも五年間、比較的低いレート（および低毎月の支払い）を提 その時間の間に、あなたが必要な支払いの上に支払うものは、あなたのローン残高を減少させます。 わずかに少ない積極的なアプローチは、あなたが五から十年であなたの借金を完済することを計画している場合は、10/1の腕を選択することです—あなたは支払ショックを危険にさらすことなくそうすることができます。
4. リスクを取るために喜んで
あなたはより高い支払いのリスクに開いている場合、それは数年のための低レートを持つ価値があるかもしれません。 たとえば、金利は同じままになるか、下落すると信じているかもしれません（誰も未来を予測することはできませんが）。 しかし、金利が上昇した場合は、それらの高い支払いを吸収できるようにする必要があります。 あなたは毎月余分な収入の多くを持っているのに十分幸運なら、その戦略は意味をなさないかもしれない—それは長年にわたってケースのままであ
固定金利の住宅ローンはいつ武器を凌駕するのですか？ あなたが安全を望む（または必要とする）場合は、固定金利の住宅ローンがあなたの最良の選択肢になることができます。
あなたが望む（または必要とす 料金は変更されませんので、次の15年または30年の住宅費を予測することができます。 あなたはその長い間、住宅ローンの支払いをしたくない場合は、常に余分に支払うか、ローンを完済するためにあなたの家を販売することができます。あなたの支払いは腕で上昇する可能性があることを理解することが重要です。
支払いショック
あなたの支払いは腕で上昇することがで あなたの住宅の支払いは、あなたの収入のかなりの部分を取る場合は、おそらくあなたの予算でより高い支払いのための部屋を持っていません。 より高い支払の結果は抵当流れに直面し、あなたの信用を台無しにすることに”家の悪い”であることから及ぶ。
金利コストを最小限に抑える
あなたの目標は、できるだけ少ない利息を支払うことである場合は、短期固定金利の住宅ローンは、一般的に最 たとえば、15年固定金利ローンは5/1の腕よりも低い金利を持っている可能性がありますので、最初から固定金利ローンでより少ない利息を支払います。 しかし、15年の住宅ローンは、より高い支払いを必要とし、キャッシュフローがタイトな取得した場合には柔軟性はありません。 5/1アームを使用すると、また、比較的低い支払いを持っていますし、あなたが利用可能な資金を持っている場合にのみ、あなたの住宅ローンに向かって余分 上記の積極的な返済と比較して、15年ローンは低金利コストを持っています-しかし、あなたはかなりの支払いを毎月行う必要があります。
“ストレッチ”を購入する
あなたが毎月の支払いのみに固定金利ローン対腕にあなたの決定を基づかせている場合は、リスクを取っています。 彼らは比較的低い毎月の支払いを可能にするので、30年の固定金利の住宅ローンは人気があり、支払いをオフにさらに多くを剃るしようとすると、低価の家を見て時間だということを意味します。 持ち家には多数の費用がかかり、メンテナンス、家具、エネルギー、税金、保険などの予算が必要であることを忘れないでください。 薄い氷の上に冒険することは、あなたとあなたの家族のためにひどく終わることができます—エラーの余地はありません。