2020年のベスト障害保険会社

Alyssa Powell/Business Insider

パーソナルファイナンスインサイダーは、あなたが作るのに役立つ製品、戦略、およびヒントについて書いていますあなたのお金でスマートな意思決定。 American Expressのようなパートナーから小さな手数料を受け取ることがありますが、私たちの報告と勧告は常に独立しており、客観的です。あなたが怪我をしたり、仕事にはあまりにも病気している場合、障害保険はあなたの収入を置き換えることができます。

障害保険には、長期障害と短期障害の2つのタイプがあります。 ほとんどの人にとって、長期的な障害ポリシーは、一般的にあなたのポリシーに応じて、無効になってから60または90日後に蹴る、最も有用です。 このカバレッジは、あなたのポリシーで指定された制限まで毎月あなたの収入を交換し、あなたの手形を支払うと、あなたが無効にしている場合は、海上に保つのを助けることができます。

この保険は、時には障害所得保険とも呼ばれ、あなたの通常の収入が影響を受けている状況ではライフラインになる可能性があります。 ポリシーは、保険会社を通じて直接、または雇用者を通じて利用可能です—後者のカバレッジは、（私たちは以下の詳細を説明します）短期的になる傾向があ 労働統計局のデータによると、2018では、労働者のわずか34％が雇用主を通じて長期障害計画にアクセスできました。 大半にあれば、あなた専有物の適用範囲を追求する必要がある場合もある。

• 障害保険会社の評価
• 最高の障害保険会社
• 障害保険契約で何を探すべきか
• どのように我々は2020年のための最高の障害保険会社を決定しました
• よくある質問

障害保険会社の評価

雇用者だけでなく、誰にでも利用可能な障害保険を提供する多くの保険会社があります。あなた自身の適用範囲を得る。 ここでは、トップの保険会社、格付け機関FitchまたはAM Bestによる金融信用格付け、National Association of Insurance Commissionersからの苦情データ、およびNAICデータからの2018年の平均保険費用があ

この格付けでは、スコアが最も低い企業が最も強く、最も高い信用格付け、最も低い苦情指数、および最も低い月平均保険料を持っていました。 各企業がどのようにスタックを検討したかは次のとおりです:

最高の障害保険会社

Thrivent障害保険

Thrivent障害保険ポリシーの長所

• 優れた財務力の格付け、およびNAICデータul>
• それは困難な価格を比較すること、オンラインで利用可能な引用符はありません

最高のために: ブローカーやエージェントを介してポリシーを購入して喜んでいる最高の価格を探している人

Thriventは、その信じられないほど低い平均保険料の一部には、この障害保険リストのトップの座を取りました。 平均Thrivent障害保険契約は、NAICデータから計算された月額平均$137よりもはるかに低い月額約$53の費用がかかります。

Thriventはまた、優れた金融安定性の評価を持っており、非常にいくつかの主要な苦情を持っています。 この会社は、長期的な障害政策のための米国で十番目に大きい会社です。

同社は、すべての50の州とコロンビア特別区でポリシーを提供しています。 但し、引用はオンラインで利用できないし、方針は代理店か仲介商を通して買われなければならない。

Assurity disability insurance

Assurity disability insurance policyの長所

• 強力な金融セキュリティ評価
• 雇用者を通じても利用可能なポリシー

Assurity disability insurance policyの短所

• 引用符やオンラインで利用可能な購入はありません—エージェントを介して行わなければなりません

: 金融アドバイザーを通じてポリシーを購入したい人

Assurityは、1890年代から傷害保険に焦点を当ててきた保険会社です。障害者所得保険に加えて、同社は生命保険、重大な病気保険、および事故死保険を提供しています。

NAICからのデータによると、平均Assurity障害保険料は月額$71でした。 これはこのリストの最低コストポリシーではありませんが、平均よりもはるかに低いです。 Assurityは代理店を通じて障害保険を提供していますので、ポリシーは引用符や購入のためにオンラインで利用できません。 いくつかの雇用者はまた、保証を通じて障害保険を提供しています。

イリノイ州相互障害保険

イリノイ州相互障害保険の長所

• 低い平均保険料コスト
• オンラインで利用可能な引用符

イリノイ州相互保険の短所

• 全国では利用できません

ベスト: 熟練した取引とparaprofessionalキャリアの労働者

イリノイ州相互は、主に生命保険に特化し、110年以上にわたって保険契約を提供してきました。 しかし、同社はまた、46の州で障害保険を提供しています。 NAICのデータによると、平均的な政策は、手頃な価格のオプション作り、月額premium56.90のプレミアムを運びます。

イリノイ州相互は、それが難しいか、カバレッジを取得するために高価な見つけることができる取引やパラプロフェッショナルのキャリアで働く人々のためのユニークな利点を持っています。 多くの保険会社は、リスクを評価するために使用するクラスに職業をグループ化し、いくつかのキャリアクラスはリスクが低いと見られています。 より伝統的に危険と見られるこれらのキャリアの人々のために、イリノイ州の相互バンプより低い保険料のためのより高いレベルにクラス。

他の多くの保険会社とは異なり、引用符はイリノイ-ミューチュアルのウェブサイトを通じてオンラインで入手できますが、ポリシーは代理店を通 ポリシーは46の州で利用可能で、アラスカ、ハワイ、カリフォルニア、ニューヨーク、またはコロンビア特別区では利用できません。

RiverSource障害保険

RiverSource障害保険の長所

• この保険会社は、財務力のための強力な実績を持っており、顧客からの苦情が比較的低いです。
• オンラインで利用可能な引用符

RiverSource障害保険契約の短所

• 高い平均保険料、月額over100以上。

ベスト：現在のAmeripriseクライアント

RiverSourceは、米国最大のアドバイザリーおよび資産管理会社の一つであるAmeriprise Financialの子会社です。 障害保険に加えて、Riversourceは生命保険と介護保険も提供しています。

RiverSourceの障害保険は、2018年の平均保険料が109ドルであるため、このリストで最も安いものではありません。 しかし、RIVERSOURCEは他の方法で良い評判を得ており、財務の安定性のために高い評価を得ており、NAICのデータによると苦情はほとんど受けていません。

Illinois Mutualのポリシーと同様に、引用符はオンラインで入手できますが、ポリシーはAmeriprise advisorを通じて購入する必要があります。 ポリシーは、すべての50の州とコロンビア特別区で利用可能です。

オマハ障害保険の相互

オマハ障害保険の相互の長所

• 評判の良い会社から手頃な価格の障害保険
• 米国全土で利用可能

オマハ障害保険の相互の短所

• ポリシーは、財務顧問またはブローカーを通じて購入する必要があります

オマハの相互は、オマハの大規模な保険会社の一つです。米国、および生命保険、長期介護保険、重大な病気の保険、およびメディケアの補足の方針を提供します。 これは、米国で障害政策の第15位のシェアを持っています。 NAICのデータによると、オマハの相互を通じた長期障害保険は、2018年の契約あたり平均$88.76でした。

オマハの相互は、格付機関AM Bestから財務力のためのa+を獲得し、金融セキュリティのために非常に高いマークを獲得しています。 ポリシーは、すべての米国の州で利用可能であり、ポリシーは、エージェントを通じて購入する必要がありますが、引用符は、オンライ

障害保険契約で何を探すべきか

短期障害と長期障害：違いは何ですか？

これら二つのタイプの保険は、ポリシーがカバーする時間の長さ、およびあなたが受け取ることができるどのくらいに基づいて異なります。 短期障害保険は、数ヶ月のためにあなたの給料の高い割合を支払います。 長期的な政策は、あなたの給料の小さい割合を支払うかもしれないが、あなたが引退するまで支払うことができます。 労働統計局によると、民間部門の従業員の約42％が職場の短期障害保険プランにアクセスできました。

あなたはすでにあなたの雇用主を介して短期障害保険へのアクセスを持つことができます。 しかし、これらの計画はこれまでのところ: 長期的な障害は、あなたの短期的な障害と緊急基金の貯蓄がオフに残す場所をピックアップします。

長期的な障害計画は、多くの場合、短期的な障害計画の上にほとんどの人のための実用的な選択となって、お金のためのほとんどのカバレッジを あなたの予算と期待に合った会社を見つける

保険の他の多くのタイプとは異なり、あなたは多くの場合、ポリシーを取得するためにブローカーやエー それは、引用符とカバレッジを比較するのは難しいかもしれない、と述べました。

可能であれば、オンラインで見積もりを取得することから始めます。 このリスト上のいくつかのオプションは、オンライン引用符を提供しています。 それはあなたが支払うだろうどのくらいだけでなく、のアイデアを得るための良い方法ですが、また、どの企業が最も手頃な価格になります。

そこから、エージェントと連絡を取ることができます。 障害保険を販売する多くの企業はまた、生命保険を販売—あなたの生命保険と障害保険をバンドルすることは、コストをダウンさせるための有用な方

ポリシーの部分を知っている

知っていると理解する障害保険のいくつかの部分があります。 彼らはまた、あなたが支払う価格に影響を与えます。 ここにあなたの引用で捜すべきものがある:

• 除去期間:これはあなたの不能の方針が支払いを始める前に待つ必要がある期間である。 それは30と90日の間に一般的です。
• 毎月の給付：これはあなたのポリシーが毎月支払う金額です。 それはあなたの最低限の費用、またはそれ以上を満たしていることを確認してください。
• プレミアム：あなたのカバレッジを維持するために毎月支払うことになりますどのくらい。

あなたのための最良のポリシーを見つけるために、あなたはあなたの緊急貯蓄に合った排除期間、そして最低の保険料のための最高の毎月の利

続きを読む：Policygeniusは、あなたが適切な価格で、あなたのための右のカバレッジを見つけるために障害保険を比較するのに役立ちます”

2020年に最適な障害保険会社をどのように決定したか

Business Insiderは、個々の障害保険を販売する企業のみを検討し、雇用主にグループポリシーを販売する企業を除外しました。 三つの要因は、より強い位置を示す低いスコアで、これらの保険会社をランク付けスコアに入りました：

金融セキュリティ評価

格付け会社フィッチ Business Insiderは、評価された各保険会社の格付け情報を収集し、これらの格付けを使用して100のスコアを作成しました。

NAIC苦情指数

全国保険委員会は、すべての保険会社に対して提出された苦情に関するデータを保持しています。 NAICは、苦情の会社のシェアを米国市場の保険料の会社のシェアで割ることによって苦情指数を計算します。Business Insiderはこれらのスコアを収集し、それらに100を掛けて整数スコアを作成しました。

このデータセットの100のスコアは典型的なものと見なされ、このリストに記載されているすべての企業は苦情指数で100を下回っています。

2018年の平均保険料

NAICの事故と健康政策経験レポートからのデータは、個々の保険会社と個々のビジネスラインに関するデータを提供します。 このレポートには、各事業ラインを通じて収集された保険料のデータと発行されたポリシーの数が含まれています。

ビジネスインサイダーは、各ポリシーの年間平均コストを見つけるために発行されたポリシーの総数で獲得した保険料を分割しました。 その後、年間コストを12で割って、ポリシーごとの毎月のコストを見つけました。

よくある質問

なぜ私たちの推奨事項を信頼しますか？

個人金融インサイダーの使命は、スマートな人々が彼らのお金で最高の意思決定を支援することです。 私たちは、すべての人の財務状況が異なっていることを知っている、と最高の金融商品は、フリーサイズ-フィット-オールではないこと。 私達は私達の評価のこれらの保険商品の利点を強調するが、限界を、余りに輪郭を描く。 あなたがする必要はありませんので、私たちは細かい活字の上に熟読時間を費やしてきました。 障害保険は必要ですか？

ほとんどの人にとって、長期障害保険プランは、あなたが無効になった場合に収入を保護するための最良の方法です。

真実は人々があらゆる年齢でそして何らかの理由で不具になることができ場所の計画を持っていることは財政の緊張を取るのを助けることがで

あなたが仕事を通じてカバレッジへのアクセス権を持っていると思う場合は、あなたのポリシーを見て、それが十分なカバレッジと長期的な障 多くの場合、職場のポリシーは、あなたの収入の40％と60％の間だけをカバーしています。 あなたの雇用者の適用範囲が十分でなければ、上の別の方針を加えることは助け仕事を転換しても保護し続けることができる。