年金は、ユニークな機能と保証を備えた保険契約ですが、彼らは世界で最も柔軟な投資ではありません。 それはあなたが生涯収入のために年金を使用しているか、あなたのアカウントから一括払いの引き出しを取ることを計画しているかどうか本当年金にお金を入れるのは簡単ですが、それを取り戻すのは難しいかもしれません。
年金にお金を入れるのは簡単ですが、それを取り戻すのは困難 潜在的な所得税や税金の罰則に加えて、いくつかの年金は、多くの場合、混乱した投資家に驚きとして来る降伏料を持っています。あなたの年金が”降伏期間”を持っている場合は、年金を購入する前に降伏料に精通して取得します。
あなたの年金は、”降伏期間”を持っています。
開示を注意深く読み、あなたが理解していない何でもの明確化を保険会社に頼みなさい。 資金を引き出す前に降伏期間を監視することも重要です。
降伏期間とは何ですか？
降伏期間は、あなたが保険会社に違約金を支払うことを避けるために年金であなたの資金を維持しなければならない時間の量です。 いくつかの年金は、あなたが好きなときにお金を取ることができますが、降伏期間中に10％以上を撤回した場合は、降伏料（または保険会社に追加料金）を 特徴は、年金から年金に異なりますので、特定の金額、手数料、および追加の詳細については、契約を確認してください。
降伏料金の仕組み
降伏期間は、多くの場合、七、八年続きますが、他のオプション（四年、ゼロ年、および15年以上を含む）が利用可能です。 あなたの年金にお金を入金したときに時計が刻々と過ぎ始め、最終的には料金が下がります。 ペナルティは、保険会社がペナルティとして請求するあなたの”過剰”撤退の割合です。 たとえば、7％のペナルティで、降伏料の対象となるwithdrawal1,000撤退はあなたに7 70の費用がかかります。
減少料金
降伏料金は、通常、時間の経過とともに徐々に減少します。 彼らは高く始まり、最終的にはゼロに達する。 七年間の降伏期間の場合、次のスケジュールが表示されることがあります: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3%, そして2％。 すべての契約は異なっているので、あなたの開示を慎重に読んでください。あなたが降伏料のために支払うお金は、契約に投資してあなたのお金を維持するために”インセンティブ”として保険会社に行きます。
降伏料対税
あなたが降伏料のために支払うお金は、契約に投資してあなたのお金を維持するために”インセンティブ”として保険会社に行きます。 しかし、あなたはまた、あなたが支払う任意の降伏料の上にIRSに所得税と税の罰則を負う可能性があります。引き出しを取るか、年金を購入する前に税の結果を推定するために税務専門家と話します。
引き出しを取るか、年金を購入する前に、税の専門家と話します。
長所と短所
なぜあなたは降伏期間の年金を容認しますか？ ちょうどCDとのように、投資に長期責任の作成によってある特定の利点を得るかもしれない(またはないかもしれない)。 たとえば、解約料を受け入れると、より高い保証料金を受け取ったり、他の機能にアクセスしたりすることがあります。
延長降伏期間
いくつかの製品は、長い時間が続く降伏期間が付属しています。 あなたは七年以上かそこらのためにロックされるつもりなら、あなたが将来を予測することができますどれだけについて慎重に考え あなたのニーズや保険会社の財務力を含めて、多くのことが10年間で変わる可能性があります。 さらに、あなたが働いているエージェントを精査し、彼らがあなたの最善の利益のために行動していることを確認する必要があります。 長期降伏製品は寛大な手数料を支払う傾向があります。
降伏料を回避する方法
いくつかの年金は降伏料を使用していません。 無負荷年金は、手数料以外のソースからの収入を得る手数料のみの財務顧問を通じて利用可能であってもよいです。 これらの契約は、多くの場合、比較的低い料金を持っていますが、彼らはまだ手数料を持つことができ、税のルールは、あなたが手数料を支払うかどうか
あなたのお金は年金に既にあり、あなたが撤退を取るか、他の場所であなたのお金を転送したい場合はどうなりますか？
あなたのお金は 任意のペナルティ料金を管理するには、いくつかの方法があります。あなたは降伏料を支払うことなく、毎年年金からあなたの初期投資（または別の金額）の10％まで撤回することができるかもしれません。
10％を取ります。
あなたも、その10％の上に契約で利益を取ることができるかもしれません。 利用可能な任意の”無料のお金”を計算するために、保険会社の顧客サービス担当者と話します。
免除について調べる
保険会社は、あなたの状況とあなたの年金契約の条件に応じて、いくつかのケースで降伏料を放棄します。 たとえば、解約手数料は、年金受給者の場合は適用されない場合があります:
- 特別養護老人ホームケアに入ります
- 末期疾患の診断を受けます
- 相続人に資産を残して死ぬ
あなたの記念日を祝う
タイミング また、それはあなたが今必要な最小量を取り、記念日の後に残りを得るために働くかもしれません。
毎年、より低い降伏料金（および別の無料の10％）のための新鮮な機会を提供するかもしれませんし、その記念日は数週間しか離れていない可能性があります。
Annuitize? 必要な金額、必要な時間、その他の要因に応じて、契約を年金化することを検討するかもしれません。
あなたが必要とする金額、およびその他の要 そうすることは収入の支払の流れにあなたの一括払いを変える。 あなたは時間の短い期間（例えば、10年）のためにannuitize場合は、あなたが十分に迅速に必要なものを得るかもしれません。