デットファイナンスについて知っておくべきこと

この記事はAugust5,2020にレビューされ、更新されました

ビジネスを構築するには資本が必要であり、あなたのビジネスをブートストラップするのに十分な現金がない限り、あなたはあなたの会社を成長させ、あなたの目標を達成するために何らかの形の資金調達が必要です。

デットファイナンスとエクイティファイナンスは、資本を達成するための二つの主要な形態です。 あなたが債務の資金調達を検討している場合は、それが何であるか、それがどのように動作するか、そして借り手としてあなたに利用可能な異なる資金調達のオプションを知っておくことが重要です。

伝統的な意味では、デットファイナンスは、債務資本と引き換えに、個人または機関投資家に債券、手形、またはノートを販売する事業を含みます。 その見返りに、投資家は事業の債権者となり、債務資金調達契約に基づいて支払いを受けることが期待できます。

デットファイナンスのこの形式は、多くの場合、設備投資を探している強力な実績を持つ大企業によって使用されています。

債務融資の別のフォーム—と中小企業に適用されるもの—伝統的なまたは代替ビジネスの貸し手から融資を取る中小企業の所有者を伴います。

ローンの種類によって、提供される資本へのアクセス方法と返済条件は異なる場合があります。

ローンの種類に応じて、提供される資本へのア

デットファイナンスの仕組み

中小企業としてのデットファイナンスは、投資家に債券を売却することを伴わない可能性が高い。 だから代わりに、我々はあまり伝統的な方法にもっと焦点を当てます。

債務融資のこのフォームでは、通常、借り手としてのニーズを決定することから始めます。 たとえば、継続的な運転資金、車両やその他の機器を購入するための現金、または多くのことを行うための多額の投資へのアクセスが必要な場合があ

あなたが必要とするどのくらいのお金を理解し、あなたが望むどのような融資期間は、あなたがあなたのために最適に動作します債務資金調達の 考慮すべきローンプログラムの三つの主要な形態があります：

• 割賦ローン：これらの中小企業ローンは、設定された返済期間と毎月の支払 あなたはそれが完全に返済されていますまで、あなたは等しい毎月の分割払いで借金を返済します、金融会社の前払いから一括払いを受け取ります。 用語ローン、機器の資金調達、およびSBAの融資は、一般的な例であり、彼らは担保または無担保ローンすることができます。
• リボルビングローン：代わりに、最初にあなたに一括払いを与えるのではなく、これらのローンは、あなたが使用し、返済し、何度も何度も繰り返 クレジットとクレジットカードのビジネスラインは、リボルビングローンの種類です。
• キャッシュフローローン：分割払いローンのように、キャッシュフローローンは、通常、あなたが承認された後、貸し手から一括払いを提供します。 あなたがローンを確保するために使用している収入を得るようにしかし、代わりに、設定された期間にわたって等しい割賦支払いを必要とするのは、 商人の現金進歩およびインボイスの融資は現金流動の貸付け金の共通の形態である。 あなたのニーズに最適なローンの種類を知ったら、それを提供する別の貸し手を比較するためにいくつかの時間がかかります。

あなたのニーズに最 周りのショッピングでは、複数のオファーを比較し、あなたに最高の条件を与え、おそらくあなたに最もお金を節約するものを選択することができま

このプロセスを通して心に留めておくべき一つのことは、中小企業の貸し手は、通常、あなたの信用力、収益、ビジネスでの時間、および多くを含むさまざ そして、多くの場合、あなたの個人的な信用履歴は、あなたのビジネスの信用履歴よりも焦点の多くかもしれません。

伝統的な銀行融資は、例えば、通常、強力な個人信用履歴、高い年間収入、およびビジネスで数年を必要とします。 オンラインビジネスローンと債務金融のいくつかの他の形態は、しかし、あまり厳格な要件があります。

デットファイナンスの利点と欠点

デットファイナンスがあなたのために右であるかどうかを検討するように、それはあなたのビジネ ここで考慮すべきことは次のとおりです。

長所

あなたはコントロールをあきらめないでください: 資金調達の他の主な形態は、あなたの会社の所有権と引き換えに資本を提供する投資家を含むエクイティ-ファイナンスです。 債務融資では、あなたが興味を持って借りてきたものを返済する必要がありますが、あなたが受け取る投資のために他の誰との意思決定を共有す

いくつかのフォームは、のために修飾するのは簡単です：新しいビジネスの所有者として、あなたはエクイティ-ファイナンスを通じて必要な資本を得 あなたが業界で強力な製品やサービスや経験を持っていない限り、投資家はおそらく興味を持っていないでしょう。

債務資金調達のさえいくつかの形態は、新興企業のための手の届かないかもしれません。 しかし、あなたがあなたをバックアップするためにビジネスで収入と時間を持たずにアクセスできる利用可能ないくつかがあります。

オプションは柔軟性があります：ビジネスローンと様々な貸し手の三つのタイプの中で、あなたは新しいビジネスの所有者であっても、から選択するオ あなたは最高のあなたのニーズに合ったローンの種類と貸し手を選ぶことができ、あなたも限り、それは貸し手によって設定されたパラメータ内だと、返済多くの中小企業のローンは、あなたの課税所得を減らすことができ、あなたが毎年支払う利息のための税額控除を持っています。

利息は税控除のH3>

それは高価になることができます。

Cons

それは高価になることができます。 あなたの信用状況、ビジネスの時間、およびローンの種類に応じて、あなたがで終わる資金調達製品と30％以上の金利を持つことができます。 商人の現金の進歩を含むいくつかのローンの種類は、三桁の金利を持つことができます。 あなたのオプションを考慮すると、あなたが借りているものを返済する余裕ができることを確認してください。あなたは資格がないかもしれません。

あなたは資格がないかもしれません。 信用不良者を持っている場合でも、債務の融資の承認を得ることが可能です。 しかし、あなたが有利な条件を探しているなら、あなたはあなたが望むものを得るのに苦労するかもしれません。

あなたは返済するために個人的に責任を負うことができます。 多くの小企業の貸付け金は個人的な保証と呼ばれるものが要求する。 この句は、あなたのビジネスが借金を返済できない場合、あなたはあなたの個人資産でそれを返済するためにフックになるだろうと述べています。 あなたのビジネスの実行可能性についての質問がある場合は、危険にさらされてあなたの個人的な財政を置く価値がないかもしれません。

負債対 エクイティ-ファイナンス

デット-ファイナンスは、お金を借りて利息で返済するために貸し手と協力することを含む場合、エクイティ-ファイナンスは、あなたの会社の所有権、または株式のための取引資本を伴います。

投資家は、投資を行う前に、あなたの自己資本比率を見ていきます。 この数はあなたの会社が負債を保証するのに使用したどの位てこ比をそれらに告げる。 数式は次のとおりです。

総株式/総資産

比率が高いほど、株式投資家に提示するリスクは少なくなります。

あなたはあなたのために優れているオプションを疑問に思っている場合は、エクイティ-ファイナンスは、ほとんどの中小企業の所有者のためのオ 投資家を投げる何千もの企業のうち、わずかな割合だけが資金を供給されてしまいます。

あなたは同様にエクイティ-ファイナンスを探索することに興味があるなら、両方の長所と短所を検討するためにいくつかの時間がかかります。 借金の資金調達は、あなたが借りてきたものを返済する必要がありますが、エクイティファイナンスを通じて調達したお金は維持するためにあ

フリップ側では、投資家を取ることは、中小企業の貸し手は、あなたがあなたの会社を構築する方法で任意の発言権を持っていないが、あなたのビジ 2つの間に正しい選択はありませんので、それらがあなたとあなたのビジネスにどのように影響するかを検討し、ニーズや好みに最も適したものを選

債務融資の種類

あなたのビジネスの資金を調達するために債務を使用することができますいくつかの異なる方法があり、我々は上記の主な ここでは、これらの資金調達オプションを、あなたの会社のために考慮したいと思うかもしれないさまざまなツールに分解します。

伝統的な銀行ローン

これらは、通常、あなたの会社の成長を支援するために設計されている中長期的なローンです。

銀行融資は、銀行、信用組合、およびその他の商業貸し手を含む様々な金融機関によって提供されています。 どのような他の用語から離れてそれらを設定しますオンラインと代替の貸し手から得ることができるローンは、彼らは通常、厳格な資格要件を持

それは、伝統的な銀行融資は、通常、低金利を充電し、言いました。 あなたが資格を取得し、大量の資本を必要とするのであれば、これはあなたの最良の選択肢かもしれません。 あなたのクレジットスコアとビジネスの詳細を求めることに加えて、あなたはまた、あなたの貸借対照表のような財務諸表を提供するように求め

SBAローン

中小企業の管理に裏打ちされたものであることを最高の中小企業の融資を検討してください。

SBAローン

中小企業 彼らの超低金利と有利な返済条件のために知られている、SBAの融資は、多くの場合、資格のある企業のための選択の資金調達ツールです。

担保を必要とするローンとそうでないローンがありますが、一般的に、担保の要件は、伝統的な銀行ローンのそれよりも低いです。

アプリケーションプロセスは、SBAローンで時間がかかるので、事前に計画することができることに注意してくださ

信用のビジネスライン

信用の中小企業のラインは、あなたがそれを必要なときに、所定の与信限度まで、資本を描画することができます

あなたの利用可能なクレジットを使用し、返済し、再利用するオプションを与えることに加えて、あなたはまた、あなたが唯一のあなたが完全な元

信用の中小企業のラインは、短期的な資金調達や運転資金のニーズに最適です。 あなたのビジネスが比較的新しい場合は、いくつかの貸し手と修飾することができるかもしれませんが、金利が高く、返済条件が短いことがで よりよい言葉のために修飾するためには、より強い実績を必要とする場合もある。

ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、リボルビングクレジットの別の形態であり、ビジネス所有者のすべてのタイプ 必要なビジネスの最低の年間収入か時間が普通ないし、承認されて得る長いビジネス信用履歴を必要としない。 代わりに、承認はあなたの個人的な信用履歴に基づいています。

ビジネスクレジットカードは、明細書と期日の間に猶予期間を与えることによって、営業費用を管理するために使用することができます。 しかし、彼らは30％と高い金利を充電することができますので、その支払利息を避けるために、毎月完全にあなたのバランスを支払うことを目標にす

ビジネスクレジットカードを使用してのもう一つの利点はあなたの毎日の費用の報酬を得、導入0%APRの昇進、費用管理用具、および旅行特典のような他の利点を、得ることができることである。

機器の資金調達

ほとんどの中小企業は、彼らが設計されている方法のために機器の資金調達のために修飾することができます。 あなたが車やあなたのスタートアップのための機器の別のタイプを購入している場合は、購入しているものは、ローンの担保として使用されます。あなたのビジネスが失敗した場合、または単に借金を返済することができない場合、貸し手は債務を満たすために担保を取ることができます。

ミックスの値を持つ検証可能な資産があり、貸し手はあなたのビジネスの成功や個人的な保証に良い作るためにあなたの能力に頼っていないので、 しかし、このタイプのセキュリティで保護された資金調達は誰にとっても確実なものではないことに注意してください。

貸し手は、おそらくまだあなたがローンのために修飾するために満たす必要があります基準の多くを持っています、それだけであなたがビジネスにしてきたどのくらいに大きく依存することはありません。

ベンチャー債務融資

あなたはエクイティ-ファイナンスを取るが、道の下にあなたがより多くのお金を必要とすることを見つけた場合、ベンチャーデット-ファイナンスは、エクイティ-ラウンド間のそのギャップを埋めることができます。 ベンチャー債務の資金調達を提供するために資金を供給スタートアップを探して、特定のベンチャーの貸し手があります。

このベンチャー債務を返済することに加えて、あなたはまだあなたの最初の投資家にbeholdenされます、ということに注意してください。

商人の現金前貸し

負債の資金調達を見るとき考慮するべき1つの最終的な選択は商人の現金前貸しである。 このリスト上の資金調達の最も高価な形態の中で、現金の進歩は、あなたのクレジットスコアやビジネスでの時間のために、資金調達の他のタイプの資格がない場合に便利になることができます。

現金前貸しの返済は、通常、数週間または数ヶ月の問題で発生し、支払いはあなたのクレジットカードの販売から取り出されます。

中小企業の助成金

債務融資ではありませんが、中小企業の助成金は、資金を返済する必要がないという追加の利点を持つ別の財源を提 多くの政府機関や民間企業は、起動またはあなたのビジネスを成長させるためにどこでもgrants500から$50,000への助成金を提供しています。

Navの評決：デットファイナンス

あなたが選択したデットファイナンスは、あなたのビジネスが前進するためのパスを設定します。 それはあなたがあなたのビジネスの資本構造がどのように見えるようにしたいものを取ることが重要だ理由です—あなたは株式や債務の資金調達

借り手になることに責任がある、従ってあなたの公平をoverleverageか、またはできることができるより大きい月例支払の無担保か保証された貸付け金で取P>