pénz Crashers

mint olyan, amikor elkezdi befektetni a jövőben, nehéz lehet eldönteni, hogyan kell befektetni a pénzt. Végül is, ha nem ismeri a legfontosabb különbségeket a részvények és a kötvények között, hogyan fogja eldönteni, melyik a legjobb vásárolni?

a legtöbb befektető számára a legjobb döntés a részvények és kötvények keverékébe történő befektetés. Ez egy megfelelően diverzifikált portfólióhoz vezet, amely segít megvédeni Önt a kockázatoktól, miközben olyan lehetőségeknek való kitettséget kínál, amelyek erős hozamot generálhatnak.

mik a készletek?

az amerikai Értékpapír-piaci Bizottság meghatározása szerint ” a készletek olyan típusú biztosíték, amely a részvényeseknek tulajdonrészt biztosít egy társaságban.”

a részvényeket általában részvényeknek nevezik, mert amikor részvényt vásárol, lényegében részvényt vásárol egy társaságban. A társaság teljes értékét piaci kapitalizációnak vagy piaci kupaknak nevezik, és ez megegyezik a társaság összes részvényének teljes együttes értékével.

például 2020 júliusától 4.Jelenleg 33 milliárd Apple részvény van forgalomban. Tehát ha az Apple részvényeinek egy részét megvásárolja, akkor a vállalat 1/4, 33 milliárdja van. Ha az Apple tőzsdei kereskedés a 350 dollár részvényenként, ez azt jelenti, hogy a piaci kap a $1.5 trillió (4.33 milliárd részvényt x 350 dollár).

mivel a részvényesek saját tőkével rendelkeznek azokban a vállalatokban, amelyekben befektetnek, a részvények általában szavazati jogokkal rendelkeznek, amelyek beleszólást adnak a befektetőknek a nyilvánosan forgalmazott vállalat vezetésébe. A befektetőknek gyakran van beleszólásuk a nagy pénzügyi tranzakciókba, akvizíciókba, a finanszírozás elosztásába, a kozmetikai ügyletekbe, mint például a részvények felosztása stb.

természetesen a részvények értéke bármely állományban ingadozik az általuk képviselt mögöttes vállalat értékétől függően. Ahogy a részvényárak felfelé és lefelé mozognak, a befektetők pénzt keresnek vagy elveszítik. A pénzt osztalék kibocsátásával is meg lehet keresni-egy nyilvánosan működő társaság cselekedete, amely nyereségének egy részét közvetlenül a befektetőknek osztja el.

Pro tip: Ha még nem ismeri a befektetést, számos bróker van, amelyek jóak a kezdőknek. Néhány még lehetővé teszi, hogy fektessenek be a mindössze $5.

mik azok a kötvények?

a kötvények egy kicsit másképp működnek, mint a készletek. A legnagyobb különbség az, hogy a kötvények nem adnak tulajdonosi részesedést a tulajdonosoknak egy társaságban. Ehelyett hitelként működnek.

A Kötvények rögzített jövedelmű eszközök, amelyek a befektetők által a hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönöket képviselik. A leggyakoribb hitelfelvevők a vállalatok vagy az önkormányzatok, így a leggyakoribb kötvények vállalati kötvények, önkormányzati kötvények.

a kötvénytulajdonosok a kötvénykibocsátó hitelezői. Mint más típusú fix hitelek, kötvények jönnek feltételek, beleértve a dátumot, amikor 100% a kölcsönzött pénz miatt kell visszafizetni a teljes, plusz változó kamatozású vagy fix kamatozású kifizetések néven kupon kifizetések, amelyek által a hitelfelvevő a kötvénytulajdonos.

mint a fogyasztási hitelek esetében, a kamat-vagy kamatszelvénykamatok több tényezőtől függően változnak. A kötvény kamatainak meghatározó tényezői közé tartozik a hitelfelvevő lejárati ideje és hitelképessége. Minél hosszabb ideig kell a kötvénytulajdonosnak tartania a kötvényt, amíg el nem éri a lejáratot,annál magasabb a kupon kamatláb. Emellett az alacsonyabb hitelképességű cégeknek és önkormányzatoknak is magasabb kuponkulcsokat kell fizetniük, mint a jobb hitelképességűeknek.

a kötvények kibocsátása után megvásárolhatók és értékesíthetők. Ha egy kötvénytulajdonos úgy dönt, hogy már nem akarja megtartani a kötvényt, eladhatja valaki másnak a nyílt piacon. Emellett a vállalatok és az önkormányzatok dönthetnek úgy, hogy visszavásárolják saját kötvényeiket. Ez gyakran akkor fordul elő, ha a projektek Korán befejeződnek, ha a kibocsátó nagy pénzeszköz-befecskendezést élvez, vagy ha a kibocsátó jobb hitelminősítést szerez, amely lehetőséget ad arra, hogy alacsonyabb kamatozású új kötvényeket bocsásson ki.

készletek vs. kötvények: előnyök és hátrányok

mint minden befektetési jármű, készletek és kötvények jönnek a saját listát a profik és hátrányok.

készletek

a részvények a befektetési közösség kedvelői, általában kedvezően tekintettek, és az első dolog, amit figyelembe vettek, amikor pénzt keresnek az Ön számára. Azonban, mint bármi más, befektetés készletek jön a méltányos részesedését profik és hátrányok.

profik birtokló készletek

több oka van készletek szerzett pozitív véleményt a befektetők körében.

1. tulajdonosi. Van egy kicsit a kényelem, tudva, hogy ha vásárol egy részvény állomány, te nem csak vásárol egy darab papír egy érzékelt érték. Minden részvény, amit birtokol, a befektetett vállalat jogi tulajdonjogát képviseli. Ez a jogi tulajdonjog megadja a jogot arra, hogy felszólaljon a vállalat vezetésének módjáról, valamint arról, hogy mit tehet a vezetés a kedvező változások érdekében. A legtöbb egyetlen részvényes nem képvisel elég a cég, hogy sok a különbség. Ha azonban a részvényesek összefognak, akkor az együttes tulajdonrészük elegendő lehet ahhoz, hogy változásokat kényszerítsenek egy küszködő társaságra, és javítsák a vállalat értékét minden érintett számára.
2. nagy potenciális nyereségnek való kitettség. A fix befektetések, mint például a kötvények, nem nyújtanak lehetőséget az átlag feletti nyereségre. Kötvények vásárlásakor tudja, mi lesz a megtérülési ráta. A CNN Money szerint a hosszú lejáratú államkötvények 1926 óta évente 5-6 százalékkal térnek vissza, de a mai piacon sokkal-sokkal alacsonyabbak a kamatok. Az átlagos évesített hozam a S&P 500 során az elmúlt 90 év jön a 9.8%, a készletek ismert, a termelő magasabb hozamot. A hozzáértő befektetők azonban ezt egy lépéssel tovább tehetik. Így megfelelően időzített kereskedik a tőzsdén hozam nyereség sokszor ez a méret az ügyben egy nap.
3. az inflációval kapcsolatos veszteségek elkerülése. A legtöbb megtakarítási számla olyan kis kamatlábakat kínál, amelyek nem feltétlenül az infláció lépést tartására szolgálnak. Ennek eredményeként a hosszú távú megtakarítási számlák általában elveszítik értéküket, mivel az infláció csökkenti a pénz vásárlóerejét. Bár nincs garancia arra, hogy egyetlen részvény felülmúlja az inflációt, a jól diverzifikált készletállománynak és más pénzügyi eszközöknek, amelyekről ismert, hogy stabil növekedési befektetéseknek kell lenniük, ezt ügyesen kell megtenniük. Befektetés a készletek, mint egy nagy része egy megfelelően arányos portfolió általában védi a megtakarításokat az inflációval kapcsolatos veszteségek.
4. lehetséges osztalékok. Nem minden részvény fizet osztalékot, de sok van. Valójában van egy egész stratégia körül forog befektetés a készletek, hogy osztalékot fizetni. Ez ad a befektetők egy módja annak, hogy megosszák a nyereség nyilvánosan forgalmazott vállalatok tapasztalat.
5. likviditás. A készletek rendkívül likvid befektetési eszközök. Ez azt jelenti, hogy könnyű őket megvásárolni és eladni. Ennek eredményeként, ha egy részvénybe fektet be, majd később úgy dönt, hogy itt az ideje eladni, akkor nem fogja hosszú ideig tartani a táskát, amikor a vevőre vár.
6. a gazdaság segítése. Az amerikai gazdaság és a tőzsde szorosan kötődik egymáshoz. Annak érdekében, hogy pénzeszközöket gyűjtsenek a projektek teljesítéséhez, munkahelyeket kínáljanak, vállalataikat pedig növeljék, a vállalatok a befektetői dollároktól függenek. Minél több befektető Dollár áll rendelkezésre, annál több befektető segíti a szélesebb gazdasági fejlődést. Tehát a részvényekbe történő befektetés nem csak a nyereségszerzésről szól; a gazdasági következmények is jó érzést nyújtanak.

hátrányok a készletek birtoklásáról

míg a készletek azok, amelyekre a legtöbb ember gondol, amikor befektetésre gondol, vannak hátrányai.

1. Extrém veszteségeknek való kitettség. Míg a jól ismert vállalatokat képviselő stabil készletekbe történő befektetések idővel növekednek, mindig fennáll a szélsőséges veszteségek lehetősége. A befektetők ezrei például dollármilliókat vesztettek, amikor befektetnek abba, amit mindenki a világ egyik legnagyobb és legsikeresebb vállalatának, az Enronnak tartott. Amikor a vállalat összeomlott a tőzsdei történelem egyik legnagyobb pénzügyi botránya miatt, sok részvényes mindent elvesztett.
2. utolsó fizetés. Ha valami rosszul sül el, és egy cég, amelybe befektetett, csődbe megy, vagy csődbe megy, a részvényesek lesznek az utolsók, akiket fizetnek. Mielőtt a bedőlt cégek visszaadnák a pénzt a részvényeseknek, először minden alkalmazottjukat, szolgáltatójukat és hitelezőjüket — lényegében mindenkit, aki velük kapcsolatban áll.
3. a befektetési közösség kegyelmére. A készletek emelkednek az árban, amikor a befektetők inkább hajlandóak megvásárolni őket, mint eladni őket. Másrészt esnek, amikor a befektetők inkább hajlandóak eladni, mint vásárolni. Végső soron a részvényárak a befektetői megítélés és néha a nyers érzelmek eredménye. Mint ilyen, amikor részvényekbe fektet be, a befektetési dollárjai a befektetési közösség szeszélyeinek kiszolgáltatottak.

kötvények

kötvények biztonságosabb játék, mint a készletek, de általában vezet jobb hozamok, mint a megtakarítási számlák, így egy erős fogadást a kockázatkerülő befektető. Ennek ellenére, jönnek a saját egyedi előnyök és hátrányok.

profik birtokló kötvények

kötvények egy nagy befektetési eszköz. A Kötvényekbe történő befektetés során élvezni fogja a következő előnyöket:

1. védelem a veszteségektől. A kötvények biztonságosabb befektetések, mint a készletek. Ennek oka az, hogy a részvényértékek a befektetői vélemény kiszolgáltatottak. Ha a befektetők túlnyomó véleménye az, hogy egy részvény esni fog, ez a vélemény önmegvalósító próféciává válik, amikor a befektetők részvényeket értékesítenek. A kötvények közel sem olyan változékonyak. Mivel a kötvények adósságok, szigorú és kiszámítható feltételek vonatkoznak rájuk, ami tovább védi a befektetőket a veszteségektől.
2. ismert visszatér. Mivel a kötvények előre meghatározott kamatokkal és lejárati dátumokkal rendelkeznek, a kötvényeket megvásárló befektetők előnye, hogy előre tudják, mi lesz a kötvény potenciális hozama, ahelyett, hogy a tőzsde bizonytalanságának vetnék alá magukat. A kötvény kamatlábát a kezdetektől határozzák meg, és amikor egy kötvény lejár, tudod, hogy a kezdeti befektetés 100% – át kapja vissza.
3. a részvényesek előtt fizetett. A legnagyobb vállalatok közül néhány időről időre csődöt jelent. Néhányan még az üzletből is kiszorulnak. Ezekben az esetekben ezeknek a vállalatoknak a részvényesei rendkívüli veszteségeket tapasztalnak, gyakran elveszítik teljes fő befektetésüket. Bár minden befektetésnél mindig van esély a pénz elvesztésére, ez az esély sokkal alacsonyabb a kötvényeknél, mivel még a csőd vagy a Bezárás felé tartó vállalatok is visszafizetik a kötvénybefektetőket a részvényesek előtt.
4. a tőke megőrzése megtérülés közben. Kötvények fizetni kupon árak, amelyek kiszámítható passzív jövedelem patakok. A kamat kapsz egy kötvény általában jobb, mint amit kap a kamat egy megtakarítási számla. Ugyanakkor, ha lejáratig tartja a kötvényeket, akkor a teljes tőkebefektetését visszafizeti, így megőrizheti tőkéjét, miközben meghaladja az inflációval kapcsolatos veszteségeket.

hátrányok a kötvények birtoklásáról

a készletek nem egyedül vannak. A kötvénybefektetőknek saját részesedésük van a hátrányokból, amelyeket figyelembe kell venniük a búvárkodás előtt.

• kisebb visszatérések. A befektetők elsődleges célja, hogy pénzüket működtessék számukra. Végső soron azt szeretné, hogy a befektetési Dollár, hogy annyi pénzt, mint lehetséges, a lehető legbiztonságosabb módon. Míg kötvények nagy a biztonsági oldalon az egyenlet, ők fakó a hozamok oldalán. A kötvények hozamai történelmileg 5% — tól 6%-ig terjednek-és a mai alacsony kamatkörnyezetben jellemzően alacsonyabbak—, egy megfelelően diverzifikált és jól kutatott részvénybefektetési Portfólió majdnem megduplázhatja hozamait.
• likviditási kockázatok. A részvényekbe történő befektetés egyik előnye, hogy rendkívül könnyű eladni, amikor úgy dönt, hogy itt az ideje, hogy kiszálljon egy befektetésből. A kötvények közel sem olyan folyékonyak. Ha hozzá kell férnie a pénzéhez, vagy ha úgy dönt, hogy egy vállalat csődbe megy, itt az ideje, hogy visszaszerezze a pénzét, akkor nehéz lehet kötvényeket eladni egy másik befektetőnek. Ha nem talál vevőt, kénytelen lesz megvárni a kötvény lejáratának dátumát, hogy visszaszerezze pénzét.
• nagyobb szükséges beruházások. A legtöbb esetben a kötvényeket $1,000 címletekben értékesítik. Ez azt jelenti, ha azt szeretnénk, hogy fektessenek be a legtöbb bond lehetőségek, van, hogy hajlandó póni fel legalább $1,000 erre. Másrészt a részvényárak a fillérektől a több ezer dollárig terjedhetnek, így hozzáférhetőbbé válnak a kevesebb tőkével rendelkező kezdő befektetők számára.

A legjobb elosztási stratégia meghatározása

amikor arra a kérdésre kerül sor, hogy befektetnie kell-e részvényekbe vagy kötvényekbe, a legtöbb válasz: mindkettőt be kell fektetnie. A megfelelően diverzifikált portfólió magában foglalja a nagy potenciális nyereségnek és a stabilabb növekedés és a szélsőséges veszteségek elleni védelem érdekében a kötvényeknek való kitettséget.

az egyik legjobb módja annak, hogy eldöntsük, mennyit kell befektetnünk a portfólióból a készletekbe, és mennyi pénzt kell befektetnünk a kötvényekbe, ha az életkorunkat használjuk. Különösen az életkorának kell lennie a kötvényekbe befektetett portfóliójának százalékában.

például, ha 21 éves vagy, a befektetett dollárod 21% – át kötvényekbe kell fektetni, 79% – át pedig részvényekbe kell fektetni. Ha Ön 53 éves, portfóliójának 53% – át kötvényekbe kell fektetni, és csak 47% – át kell részvényekbe fektetni.

számos változata van ennek a képletnek, de az ötlet ugyanaz: amikor fiatal vagy, inkább a készletekre összpontosítson. Minél idősebb vagy, annál inkább kötelékekbe kell támaszkodnod.

a stratégia mögött meghúzódó érvelésnek köze van ahhoz az időhöz, amikor a pénzednek növekednie kell az Ön számára. Ha fiatal vagy, a befektetési nyereség több ideje, hogy összetett, és van bőven ideje, hogy pénzt vissza kell beruházások délre megy. Ezért érdemes befektetni egy magasabb kockázatú és magasabb potenciális jutalmazási stratégiába.

ahogy öregszel és egyre közelebb kerülsz a nyugdíjazáshoz, egyre fontosabbá válik, hogy befektetéseid stabil hozamot biztosítsanak alacsonyabb volatilitással és kockázattal. Ebben az esetben a befektetés több pénzt kötvények biztosít biztonságos menedéket a legtöbb a portfolió, miközben hagyta, hogy egy kisebb részét a készletek továbbra is bizonyos potenciális nagy nyereség.

végső szó

a részvények és kötvények egyaránt fontos darabjai a puzzle, hogy egy megfelelően diverzifikált befektetési portfolió. Bár a készletek hozzáadott kockázattal járnak, nyitják az ajtót a nagyobb potenciális nyereségekre is. Másrészt a kötvények segítenek csökkenteni a portfóliójában lévő hatalmas veszteségek potenciálját.

amikor elkezdi a befektetést, emlékezzen az életkorral kapcsolatos elosztási stratégiára. Ezt követően a megközelítés biztosítja, hogy a megfelelő kitettség a potenciális nyereség a tőzsdén, és a megfelelő védelmet nyújt a kockázatokkal szemben, hogy a kötvénybefektetések, alapján az idő, a pénz, hogy növekszik az Ön számára, mielőtt szüksége van rá.

befektetett részvényekbe, kötvényekbe vagy mindkettőbe? Hogyan dönti el, hogy portfóliójának hány százalékát fektesse be a részvényekbe, szemben a kötvényekkel?