pénzügyi technológia-Fintech

mi a pénzügyi technológia-Fintech?

a pénzügyi technológiát (Fintech) olyan új technológiák leírására használják, amelyek célja a pénzügyi szolgáltatások nyújtásának és használatának javítása és automatizálása. A fő, fintech használják, hogy segítsen vállalatok, vállalkozások tulajdonosai, valamint a fogyasztók jobban kezelni a pénzügyi műveletek, folyamatok, él kihasználva speciális szoftver algoritmusok, amelyek használják a számítógépet, egyre inkább az okostelefonok. A Fintech, a szó a “pénzügyi technológia”kombinációja.

amikor a fintech a 21. században alakult ki, a kifejezést eredetileg a létrehozott pénzügyi intézmények háttérrendszereiben alkalmazott technológiára alkalmazták. Azóta azonban elmozdulás történt a fogyasztóorientáltabb szolgáltatások felé, ezért a fogyasztóorientáltabb meghatározás. A Fintech most különböző ágazatokat és iparágakat foglal magában, mint például az oktatás, a lakossági banki szolgáltatások, az adománygyűjtés és a nonprofit szervezetek, valamint a befektetési menedzsment, hogy néhányat említsünk.

a fintech magában foglalja a kriptográfiai pénznemek, például a bitcoin fejlesztését és használatát is. Míg a fintech ezen szegmense láthatja a legtöbb címsort, a nagy pénz továbbra is a hagyományos globális bankiparban és annak több billió dolláros piaci kapitalizációjában rejlik.

Fintech

megértése Fintech

nagyjából, a “pénzügyi technológia” lehet alkalmazni, hogy minden olyan újítás, hogy az emberek ügylet, a találmány a digitális pénz, hogy kettős bejegyzés könyvelés. Az internetes forradalom és a mobilinternet/okostelefon-forradalom óta azonban robbanásszerűen nőtt a pénzügyi technológia, és a fintech, amely eredetileg a bankok vagy kereskedelmi cégek hátsó irodájában alkalmazott számítógépes technológiára utalt, most a technológiai beavatkozások széles skáláját írja le a személyes és kereskedelmi finanszírozásban.

a Fintech most számos pénzügyi tevékenységet ír le, például pénzátutalásokat, csekk letétbe helyezését okostelefonjával, egy bankfiók megkerülése hitelkérelem benyújtására, pénzgyűjtés üzleti indításhoz vagy befektetések kezelése, általában egy személy segítsége nélkül. Az EY 2017-es Fintech Adoption Indexe szerint a fogyasztók egyharmada legalább két vagy több fintech szolgáltatást használ, és ezek a fogyasztók is egyre inkább tudatában vannak a fintechnek mindennapi életük részeként.

Fintech a Gyakorlatban

A legtöbbet beszélnek (leginkább támogatott) fintech induló ugyanaz jellemző: ők úgy tervezték, hogy egy veszélyt, a kihívást, végül bitorolják rögzült hagyományos pénzügyi szolgáltatók által, hogy több fürge, várja egy rosszul szegmens vagy amely gyorsabb és/vagy jobb szolgáltatást.

például azt állítja, hogy a hitelkártya-társaságokat ki akarja vágni az online vásárlási folyamatból azáltal, hogy lehetőséget kínál a fogyasztók számára azonnali, rövid lejáratú hitelek vásárlására. Míg a kamatlábak magasak lehetnek, megerősítve azt állítja, hogy lehetőséget kínál a rossz vagy nem hiteles fogyasztók számára mind a biztonságos hitelek, mind a hiteltörténetek felépítésére. Hasonlóképpen, Jobb Jelzálog arra törekszik, hogy racionalizálja a hazai jelzálog folyamat (illetve elkerülhető a hagyományos jelzálog brókerek) digitális-csak felajánlotta, hogy lehet, jutalom, hogy a felhasználók egy ellenőrzött, előre jóváhagyó levelet, hogy 24 órán belül alkalmazása. GreenSky arra törekszik, hogy a lakásfelújítási hitelfelvevőket összekapcsolja a bankokkal, segítve a fogyasztókat abban, hogy elkerüljék a beágyazott hitelezőket, és nulla kamatozású promóciós időszakokat kínálva megtakarítsák a kamatot.

a fogyasztók Számára nem, vagy rossz hitel, Tala kínál a fogyasztók számára a fejlődő világban a mikrohitelek csinál egy mély adatok ásni okostelefonok a tranzakció történet látszólag össze nem függő dolgok, mint például, hogy mit mobil játékokat játszanak. A Tala arra törekszik, hogy az ilyen fogyasztók számára jobb lehetőségeket biztosítson, mint a helyi bankok, a szabályozatlan hitelezők és más mikrofinanszírozási intézmények.

röviden, ha valaha is azon töprengett, hogy miért volt olyan kellemetlen a pénzügyi életének valamilyen aspektusa (például jelzálogkölcsön igénylése egy hagyományos hitelezővel), vagy úgy érezte, hogy nem volt a megfelelő illeszkedés, a fintech valószínűleg megoldást kínál (vagy törekszik) az Ön számára. A fintech például olyan kérdésekre keresi a választ, mint például: “miért olyan rejtélyes a FICO-pontszámom, és hogyan ítélik meg a hitelképességemet?”

mint ilyen, hitel kezdeményező Upstart akarja, hogy FICO (valamint más hitelezők mind a hagyományos, mind a fintech) elavult segítségével különböző adathalmazok meghatározására hitelképesség. Ezek közé tartozik a foglalkoztatás történelem, az oktatás, valamint hogy a leendő hitelfelvevő tudja, hogy a hitel pontszám eldönteni, hogy ösztönző, illetve hogyan ár hitelek. Hasonló kezelés tekintettel arra, hogy a pénzügyi szolgáltatások köre a híd hitelek ház békaláb (LendingHome), digitális befektetési platform, amely foglalkozik a tény, hogy a nők tovább élnek, de egyedi megtakarítás követelményeket, általában kevesebbet keresnek, mint a férfiak, mind a különböző fizetés görbék hogy hagyhatja kevesebb idő megtakarítás nő (Ellevest).

A fintech bővülő horizontja

eddig a pénzügyi szolgáltató intézmények különféle szolgáltatásokat kínáltak egyetlen ernyő alatt. E szolgáltatások köre a hagyományos banki tevékenységektől a jelzálog-és kereskedelmi szolgáltatásokig terjedt. A legalapvetőbb formája, Fintech szétválasztja ezeket a szolgáltatásokat egyéni ajánlatok. Az áramvonalas kínálat és a technológia kombinációja lehetővé teszi a fintech vállalatok számára, hogy hatékonyabbak legyenek, és csökkentsék az egyes tranzakciókhoz kapcsolódó költségeket.

Ha egy szóval lehet leírni, hány fintech újítások befolyásolta a hagyományos kereskedelmi, banki, pénzügyi tanácsadás, termékek, akkor zavar, mint a pénzügyi termékek, szolgáltatások, amelyek egykor a birodalom ágak, eladók asztali elmozdulni mobil eszközök, vagy egyszerűen csak democratize távol nagy, rögzült intézmények.

például a mobil-csak a tőzsdei kereskedés app Robinhood nem számít fel díjat a kereskedelem, peer-to-peer hitelezési oldalak, mint Boldogulni, Piactér, Hitelezési Klub OnDeck ígérettel, hogy csökkentse az árak megnyitásával a verseny a hitelek széles körű piaci erők. Az olyan üzleti hitelszolgáltatók, mint a Kabbage, a Lendio, az Accion és a Financing Circle (többek között) könnyű, gyors platformokat kínálnak a startupoknak és a letelepedett vállalkozásoknak a forgótőke biztosításához. Oscar, egy online biztosítási startup, 165 millió dollár támogatást kapott 2018 márciusában. Az ilyen jelentős finanszírozási fordulók nem szokatlanok, és globálisan előfordulnak a fintech startupok számára.

a hagyományos bankok azonban odafigyeltek, és komoly befektetéseket fektettek abba, hogy egyre inkább olyanok legyenek, mint azok a vállalatok, amelyek meg akarják zavarni őket. A Goldman Sachs befektetési bank például 2016-ban indította el a fogyasztói hitelezési platformot, és a közelmúltban kiterjesztette működését az Egyesült Királyságra.

Ez azt jelenti, hogy sok tech-hozzáértő iparági figyelő arra figyelmeztet, hogy a fintech által inspirált innovációk vonzerejének megőrzése többet igényel, mint pusztán a technológiai kiadások felgyorsítása. Inkább a könnyebb lábú induló vállalkozásokkal való versengés jelentős változást igényel a gondolkodásban, a folyamatokban, a döntéshozatalban, sőt az általános vállalati struktúrában is.

Fintech Új Tech

az Új technológiák, mint a gépi tanulás/mesterséges intelligencia, a prediktív viselkedési analytics adatok-vezérelt marketing, meg fogja tenni a találgatás, illetve szokás, a pénzügyi döntések. A” Learning ” alkalmazások nem csak megtanulják a felhasználók szokásait, gyakran elrejtve magukat, hanem bevonják a felhasználókat a játékok tanulásába, hogy automatikus, tudattalan kiadásaikat és jobb döntéseket hozzanak. A Fintech az automatizált ügyfélszolgálati technológia lelkes adaptátora, a chatbots to És az AI interfészek felhasználásával segíti az ügyfeleket az alapvető feladatokkal, valamint csökkenti a személyzeti költségeket. Fintech is zsarolják csalási kihasználva információk fizetési előzmények zászló ügyleteket, amelyek kívül esnek a norma.

Fintech Landscape

a fintech startupok 2016-ban 17,4 milliárd dollár finanszírozást kaptak, és 2017 végén a CB Insights szerint 26 fintech unikornist számláltak globálisan 83,8 milliárd dollárra. Ugyanez a cég számolt be arról, hogy 2018 végéig 39 VC-támogatott fintech unikornis volt, 147, 37 milliárd dollár értékben.

Észak-Amerika gyártja a legtöbb fintech induló, Ázsia viszonylag közel második. A globális fintech finanszírozás új csúcsot ért el az 2018 első negyedévében, az észak-amerikai ügyletek jelentős emelkedésével. Ázsia, amely meghaladhatja az Egyesült Államokat a fintech ügyletekben,szintén növekedést mutatott. A finanszírozási tevékenység Európában öt negyedéves alacsony volt 2018 első negyedévében, de a második negyedévben visszaugrott.

a fintech innováció legaktívabb területei közé tartozik vagy körül forog a következő területeken:

• Cryptocurrency és digitális készpénz.
• Blockchain technológia, beleértve Ethereum, elosztott ledger technológia (DLT), amely nyilvántartást vezet a számítógép-hálózat, de nincs központi főkönyvi.
• Intelligens szerződések, amelyek számítógépes programokat használnak (gyakran a blockchain használatával), hogy automatikusan végrehajtsák a vásárlók és az eladók közötti szerződéseket.
• Open banking, a koncepció, hogy hajlik a blockchain és posits, hogy a harmadik felek hozzáférhetnek a banki adatok építeni alkalmazásokat, hogy hozzon létre egy csatlakoztatott hálózat a pénzügyi intézmények, valamint a harmadik fél szolgáltatók. Példa erre az all-in-one pénzkezelő eszköz menta.
• Insurtech, amely arra törekszik, hogy a technológia egyszerűsítése és ésszerűsítése a biztosítási ágazat.
• Regtech, amely arra törekszik, hogy segítse a pénzügyi szolgáltató cégeket az iparági megfelelőségi szabályok betartásában, különösen a pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó szabályok betartásában, valamint ismerje a csalás elleni küzdelmet szolgáló Ügyfélprotokollokat.
• A Robo-advisors, mint például a jobbítás, algoritmusokat használ a befektetési tanácsadás automatizálásához, hogy csökkentse költségeit és növelje a hozzáférhetőséget.
• Unbanked / underbanked, olyan szolgáltatások, amelyek hátrányos helyzetű vagy alacsony jövedelmű személyeket kívánnak kiszolgálni, akiket a hagyományos bankok vagy a mainstream pénzügyi szolgáltató vállalatok figyelmen kívül hagynak vagy alulmaradnak.
• a kiberbiztonság, tekintettel a kiberbűnözés elterjedésére és az adatok decentralizált tárolására, a kiberbiztonság és a fintech összefonódik.

Fintech felhasználók

a fintech felhasználók négy széles kategóriája létezik: 1) B2B a bankok számára, 2) üzleti ügyfeleik, 3) B2C a kisvállalkozások számára, 4) fogyasztók. Trendek felé mobil banking, fokozott információk, adatok, illetve pontosabb analytics decentralizáció, a hozzáférési lehetőségeket teremt mind a négy csoport, hogy befolyásolja az eddig példátlan módon.

ami a fogyasztókat illeti, mint a legtöbb technológia esetében, minél fiatalabb vagy, annál valószínűbb, hogy tisztában van azzal, és pontosan leírhatja, mi a fintech. Az a tény, hogy a fogyasztóorientált fintech leginkább az évezredek felé irányul, tekintettel a sokat emlegetett szegmens hatalmas méretére és növekvő kereseti (és öröklési) potenciáljára. Egyes fintech megfigyelők úgy vélik,hogy ez a hangsúly a millennials több köze van a mérete, hogy a piactér, mint a képesség és érdeklődés Gen Xers és Baby Boom a fintech. Inkább a fintech inkább keveset kínál az idősebb fogyasztóknak, mert nem kezeli problémáit.

amikor a vállalkozásokról van szó, a fintech megjelenése és elfogadása előtt egy vállalkozás tulajdonosa vagy startup egy bankba ment volna, hogy biztosítsa a finanszírozást vagy az indítási tőkét. Ha el akarják fogadni a bankkártyás fizetéseket, akkor kapcsolatot kell kialakítaniuk egy hitelszolgáltatóval, sőt infrastruktúrát kell telepíteniük, például vezetékes kártyaolvasót. Most, a mobil technológiával, ezek az akadályok a múlté.

szabályozás és Fintech

a pénzügyi szolgáltatások a világ legszabályozottabb ágazatai közé tartoznak. Nem meglepő, hogy a Szabályozás az első számú aggodalomra ad okot a kormányok körében, amikor a fintech vállalatok felszállnak.

mivel a technológia beépül a pénzügyi szolgáltatási folyamatokba, az ilyen vállalatok szabályozási problémái megsokszorozódtak. Bizonyos esetekben a problémák a technológia függvénye. Másokban tükrözik a tech-ipar türelmetlenségét a finanszírozás megzavarására.

például a folyamatok automatizálása és az adatok digitalizálása sebezhetővé teszi a fintech rendszereket a hackerek támadásaival szemben. A hitelkártya-társaságoknál és a bankoknál a közelmúltban történt hackelések illusztrálják azt a könnyedséget, amellyel a rossz szereplők hozzáférhetnek a rendszerekhez, és helyrehozhatatlan károkat okozhatnak. Az ilyen esetekben a fogyasztók számára a legfontosabb kérdések az ilyen támadásokért való felelősséget, valamint a személyes adatokkal és a fontos pénzügyi adatokkal való visszaélést érintik.

voltak olyan esetek is, amikor egy olyan technológiai kultúra ütközése, amely hisz a “gyorsan és megtörve a dolgokat” filozófiában a konzervatív és kockázatkerülő pénzügyi világgal, nemkívánatos eredményeket hozott. A San Francisco-i székhelyű insurtech startup Zenefits, amelyet több mint egymilliárd dollárra értékeltek a magánpiacokon, megsértette Kalifornia biztosítási törvényeit azáltal, hogy lehetővé tette az engedély nélküli brókerek számára termékeinek eladását és biztosítási kötvények aláírását. A SEC 980 000 dollárra bírságolta a céget, és 7 millió dollárt kellett fizetniük a kaliforniai biztosítási Minisztériumnak.

A szabályozás szintén problémát jelent a kriptovaluták feltörekvő világában. A kezdeti érme-ajánlatok (ICO-k) az adománygyűjtés új formája, amely lehetővé teszi az induló vállalkozások számára, hogy tőkét gyűjtsenek közvetlenül a laikus befektetőktől. A legtöbb országban szabályozatlanok, és a csalások és csalások termékeny talajává váltak. Az ICO-k szabályozási bizonytalansága azt is lehetővé tette a vállalkozók számára, hogy a közüzemi tokeneknek álcázott biztonsági tokeneket a SEC fölé csúsztassák, hogy elkerüljék a díjakat és a megfelelési költségeket.

a fintech kínálatának sokfélesége és az általa érintett eltérő iparágak miatt nehéz egységes és átfogó megközelítést kialakítani ezekre a problémákra. A kormányok nagyrészt a meglévő szabályozásokat alkalmazták, egyes esetekben pedig a fintech szabályozására szabták őket.

létrehozták a fintech homokozókat, hogy értékeljék a technológia hatásait az ágazatban. Az Általános Adatvédelmi Rendelet, a személyes adatok gyűjtésének és felhasználásának keretrendszere az EU-ban egy újabb kísérlet a bankok rendelkezésére álló személyes adatok mennyiségének korlátozására. Számos olyan ország, ahol az ICO-k népszerűek, mint például Japán és Dél-Korea, szintén vezető szerepet játszott az ilyen ajánlatok szabályozásának kidolgozásában a befektetők védelme érdekében.