Mit kell Tudni a hitelfinanszírozás

Ez a cikk volt, felül pedig frissített augusztus 5-én, 2020-ig

egy üzlet felépítéséhez tőke, ha nincs elég pénz a megtakarítás a bootstrap a vállalkozás, akkor kell valamilyen formában a finanszírozási, hogy növekszik a vállalat elérni a céljait.

az adósságfinanszírozás és a tőkefinanszírozás a tőkefinanszírozás két elsődleges formája. Ha figyelembe vesszük az adósságfinanszírozás, fontos tudni, hogy mi ez, hogyan működik, és a különböző finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre, mint a hitelfelvevő.

mi az adósságfinanszírozás?

hagyományos értelemben az adósságfinanszírozás magában foglalja az egyes vagy intézményi befektetőknek kötvényeket, számlákat vagy bankjegyeket értékesítő vállalkozást adósságtőke fejében. Cserébe a befektetők hitelezőivé válnak az üzletnek, és az adósságfinanszírozási megállapodás alapján számíthatnak a kifizetésre.

az adósságfinanszírozás ezen formáját gyakran használják olyan nagyvállalatok, amelyek erős múlttal rendelkeznek, amelyek tőkekiadásokat keresnek.

az adósságfinanszírozás egy másik formája—amely a kisvállalkozásokra jobban alkalmazható-azt jelenti, hogy egy kisvállalkozás tulajdonosa kölcsönt vesz fel egy hagyományos vagy alternatív üzleti hitelezőtől.

a hitel típusától függően változhat a biztosított tőke elérésének módja és a visszafizetési feltételek.

hogyan működik az adósságfinanszírozás

az adósságfinanszírozás mint kisvállalkozás valószínűleg nem jár kötvények eladásával a befektetők számára. Tehát inkább a kevésbé hagyományos módszerre összpontosítunk.

az adósságfinanszírozás ezen formájával általában azzal kezdődik, hogy hitelfelvevőként meghatározza igényeit. Például szükség lehet a folyamatos forgótőkéhez való hozzáférésre, készpénzre a jármű vagy más felszerelés megvásárlásához, vagy nagy beruházásra számos dolog elvégzéséhez.

annak megértése, hogy mennyi pénzre van szüksége, és milyen kölcsön futamidejét szeretné, segíthet meghatározni, hogy az adósságfinanszírozás melyik típusa fog a legjobban működni az Ön számára. A hitelprogramoknak három elsődleges formája van:

• Részlethitelek: ezek a kisvállalkozói hitelek meghatározott futamidővel és havi fizetéssel rendelkeznek. Egyösszegű kifizetést kap a pénzügyi társaságtól előre, majd egyenlő havi részletekben visszafizeti az adósságot, amíg azt teljes egészében vissza nem fizetik. Általános példák a kondíciós hitelek, a berendezések finanszírozása és az SBA hitelek, amelyek biztosítottak vagy fedezetlen kölcsönök lehetnek.
• Forgóhitelek: ahelyett, hogy az elején átalányösszeget adnának, ezek a hitelek hozzáférést biztosítanak egy forgó hitelkerethez, amelyet használhat, visszafizethet, és újra és újra megismételheti. A hitel-és hitelkártyák üzletágai a forgóhitelek típusai.
• Cash flow hitelek: mint részlethitelek, cash flow hitelek általában egyösszegű kifizetést a hitelező, miután jóváhagyták. De ahelyett, hogy egyenlő részletfizetést igényelne egy meghatározott időszak alatt, visszafizeti a cash flow kölcsönt, amikor a hitel biztosítására használt bevételt keresi. A kereskedelmi készpénzelőlegek és a számlafinanszírozás a cash flow hitelek közös formái.

miután megismerte az Ön igényeinek leginkább megfelelő kölcsön típusát, szánjon egy kis időt az azt kínáló különböző hitelezők összehasonlítására. Vásárlás körül lehetővé teszi, hogy hasonlítsa össze több ajánlatot, majd válassza ki az egyik, hogy megadja a legjobb feltételeket, és esetleg menteni a legtöbb pénzt.

egy dolgot kell szem előtt tartani ebben a folyamatban, hogy a kisvállalkozói hitelezők általában különböző jogosultsági kritériumokkal rendelkeznek, beleértve a hitelképességet, a bevételt, az üzleti időt stb. És sok esetben, a személyes hitel történelem lehet inkább a hangsúly, mint az üzleti hitel történelem.

a hagyományos banki hitelek például jellemzően erős személyi hiteltörténetet, magas éves bevételeket és néhány évet igényelnek az üzleti életben. Az Online üzleti hiteleknek és az adósságfinanszírozás egyéb formáinak azonban lehetnek kevésbé szigorú követelményei.

az adósságfinanszírozás előnyei és hátrányai

mivel figyelembe veszi, hogy az adósságfinanszírozás megfelelő-e az Ön számára, fontos tudni mind az üzleti vállalkozás felépítésének előnyeit, mind hátrányait. Itt van, mit kell figyelembe venni:

profik

nem adja fel az irányítást: A finanszírozás másik elsődleges formája a tőkefinanszírozás, amely magában foglalja a befektetőket, akik tőkét biztosítanak a vállalat tulajdonjogáért cserébe. Az adósságfinanszírozással vissza kell fizetnie azt, amit kamatokkal kölcsönzött, de nem kell aggódnia, hogy megosztja a döntéseket senkivel a kapott befektetésért.

egyes űrlapokra könnyű jogosultságot szerezni: új üzleti tulajdonosként nehéz lehet megszerezni a szükséges tőkét a saját tőke finanszírozásával. Hacsak nincs egy erős termék vagy szolgáltatás, valamint a tapasztalat az iparban, a befektetők valószínűleg nem lesz érdekelt.

még az adósságfinanszírozás bizonyos formái is elérhetetlenek lehetnek az induló vállalkozások számára. De van néhány elérhető, hogy hozzáférhet anélkül, hogy a bevétel és az idő az üzleti életben, hogy vissza téged.

Az Opciók rugalmasak: a három típusú üzleti hitel és a különböző hitelezők közül széles választékot választhat, még akkor is, ha új üzleti tulajdonos vagy. Akkor vedd a hitel típusa, hitelező, amely a legjobban megfelel az Ön igényeinek, és lehet, hogy még néhány felett visszafizetési feltételek, mindaddig, amíg ez a paraméterek által meghatározott hitelező.

A kamat levonható az adóból: sok kisvállalkozói hitel adólevonással rendelkezik az évente fizetett kamatokért, ami csökkentheti adóköteles jövedelmét.

hátrányok

drága lehet. Attól függően, hogy a hitel helyzet, az üzleti idő, valamint a hitel típusa, lehet, hogy a kamatláb 30% vagy magasabb a finanszírozási termék a végén. Egyes hiteltípusok, beleértve a kereskedelmi készpénz előlegeket is, háromjegyű kamatlábakkal rendelkezhetnek. Ahogy figyelembe veszi a lehetőségeket, győződjön meg róla, hogy megengedheti magának, hogy visszafizesse, amivel tartozik.

lehet, hogy nem jogosult. Lehetőség van, hogy kap jóváhagyott adósságfinanszírozás akkor is, ha rossz hitel. De ha kedvező feltételeket keres, lehet, hogy nehezen kapja meg azt, amit akar.

lehet, hogy személyesen felelős visszafizetni. Sok kisvállalkozói hitelhez szükség van az úgynevezett személyes garanciára. Ez a záradék kimondja, hogy ha a vállalkozás nem tudja visszafizetni az adósságot, akkor lesz a horog fizetni vissza a személyes eszközök. Ha kérdése van a vállalkozás életképességével kapcsolatban, előfordulhat, hogy nem érdemes kockáztatni a személyes pénzügyeit.

adósság vs. Tőkefinanszírozás

ahol az adósságfinanszírozás magában foglalja a hitelezőkkel való együttműködést, hogy pénzt kölcsönözzenek, és kamatokkal fizessék vissza, a tőkefinanszírozás magában foglalja a tulajdonosi vagy sajáttőke kereskedési tőkéjét a vállalatában.

a befektetők a befektetés megkezdése előtt megvizsgálják a sajáttőke-arányt. Ez a szám megmondja nekik, hogy mennyi tőkeáttételt használt a vállalat az adósság biztosítására. A képlet:

Total equity / Total assets

minél magasabb az arány, annál kisebb kockázatot jelent a részvénybefektetők számára.

Ha kíváncsi, melyik lehetőség jobb az Ön számára, fontos megjegyezni, hogy a tőkefinanszírozás még a legtöbb kisvállalkozó számára sem lehetséges. A több ezer vállalkozás, hogy szurok befektetők, csak egy kis százaléka majd a végén egyre finanszírozott.

Ha érdekli a saját tőke finanszírozásának feltárása is, szánjon egy kis időt arra, hogy fontolja meg mindkettő előnyeit és hátrányait. Míg az adósságfinanszírozás megköveteli, hogy visszafizesse azt, amit kölcsönzött,a tőkefinanszírozáson keresztül gyűjtött pénz a tiéd.

a másik oldalon a befektetők bevonása hígíthatja vállalkozása működésének ellenőrzését, míg egy kisvállalkozói hitelezőnek nincs beleszólása a vállalat felépítésébe.

nincs helyes választás a kettő között, ezért szánjon egy kis időt arra, hogy fontolja meg, hogyan befolyásolják Önt és vállalkozását, majd válassza ki azt, amelyik a legjobban megfelel az Ön igényeinek és preferenciáinak.

típusú adósságfinanszírozás

számos különböző módon használhatja az adósságot vállalkozásának finanszírozására, és a fenti fő típusokat fedeztük le. Itt fogjuk lebontani ezeket a finanszírozási lehetőségeket a különböző eszközöket érdemes megfontolni a cég.

hagyományos banki hitelek

ezek jellemzően közép – vagy hosszú lejáratú hitelek, amelyek célja, hogy segítse a vállalat növekedését.

a banki hiteleket különböző pénzügyi intézmények kínálják, beleértve a bankokat, a hitelszövetkezeteket és más kereskedelmi hitelezőket. Mi különbözteti meg őket más feltételek hitelek, hogy lehet kapni az online, alternatív hitelezők, hogy általában szigorú jogosultsági követelmények.

Ez azt jelenti, hogy a hagyományos banki hitelek általában alacsony kamatlábakat számítanak fel. Tehát, ha jogosult, és szükség van egy nagy mennyiségű tőke, ez lehet a legjobb megoldás. Amellett, hogy kér a hitel pontszámok, valamint az üzleti adatok, akkor is meg kell kérni, hogy a pénzügyi kimutatások, mint a mérleg.

SBA hitelek

úgy vélik, hogy a legjobb kisvállalkozói hitelek azok, amelyeket a kisvállalkozói adminisztráció támogat. Ismert, hogy szuper-alacsony kamatlábak és kedvező visszafizetési feltételek, SBA hitelek gyakran a finanszírozási eszköz a választás a vállalkozások számára, amelyek jogosultak.

vannak olyan hitelek, amelyek biztosítékot igényelnek, és azok, amelyek nem, de általában a fedezeti követelmények alacsonyabbak, mint a hagyományos banki hitelek.

vegye figyelembe, hogy a jelentkezési folyamat hosszabb időt vehet igénybe az SBA kölcsönökkel, tehát tervezzen előre.

Business Line of Credit

a small business line of credit egy olyan típusú forgó hitelkeret, amely lehetővé teszi, hogy tőkét, ha szüksége van rá, akár egy előre meghatározott hitelkeret.

amellett, hogy megadja a lehetőséget, hogy használja, visszafizetni, és újra a rendelkezésre álló hitel, akkor is kap egy döntetlen időszak, ahol csak akkor kell kamatot fizetni, ami után akkor kezdődik, hogy a teljes tőke-és kamatfizetés.

a kisvállalkozói hitelkeretek a legjobbak a rövid távú finanszírozáshoz vagy a forgótőke-igényekhez. Lehet, hogy bizonyos hitelezőkkel jogosult, ha vállalkozása viszonylag új, de a kamatlábak magasak lehetnek, a visszafizetési feltételek pedig rövidek. Ahhoz, hogy a jobb feltételek, szükség lehet egy erősebb múlttal.

Business Credit Cards

Business credit cards are another form of revolving credit and are available to all type of business owners. Általában nincs szükség minimális éves bevételre vagy időre az üzleti életben, és nincs szükség hosszú üzleti hiteltörténetre a jóváhagyáshoz. Helyette, jóváhagyás alapja a személyes hitel történelem.

üzleti hitelkártyák segítségével kezelheti a működési költségeket azáltal, hogy türelmi időt biztosít a nyilatkozat és az esedékesség időpontja között. De a kamatlábak akár 30% – ot is felszámíthatnak, ezért fontos, hogy célja legyen, hogy minden hónapban teljes egészében kifizesse az egyenlegét, hogy elkerülje ezt a kamatkiadást.

egy másik előnye, hogy egy üzleti hitelkártya, hogy lehet keresni jutalmak a mindennapi költségek, és kap más előnyöket, mint például a bevezető 0% APR promóció, költség menedzsment eszközök, utazási perks.

berendezések finanszírozása

a legtöbb kisvállalkozás jogosult a berendezések finanszírozására a tervezésük miatt. Ha vásárol egy jármű vagy más típusú berendezések az indításkor, a dolog, amit vásárol fogják használni fedezetként a kölcsön.

ha vállalkozása kudarcot vall, vagy csak nem tudja visszafizetni az adósságot, a hitelező vállalhatja a biztosítékot az adósság kielégítésére. Mivel van egy ellenőrizhető eszköz értéke a mix, és a hitelező nem támaszkodik a siker az üzleti vagy a képesség, hogy jó a személyes garancia, van egy sokkal kisebb a kockázat.

ne feledje azonban, hogy az ilyen típusú biztosított finanszírozás nem mindenki számára biztos dolog. A hitelezők valószínűleg még mindig sok kritériumot kell teljesítenie, hogy jogosultak legyenek a hitelre, csak nem lesz nagymértékben függ attól, hogy mennyi ideig volt az üzleti életben.

kockázati adósságfinanszírozás

ha sajáttőke-finanszírozást vesz igénybe, de úgy találja, hogy az úton több pénzre van szüksége, a kockázati adósságfinanszírozás kitöltheti ezt a különbséget a sajáttőke-fordulók között. Vannak speciális kockázati hitelezők, amelyek finanszírozott induló vállalkozásokat keresnek a kockázati adósságfinanszírozás biztosítására.

ne feledje, hogy ezen kockázati adósság visszafizetése mellett továbbra is a kezdeti befektetőknek lesz alárendelve.

Merchant Cash Advance

egy utolsó lehetőség, hogy fontolja meg, amikor nézi adósságfinanszírozás a kereskedő készpénz előleget. Míg a listán a legdrágább finanszírozási formák között a készpénzelőleg hasznos lehet, ha nem jogosult más típusú finanszírozásra, a hitel pontszámai vagy az üzleti idő miatt.

a készpénzelőleg visszafizetése általában heteken vagy hónapokon keresztül történik, a fizetéseket pedig a hitelkártya-értékesítésből veszik ki.

kisvállalkozói támogatások

bár nem adósságfinanszírozás, a kisvállalkozói támogatások egy másik pénzügyi forrást biztosíthatnak azzal a további előnnyel, hogy nem igénylik a pénzeszközök visszafizetését. Sok kormányzati szervezetek, illetve magáncégek kínál támogatások bárhol $500 hogy $50,000, hogy segítsen elindítani, vagy növekszik az üzleti.

Nav ‘ S Verdict: Debt Financing

az Ön által választott adósságfinanszírozás meghatározza az üzleti vállalkozás előrehaladásának útját. Ezért fontos, hogy komolyan vegye azt, amit üzleti tőkeszerkezete úgy néz ki, mint—hogyan finanszírozza eszközeit saját tőke vagy adósságfinanszírozás révén—.

a hitelfelvevővé válásnak felelőssége van, ezért ne fedje túl a saját tőkéjét, vagy ne vegyen fel fedezetlen vagy biztosított kölcsönt nagyobb havi fizetéssel, mint amennyit megengedhet magának.