, a hitelkártya-fizetések nem tűntek nagy ügynek. Pár dolcsi itt, pár dolcsi ott. Nem figyeltél a kamatokra vagy az egyenlegre. Vagyis, amíg össze nem adta a többi számlát: Diákhitel kifizetések. Váratlan utazás a sürgősségi helyiségbe. Egy új tető. Mielőtt észbe kapnál, kifogytál a pénzedből, és egy adóssághegy tetején ülsz. De még mindig vannak számlák, amelyeket fizetni kell, és nincs elég pénz, hogy fedezzék őket.
tehát mit csinálsz, ha nem tudod fizetni a számlákat?
fedje le négy falát.
amikor a hitelezők hívnak (e-mailezés, SMS küldés vagy csiga levél küldése), könnyű zaklatni. Legtöbbször megpróbálják meggyőzni Önt arról, hogy a fizetés fontosabb, mint a fények bekapcsolása.
figyelj jól: a legfontosabb dolog, amit tehetünk, hogy vigyázzon a négy fal első—és ebben a sorrendben:
- Food
- Utilities
- Shelter
- szállítás
mielőtt még egy fillért felé tartozás, győződjön meg róla, hogy vigyázzon a család. Ez azt jelenti, hogy ételre van szükséged a hűtőben, fényekre és folyóvízre, tetőre a fejed felett, és arra, hogy minden nap eljuss a munkahelyedre és onnan.
kap egy költségvetést.
tudjuk, valószínűleg arra gondolsz, mi értelme van egy költségvetésnek, ha nincs pénzem?
milyen gyorsan tudja kifizetni az adósságát? Tudja meg az adósság hógolyó számológép.
adja meg nekünk a kétség előnyeit itt. Amikor költségvetést készítesz, leltárt készítesz a pénzedről, és elmondod, hogy pontosan hova kell menned. Ez rendkívül hasznos, ha kíváncsi, hogyan lehet megélni.
nulla alapú költségvetéssel és több adóssággal, mint a jövedelemmel, egy ideig sok pirosat láthat. De ne aggódj. Ragaszkodjon a költségvetéséhez, vágja ki az extra kiadásokat, és pillanatok alatt egyensúlyba hozza azt a gyönyörű nullát.
Get (and stay) current on your bills.
Ez azt jelenti, hogy kell egy kis extra készpénz-és gyors! Akár ez azt jelenti, hogy kapsz egy második vagy harmadik munkát, kezdj egy oldalsó nyüzsgést, hogy cupcakes, vagy eladni azt a díszes esküvői porcelánt, amelyet soha nem vettél ki a dobozból.
ne aggódj-rengeteg dolog van, amit tehetünk, hogy véget ér:
- eladni a járművet egy olcsó, de megbízható használt autó helyett.
- van a legnagyobb udvar eladó valaha.
- ne lépjen be egy étterem belsejébe, hacsak nem dolgozik ott.
- kap egy második munkát.
- fontolja meg otthonának leépítését, így kezelhetőbb kifizetéseket hajthat végre.
- kapcsolja át a mobiltelefon tervét fizetős szolgáltatásra—és csak vészhelyzet esetén használja a telefont.
- Szerezz szobatársat és oszd meg a megélhetési költségeket.
- és nem számít, ha ez $ 5 vagy $500, minden extra pénzt, hogy kell menni felé lejárt számlák.
mindig van lehetőség!
adja meg hitelezőinek méltányos részesedését.
ha nem tudja fizetni a számlákat, szüksége van egy tervre. És amikor a hitelezőkkel kell foglalkoznunk, szeretjük az úgynevezett “pro rata” – t használni . . . vagy ” méltányos részesedés.”Ez azt jelenti, hogy minden hitelezőjének méltányos részesedést ad a pénzből, amelyet a lényeges dolgok (például a négy fal) megfizetése után hagyott el. Íme egy példa arra, hogyan működik:
ebben az esetben van $300 maradt fizetni a hitelezők. Ez a rendelkezésre álló jövedelem.
Ha tudod, hogy mennyi pénzt lehet költeni adósság kifizetések, meg kell, hogy kitaláljuk, arányosan. Ez a rész egy kicsit bonyolultabb, de maradjon velünk. Itt van, hogyan kell kiszámítani:
ne feledje, a pro rata terv csak egy rövid távú megoldás. Ez csak ad elég levegőt szoba, hogy a változások a jobb.
de itt van a dolog: így nem fog kijutni az adósságból. Az egyes hitelezőknek nyújtott havi kifizetések azonban hosszú távon hosszú utat tesznek meg.
fizetés küldése levélben.
most, hogy eldöntötted, hogy kit kell fizetni (és mennyit kell fizetni), itt az ideje, hogy elküldd a kifizetéseidet. Készítsen másolatot a matematikájáról, beleértve a jövedelmét, költségeit, rendelkezésre álló jövedelmét, valamint azokat a számításokat, amelyeket minden hitelezőnek méltányos részesedést adott. Ne felejtsd el, hogy tartalmazza ezt a levelet minden számlát, minden egyes hónapban.
ezeknek a hitelezőknek nem fog tetszeni, hogy kevesebbet kapnak, mint a minimális fizetés, de ha minden hónapban csekkeket küld, valószínűleg továbbra is beváltják őket.
Ez nem azt jelenti, hogy abbahagyják a hívásokat és megfélemlítenek, hogy több pénzt adjanak nekik, de ne hagyd, hogy ez elterelje a figyelmét. Nem akarod, hogy annyira csörömpölj, hogy beleegyezel valamibe, ami lelövi téged és a családodat, amikor ideje bevásárolni.
és soha, soha, soha ne adjon hitelezőnek hozzáférést bankszámlájához az automatikus visszavonáshoz minden hónapban. Kitakarítanak—még akkor is, ha azt mondják, hogy nem.
most mi van?
itt az ideje, hogy távolodjunk ettől a bénító félelemtől, és kezdjünk megőrülni. Figyelj: az adósság miatt láncolva vagy a múltadhoz, tehát itt az ideje, hogy mindent megtámadj, amid van.
adja meg az adósságának azt a rúgást a nadrágban, amire szüksége van, hogy kiszálljon—és maradjon ki—az életéből. Hogyan? A viselkedésed (és a hozzáállásod) megváltoztatásával. Arra tippelünk, hogy mostanra már eleged van abból,hogy fizetésből fizetsz.
Ez az, ahol az adósság hógolyó jól jön:
1. lépés: Sorolja fel adósságait legkisebb legnagyobb, függetlenül a kamatláb. Fizessen minimális kifizetéseket mindent, de a kicsi.
2. lépés: bosszút álljon a legkisebb adóssággal. Miután ez az adósság eltűnt, vegye ezt a kifizetést (és minden extra pénzt, amelyet ki lehet préselni a költségvetésből), és alkalmazza a második legkisebb adósságra, miközben továbbra is minimális kifizetéseket hajt végre.
3. lépés: ha ez az adósság eltűnt, vegye meg a kifizetést, és alkalmazza a következő legkisebb adósságra. Minél többet fizetsz, annál jobban nő a felszabadult pénzed—és a következő adósságra dobnak-mint egy hógolyó, amely lefelé gördül.
ismételje meg ezt a módszert, amikor az adósságon keresztül szántja az utat. Hamarosan adósságmentes leszel, és készen állsz arra, hogy elkezdd élni azt az életadósságot, amit elloptak tőled.
ne feledje: soha többé nem akarsz oda menni, ezért tegyen meg mindent, hogy azt mondja, hogy hasta la vista az adósságért! Képzeljétek el, milyen életet fogtok élni, ha adósmentesek vagytok.
készen áll a mélyebb merülésre? Nézze meg Dave Ramsey bestseller könyvét, a Total Money Makeover-t. Ez a könyv segít, hogy a szíve a pénz problémák, és mutassa meg a hét gyakorlati lépéseket, hogy vezet ki az adósság, majd egy valós teljes pénz átalakítása.