(1) Definíció
Alatt a Tisztességes hitelinformációs szóló Törvény (a továbbiakban FCRA’) a ‘fogyasztói jelentés’ (CR) bármilyen írásbeli, szóbeli, vagy más kommunikációs bármilyen információt hordozó a fogyasztó hitelképességét, hitelképessége, hitel kapacitás, karakter, általános hírnevét, személyes jellemzők, vagy módban élő, amelyek használják, vagy várható, hogy a használt vagy gyűjtött részben vagy egészben a céljait szolgálják, mint egy tényező meghatározásakor a fogyasztó való jogosultság:
(i) hitel vagy biztosítás, amelyet elsősorban személyes, családi vagy háztartási célokra használnak;
(ii) foglalkoztatási célokra; vagy
(iii) bármely más FCRA megengedett cél (1681b szakasz )
15 U. S. C. § 1681a(d)(1)
vizsgálati fogyasztói jelentés: a CR, amely a fogyasztó karakterére, általános hírnevére, személyes jellemzőire vagy életmódjára vonatkozik a barátokkal, családdal, szomszédokkal vagy munkatársakkal folytatott interjúk “vizsgálati fogyasztói jelentés”. Lásd: 15 U. S. C. § 1681a (e)
- mivel az interjú során információkat kell beszerezni, a vizsgálati jelentés nem tartalmaz közvetlenül a hitelezőtől vagy a hitelezőtől kapott információkat (amelyek a hitelezőtől szerezték meg). (Lásd: FTC “40 év tapasztalat a Fair Credit Reporting Act: az FTC személyzeti jelentése az értelmezések összefoglalásával” 27, 62)
- A CR meghatározásából kizárt kommunikáció (lásd (2) az alábbi “kizárások”) nem foglalható bele egy vizsgálati jelentésbe. A munkavállalói kötelességszegés kivizsgálásával vagy a munkavállalónak a szövetségi, állami vagy helyi törvények betartásával kapcsolatos vizsgálataival kapcsolatos jelentések nem CRs-ek, ezért nem vizsgálati jelentések (lásd az alábbi 2) C) “foglalkoztatással kapcsolatos nyilvántartások”).
- a hitelminősítő intézeteknek és a vizsgálati jelentések felhasználóinak további értesítéseket kell benyújtaniuk a vizsgálati jelentések tárgyát képező fogyasztóknak.
nyilvánosan hozzáférhető információk: a CR tartalmazhat nyilvános vagy nem nyilvános információkat. Még akkor is, ha az egyetlen információ, amelyet a hitelminősítő intézet gyűjt, tart fenn és terjeszt, nyilvánosan hozzáférhető forrásokból származik, még mindig fogyasztói jelentésnek tekinthető.
Lásd; esettanulmány: FTC v Spokeo , esettanulmány: FTC levelet Szociális Intelligencia, esettanulmány: FTC levelet Összeg
(2) Kizárások:
A FCRA megállapítja, három kizárások a definíció a “fogyasztói jelentés”, amely lehetővé teszi, hogy bizonyos információkat közölni anélkül, hogy szabályozott, mint a “fogyasztói jelentés” (anélkül, hogy a kommunikátor, hogy szabályozott, mint a fogyasztói jelentés az ügynökség).
Kivéve közzétételek vonatkozik a (3) alatti, a következő nem fogyasztó jelentés:
(A) Első kizárás: Bizonyos kommunikációs (szakasz vonatkozik 1681s-3)
- jelentéseket tartalmazó adatokat kizárólag olyan ügyletek esetében, vagy az élmények között, a fogyasztó, illetve az ember, hogy a jelentés (‘összegben, tapasztalatok, információk);
- minden kommunikációt a tranzakció tapasztalat személyek körében kapcsolódó, a közös tulajdonban, vagy kapcsolt a vállalati ellenőrzési (“partnerek”); vagy
- egyéb információk közlése a leányvállalatok között, ha a megosztást egyértelműen és jól látható módon nyilvánosságra hozzák, és a fogyasztó lehetőséget kap (a megosztás előtt), opt-out;
lásd, 15 U. S. C. § 1681a(d)(2)(A)
B) második kizárás: a jóváírás speciális kiterjesztése
- a hitelnek a hitelkártya kibocsátója által közvetlenül vagy közvetetten történő kiterjesztésére vonatkozó Engedélyezés vagy jóváhagyás vagy hasonló eszköz;
- minden jelentés, amelyben az a személy, aki kért egy harmadik fél, hogy egy adott kiterjesztéshez a hitel közvetlenül vagy közvetetten a fogyasztók közvetíti döntését a tekintetben, hogy ilyen kérelmet, ha a harmadik fél azt javasolja, hogy a fogyasztó a nevét, címét, az a személy, akinek a kérelem, illetve ilyen személy a közzétételek, hogy a fogyasztó köteles szakaszban 1681m az e cím; vagy
Látod, 15 U. S. C. § 1681a(d)(2)(B)&(C)
(C) Harmadik kizárás: a Foglalkoztatás kapcsolódó bejegyzések
- Bérbeadása: A leendő munkáltatónak az (i) munkavállalónak a munkáltató számára történő beszerzése céljából tett kommunikációja; (ii) vagy a természetes személy számára a munkáltató számára történő munkavállalási lehetőség biztosítása; feltéve, hogy értesítést és hozzájárulást kapott. Lásd, 15 U. S. C. § 1681a(o)
- kötelességszegés: a munkáltatónak a következő vizsgálatokkal kapcsolatban tett kommunikáció: (i) a foglalkoztatással kapcsolatos kötelességszegés gyanúja; vagy (ii) a szövetségi, állami vagy helyi törvények vagy rendeletek betartása, az önszabályozó szervezet szabályai vagy a munkáltató bármely meglévő írásbeli politikája; feltéve, hogy értesítést és beleegyezést kapott. Lásd, 15 U. S. C. § 1681a(y)
(3) az orvosi információk megosztására vonatkozó korlátozások
az orvosi információk egyes közzétételeit az FCRA szerinti fogyasztói jelentéseknek tekintik, még akkor is, ha a fenti (2) bekezdésben foglalt mentességek alkalmazandók. Pontosabban, közzétételek bármely személy kapcsolódó közös tulajdon vagy kapcsolt vállalati ellenőrzés, minősülnek fogyasztói jelentések, ha az információ:
- orvosi információk;
- személyre szabott lista vagy leírás a fogyasztó orvosi termékek vagy Szolgáltatások Fizetési tranzakciói alapján; vagy
- az azonosított fogyasztók összesített listája az orvosi termékek vagy Szolgáltatások Fizetési tranzakciói alapján.
az 1681b.szakasz g) pontjának 3. alpontjában előírt információk közlése mentesül e szabály alól.
lásd, 15 U. S. C. § 1681a(d) (3)
A
CR-nek minősülő információk típusainak példái a következők:
- letartóztatások, ítéletek, ítéletek és csődeljárások;
- bűnügyi történetek, az oktatás, valamint az engedélyek birtokában lévő fogyasztók;
- kábítószer-vizsgálatok (feltéve, ha a közvetítő, hogy az a munkáltató, de nem akkor, ha egy kábítószer-labor biztosítja az eredményt közvetlenül a munkáltató)
- a foglalkoztatás története;
- bérleti történelem;
- vezetett nyilvántartás;
- hitel-pontszámok, hitel történetek, illetve a fizetési szokások;
- a fogyasztói listák (például listája hitelképes egyének);
- összegyűjtött információkat a szociális hálózati oldalak,
Lásd: Esettanulmányok Islinger, valamint Spokeo (Linkek az alábbi forrásokból)
Típusú információkat, amelyek nem felelnek meg:
Példák típusú információk nem minősül CR közé:
- saját tranzakciók során a fogyasztó;
- tranzakció tapasztalat információt a fogyasztók körében kapcsolt vállalkozások;
- más adatokat, mint tranzakciók tapasztalat (“egyéb adatok”) által közölt a cég, hogy a jelentés, illetve a leányvállalatok, feltéve, hogy a vevő megkapja a lehetőséget, hogy opt-out -;
- a hitel konkrét meghosszabbítása; és
- egyes foglalkoztatással kapcsolatos jelentések, beleértve a munkaközvetítő ügynökségek által a leendő munkáltatóknak szóló jelentéseket is, a fogyasztó értesítést kapott és hozzájárult.
lásd, esettanulmány: FTC tanácsadó vélemény Novaknak
megjegyzés: a marketing célú felhasználásról lásd: 15 U. S. C. § 1681s-3.
Források
esettanulmány: FTC Tanácsadó Vélemény, hogy Islinger ( Jelentések bűnügyi történetek, az oktatás, valamint a licencek vonatkoznak FCRA de a kábítószer-használat jelentések lehet, hogy nem a körülményektől függően)
esettanulmány: FTC v Spokeo (az adatközvetítőkre az FCRA vonatkozik. CR tartalmazhat csak nyilvánosan hozzáférhető információk)
esettanulmány: FTC tanácsadó vélemény Novak (a következő információk nem tartoznak a meghatározása CR alatt FCRA: (i) ‘Tranzakciós vagy tapasztalat információk-ideértve az ügyfél számláján a történelem egy cég, a hosszú ideig az ügyfél tartott egy hitelkártya, a kibocsátó, az a szám, ahányszor a fogyasztó már késő kifizetések egy hitelkártya, de a havi átlagos egyenlege a fogyasztói számlát, ILLETVE (ii) más adatokat, mint tranzakciók tapasztalat (“egyéb adatok”) által közölt a cég, hogy a jelentés, illetve a leányvállalatok, feltéve, hogy a vevő megkapja a lehetőséget, hogy opt-out)
esettanulmány: FTC letter to Social Intelligence ( Social Intelligence Corp was a CRA because it sell computer records that included public information collected from social networking websites to be used by employment background screening)