Életjáradékok vagy biztosítási szerződések egyedi funkciók, valamint garantálja, de nem a rugalmas beruházások a világon. Ez igaz, hogy életjáradékot használ-e életre szóló jövedelemhez, vagy átalányösszegű kifizetéseket tervez a fiókjából.
könnyű pénzt tenni egy járadékba, de a visszatérés kihívást jelenthet. A lehetséges jövedelemadók és az adókivetések mellett egyes járandóságok lemondási díjakkal is rendelkeznek—ami gyakran meglepő a zavaros befektetők számára.
Ha a járadéknak “átadási ideje” van, ismerkedjen meg az átadási díjakkal, mielőtt megvásárolja a járadékot. Olvassa el figyelmesen a tájékoztatókat, és kérjen felvilágosítást a biztosítótól bármiről,amit nem ért. Az is fontos, hogy figyelemmel kísérje az átadási időszakot, mielőtt visszavonja a pénzeszközöket.
mi az átadási időszak?
A megadás időszak az az idő, hogy be kell tartani az alapok életjáradék, hogy ne kelljen büntetést díjakat a biztosító társaság. Egyes járadékok lehetővé teszik, hogy pénzt vegyen ki, amikor csak akarja, de ha a lemondási időszak alatt több mint 10% – ot vesz fel, akkor átadási díjakat (vagy további díjakat fizethet a biztosítónak). A funkciók a járadéktól a járadékig változnak, ezért ellenőrizze a szerződésben meghatározott összegeket, díjakat, valamint további részleteket.
hogyan átadás díjak munka
átadási időszakok gyakran tart hét vagy nyolc év, de más lehetőségek állnak rendelkezésre (beleértve a négy év, nulla év, és 15 év vagy több). Az óra ketyegni kezd, amikor pénzt helyez el a járadékba, és végül a díjak csökkennek. A büntetés a “túlzott” visszavonás százaléka, amelyet a biztosító társaság büntetésként számít fel. Például 7% – os büntetéssel egy $1,000 visszavonás az átadási díjakkal 70 dollárba kerülne.
csökkenő díjak
az átadási díjak általában fokozatosan csökkennek az idő múlásával. Magasra indulnak, és végül elérik a nullát. Hétéves átadási időszak esetén a következő ütemezés látható: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3%, és 2%. Minden szerződés más, ezért feltétlenül olvassa el figyelmesen a közzétételeket.
átadási díj vs. adó
az átadási díjért fizetett pénz a biztosítótársasághoz kerül, mint “ösztönzés” a szerződésbe fektetett pénz megtartására. De tartozhat jövedelemadóval és adóforintokkal is az APEH-nek a befizetett átadási díjak mellett.
beszéljen egy adószakemberrel, hogy becsülje meg az adókövetkezményeket a kivonás vagy a járadék megvásárlása előtt.
előnyök és hátrányok
miért tolerálná az életjáradékot egy átadási időszakkal? Csakúgy, mint egy CD, lehet, hogy (vagy nem) kap bizonyos előnyöket azáltal, hogy egy hosszú távú elkötelezettség a beruházás. Előfordulhat például, hogy magasabb garantált díjakat kap, vagy hozzáférhet más funkciókhoz, amikor elfogadja az átadási díjakat.
kiterjesztett átadási időszakok
egyes termékek hosszú ideig tartó átadási időszakokkal rendelkeznek. Ha megy, hogy zárva több mint hét éve, vagy úgy, alaposan gondolja át, milyen jól tudja megjósolni a jövőt. Sok minden változhat tíz év alatt – beleértve az Ön igényeit és a biztosítótársaság pénzügyi erejét is. Ráadásul meg kell vizsgálnod az ügynököt, akivel dolgozol, és ellenőrizned kell, hogy a te érdekedben cselekszenek-e. A hosszú távú átadási termékek általában Nagyvonalú jutalékokat fizetnek.
hogyan kerülhető el a lemondási díjak
egyes járadékok nem használják a lemondási díjakat. A terhelésmentes járadékok csak díjköteles pénzügyi tanácsadókon keresztül érhetők el, akik a jutalékoktól eltérő forrásokból származó bevételeket keresnek. Ezek a szerződések gyakran viszonylag alacsony díjakkal rendelkeznek, de még mindig lehetnek Díjak, és az adószabályok ugyanazok, függetlenül attól, hogy jutalékot fizet-e vagy sem.
mi van, ha a pénz már járadékban van, és el akarja venni a pénzt, vagy máshol kívánja átutalni a pénzét? Lehet, hogy több módon kezelni bármilyen büntetés díjak.
Take 10%
előfordulhat, hogy a kezdeti befektetésének (vagy más összegnek) akár 10% – át is kivonhatja a járadékból minden évben lemondási díjak megfizetése nélkül. Lehet, hogy még akkor is képes, hogy vegye ki jövedelem a szerződésben a tetején, hogy 10%. Beszéljen a biztosító társaság ügyfélszolgálati képviselőjével, hogy kiszámítsa a rendelkezésre álló” ingyenes pénzt”.
tudomást Lemondásának
a Biztosítók eltekintenek megadás díjak egyes esetekben, attól függően, hogy a körülmények, a feltételek a járadék szerződést. Előfordulhat például, hogy az átadási díjak nem érvényesek, ha egy éves:
- bemegy ápolási otthon ellátás
- kap egy diagnózist a terminál betegség
- meghal, így az eszközök örökösök
Ünnepeld évfordulóját
ha van némi rugalmasság körül időzítés, érdemes lehet várni, amíg a szerződés évfordulóját, hogy pénzt ki. Alternatív megoldásként működhet, hogy a minimális összeget, amire most szüksége van, a többit pedig az évforduló után kapja meg.
minden évben kínálhat egy új lehetőséget egy alacsonyabb átadási díj (valamint egy másik ingyenes 10%), és az évforduló csak néhány hét múlva.
Annuitize?
attól függően, hogy mennyire van szüksége, milyen gyorsan van rá szüksége, valamint egyéb tényezők, fontolóra veheti a szerződés évesítését. Ezzel átalakítja az átalányösszeget egy patak jövedelem kifizetések. Ha rövid ideig (például tíz évig) évesít, akkor elég gyorsan megkaphatja azt, amire szüksége van.