a Befektetés-állomány volt korábban egy drága, időigényes vállalkozás, amely maga után vonta a kutató cégek a helyi könyvtár, órákat tölt a telefon a bróker, valamint a kifizető meredek bizottság díjakat.
de a digitális korszak demokratizálta a befektetést. A részvénybefektetések ma már hozzáférhetőbbek és megfizethetőbbek, mint valaha, és a növekvő élettartamunk miatt erre is nagyobb szükség van, mint valaha. Az első lépések a tőzsdén ma technikailag lehet olyan egyszerű, mint összerakva néhány tésztát befektetni, és regisztrál egy online befektetési szolgáltatás-legyen az egy automatizált szolgáltatás, mint Wealthsimple, vagy egy önirányított platform, mint Questrade.
* a befektetés megkezdése előtt lehet, hogy vannak olyan kifejezések, amelyeket tudnia kell.
ebben a cikkben:
miért fektessen be készletekbe?
amikor készen állnak arra, hogy a lábujjaikat a befektetési medencébe merítsék, sokan nem biztosak abban, hogy hová fektessék pénzüket. Néhányan a Kötvényekbe történő befektetést vizsgálják, mások a részvényekbe történő befektetés potenciális megtérülését tekintik az ingatlanhoz képest. Ennek ellenére az emberek azért fektetnek be a közös készletekbe, hogy három elsődleges eszközzel további jövedelmet szerezzenek: a spekulációkból származó tőkenyereségek, osztalékok, valamint a vásárlóerő fenntartása érdekében megtérülő visszatérítések. Ez egy falat volt, tehát bontsuk le az egyes koncepciókat olyan kifejezésekre, amelyeket könnyebb megérteni.
tőkenyereségre vonatkozó spekuláció
amikor egy részvényt többet adunk el, mint amennyit fizettünk,” felismerjük ” a tőkenyereséget. A tőkenyereségeket nagyon kedvezően adóztatják a munkából származó jövedelemhez képest, tehát adóhatékony módja a vagyon felépítésének, mivel több pénz marad a zsebében.
Osztalékjövedelem
sok letelepedett vállalat fizet osztalékot, és hajlamosak évente növelni osztalékaikat; gondolj rá úgy, mintha minden évben emelnének. A részvényesek ugyanakkor kapják meg a készpénzt, hogy a részvényárfolyam (remélhetőleg) emelkedik, és ezek az osztalékok általában jobbak, mint amit egy GIC vagy megtakarítási számlán kapnának. Adózási szempontból az osztalékjövedelmet kedvezőbben adóztatják, mint a fizetést vagy a bérleti jövedelmet (de nem annyira kedvező, mint a tőkenyereség), tehát ismét a vagyonod gyorsabban növekszik.
megélhetési költségek
a készletekbe történő befektetés továbbra is az egyik legjobb módja a vásárlóerő hosszú távú fenntartásának, különösen nyugdíjazáskor, amikor már nem kapunk inflációval korrigált jövedelmet. Még az alacsony infláció is fokozatosan fogyasztja a megtakarításainkat. Ha a befektetéseink nem lépést tartanak az infláció mértékével, lemaradunk. A részvényekbe történő befektetés a történelmi teljesítmény miatt jobban legyőzi az inflációt, mint a GIC-k, a megtakarítási számlák vagy az államkötvények.
lépésről-Lépésre Útmutató a Befektetés-állomány
a Kép forrása:
a Technológia tette a készletek több elérhető ma, de ezt-a-ügyében hozzáférés kombinálva a puszta mennyisége az elérhető befektetési lehetőség is, hogy a befektetési folyamat ijesztő. Itt van egy emészthető, lépésről-lépésre útmutató, amelyre hivatkozhat, hogy állandó maradjon a célon a befektetési utazás során.
1. Lépés: mérje A Pénzügyi Forrásokat, valamint a Célok
Osztani a pénzt a három vödör:
- Pénz kell a rövid távú (belül 1-3 év)
- Pénz kell középtávon (3-5 év)
- a Pénzt, hogy nem kell egy darabig (5+ év)
Körében a pénzt, hogy a pénzt az első két vödröt kell egy ésszerű méretű sürgősségi alap tartott pénzt. Ha az első két vödörre van pénzeszköze, akkor a 3. vödörben lévő alapokat a készletekbe történő befektetés felé lehet irányítani.
most kérdezd meg magadtól: miért fekszem be a készletekbe? A gyermek oktatásának finanszírozása? Egy jelzálog előleget? Spórolás nyugdíjra? Csak szórakozásból? A személyes pénzügyi célok azonosítása megalapozza a befektetést, mivel meghatározza, hogy mennyit kell befektetnie, valamint hogy milyen magas vagy alacsony a kockázati tolerancia. Az emberek azt mondják: “nagyon tolerálom a kockázatot.”Valójában azt jelentik ,hogy” nagy toleranciám van arra, hogy sok pénzt keressek, gyorsan.”Ezek nem ugyanaz a dolog. Általánosságban elmondható, hogy a fiatalabbak hosszabb befektetési kifutópályával rendelkeznek, és általában megengedhetik maguknak, hogy nagyobb kockázatot vállaljanak, mint a nyugdíjazáshoz közelebb állók.
2. lépés: merítse be a lábujjait egy Robo-tanácsadóval
Ez jó jel, hogy alig várja, hogy befektessen-legyen! Minél hamarabb elkezdi befektetni, annál többet fog keresni az idő múlásával. De ha csak a piac csínját-bínját tanulod, akkor a legjobb, ha egy robo-tanácsadóval kezdesz befektetni, ahelyett,hogy fejjel előre befektetnél.
A Robo-advisors algoritmusokat használ egy olyan befektetési portfólió automatikus kezelésére, amely általában ETF-ekből áll (lásd alább a “befektetendő készletek típusai” című részt). A robo-advisors három nagy előnye a következő:
- a robo-advisor dönti el, hogyan fektesse be pénzét, és osztja el eszközeit az Ön által azonosított kockázati tolerancia, pénzügyi célok és időhorizont alapján. Ez veszi az onus annak eldöntésére, hogy hol és hogyan kell befektetni le a vállát.
- A Robo-advisors automatikusan kiegyensúlyozza a befektető portfólióját, ha a portfólió teljesítménye eltér a befektető meghatározott kockázati toleranciájától.
- Robo-advisors kevés, ha van ilyen, korlátozások befektetési méret. Ez teszi őket ideális befektetési eszközök azok számára, akik kezdik el a befektetési utazás, kevesebb pénzt befektetni.
Wealthsimple egy példa egy népszerű kanadai robo-tanácsadó nélkül minimális befektetési összeg. Azok, akik Wealthsimple számlát nyitnak a GreedyRates linkünkből, 75 dolláros bónuszt kaphatnak, ha legalább 500 dollárral finanszírozza fiókját.
nyisson meg egy Wealthsimple számlát, és kapjon 75 dolláros bónuszt!
A robo-tanácsadóval befektetett pénzeszközöket számos számlatípusban lehet tartani, beleértve a regisztrált számlákat, például a TFSAs-t, az RRSP-t és a resp-t, valamint a nem regisztrált számlákat. A legtöbb befektetés forgatókönyvek erősen ajánlott, hogy megpróbálja max ki a regisztrált számla hozzájárulások teljesen, mielőtt irányítja a pénzt egy nem regisztrált számla.
A Robo-advisors online alapú, így a díjak versenyképesek a rendszeres pénzügyi tanácsadókhoz képest. Fontos azonban megjegyezni, hogy a Befektető maga is fizeti az ETF-ek költségeit. Összeadjuk a portfóliókezelési díjakat és az ETF kezelési díjakat, és a teljes összeg körülbelül 1%—kal jön-jobb, mint a legtöbb befektetési alap, de nem szuper olcsó. Miután elég messze vagy a befektetési oktatásban, pénzt takaríthat meg a díjakra azáltal, hogy ugrik egy robo-tanácsadóból, hogy önállóan kereskedjen egy önirányított online közvetítésen keresztül.
3. lépés: Tudjon meg mindent, amit a befektetés
miután a pénzt fektetett keresztül robo-tanácsadó, hogy egy kis időt, hogy fokozatosan magadnak egy befektetés oktatás, többet megtudni a következő:
- tendenciákat a piaci ciklus
- a Különböző értékpapírok lehet kereskedni
- Diverzifikáció a beruházások
- Mutatókat, hogy lehet használni, hogy értékelni egy-egy részvény értéke
- használt Terminológia a végrehajtó szakmák
- Befektető, a türelem, a fegyelem, pedig érzelmekrő ‘ szó ‘
Egy befektetés oktatás nem csak készít fel, hogy a kereskedelemben, a saját, amely lehet költséghatékonyabb, mint a robo-tanácsadó; ez is javítja az általános logikus érvelés, illetve analitikus képesség, amely előnyös számos más aspektusa is a pénzügyi élet.
4. Lépés: Indítsa el a Kereskedelmi Függetlenül
Ha megvan a nyitjára, ezek a befektetési alapokat megnyitja önirányított számla egy online közvetítés kezdeni befektetés a saját szempontjából. Ezeken a platformokon különböznek a robo-tanácsadók az, hogy a befektetők függetlenül építeni a portfóliók választva, amely értékpapírok azt szeretnék, hogy a kereskedelem; az online broker platform megkönnyíti a vételi, eladási, az értékpapír -, de a befektető hozza meg a döntéseket arról, hogy mit kell venni, illetve eladni. A kereskedés egy online bróker végül is olcsóbb, mint a befektetés egy robo-tanácsadó, mert ellentétben a robo-tanácsadók, online brókerek jellemzően nem felelős vezetőinek díjakat helyett felszámolásra egy-egy kereskedelmi bizottság alapon (néha negyedévenként).
Ha még mindig hideg lába van abban, hogy a robo-tanácsadóval történő befektetéstől az önirányított befektetések felé haladjon, akkor dönthet úgy, hogy lassan indul el egy önirányított számla finanszírozásával, csak a minimális befektetéssel, amelyet a bróker lehetővé tesz. Akkor hagyja el a nagy részét a beruházások egy robo-tanácsadó, miközben fokozatosan kísérletezik, hogy a szakmák, valamint egyre kényelmes az önirányított platform. Néhány online brókerek is lehetővé teszi, hogy teszteljék ki a gyakorlat számla, ahol szakmák készülnek gyakorlatilag nincs valódi pénz kockára. Alacsony költségű, kedvezményes brókerek általában nem adnak pénzügyi tanácsot,de lehet, hogy az online források, mint a webinars, elemző jelentések, Piaci Hírek. Ahogy egyre magabiztosabb a befektetés know-how fokozatosan mozog egyre több pénzt távol a robo-tanácsadó, majd a saját kezébe, mint egy kereskedő.
Kanada egyik legnépszerűbb online brókere a Questrade, amely 4,95–9,95 dollár közötti díjat számít fel a tőzsdei kereskedésekért (a forgalmazott részvények számától függően), és nem számít fel jutalékot az ETF-ek megvásárlásáért. Ez lehetővé teszi az új befektetők számára, hogy potenciálisan építsenek egy portfóliót ETF-ek díjfizetés nélkül, és lehetőséget ad arra, hogy kísérletezzen a platformon anélkül, hogy túl sok pénzt kellene befektetnie.
kezdj el befektetni a Questrade-el, és szerezz $50-T szabad kereskedésekben!
kép forrása:
5.lépés: fontolja meg a pénzügyi tanácsadót
egy másik lehetőség a magas nettó értékű egyének számára, hogy forduljon a pénzügyi tanácsadó. A pénzügyi tanácsadó értékelni fogja a kockázati tolerancia, valamint a befektetési célokat, majd építeni, majd végre egy befektetési tervet az Ön számára. De ez nem mindenki számára elérhető lehetőség-általában minimális befektetési összegre van szüksége $250k-tól $1M-ig, hogy felhívja a figyelmet.
A befektetendő készletek típusai: egyedi készletek, ETF-ek és befektetési alapok
részvényekbe fektethet nyilvánosan forgalmazott vállalatok részvényeinek megvásárlásával; olyan összevont alapok révén, mint a befektetési alapok; vagy ETF-eken keresztül (tőzsdén forgalmazott alapok). Íme néhány előnye és hátránya, hogy nézd meg az egyes útvonalak.
| Profik | Cons | |
|---|---|---|
| Közös Készletek | – Haszon közvetlenül a vállalat növekedési – Kivéve ügynöki költségek csigatésztával – a Teljes irányítást a befektetési |
– Tart sokáig, hogy változatossá a részvény portfólió – Nagyobb a kockázata a veszteségek – ismeretek Hiánya választani befektetési méltó készletek – Analízis paralízis |
| Etf | – Tudja használni a tőkeáttétel venni a margin – Olcsóbb, mint a befektetési alapok – Nyújtanak azonnali diverzifikáció |
– Elsöprő különböző Etf, hogy válassza ki a – Kockázat több mint kereskedési |
| a Kölcsönös Alapok | – Potenciális átlag feletti hozamot Professzionális menedzsment portfóliók |
– Magasabb díjak – Lehet, hogy várnunk kell a következő nap, hogy a kereskedelem az ár változhat – Tőkenyereség kifizetések fizetett évente (kevesebb adót hatékony) – Lehet, hogy alul teljesítő vezetők |
Befektetés a Közös Készletek
kép forrása:
ha nyilvános társaság részvényeit vásárolja, arányos tulajdonos lesz. Mint minden üzleti partner jogosult vagy egy részét a cég növekedését, amely egy emelkedett a részvény ára, osztalék, új részvények a spin-off, egyesülés, vagy megosztani-osztja. Ön is kap szavazati jogot a vállalati ügyekben.
profik
- Ön a vállalat növekedésének közvetlen kedvezményezettje.
- ha a társaságnak cseppje van (osztalék-újrabefektetési terv), a Társaság készpénzes fizetések helyett további teljes vagy részleges részvényeket bocsát ki, megtakarítva a brókerköltséget.
- Ön irányítja a beruházást. Ön dönti el, mikor kell vásárolni vagy eladni.
Cons
- ez eltarthat egy hosszú ideig, vagy egy kezdeti nagy egyösszegű pénzt, hogy építsenek egy diverzifikált állomány portfolió.
- Az egyes készletek vásárlása nagyobb veszteségeket okoz, ha egy vagy több vállalat meghiúsul.
- lehet, hogy jelenleg hiányzik a készség vagy a bizalom a befektetésre méltó készletek kiválasztásához. (Vegye figyelembe, hogy aki átlagos intelligenciával rendelkezik, az sikeres befektető lehet, de az építési készség és a tapasztalat időbe telik.)
- Az egyes állományokhoz való érzelmi kötődés ronthatja a racionális döntéshozatalt.
- Tárgy, hogy “analízis paralízis”, amikor kiválasztják az egyes beruházások
Befektetés Állomány Etf
Ellentétben a befektetési alapok, Etf (Tőzsdén Kereskedett Alapok) vagy passzív befektetési termékek, hogy tartsa egy kosár készletek tükör index, mint a S&O/TSX Összetett, például.
profik
- a részvények egész nap kereskedhetnek, pontosan úgy, mint a készletek.
- mint minden közös készlet, a piaci ár is átlátható és változik a kereskedési nap folyamán.
- lehet vásárolni őket margin (tőkeáttétel) vagy vásárolni lehetőségeket rájuk (ezek fejlettebb befektetési stratégiák)
- általában olcsóbb, mint a befektetési alapok
- Index-tracking ETF azonnali diverzifikáció. Például a Vanguard Total World Stock ETF több mint 8,116 részvényt birtokol a világ minden tájáról!
Cons
- van egy nagy és potenciálisan zavaró különböző ETF közül lehet választani, amelyek közül néhány nagyon niche és ki egy kezdő befektető jelentős kockázatot.
- az ETF-ek könnyű kereskedelme túlzott kereskedelemhez vezethet, ami károsíthatja a hozamot.
A befektetési alapokba történő befektetés
a befektetési alapok olyan befektetési alapok, amelyek nagy befektetői csoportból származó pénzt tartalmaznak. Befektethetnek egy olyan széles tőzsdei indexbe, mint az S&P / TSX Composite, vagy egy meghatározott megbízás alapján, például “kanadai olaj-és gázipari vállalatok.”A legtöbb befektetési alapok aktívan kezeli portfóliókezelők, akik célja, hogy egy átlag feletti hozam.
profik
- az átlag feletti hozam lehetősége az Általános tőzsdei benchmarkhoz képest
- szakmailag és aktívan a portfóliókezelők által kezelt
hátrányok
- magasabb díjak, mint a legtöbb ETF. Kanada néhány, a legmagasabb befektetési alap díjak a világon.
- a befektetési alap befektetőinek az Alap befektetési jegyeit közvetlenül az alap társaságával kell megvásárolniuk vagy eladniuk, nem pedig a tőzsdén. A kereskedési nap folyamán változó részvény-és ETF-árakkal ellentétben az alap NAV (nettó eszközérték) nevű egységárát csak naponta egyszer számítják ki a piacok bezárása után. Ha azt szeretnénk, hogy a kereskedelem egységek, a megrendelés megy keresztül a következő napon, amikor az ár lehet magasabb vagy alacsonyabb, mint az előző nap. Ez teszi a befektetési alapok kevésbé hatékony a befektetők számára, akik a kereskedelem gyakran.
- kevésbé adóhatékony, mint a készletek vagy az ETF—ek, mivel a befektetési alapok tulajdonosai kötelesek évente tőkenyereség—kifizetéseket kapni-akár akarják, akár nem -, és adót kell fizetniük rájuk. (Az egyes részvény-és ETF-tulajdonosok akkor válthatnak ki adót, ha nem az alapkezelők, hanem ők választanak.)
- felmérések azt mutatják, hogy a legtöbb aktív menedzser nem következetesen felülmúlja a piacot a díjak után.
- egyes alapkezelők ” closet indexers.”Magasabb díjakat számítanak fel az aktív menedzsmentért, de lemásolják referencia-indexüket, például az S&p 500. Ez azt jelenti, hogy a befektető indexszerű hozamot kap, levonva a magasabb díjakat.
mennyire kockázatosak a készletek?
képforrás:
a készleteket okkal “kockázati eszközöknek” nevezik. Ellentétben a megtakarítási számlákkal vagy az állam által támogatott kötvényekkel, amelyek garantálják a kamatfizetéseket, majd lejáratkor visszatérítik az eredeti befektetést, a készletek nem tesznek ilyen ígéreteket. Egy részvény ára elméletileg bejuthat a sztratoszférába—vagy nullára mehet. Íme néhány a fő kockázatok, ha befektetni készletek:
- pénzügyi kockázat: pénzt veszít, ha a vállalat nem sikeres, vagy ki a befektetők javára.
- kamatkockázat: ha a kamatlábak emelkednek, a befektetők a pénzüket kockázatmentes eszközökre, például a GICs-re cserélhetik.
- piaci kockázat: a piaci árak folyamatosan emelkednek és csökkennek. Az árak csökkenhetnek, ha eladni kell.
- likviditási kockázat: ha ritkán kereskedelmi készleteket vásárol, előfordulhat, hogy nem tudja eladni őket, ha szükséges, a kívánt áron.
- devizakockázat: ha az Ön által befektetett vállalat külföldi piacoknak van kitéve, az árfolyamkülönbözet károsíthatja befektetési hozamát.
- érzelmi kockázatok: Mivel a részvényárak gyakran változnak, irracionális befektetési döntéseket hozhat a félelem vagy a kapzsiság alapján.
- rövid távú kockázat: a részvénypiacok általában hosszú távon emelkednek, de rövid távon hirtelen csökkenhetnek.
kinek kell befektetnie a készletekbe?
Ha az alábbi állítások mindegyike vonatkozik Önre, akkor itt az ideje, hogy elkezdjen befektetni a készletekbe.
- közép-és hosszú távú időhorizontja legalább 4-5 év.
- türelme van ahhoz, hogy a tőke és az osztalék vegyüljön. Például, ha a megtérülési ráta 7% évente, a beruházás értéke megduplázódik körülbelül 10 év.
- Ön hajlandó többet megtudni a tőzsdei befektetés alapjairól, beleértve a pénzügyi piacok működését, a gazdasági ciklusokat, valamint a készletek értékelését. Ez a cikk, bár nagyon jó kezdet, csak ennek kell lennie: kezdet.
- megérti a kockázati toleranciát és a célokat.
ki ne fektessen be részvényekbe?
Ha az alábbi kimutatások bármelyike vonatkozik Önre, akkor a pénzét más, likvidebb és biztonságosabb opciókba kell befektetnie (pl. megtakarítási számlák és Gic-ek), majd később átgondolja a részvénybefektetéseket.
- rövid távon, 1-3 éven belül szüksége lesz a pénzre.
- nem tolerálhatja a pénzügyi kockázatot.
Gyik
- legjobb befektetési Alkalmazások
- kezdő útmutató a befektetéshez
- hogyan kell befektetni egy tőzsdei összeomlás során
- hogyan kell befektetni kevés pénzzel
- hogyan kell olvasni és megérteni egy Részvénydiagramot