Az Ön befektetései: mikor kell eladni és mikor kell tartani

a pénzügyi szakirodalom túlnyomó többsége azzal foglalkozik, hogy mikor kell részvényt vásárolni és hogyan lehet üzletet kötni. A feltételezés úgy tűnik, hogy az eladás ideje magától értetődő. Az igazság az, hogy az értékesítés ugyanolyan fontos és intenzív művelet, mint a vásárlás.

ebben a cikkben megvizsgáljuk azokat a főbb pontokat, amelyeket figyelembe kell venni egy befektetés eladásakor.

ok, hogy eladja

általában, a befektetők szeretnék ellensúlyozni nyereség, amíg nem tudják megvalósítani őket egy alacsonyabb adó konzol. Például, ha a kereső elsődleges, befektetés jövedelem adózik több stringently, mint amikor nyugdíjas. Következésképpen csak néhány oka van annak, hogy eladják ezt az időt.

a Portfólió beállítása

a készletek eladásának leggyakoribb oka a Portfólió módosítása. Sok oka van annak, hogy a Portfólió válhat kiegyensúlyozatlan vagy nem megfelelő a befektetési célok. Ennek oka lehet egy életesemény, például házasság, válás, nyugdíjazás, gyermek születése, vagy pusztán a tőke véletlen koncentrációja egy ágazatban.

az összes készlet egy szektorba helyezése—vagy akár az összes pénz egy bizonyos befektetési kockázati szintre helyezése-veszélyes játék. A diverzifikáció általában tagadja annak esélyét, hogy egyszerre mindent elveszít, de ügyelnie kell arra, hogy ne diverzifikálja túl, ami akadályozhatja a Portfólió növekedését. Ha a portfólióját diverzifikálni kell—vagy túl diverzifikáció, átcsoportosítás esetén -, a cél az, hogy a változtatások során a lehető legkevesebb díjat és adót fizessék be.

tőke felszabadítása

a befektetés eladásának másik oka a tőke felszabadítása. Ez a tőke lehet szükség, hogy egy előleget a ház, finanszírozza az új üzleti, fizetni a nagy műtét, vagy egy nyaralás. A tőke felszabadításának legjobb módja a veszteségek megvalósítása a nyereség ellensúlyozására. Ha két befektetése van—az egyik nyereséget tapasztalt, a másik pedig veszteségeket szenvedett -, érdemes mindkettőt eladni, hogy elkerülje a tőkenyereség-adó hatálya alá tartozó általános nyereséget.

ha valóban szüksége van a pénzre, ne hagyja, hogy az adók megakadályozzák az eladást. Ha az egyetlen másik lehetőség a hitel, akkor jobb, ha enni az adót, átok a kormány, és kímélje magát év magas kamatú adósság kifizetések. Ami a tőkebevonás, győződjön meg róla, hogy kiszámítja, hogy mennyit fog fizetni az adók és díjak, és ellenőrizze, hogy lesz a szükséges összeget, ha minden azt mondta, és kész.

ok, hogy ne adja el

mielőtt eldönti, hogy eladja, gondolja át, hogy a befektetési célok továbbra is reálisak-e a jelenlegi kockázati tolerancia szinteken belül. Számos oka van annak, ha az értékesítés nem lehet a legjobb megoldás.

rossz teljesítményre reagálva

a rossz negyedév vagy egy durva év miatt történő értékesítés az egyik legrosszabb ok a befektetés eladására. Azok a befektetők, akik pánikban értékesítették a részvényeket a 2008-as pénzügyi válságban vagy a 2000-es Dotcom mellszoborban, jelentős pénzösszegeket vesztettek el, amelyeket megtakarítottak volna, ha befektetnek.

feltételezve, hogy az átvilágítás megtörtént, és a beruházás megalapozott, rossz negyedévek vannak, amikor többet kell vásárolnia. A szilárd társaság árában bekövetkező merüléseket a vállalat teljesítményéhez nem kapcsolódó számos tényező okozhatja, például ágazati korrekció, medvepiac, pletykák vagy befektetői pánik-csak hogy néhányat említsünk.

Ha rossz negyedév vagy piaci pánik után reagál, akkor a régi információkra reagál, ahol a kár már megtörtént, és a javítások folyamatban vannak. Egy kis sztoicizmus hosszú utat fog megtenni a Portfólió és a befektetői készségek megerősítése felé.

az örökölt befektetések kirakodása

az értékesítés másik kétes motivációja az örökölt befektetések kirakodása vagy készpénzbe történő befizetése. A befektetők gyakran kevésbé érzik kedvezőnek ezeket a befektetéseket, mert nem ők választották őket, és ennek eredményeként keményebben reagálnak az áringadozásokra, mint más körülmények között.

ha részvényeket örököl, a korábbi tőkenyereségek törlődnek. Ez azt jelenti, hogy még akkor is, ha a részvények stagnálnak, még mindig van adómentes tőkeforrása, amelyért semmit sem fizetett. Ha csökken az érték, akkor a tőkével együtt adókedvezményt kap az értékesítésből. Ha emelkednek az érték, akkor nincs semmi panaszkodni.

csak azért, mert van egy készpénz tehén, azonban, nem jelenti azt, hogy le kell vágnia. Tartsa meg az örökölt részvényeket, amíg szüksége van rájuk, vagy átadhatja őket magának.

az értékesítés pénzügyi következményei

az első dolog, amit meg kell nézni egy befektetés eladásakor, az a díj, amelyet meg kell fizetnie. Ha egy bróker, vagy tartsa a részvények egy high-end brókercég, nincs semmi megállás, hogy át őket egy kedvezményes brókercég, hogy korlátozza a díjak, valamint növeli a nyereség.

adók a következő aggodalomra ad okot. Már megbeszéltük kiegyensúlyozó ki a nyereség, veszteség, hogy minimalizálja az adók. Az utolsó nyúl, aki kijött a kalapból, a részvények meghatározásának művészete. Az értékesítés először be, először ki (FIFO), hacsak másként nem jelezzük. A stabil portfólióval rendelkező befektető számára a FIFO értékesítési módja adózási szempontból hátrányos lehet. Mindig el akarja adni azokat a részvényeket, amelyekért a legtöbbet fizette, és ameddig csak lehet, elhalasztja az olcsóbb részvények nagyobb tőkenyereségének megvalósítását.

tegyük fel, hogy van egy óramű portfóliója, ahol egy kitalált cég, a Harry ‘ S Eable Life Preservers Inc. 50 részvényét vásárolja meg. (Segítség) minden évben. Négy év alatt részvényenként 10, 15, 20, illetve 15 dollárt fizet.

hirtelen 1200 dollárra van szüksége vészhelyzet esetén, és ez csak úgy történik, hogy Harry részvényei mindig 25 dollár felett vannak. Úgy dönt, hogy eladja 50 részvények. Ha kiválasztja azokat a részvényeket, amelyekért a legtöbbet fizette (a 20 dollárt), csökkentheti a tőkenyereség összegét, ennek eredményeként az Ön által fizetett adó összegét. Ehhez meg kell határoznia a részvényeket a vásárlás napjáig, vagy a vételárat, amikor megrendelését elhelyezte. Ismét meg akarja tartani azokat a részvényeket, amelyek a legtöbbet szerezték, ameddig csak lehet, majd készpénzt vehet fel, amikor nyugdíjba vonul, vagy nehéz éve van.

az alsó sor

a befektetés eladása olyan, mint egy vásárlás-meg kell győződnie arról, hogy összhangban van a befektetési célokkal, majd meg kell tennie az átvilágítást. Miután úgy döntött, hogy eladja a beruházás a megfelelő okok miatt, mint például, hogy egyensúlyt a portfolió vagy felszabadítja a szükséges tőke, a kihívás lesz minimalizálása díjak, adók. A díjak a legjobban kezelni találni egy jó kedvezmény ügynöki dolgozni, valamint az adók lehet tartani a csekket egyszerre felismerve nyereség és veszteség, valamint meghatározza részvények. A befektetés nem csak arról szól, hogy tudjuk, mikor kell eladni, hanem arról, hogy miért és hogyan kell eladni.