ahogy a hagyományos Egészségbiztosítás költségei emelkednek, egyes amerikaiak olyan alternatívákat keresnek, amelyek valamilyen védelmet nyújtanak anélkül, hogy havi költségvetésüket lebontanák. Íme öt életképes lehetőség, amelyet érdemes megfontolni.
Key Takeaways
- a hagyományos egészségbiztosítási kötvények az orvosi lefedettség megtervezése, de a fogyasztóknak más lehetőségeik vannak.
- alternatívák közé tartozik az alapellátás tagsági tervek, orvosi költségmegosztási programok, egészségügyi megtakarítási számlák (HSA), orvosi szolgáltatások kedvezményes kártyák, valamint a magas levonható politikák.
- az alapellátási tagsági tervek lehetővé teszik a résztvevők számára, hogy az alapellátásban részt vevő orvostól átalánydíjat kapjanak, általában havonta.
- az orvosi költségmegosztási programok lehetővé teszik a résztvevők számára, hogy pénzt gyűjtsenek egymás orvosi költségeinek fedezésére.
1. Alapellátási tagság
egyes orvosi gyakorlatok és független alapellátási orvosok lapos havi díj ellenében nyújtanak szolgáltatásokat, mint például a tornaterem tagsága. Ezt gyakran nevezik a concierge orvosi szolgáltatás.
egy személy vagy család igénybe veheti az alapellátásban részt vevő orvos által nyújtott szokásos szolgáltatásokat, beleértve a gyakorlatilag korlátlan orvosi látogatásokat, vérvizsgálatokat és gyermekgyógyászati ellátást, mindegyik copay nélkül. Természetesen egy ilyen elrendezés nem terjed ki a műtétre, a kórházi kezelésre, a súlyos sérülések kezelésére vagy a szakellátásra.
A legtöbb, aki ezt a lehetőséget választja, kiegészíti az alapellátási tagságot egy magas levonható, alacsony prémiumú egészségbiztosítási kötvénnyel, amely katasztrofális betegségeket vagy sérüléseket fed le.
2. Orvosi költségmegosztási programok
az olyan programok résztvevői, mint a Medi-Share, a biztosítási díjakhoz hasonló havi díjakat fizetnek. A források összevonásával megosztják egymás orvosi költségeit, amint felmerülnek. Minden olyan tag, akinek orvosi szolgáltatásra van szüksége, “eseménydíjat” fizet, hasonlóan a copay-hez. Az orvosi költségek fennmaradó részét az összevont díjak fedezik.
ezek a programok gyakran kedvezményeket tárgyalnak az alapellátással foglalkozó orvosokkal és kórházakkal a költségek csökkentése érdekében. A havi díj általában kevesebb, mint a hagyományos Egészségbiztosítás, miközben hasonló mértékű visszatérítést kínál.
számos költségmegosztási program olyan hitalapú szervezetektől származik, amelyek kizárnak bizonyos szolgáltatásokat, például a születésszabályozást és a kábítószerrel való visszaélés kezelését. Ellenkező esetben a programok ugyanúgy működnek, mint egy rendszeres biztosítási kötvény, alacsonyabb általános költséggel.
mégis, ha orvosi költségmegosztási programra gondol, feltétlenül olvassa el az apró betűs nyomtatást—nagyon óvatosan. Ezek közül a programok közül néhány nem garantálja, hogy minden számláért megtérítik (lehet, hogy “önkéntes”), és sokan nagyon korlátozott per-incidensre és élettartamra vonatkozó sapkákkal rendelkeznek.
3. Egészségmegtakarítási számlák
az egészségmegtakarítási számla (HSA) segíthet az orvosi költségek fedezésében, miközben adókedvezményeket kínál. Az egészségmegtakarítási számlát össze kell kapcsolni egy magas levonható egészségügyi tervvel (HDHP) a katasztrofális betegségek vagy sérülések fedezésére.
a HSA-k számos munkáltatón keresztül érhetők el, de magánszemélyek is létrehozhatják őket. A HSA-ba befizetett kifizetések adózás előtti levonások, és nincs adókedvezmény a pénz elköltésére vagy visszavonására mindaddig, amíg orvosi költségek fizetésére használják.
az IRS korlátozza a HSA-számlára történő maximális hozzájárulást. Mert 2020, akkor hozzájárulhat $3,550 egyéni lefedettség (fel $ 3,500 2019). A családi lefedettség, a 2020 határ $ 7,100 (fel $ 7,000 2019). Ha 55 éves vagy annál idősebb, évente további 1000 dollárt rejthet el.
4. Orvosi szolgáltatások kedvezményes kártyák
azok számára, akik inkább készpénzes alapon működnek az orvosi költségek miatt, különféle orvosi kedvezményes kártyák állnak rendelkezésre. Néhány kedvezményes kártyát lehet használni az orvos és a kórházi szolgáltatások, receptek, vagy ezek kombinációja. A kedvezmények lehetnek jelentős, akár 80% vagy több.
egyes kártyák egyszeri tagsági díjjal járnak, míg másoknak kis havi díja lehet. Ne feledje, hogy ezek kedvezményes szolgáltatási díj-programok—nem egészségbiztosítási tervek. Előfordulhat, hogy a szükséges szolgáltatásokat nem fedezi, ezért olvassa el az apró betűs nyomtatást.
általában korlátozások vannak arra vonatkozóan, hogy hol használhatók a kedvezményes kártyák, hasonlóan az egészségügyi tervhez, amely megköveteli az orvosok használatát egy meghatározott hálózaton belül.
az egyik figyelemre méltó előnye, hogy a kártyákat gyakran lehet használni a nagyobb fogászati szolgáltatások. A hagyományos egészségbiztosítási politikák fogászati lefedettsége általában súlyosan korlátozott, drága, vagy mindkettő.
Diszkontkártyák is használható együtt magas levonható katasztrofális betegség vagy sérülés biztosítási fedezet.
5. Magas-Levonható Politikák
a Fiatalabb felnőttek általában jó egészséget, akik nem számítottam rá, hogy merülnek fel, sok orvosi költségek az év folyamán gyakran egy alacsony-prémium, magas levonható politika kiterjed, csak a váratlan, súlyos sérülés vagy betegség. A katasztrofális egészségbiztosítási kötvény biztosítja a fedezetet ilyen előre nem látható egészségügyi költségek esetén, miközben a biztosítási költségeket minimálisra csökkenti.
ha magas levonható egészségügyi tervvel rendelkezik, érdemes egészségügyi megtakarítási számlát nyitni (és finanszírozni). Ez lehetővé teszi, hogy az adózás előtti pénzt félretegye az orvosi költségek megfizetésére, ami hatékonyan automatikus “kedvezményt” biztosít (egyenlő az adótartóval) minden fizetett számlán.
A lényeg
az egészségügy drága, a költségek várhatóan tovább emelkednek. Még akkor is, ha ma tökéletes egészségben van, nem számíthat arra, hogy egészséges marad, vagy elkerüli a sérüléseket. Ha nem engedheti meg magának a hagyományos egészségbiztosítási kötvényt, ezek a lehetőségek segíthetnek. Ne feledje azonban, hogy ezek nem tökéletes megoldások, és az előnyök eltérőek. Alapvető fontosságú, hogy olvassa el az apró betűs részt, hogy pontosan megértse, milyen típusú lefedettség lesz.
sok szolgáltató kedvezményt is kínál, ha ugyanazon a napon fizet a szolgáltatásokért, amikor megkapja őket, de meg kell kérnie. Számos egészségügyi rendszer pénzügyi támogatást kínál-akár kamatmentes fizetési terveket, akár kedvezményeket, általában a háztartási jövedelem alapján. Ha szembe egy nagy számlát, mindig kérdezni kedvezmények, pénzügyi támogatás.
végül ne feledje, hogy az egészségügyi költségek ellenőrzésének egyik legjobb módja a betegség és a sérülés megelőzése. Egyél jól, légy aktív, és összpontosítson az egészséges életmódra.