Viisi tapaa ostaa jotain, mihin sinulla ei ole varaa

”Jos sitä ei voi maksaa käteisellä, siihen ei ole varaa.”

”Jos et voi ostaa sitä kahdesti, sinulla ei ole varaa siihen.”

olet varmaan kuullut yhden noista aforismeista. Pointti on, että vaikka maksat luottokortilla (mukavuudesta tai rahat takaisin tai matka palkintoja), jos et voi kattaa kustannuksia jotain käytettävissä käteisellä, sinulla ei ole varaa siihen ja ei pitäisi ostaa sitä.

vaikka tämä on yleensä totta, se ei ole aina käytännön neuvoja, Kun sinä, tai joku rakastat, todella tarvitsee jotain, että palkka tai säästöt eivät voi kattaa. Se ei ole myöskään realistista, sillä suurin osa amerikkalaisista käyttää rahaa asioihin, joita he eivät tarvitse.

mutta et klikannut tätä artikkelia väittelyyn siitä, tuhlaavatko amerikkalaiset liikaa.

Ei. Haluat tietää, miten maksaa jotain, mitä sinulla ei ole nyt varaa maksaa käteisellä.

i ’ ll kattaa viisi vaihtoehtoa: old-fashioned layaway; newfangled point-of-sale rahoitus; Luottokortit; säästäminen mitä haluat ostaa; ja myymällä tavaraa jo omistat, mutta et halua niin paljon kuin mitä aiot ostaa.

vanhanaikaisesta Layawaysta

aikuisena kuulin layawaysta vasta lomakaudella, kun suuret tavaratalot mainostivat jouluisia layaway-ohjelmiaan. Nyt, fintech yhteisö on muuttanut tätä vaihtoehtoa, kuten aion keskustella seuraavaksi.

mutta ensin käy ilmi, että perinteinen Joululahjatarjoilu elää ja voi hyvin Walmartissa, joka on myynnillisesti maailman suurin vähittäismyyjä. Nyt on aika aloittaa. Layaway toimii näin Walmartissa: Menet kauppaan, keräät aiotut lahjasi, menet erityiseen Layaway counteriin, asetat vähintään 20 dollarin tai 20 prosentin talletuksen (kumpi on enemmän) ja suoritat lisämaksuja aina, kun olet kaupassa.

Walmart vaatii, että kaikki tavarat maksetaan pois ja noudetaan viimeistään 10.joulukuuta, 15 päivää ennen joulua. Korkoa ei peritä. Jos päätät, ettet halua ostaa loppujen lopuksi, voit saada hyvityksen, yleensä miinus peruutusmaksu. Tämä maksu voi olla jyrkkä: 20% ostohinnasta tai $20, kumpi on suurempi. (Mutta Maryland, Ohio, Rhode Island ja Washington D. C., Älä salli peruutusmaksua, kun Alabama korottaa sen 25 dollariin ja Pohjois-Carolina 50 dollariin.)

Jos olet ostamassa isoa laitetta, Sears tarjoaa layaway-ohjelmaa ympäri vuoden verkossa ja sen myymälöissä. Suunnitelma sisältää $10 tai $20 palvelumaksu ja asetettu maksuaika 8-12 viikkoa. Jos haluat peruuttaa Searsin lomautussopimuksen, sinun on mentävä kauppaan tekemään se.

2.

vanhanaikaisen layawayn perusperiaate on, että tavaran saa vasta, kun on maksanut sen. Jos jääkaappi tai pesukone on rikki korjauskelvottomaksi, uutta ei kannata odottaa 8 tai 12 viikkoa.

newfangled point-of-sale rahoitus (se on ensisijaisesti saatavilla verkossa, mutta joskus kaupoissa, liian), saat kohteen nyt ja maksaa ajan. Pohjimmiltaan, olet ottaa instant henkilökohtainen lyhytaikainen laina, joka on sidottu ostaa tietyn kohteen tai palvelun.

QuadPay, Klarna ja Sezzle mahdollistavat kohteen maksamisen neljässä korottomassa maksussa. Forbes Fintech 50 member Affirm tarjoaa korotonta rahoitusta pieneltä joukolta vähittäiskauppiaita, jotka tukevat rahoitusta (mm.Peloton, Warby Parker ja Casper), mutta veloittaa yleensä 10-30%: n koron (perustuen luottopisteeseesi) muista ostoista. Affirmin pisin laina-aika on 48 kuukautta.

usein nämä fintech-rahoitustarjoukset tulevat ilmi vasta, kun menee tarkistamaan ostoksen netistä. Mutta voit myös suunnitella etukäteen. Esimerkiksi Affirm tarjoaa listan kauppiaista, jotka tarjoavat sen palvelua kussakin luokassa. Plus, sen avulla voit selvittää etukäteen, kuinka suuri hankinta se rahoittaa sinulle. Affirm antaa sinulle tämän numeron, se sanoo, tekemättä ”kova kysely” luotto ennätys, eli se ei vaikuta luotto pisteet, tapa hakea uutta luottokorttia todennäköisesti olisi.

kun ostat jotain Affirmin rahoittamaa, kuitenkin sekä lainasi että maksusi ilmoitetaan luottotoimistoille, eli oikea-aikaiset maksut voivat auttaa luottopistettäsi ja myöhästyneet maksut satuttavat sitä.

erikseen Amazonin Luottokortit saattavat olla paremmin tunnettuja, mutta nettimyynnin behemoth tarjoaa myös omia myyntipistemaksusuunnitelmiaan tiettyjen (yleensä korkeamman dollarin) ostosten osalta.

Lue lisää: Fintechin versio Layawaysta räjähtää verkossa

Luottokortit

kuten myyntipistesovellukset, luottokorteilla saa tavaran etukäteen samalla kun maksaa kulut ajan myötä. ”Kun pyyhkii luottokorttia, ottaa lainaa”, varoittaa budjetoinnin asiantuntija ja taloudellisen hyvinvoinnin puolestapuhuja Tiffany” The Budgetnista ” Aliche. Mutta toisin kuin myyntipiste rahoitus, se ei ole kertaluonteinen laina set payoff päivämäärä. Luottokorttien houkutus ja vaara on, että ne tarjoavat niin sanottuja ”pyöriviä” luottolimiittejä, joita voi käyttää, kunhan pitää tilin auki ja hyvässä kunnossa.

luottokorttiyhtiötä ei kiinnosta, mitä luottolimiitillä ostetaan. (Sen sijaan yritykset kuten Affirm käyttävät algoritmeja, jotka todella ottavat kohteen olet ostamassa huomioon päättäessään, onko vihreä-valo lainaa.)

ennen kuin käy läpi tapoja käyttää luottokorttia, tässä hieman perustietoja, mutta erittäin tärkeitä, luottokorteista. Useimmat luottokortit ovat vakuudettomia, mikä tarkoittaa, että jos et maksa lainanantajalle takaisin tekemiäsi ostoksia, he eivät voi ottaa haltuunsa niitä asioita. Lainanantajat todennäköisesti lähettää sinulle ilmoituksia, joissa pyydetään maksua. Jos tämä ei toimi, he lähettävät tilisi perintiin ja raportoivat rikkeestä tilillesi luottotoimistoihin, vahingoittaen luottopistettäsi ja kykyäsi tehdä asioita, kuten saada asuntolaina tai vuokrata asunto.

jotkut pankit ja luottokorttien liikkeeseenlaskijat tarjoavat vakuudellisia luottokortteja, jotka ovat luottokortteja, jotka vaativat talletuksen voidakseen käyttää niitä. Nämä ovat suuria rakentaa luotto ja parantaa luotto. Mutta ne eivät toimi, jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa kattamaan talletussummaa.

joten takaisin vakuudettomiin luottokortteihin. Luottolimiittisi hinta tunnetaan vuosikorkona (kutsutaan myös ostoprosentiksi) ja se perustuu luottotietoihisi. Yksilöt, joilla on hyvä tai erinomainen luotto voi lainata alemmalla APRs kuin yksilöiden huono luotto.

Lue lisää: Forbes Guide to Credit Cards

mutta joskus-usein kun otat uuden luottokortin ja joskus kun saat erikoistarjouksen olemassa olevalta – on kampanja-aikana, jonka avulla voit ostaa jotain ja kestää kuukausia maksaa takaisin, ilman velkaa korkoa.

Jos sinulla on kiire ostaa uusi pesukone, voit ehkä ostaa sen luottokortilla, joka sinulla jo on ja sitten hakea uuden kortin houkutteleva saldonsiirtotarjous. Tyypillisesti, voi olla maksu tästä siirrosta. Mutta ei aina.

esimerkiksi Chase Slate-luottokortti tarjoaa parhaillaan uusille asiakkaille 15 kuukauden 0 prosentin korkoa uusille ostoksille ja saldonsiirroille. Plus, ei ole maksua saldon siirrot aikana ensimmäinen 60 päivää sen jälkeen, kun avaat kortin. Ole varovainen: jos et maksa pois saldoasi näiden 15 kuukauden aikana, joudut maksamaan 16,99-25,74 prosentin korkoa.

Lue lisää: Miten saada Saldonsiirtokortti toimimaan

10 parasta Saldonsiirtokorttia

luottokortit ovat vaihtoehto ostaa jotain, mitä ei ole varaa maksaa käteisellä—mutta vaihtoehto, johon kannattaa suhtautua äärimmäisen varovaisesti. Se on helppo antaa luottokortin saldo hiipiä sinulle (vain kysyä tämän Millenial joka kertynyt yli $30,000 luottokorttivelka) varsinkin jos kuljettaa kortin ympäri ja alkaa käyttää jos jokapäiväisiin kuluihin, toisin kuin kertaluonteinen ostaa kallis kohde (esim pesukone) tarvitset nyt.

Lue lisää: Paras tapa maksaa luottokorttivelka

Säästä kolikkosi

räppäri Wiz Khalifan viisain sanoin: ”ympäröi itsesi ihmisillä, jotka auttavat sinua säästämään rahaa, eivät kuluttamaan sitä.”Ei ole selvää, millä tavoin Khalifa ja hänen ystävänsä säästää muutaman sata dollaria, mutta on paljon tapoja, joilla voit säästää rahaa kohti tavoite.

tavallisin ja perinteisin tapa on avata säästötili. Voit jopa sisällyttää ystäväsi tähän prosessiin: kysy heiltä, jos he haluavat ohjata sinut pankkiinsa mitään asian bonuksia teille molemmille. Jos esimerkiksi TD-pankin asiakas viittaa tilin avaavaan ystävään, jokainen saa 50 dollarin bonuksen.

tietenkään 50 dollarin bonuksen ei pitäisi johtaa siihen, että avaisit säästötilin kilpailukyvyttömällä korolla. Korkean tuoton nettisäästötilien kasvun myötä on helpompaa kuin koskaan löytää tili, jolla on hyvä korko.

olet löytänyt korkean koron. Hanki säästösuunnitelma isoon hankintaan, jota et voi rahoittaa nykyisellä kassavirralla. Oletetaan, että sinulla on ystävän häät ensi vuonna. Laske matkakustannukset, tarvitsemasi asu, häälahja ja kaikki muu, mikä vaikuttaa siihen. Sitten jakaa kokonaiskustannukset montako kuukautta tai viikkoa sinulla on kunnes päivämäärä sinun täytyy olla valmis ostamaan näitä asioita.

kun olet selvittänyt, kuinka paljon säästötilille kannattaa laittaa rahaa joka kuukausi tai viikko, harkitse automaattisten siirtojen tekemistä sekkitililtä säästötilille, jotta sinun ei tarvitse miettiä asiaa. (Ja jos pankkisi ei tarjoa sellaista palvelua, harkitse uuden etsimistä.)

Lisää lukemista: Kolme hyvää syytä vaihtaa pankkia ja miten se tehdään

toinen käyttäytymisehdotus säästöjen vahvistamiseksi tulee Alichelta, joka toteaa, että ”epämukavaa rahaa säästyy.”Hän ehdottaa, että säästötililtä on vaikea nostaa rahaa. Toisin sanoen, se on vaikeampi säästää rahaa, kun se on helppo siirtää rahaa takaisin shekkitilillesi happy hour tai improvisoitu ostoskampanja.

”jouduin tekemään rahoistani hankalia, joten avasin vain verkossa toimivan pankkitilin. Laitoin vain säästöni sinne-ei tarkistusta, ei pankkikorttia, vain säästöjä. Heräteostoksille se on mahdotonta”, Aliche sanoo. Pankeilta kuluu yleensä päivä tai enemmän rahojen siirtämiseen muihin pankkeihin. Tuon 24 – 36 tunnin kuluessa halu ostaa jotakin saattaa mennä ohi.

toinen käytöstemppu säästöjen lisäämiseksi: roundup-vaihtoehdot. Roundup on ominaisuus, jossa voit kerätä enemmän säästöjä siirtämällä automaattisesti yli löysä muutos säästötilille. Joissakin pankeissa, kuten Bank of Americassa, on tämä ominaisuus. Jos pankissasi ei ole tätä, harkitse roundup-sovellusta, kuten tammenterhot, Qapital, Digit tai Chime. Nämä sovellukset toimivat kolmansien osapuolten kanssa, mikä tarkoittaa kumppanipankkia, jolle annat henkilökohtaisia tunnistetietoja. (He tekevät tämän, jotta he voivat tarjota FDIC vakuutus säästöt, koska ne eivät ole pankit itse.)

Sell Stuff

Way back when, if you needed to raise cash from your stuff, you had to go to the Panttilainaamo or stage a garage sale. Molempia voidaan pitää taloudellisen ahdingon merkkeinä. Nyt on kuitenkin enemmän tapoja kuin koskaan myydä ylijäämätuotteita verkossa ja eläminen vähemmällä materiaalisella asialla voidaan nähdä tajuisena elämäntapavalintana.

Lisää lukemista: Minimalistisen elämän ilot eläkeiässä

kuinka Decluttering hänen kotinsa muutti tämän nuoren äidin koko elämän

eBayn kukoistuksen jälkeen naapureille ja tuntemattomille on tullut vilskettä myydä tavaraa toisilleen. Jotkut alustat voit myydä tiettyyn hintaan, kun taas toiset käyttäjät voivat tarjota kohteita. Sivustot kuten LetGo, Craigslist, Ruby Lane ja Facebook Marketplace voit purkaa ei-toivottuja huonekaluja ja koriste knickknacks. Kun se tulee vaatekaappi, top vaihtoehtoja ovat PoshMark, thredUP, Real Real, Kidizen ja Tradesy.

More reading: Life After Forever 21. Miten voit vähentää omia Kulutuskustannuksiasi

kun olet kerännyt tietoja myytävistä tavaroistasi, päätä, miten myyt ne. Haluatko mieluummin myydä niitä itse sivustoilla kuten Poshmark ja Craigslist tai myydä online-lähetyskaupan kuten Real Real?

ennen Instagram-kelpojen kuvien napsimista tavaroistasi kannattaa tehdä muutama asia, joihin kannattaa valmistautua. Muokkaa ensin, mitä aiot myydä. Asiat hyvässä kunnossa ja paremmin pärjäävät näillä alustoilla. Kaikkea muuta kuin hyväkuntoista pitäisi kierrättää tai romuttaa.

toiseksi, tutki tuotteesi hintahaarukka. Tuote ei todennäköisesti mene siihen, mitä se alun perin maksoi, varsinkin kun olet käyttänyt sitä—ellei kyseessä ole rajoitettu erä keräilykappaleita.

Alichen sisko haki Hermèsin huivin 2 dollarilla kirpputorilta. (Vanhanaikainen sellainen.) Kun hän oli ollut ostamassa päähänsä sidottavaa huivia yöllä, hän päätti viedä tämän huivin Hermèsiin Short Hillsiin, New Jerseyyn, ja saada sen todennetuksi. Se osoittautui rajoitettu painos design arvoltaan yli $1,000. Hän myi sen Poshmarkilla.