Jos olet uusi luottokorttipalkinnoissa, yksi ensimmäisistä kysymyksistä, joihin sinun on vastattava itse, on: millaisen kortin (ja kokemuksen) Haluan? Hyvä uutinen on löydät luotettavia vaihtoehtoja joukossa alkuun cash-back luottokortit ja paras matka Luottokortit. Ja lopulta, saatat haluta sekä rahat takaisin ja pisteitä kortti.
Tämä pätee erityisesti koronaviruspandemian aikana, jolloin pisteiden ja mailien harrastajat huomasivat luottokorteillaan enemmän käteispalautustarjouksia. Mutta kun matkailu alkaa taas vilkastua — TSA: n luvut ylittivät lähes miljoonan syyskuun alussa ensimmäistä kertaa pandemian alkamisen jälkeen-kortinhaltijoilla on enemmän vaihtoehtoja.
kun matkailu osoittaa elämän merkkejä, Onko parempi ansaita ostoksistaan pisteitä vai ansaita rahaa takaisin?
auttaaksemme sinua vastaamaan edellä esitettyyn peruskysymykseen, olemme eritelleet erilaisten korttien ja niihin liittyvien palkkio-ohjelmien hyvät ja huonot puolet ja tarkastelleet esimerkiksi palkkioiden arvoa, tervetulotarjouksia, lunastusta, helppokäyttöisyyttä ja etuja. Hyödynnä omia kokemuksiasi ja kulutustottumuksiasi, jotta voit tehdä itsellesi parhaan ratkaisun.
Pysy ajan tasalla epidemian suhteen käymällä koronaviruksen uutisointia käsittelevällä keskussivullamme ja ilmoittautumalla päivittäiseen uutiskirjeeseemme.
Tervetulotarjoukset
se, mitä luottokorttikuluilla tienaa, on oleellista (päästään siihen seuraavaan), mutta mikään ei voita kortin tervetuliaisbonusta, kun palkkioita kertyy nopeasti. Ensimmäiset kuukaudet kortin omistuksesta ovat mahdollisesti tuottoisimpia, sillä nämä bonukset voivat olla satojen, ellei tuhansien dollarien arvoisia. Löydät parhaat luottokortit tarjoavat pisteitä ja mailia palkintoja sijaan rahaa takaisin. Esimerkkejä:
- American Expressin Platinum Card® tarjoaa 75,000 Membership Rewards® – pistettä (arvoltaan 1,500 dollaria, TPG: n uusimpien arvostusten mukaan), Kun olet käyttänyt 5,000 dollaria ostoksiin ensimmäisten 6 kuukauden aikana Korttijäsenyydestäsi. Ehdot pätevät.
- Chase Sapphire Preferred Card tarjoaa 80 000 pisteen rekisteröitymisbonuksen (arvoltaan 1 600 dollaria TPG: n uusimpien arvostusten mukaan) sen jälkeen, kun olet tehnyt 4 000 dollaria ostoksina kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta.
puhtailla rahanpalautuskorteilla on tapana tarjota muutaman satasen arvoisia bonuksia. Esimerkiksi Capital One® Quicksilver® Cash Rewards – luottokortti tarjoaa kertaluonteisen 200 dollarin bonuksen, kun olet käyttänyt 500 dollaria ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilisi avaamisesta. Monet kortit tarjoavat tervetuliaisbonuksen. Ne, jotka eivät yleensä ole rahanpalautuskortteja. Ole tähyilemässä tätä tehdessäsi päätöstäsi.
isojen bonusten huonona puolena palkkioiden luottokorteissa on se, että niissä on usein suuret vähimmäiskulutusvaatimukset. 5 000 dollarin ostosten tekeminen kortilla muutaman kuukauden sisällä saattaa olla budjettisi ulottumattomissa. Jos sinulla on vaatimattomampia menoja tottumukset, $500 tai $1,000 vähimmäiskulutusvaatimus saattaa olla helpompi suorittaa. Vain tietää et aio kela massiivinen arvo cash-back kortin bonus, varsinkin jos matkustaminen on tavoite.
Rewards
voit löytää sekä pisteitä että rahanpalautuskortteja, jotka tarjoavat korkean tuoton eri menoluokissa. Miten budjetti hajoaa pitäisi määrittää, minkä tyyppinen kortti sinun pitäisi saada. Ei ole yllätys, että pisteitä ja kilometrejä ansaitsevilla korteilla on tapana tarjota huippupalkintoja matkakuluista, kun taas cash – back-korteilla suositaan usein arkisia ostoksia, kuten supermarketeissa ja huoltoasemilla. Tarkastellaanpa kahta näyttävää esimerkkiä.
Chase Sapphire Reserve tarjoaa 3x Ultimate Rewards-pisteitä kaikista matkoista, 10x Lyft-kyydeistä maaliskuuhun 2022 ja 1x kaikesta muusta. Jokaisesta dollarista, jonka käytät matkustamiseen, ansaitset pisteitä 2 sentin arvosta TPG: n arvostusten mukaan. Tämä arvo tekijät monia mahdollisia lunastuksia voit saada siirtämällä pisteitä kumppaneille kuten United, jossa voit varata ensimmäisen luokan lennon arvoinen tuhansia dollareita, ja Marriott, jossa voit varata hotellin oleskelun laaja valikoima ominaisuuksia.
American Expressin Blue Cash Preferred® – kortti maksaa 6% käteistä takaisin yhdysvaltalaisissa supermarketeissa (enintään 6 000 dollaria kalenterivuodessa ostoksina, sitten 1%) ja 6% valituissa yhdysvaltalaisissa suoratoistopalveluissa (ilman ylärajaa), 3% käteistä takaisin yhdysvaltalaisilla huoltoasemilla ja kauttakulussa ja 1% takaisin muissa ostoksissa. Se tarkoittaa, että jokaisesta dollarista, jonka kulutat USA: n supermarketeissa, ansaitset 6 senttiä, jota voidaan soveltaa tiliotteeseen.
tietyn kortin bonuskategoriat voivat olla joko positiivisia tai negatiivisia riippuen rahankäytöstäsi. Jos olet suuri matkustaja, 6% käteistä takaisin US supermarket voi olla vähän arvoa. Samoin, jos ajatus loma on siemailla kylmää juomaa samalla roikkuvat jalat takapihan uima-allas, sinulla voi olla vähän käyttöä niille 3x pistettä matkakulut Sapphire Reserve.
vielä yksi asia, joka kannattaa pitää mielessä: jotkut Suositut rahanpalautuskortit tarjoavat melko niukan 1% palautuksen kaikista menoista, mutta nostavat arvoa tarjoamalla bonuspalkkioita kategorioissa, jotka vaihtuvat määräajoin ympäri vuoden.
esimerkiksi Chase Freedom (ei enää avoinna uusille hakijoille) tarjoaa 5 prosentin bonusta Whole Foods-ja Amazon-ostoksista heinäkuun 1.päivän ja syyskuun välisenä aikana. 30, 2020. Joudut kuitenkin kamppailemaan bonuskaton kanssa. Kun kyseessä on vapaus, 5% bonus on käytettävissä menojen jopa $1,500 per neljännes (aktivointi vaaditaan).
vuosimaksu
Isot tervetuliaisbonukset vastaavat usein mojovaa vuosimaksua, mutta aina näin ei ole. Monet käteispalautuskortit tarjoavat kunnollisia palkintoja (ja vaatimattoman tervetuliaisbonuksen), joista ei peritä vuosimaksua.
tässä on esimerkki:
- Chase Freedom Unlimited veloittaa ei vuosimaksua, maksaa 1,5% rahaa takaisin kulutuksesta ja tarjoaa tällä hetkellä 200 dollaria käytettyään 500 dollaria ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.
sillä välin, sen suuresta 75 000 pisteen tervetuliaisbonuksesta, maksat 550 dollarin vuosipalkkion (Katso hinnat ja palkkiot) Amex Platinumista. Saat myös valtavia etuisuuksia, joihin palaamme seuraavaksi. Tämä on yksi useista premium travel luottokortit, jotka veloittaa satoja dollareita vuodessa vain käyttää kortin.
joissakin merkittävissä pisteitä ansaitsevissa korteissa on isot kirjautumisbonukset vaatimattomammilla vuosipalkkioilla:
- Chase Sapphire Preferred — 80 000 pistettä sen jälkeen, kun 4 000 dollaria oli käytetty ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta; 95 dollarin vuosimaksu
- Citi Premier® Card — 60 000 pistettä, kun ostoksiin on käytetty kolmen ensimmäisen kuukauden aikana 4 000 dollaria; 95 dollarin vuosimaksu
Points Guy on kerännyt itsenäisesti Chase Freedomin tiedot. Kortin myöntäjä ei ole tarkistanut tai toimittanut tällä sivulla olevia kortin tietoja.
tärkeintä tässä on, että jos olet herkkä vuosimaksujen suhteen — riippumatta siitä, mitä saat vastineeksi niiden maksamisesta — etsi joko cash-back-kortti tai starttimatkaluottokortti.
Perut
Isot tervetuliaisbonukset ja muhkeat vuosipalkkiot johtavat yleensä isoihin etuihin. Tämä pelaa hyvin hyväksi pistettä ja mailia kortteja. Sapphire Reserve sisältää esimerkiksi 300 dollarin vuosittaisen matkahyvityksen ja ilmaisen Lyft Pinkin jäsenyyden.
muita etsittäviä kortin etuja ovat matkatavaravakuutus, ensisijainen autovuokrausvakuutus ja ostosuoja.
käteispalautuskorteilla on yleensä vähemmän etuuksia. On ollut suuntaus keskuudessa cash-back kortit vähentää tai poistaa joitakin suosittuja etuisuuksia. Mutta sinun pitäisi silti pystyä löytämään kortti, joka tarjoaa joitakin alan standardi etuja, kuten:
- ostos suoja: kattaa uusia ostoksia rajoitetun ajan vahingoilta tai varkauksilta aina tiettyyn summaan korvausvaatimusta ja tiliä kohden.
- laajennettu takuu: pidentää yhdysvaltalaisen valmistajan takuun kestoa (tyypillisesti jopa vuoden) hyväksyttyjen takuiden osalta (tyypillisesti kolmesta viiteen vuotta).
- Nollavastuu: et ole vastuussa kortillasi tai tilitiedoillasi tehdyistä luvattomista veloituksista. Lain mukaan vastuusi on 50 dollaria.
helppokäyttöisyys
Jos etsit yksinkertaista rewards-ohjelmaa, useimmat cash-back-kortit voivat tarjota sen sinulle. Monet pisteet ja mailia Luottokortit vaativat hieman (tai paljon) enemmän huomiota. Yksi räikeä cash-back-kortti poikkeus on tyyppi kortti, joka tarjoaa pyöriviä bonuksia-sinun täytyy kiinnittää huomiota niihin saada eniten arvoa.
mutta sekä rahanpalautus-että pistepohjaisia luottokortteja, jotka tarjoavat bonusluokkia, ei voi ajaa automaattiohjauksella. Esimerkiksi Citi Prestige® – kortilla saa 5x pistettä kaikista lento-ja ravintolaostoksista ja 3x hotelli-ja risteilylinjaostoksista. Mutta tämä kortti ansaitsee vain 1 piste per dollari käytetty kaikki muut ostokset. Sinun täytyy muistaa, että jos omistat tämän kortin ja sinun pitäisi luultavasti valita toinen lompakossasi maksimoidaksesi tuottosi ostoksista, jotka eivät ansaitsisi sinulle bonuspisteitä.
Citi Prestige-kortin tiedot on kerännyt itsenäisesti pistemies. Kortin myöntäjä ei ole tarkistanut tai toimittanut tällä sivulla olevia kortin tietoja.
Jos se ei kuulosta yritykseltä, jonka todennäköisesti teet, kannattaa pitää kiinni käteispalautuskortista, jossa on superyksinkertainen palkkiorakenne. Citi ® Double Cash Card maksaa 2% cash back (1% cash back kaikista ostoksista ja toinen 1% takaisin, kun maksat takaisin ajoissa). Maksa ajallaan ja kokonaisuudessaan (se on yksi TPG: n kymmenestä luottokorttikommentista) ja saat 2%: n palautuspalkkion kaikista tämän kortin ostoksista. Se on aika hyvä diili arkisiin menoihin.
lunastus
säästimme viimeiselle, mikä on olennainen ero cash-back-ja pistekorttien välillä.
cash-back-kortit ovat suhteellisen suoraviivaisia lunastuskorkojen suhteen. Yksi käteispalautusprosentti vastaa 1 senttiä käytettyä dollaria kohti. Tässä on muutamia palkintoluokkia, joita ei voi verrata pistekortteihin, mukaan lukien Amex Blue Cash, jota suositaan USA: n supermarketeissa, ja Amazon Prime Rewards Visa Signature-kortti verkkokauppaostoksilla (5% cash back online ja Whole Foods).
Amazon Prime Visa-Allekirjoituskortin tiedot on kerännyt itsenäisesti pistemies. Kortin myöntäjä ei ole tarkistanut tai toimittanut tällä sivulla olevia kortin tietoja.
mutta kun kyse on maileista ja pistekorteista, 1 piste tai maili on hyvin harvoin yhtä kuin 1 sentti. Eikä piste ole usein kiinteähintainen hyödyke. Valuuttojen, kuten Amex Membership Rewards-pisteiden, Chase Ultimate Rewards-pisteiden ja Citi ThankYou-pisteiden arvoa on vaikea määrittää, koska voit siirtää nämä palkinnot eri matkakumppaneille ja saada paljon enemmän arvoa ensiluokkaisella lennolla.
oppimiskäyrä on varmasti olemassa, mutta arvostustemme vertaileminen on erinomainen tapa nähdä, saako hyvää paukkua taaloihinsa, varsinkin jos aikoo matkustaa pian.
muista, että luottokorttiportaalien kautta matkustamiseen käytetyt pisteet saavat yleensä alhaisemman arvon, koska pisteesi ovat kiinteän koron arvoisia. Kun siirrät pisteesi kumppanille, kuten Delta SkyMiles, toisaalta, pisteidesi arvo riippuu lunastamasi lennon käteishinnasta.
Bottom Line
Jos tärkein prioriteettisi on saada luottokortista mahdollisimman suuri arvo — ei väliä, mitä verta, hikeä ja kyyneleitä tarvitaan — sinun pitäisi saada pistekortti, ja premium sellainen. Saat paljon enemmän tuottoa pois yksi näistä korteista bonus, pisteitä, etuisuuksia ja lunastus vaihtoehtoja kuin saat cash-back-kortti.
mutta kaikilla ei ole aikaa tai halua panostaa näin paljon menojen ja tuottojen seurantaan, jolloin käteisen palautuskortit tulevat kuvaan. Kummassakaan näkökulmassa ei ole mitään vikaa.
ainoa suuri virhe, jonka voit tehdä — jos maksat luottokorttisi pois joka kuukausi — on se, ettet käytä hyväksesi ilmaista rahaa, jonka liikkeeseenlaskijat heittävät sinulle tervetulotarjousten muodossa.
kuva: Tais Policanti/Getty Images
Amex Blue Cash Preferred-kortin hinnat ja maksut, klikkaa tästä.
Amex Platinum-kortin hinnat ja maksut, klikkaa tästä.
TERVETULOTARJOUS: 300 dollarin palautusehdot pätevät.
TPG: n BONUSARVIO: 300 dollaria
kortin kohokohdat: Uusi! Ansaitse 6% käteistä takaisin valituissa Yhdysvaltain suoratoistopalveluissa ja 3% rahaa takaisin kauttakulussa. Plus ansaita 6% käteistä takaisin Yhdysvaltain supermarketeissa enintään 6 000 dollaria vuodessa ostoksina (sitten 1%) ja 3% käteistä takaisin Yhdysvaltain huoltoasemilla
Apply Now
More Things to Know
- ansaita $300 tiliote luotto kun viettää $3,000 ostot uudella kortilla ensimmäisen 6 kuukautta.
- 0 dollarin vuosimaksu yhdestä vuodesta, sitten 95 dollaria.
- 6% Cash Back at U. S. supermarketit jopa $6,000 vuodessa ostoissa (sitten 1%).
- 6% käteistä takaisin tietyissä Yhdysvaltain suoratoistotilauksissa.
- 3% käteistä takaisin Yhdysvaltain huoltoasemilla ja kauttakulussa (mukaan lukien taksit/kimppakyyti, pysäköinti, tietullit, junat, bussit ja paljon muuta).
- 1% käteistä takaisin muista ostoksista.
- Plan It® antaa mahdollisuuden valita vähintään 100 dollarin ostokset ja jakaa ne kuukausimaksuihin kiinteällä maksulla.
- käteistä takaisin saa Palkkiodollareina, jotka voi lunastaa tiliotteena.
- termit pätevät.
- Katso korkoja & maksut
N/a
toimituksellinen Vastuuvapauslauseke: Tässä esitetyt mielipiteet ovat tekijän yksin, eivät minkään pankin, luottokortin myöntäjän, lentoyhtiöiden tai hotelliketjun mielipiteitä, eikä niitä ole tarkistettu, hyväksytty tai muuten vahvistettu millään näistä yhteisöistä.
Vastuuvapauslauseke: alla olevia vastauksia ei ole toimittanut tai tilannut pankkimainostaja. Pankkimainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten vahvistanut vastauksia. Pankkimainostajan vastuulla ei ole varmistaa, että kaikkiin viesteihin ja/tai kysymyksiin vastataan.