Pitäisikö hankkia kultainen IRA?

mitä saat sijoittamalla kultasijoitustilille? Muutat kirjaimellisesti osan eläkkeesi pesämunasta kullaksi. Se sanoi, on laittaa kulta IRA portfoliosi oikea siirto sinulle? Kaikki IRA-tilit eivät salli kultainvestointeja, mutta tämän artikkelin pitäisi auttaa sinua ymmärtämään, mitä etsiä IRA: sta nähdäksesi, onko sen avulla mahdollista rakentaa kultainen eläkemuna.

kullan vaihteleva hinta unssilta on vaihdellut syyskuun 1999 255 dollarista elokuun 2020 korkeaan 1 937 dollariin. Maaliskuussa 2021 kultaa meni noin 1 737 dollaria unssilta. Kasvu on siis ollut merkittävää, mutta myös jonkin verran taantumista.

kulta IRA on yksilöllisen eläketilin (IRA) laji, jonka avulla sijoittajat voivat omistaa fyysistä kultaa, hopeaa, platinaa ja palladiumia tavanomaisempien varojen-kuten käteisen, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen—sijaan. Kongressi loi vuonna 1997 mahdollisuuden käyttää kultaa ja muita materiaaleja IRA: n arvopapereina, sanoo Edmund C. Moy, Fortress Goldin päästrategi, joka entisenä Yhdysvaltain rahapajan johtajana valvoi maailman suurinta kulta-ja hopeakolikoiden tuotantoa.

Gold IRAs: kasvava trendi

Gold IRAs vetoaa sijoittajiin, jotka haluavat hajautetun eläkeportfolion. ”Koska kullan hinta liikkuu yleensä päinvastaiseen suuntaan kuin paperiset omaisuuserät, kulta-IRA: n lisääminen eläkesalkkuun tarjoaa vakuutuksen inflaatiota vastaan”, Moy sanoo. ”Tämä tasapainoinen lähestymistapa tasoittaa riskejä, erityisesti pitkällä aikavälillä, mikä tekee siitä älykkään valinnan eläke sijoituksia, kuten IRAs.”

toimiessaan rahapajan johtajana Moy sanoo, että kultarahoille ei ollut juurikaan kysyntää, koska niihin liittyi hyvin monimutkainen kauppa, jota vain sinnikkäin sijoittaja oli halukas toteuttamaan.

”sinun on löydettävä IRA: lle edunvalvoja tai säilyttäjä hyväksytyn säilytysyhteisön mukana. Sitten sinun täytyy ostaa hyväksytty kulta tai muu jalometalli ja siirtää se säilytyspaikkaan siten, että säilyttäjä voi tilittää sen, Moy selittää.

vuoden 2008 finanssikriisin ja sitä seuranneen suuren laman jälkeen kultarahan suosio on kuitenkin kasvanut merkittävästi. Ennätys kullan myynti yhdistettynä ulkonäkö paljon enemmän yrityksiä käsitellä ja yksinkertaistaa liiketoimia ovat tehneet investoiminen kulta IRA yhden luukun. Tulos: vahva kulta IRA kasvu.

sitten on tietysti talous-ja maailmanuutisten vaikutus. ”Vahva kiinnostus kulta IRAs on jatkunut, koska Yhdysvaltain keskuspankin elvytysohjelmien potentiaalinen inflaatiovaikutus ja geopoliittisten riskien voimakas kasvu”, Moy sanoo.

Golden Rules

”Gold IRAs voi olla joko perinteinen tai Roth–vaihtoehto”, sanoo Daniel Sentell, entinen viestintäjohtaja Monseylaisessa rahoituspalveluyhtiö Broad Financialissa, joka tarjoaa näitä tilejä. Mikä tahansa versio, kulta IRA voidaan sijoittaa vain todelliseen kultaan, oli se sitten kolikoita tai jalometalliharkkoja.

mukaan Brett Gottlieb, taloudellinen neuvonantaja ja Comprehensive Advisor-yrityksen perustaja Carlsbadissa, Califissa., ensimmäinen asia harkita on, Haluatko olla fyysinen sijoitus salkun sijaan kulta-yhtiön osake tai sijoitusrahasto tai pörssilistattu rahasto, joka seuraa kulta indeksi.

Jos valitset varsinaisen metallin, tietyt kriteerit koskevat sen pitämistä IRA: ssa. ”Jalometallirahojen tai-tankojen on täytettävä IRS: n hienosäätövaatimukset, ja niiden on oltava IRA: n edunvalvojan eikä IRA: n omistajan hallussa”, Moy sanoo. ”Kulta täytyy säilyttää veroviraston hyväksymässä varastossa.””

toisin sanoen jalometallia tai lajiketta ei saa piilottaa tallelokeroihin, kodin kassakaappeihin tai kaappeihin. ”Kaikkia muita IRA: n maksuja, maksuja ja veroja koskevia sääntöjä sovelletaan”, Moy lisää.

löytää välittäjän tai säilyttäjän

sijoittaakseen IRA: n varoja kultaan, on perustettava itseohjautuva IRA, eräänlainen IRA, jota sijoittaja hallinnoi suoraan ja jolla on lupa omistaa laajempi valikoima sijoitustuotteita kuin muilla IRA: lla. Jotta kulta IRA, tarvitset välittäjä ostaa kultaa ja säilyttäjä luoda ja hallinnoida tilin. Tämä yritys varastoi tai säilyttää varsinaista jaloharkkoasi, sanoo John Johnson, Goldstar Trustin johtaja, jonka pääkonttori sijaitsee Canyonissa, Texasissa.

säilyttäjät ovat yleensä pankkeja, trust-yhtiöitä, luotto-osuuskuntia, välitysyhtiöitä tai säästö-ja lainajärjestöjä, jotka liittovaltion ja / tai osavaltion virastot ovat hyväksyneet tarjoamaan omaisuudensäilytyspalveluja yksittäisille sijoittajille ja rahoitusneuvojille. Ne eivät valitse metallikauppiaita IRA-asiakkailleen. Tämä on sijoittajan vastuulla. Vakiintuneilla säilyttäjillä on kuitenkin suhteita useisiin satoihin jälleenmyyjiin eri puolilla maata ja he saattavat olla halukkaita jakamaan tämän listan.

se voi toimia myös toisinpäin. ”Jotkut metallikauppiaat saattavat suositella IRA: n huoltajaa”, Johnson sanoo. ”Kuluttajat ovat kuitenkin aina vapaita etsimään huoltajia itse.”

kumman yrityksen valinta on Moyn mukaan monimutkaista, sillä se on erikoistehtävä, jota suuret välitysfirmat eivät yleensä tarjoa. ”Kun tein läksyjä, oli muutama kriteeri, jotka olivat minulle tärkeitä”, hän sanoo. Näitä ovat:

• avoimuus: kun tietää kaikki kulut etukäteen, voi välttää ikäviä yllätyksiä, kuten piilomaksuja sijoituksen jälkeen.
• rataennätys: Etsi yritys, jolla on erinomainen maine puolueettomilta kolmansilta osapuolilta, kuten Better Business Bureau tai Business Consumer Alliance. Moy sanoo, että voi olla myös hyödyllistä kaivaa, mitä asiakkaat sanovat yrityksestä, erityisesti valitusten määrästä. Hän Etsi yrityksiä, jotka olivat ” opettavaisia eivätkä ajaneet kovaa myyntiä.”
• joustavuus: jokaisen sijoittajan tarpeet ja tavoitteet ovat erilaisia, joten Moy ehdottaa valitsemaan yrityksen, joka palvelee sinua, sen sijaan, että se ottaisi yhden koon lähestymistavan.
• pätevyys: Sinun pitäisi vain käsitellä yritys, joka on kaikki asianmukaiset ja vaaditut lisenssit, rekisteröinnit, vakuutus, ja joukkovelkakirjat suojata investointeja. Pyydä näiden lisenssien ja muiden tietojen tarkistamista.

Erityiskulut

kullan omistamiseen kultaisessa IRA: ssa liittyy joitakin erikoiskuluja. Veloituksia, joita sijoittaja joutuu kohtaamaan, ovat:

• myyjän palkkio (markup): ”vaikka kullalla on käypä korko, korkoja on riippuen siitä, haluatko kultaharkkoja, kolikoita, vedoksia jne.”, Sentell sanoo. Markup, joka voi myös vaihdella myyjästä riippuen, on kertamaksu. ”Samoin jokainen kultamuoto asettaa omat vaatimuksensa, kun sijoittajan on myytävä”, hän lisää.
• eläketilin asetukset: tämä Kertamaksu veloitetaan uuden IRA-tilin perustamisesta. Tämä vaihtelee myös laitoksittain, mutta se voi olla enemmän kuin tavallinen setup maksu, koska kaikki rahoituspalveluyritykset eivät käsitellä gold IRAs.
• omaisuudenhoitajan palkkiot: Jälleen, vaikka kohtaat nämä vuotuiset kustannukset (sekä kaikki siihen liittyvät omaisuuserän tai transaktiomaksut) kaikkien IRAs, ne voivat olla korkeammat tällaisen tilin, varsinkin jos sinun täytyy mennä eri rahoituslaitos kuin yksi tilalla muita tilejä.
• varastointimaksut: kullan on oltava hyväksytyssä varastotilassa, josta veloitetaan varastointimaksut.
• Lunastuskulut: jos haluat sulkea kullan IRA: n myymällä kultasi kolmannen osapuolen jälleenmyyjälle, kyseinen jälleenmyyjä haluaa maksaa vähemmän kuin mitä se maksaa avoimilla markkinoilla. Joten elleivät hinnat ole nousseet merkittävästi sen jälkeen, kun ostit sen, voit menettää palan pääomaa.

jotkut IRA-yhtiöt takaavat ostavansa kullan takaisin nykyisillä tukkuhinnoilla, mutta voit silti menettää rahaa sulkemalla tilin, mitä ei yleensä tapahdu tavallisten IRA-yhtiöiden avaamisessa ja sulkemisessa.

vaaditut Vähimmäisjakeluongelmat

kun täytät 72 vuotta, sinut valtuutetaan ottamaan vaaditut vähimmäisjakelut (rmds) perinteiseltä kultaiselta IRA: lta (joskaan ei Roth: lta). Metallit eivät tietenkään ole erityisen likvidejä, joten rahan löytäminen näitä jakeluja varten voi olla ongelma, mikä saa sinut myymään jonkin verran kultaasi, kun se ei ehkä ole edullista. Tämä ongelma voidaan kuitenkin korjata ottamalla RMDs: n kokonaismäärä muista perinteisistä IRAs: ista.

shekkivihko IRAs

on yksi mahdollinen tapa välttää omaisuudensäilyttäjä ja siihen liittyvät kustannukset: voit avata niin sanotun ”shekkivihko-IRA: n”, itseohjautuvan IRA: n, joka ei vaadi omaisuudensäilytystä. Perustamalla shekkivihko IRA on monimutkainen, koska sinun täytyy olla osakeyhtiö (LLC) ja on liiketoiminnan sekkitili, nimetä kaksi vaatimuksista.

Sentell kuitenkin huomauttaa, että se antaa sijoittajille mahdollisuuden ostaa gold American Eagles, Yhdysvaltain valtiovarainministeriön lyömä kolikko, eläketililleen ja pitää niitä henkilökohtaisesti sivuuttaen säilytys–ja varastointimaksut. Tätä verolain poikkeusta ei sovelleta mihinkään muuhun kolikkoon, joka on kuvattu Verolaissa 408 (m). IRS sanotaan olevan parhaillaan tarkastellut tämän tyyppinen IRA, joten edetä varovasti tämän vaihtoehdon.

valssattu kulta

Jos sinulla on jo IRA tai 401(k), joko tavallinen tai Roth, voit siirtää osan tai kaikki sen varat kulta-IRA: ksi. Rollover prosessi on sama kuin minkä tahansa muun eläkerahaston. Yleensä täytät tilihakemuksen (joko verkossa tai paperilla), ja tili perustetaan yleensä 24-48 tunnin kuluessa hakemuksen täyttämisestä ja vastaanottamisesta.

”kun allekirjoitettu siirtopyyntö on saatu kaikilta osapuolilta, kaksi omaisuudenhoitajaa kommunikoivat keskenään siirtääkseen varat uudelle omaisuudenhoitajalle ja rahoittaakseen uuden kulta-IRA: n”, Gottlieb sanoo. Kun varoja on saatavilla uudella IRA-tilillä, tilin edustaja käy läpi nykyiset jalometallivaihtoehdot, joita kuluttaja voi ostaa. ”Neuvot heille, Mitä tarkalleen haluat ostaa, ja hinnat ovat silloin lukkojen takana”, Gottlieb lisää.

kullan erityisriskit

kaikkiin sijoituksiin liittyy riskejä ja etuja, kulta mukaan lukien. ”Kultarahoissa on monella tapaa samat riskit kuin missä tahansa sijoituksessa”, Moy sanoo. ”Kullan hinta voi nousta tai laskea ja siinä voi olla volatiliteettia. Kukaan ei voi ennustaa tarkasti sen tulevaisuutta.”

mutta riskistä huolimatta Moyn mukaan on syytä sijoittaa eläkerahoja keltaiseen kamaan. ”Kullalla on 5 000-vuotinen historia arvokauppana”, Moy sanoo. ”Osakkeet voivat mennä nollaan, kuten olemme nähneet Lehman Brothersin kanssa, joukkovelkakirjat voivat olla maksukyvyttömiä kuten Argentiinassa tai saada suuria aliarvostuksia kuten Kreikassa. Dollarin arvo on laskenut tasaisesti . Mutta kulta ei ole koskaan nollan arvoinen.”

Jos kullan hinta notkahtaa, Moyn mukaan todennäköisesti tarkoittaa, että paperi-omaisuudellasi menee hyvin. Jos siis salkkusi on tasapainossa sekä kulta-että paperipohjaisilla sijoituksilla, kultapuolen tappiota tasapainottaa muiden omaisuuserien kokema voitto. ”Monet näistä riskeistä ovat olemassa perinteisen IRAs liian. Ja perinteisissä Iraissa on riskejä, joita kulta-Irailla ei ole”, hän lisää.

fyysiseen kultaan sijoittamiseen liittyy kuitenkin myös joitakin erityisiä riskejä. Kaikki fyysinen tavara on varkauden kohteena. Joku voi murtautua varastoon, jossa kultaasi säilytetään. Kultarahan saamiseksi säilytysyhteisöiltä vaaditaan kuitenkin vakuutusta, mikä suojaisi sijoitustasi niin kauan kuin tilisi ei ylitä säilyttäjän ilmoittamaa arvoa tileillä,

”on myös epäluotettavia säilyttäjiä, jotka saattavat varastaa asiakkaidensa tileiltä tai syyllistyä petokseen myymällä jalometallejasi, joita heillä ei todellisuudessa ole eikä aio ostaa”, sanoo Moy. ”Näitä riskejä voidaan vähentää valitsemalla omaisuudensäilyttäjä, joka varmistaa rahoitustapahtuman.”

alin rivi

kultarahat määritellään yleensä ”vaihtoehtoisiksi sijoituksiksi”, mikä tarkoittaa, että niillä ei käydä kauppaa julkisessa pörssissä ja niiden arvo vaatii erityisosaamista. Vaikka kullassa on potentiaalia korkeaan tuottoon, sen kimallus sokaisee helposti. Kullan hinta voi romahtaa yllättäen. Kun kulta on nousussa, on myös päätettävä, ostaisiko-vai lähellä-markkinoiden kärkeä, jos sijoittaisi siinä vaiheessa. Odottaminen voisi olla järkevämpää.

Jos harkitset kulta-IRA: ta, kysy neuvoa taloudelliselta neuvonantajalta, miten metalli sopisi salkkusi kokonaistavoitteisiin. Yleensä, se ei ole koskaan hyvä idea laittaa kaikki munat yhteen omaisuuskoriin. Jos kulta tuntuu sinusta varmalta valinnalta, Sentell ehdottaa, että sijoitat korkeintaan kolmanneksen eläkerahastoistasi kulta-IRA: han. Gottlieb suosittelee, että sinulla on enintään ” 10-15% henkilökohtaisesta sijoitussalkusta, joka on sijoitettu kultaan, joko paperimuodossa tai fyysisessä omistuksessa.”