osakkeisiin sijoittaminen oli aiemmin kallis ja aikaa vievä yritys, joka vaati yritysten tutkimista paikallisessa kirjastossa, tuntien kuluttamista puhelimessa välittäjän kanssa ja jyrkkien provisiopalkkioiden maksamista.
mutta digiaika on demokratisoinut sijoittamista. Osakesijoittaminen on nyt helpommin ja edullisempaa kuin koskaan, ja koska elinaikamme kasvaa, se on myös välttämättömämpää kuin koskaan. Aloittaminen osakemarkkinoilla tänään voi teknisesti olla yhtä helppoa kuin koota rahaa sijoittaa ja kirjautuminen online—investointi palvelu-olipa se automatisoitu palvelu kuten Wealthsimple, tai itseohjautuva alusta kuten Questrade.
* ennen kuin aloitat sijoittamisen, saatat tietää joitakin termejä.
tässä artikkelissa:
miksi sijoittaa osakkeisiin?
kun he ovat valmiita kastamaan varpaansa sijoituspooliin, moni ei ole varma, mihin rahansa sijoittaa. Jotkut katsovat sijoittamista joukkovelkakirjalainoihin, toiset pitävät osakkeisiin sijoittamisen mahdollisia tuottoja verrattuna kiinteistöihin. Tästä huolimatta ihmiset sijoittavat yhteisiin osakkeisiin saadakseen lisätuloja kolmella ensisijaisella tavalla: keinottelusta saatavat pääomatulot, osingot ja yhdistelmätuotot ostovoiman ylläpitämiseksi. Se oli suupala, joten jaetaan jokainen käsite termeihin, jotka on helpompi ymmärtää.
keinottelu myyntivoitoilla
kun myymme osaketta enemmän kuin maksoimme, ”realisoimme” myyntivoiton. Pääomatuloja verotetaan erittäin suotuisasti verrattuna ansiotuloihin, joten ne ovat verotuksellisesti tehokas tapa rakentaa vaurautta, koska enemmän rahaa pysyy taskussa.
osinkotulot
monet vakiintuneet yhtiöt maksavat osinkoja, ja niillä on tapana korottaa osinkojaan vuosittain; ajattele sitä kuin saisit palkankorotuksen joka vuosi. Osakkeenomistajat saavat käteistä samaan aikaan, että osakekurssi (toivottavasti) nousee, ja nämä osingot ovat yleensä parempia kuin mitä saisit GIC-tai säästötilillä. Verotuksen näkökulmasta osinkotuloja verotetaan suotuisammin kuin palkka-tai vuokratuloja (mutta ei aivan yhtä suotuisasti kuin myyntivoittoja), joten jälleen varallisuus kasvaa nopeammin.
elinkustannukset
osakkeisiin sijoittaminen on edelleen yksi parhaista tavoista ylläpitää ostovoimaa pitkällä aikavälillä, etenkin eläkkeellä, kun emme enää saa inflaatiokorjattuja ansioita. Matalakin inflaatio syö vähitellen säästöjämme. Jos sijoituksemme eivät pysy inflaation vauhdissa, jäämme jälkeen. Osakkeisiin sijoittaminen päihittää inflaation paremmin, koska se on historiallisesti parempi kuin GIC: t, säästötilit tai valtion obligaatiot.
Step-by-Step Guide to Investing in Stocks
Image source:
Technology has made stocks enemmän saavutettavissa tänään, mutta tämä at-your-fingerties access yhdistettynä silkka määrä käytettävissä sijoitusvaihtoehtoja voi myös tehdä sijoitusprosessin uhkaava. Tässä on sulava, askel-askeleelta opas voit viitata niin, että pysyt vakaana ja tavoite koko investointi matka.
Vaihe 1: arvioi taloudelliset resurssisi ja tavoitteesi
Jaa rahasi kolmeen ämpäriin:
- raha, jota tarvitset lyhyellä aikavälillä (1-3 vuoden sisällä)
- raha, jota tarvitset keskipitkällä aikavälillä (3-5 vuotta)
- raha, jota et tarvitse hetkeen (5+ vuotta)
rahojen joukossa kahdessa ensimmäisessä ämpärissä pitäisi olla kohtuullisen kokoinen hätärahasto, hallussa käteisenä. Jos sinulla on varoja kaksi ensimmäistä ämpäriä paikallaan, varat 3. ämpäri voidaan sitten suunnata investointeja osakkeisiin.
Kysy nyt itseltäsi: Miksi sijoitan osakkeisiin? Onko sillä tarkoitus rahoittaa lapsen koulutusta? Asuntolainan etumaksua varten? Säästätkö eläkettä varten? Huvin vuoksi? Henkilökohtaisten taloudellisten tavoitteidesi tunnistaminen luo perustan sijoittamiselle, koska se määrittää, kuinka paljon sinun on investoitava ja kuinka korkea tai alhainen riskinsietokykysi on. Ihmiset sanovat: ”Minulla on korkea riskinsietokyky.”He tarkoittavat, että minulla on korkea sietokyky tehdä paljon rahaa nopeasti.””Ne eivät ole sama asia. Yleensä nuoremmilla on pidempi investointikiitorata, ja heillä on yleensä varaa ottaa enemmän riskejä kuin lähempänä eläköitymistä olevilla.
Vaihe 2: kastele varpaasi Robo-neuvonantajan kanssa
se on hyvä merkki, että olet innokas sijoittamaan—sinun pitäisi olla! Mitä nopeammin aloitat sijoittamisen, sitä enemmän tienaat ajan myötä. Mutta jos olet vain oppia läpikotaisin markkinoilla, se on parasta aloittaa investoimalla robo-neuvonantaja sijaan hyppäämällä headfirst osaksi investoimalla itsenäisesti.
Roboneuvojat käyttävät algoritmeja hallinnoidakseen automaattisesti sijoitussalkkua, joka yleensä koostuu ETF-rahastoista (KS.jäljempänä ”sijoitustyypit”). Robo-Advisorsin kolme suurta etua ovat:
- robo-advisor päättää, miten sijoittaa rahasi ja kohdentaa varasi itse määritellyn riskinsietokyvyn, taloudellisten tavoitteiden ja aikahorisontin perusteella. Tämä vie vastuun päättää, mihin ja miten sijoittaa pois harteilta.
- Robo-advisors tasapainottaa sijoittajan salkun automaattisesti, kun salkun tulos poikkeaa sijoittajan määrittelemästä riskinsietokyvystä.
- Robo-neuvonantajilla on vähän, jos lainkaan, rajoituksia sijoituskokoon. Tämä tekee niistä ihanteellisia sijoitustyökaluja niille, jotka aloittavat sijoitusmatkansa, vähemmän rahaa investoida.
Wealthsimple on esimerkki suositusta kanadalaisesta robo-neuvonantajasta, jolla ei ole minimisijoitussummaa. Ne, jotka avaavat Wealthsimple-tilin GreedyRates-linkistämme, voivat saada 75 dollarin bonuksen, jos rahoitat tiliäsi vähintään 500 dollarilla.
avaa rikkaampi tili ja saat 75 dollarin käteisbonuksen!
Robo-Advisorin kanssa sijoitettuja varoja voidaan pitää useilla eri tilityypeillä, mukaan lukien rekisteröidyt tilit, kuten TFSAs, RRSPs ja Resp, sekä rekisteröimättömät tilit. Useimmat investointi skenaarioita on erittäin suositeltavaa, että yrität maksimoida oman rekisteröidyn tilin maksut kokonaan ennen ohjaamista rahaa ei-rekisteröidylle tilille.
Roboneuvojat toimivat verkossa, joten palkkiot ovat kilpailukykyisiä tavallisiin talousneuvojiin verrattuna. On kuitenkin tärkeää muistaa, että sijoittaja maksaa myös ETF: n kustannukset itse. Kun salkunhoitopalkkiot ja ETF-hoitopalkkiot lasketaan yhteen, kokonaissumma on noin 1% – parempi kuin useimmat sijoitusrahastot, mutta ei superhalpa. Kun olet tarpeeksi pitkällä Oman investoimalla koulutus voit säästää rahaa palkkioita tekemällä hypätä robo-neuvonantaja kaupankäynnin itsenäisesti kautta itseohjautuva online-välitys.
Vaihe 3: Opi kaikki mitä voit sijoittamisesta
kun rahasi on sijoitettu robo-Advisorin kautta, ota aikaa antaaksesi itsellesi vähitellen sijoittamiskoulutus ja opi lisää seuraavista:
- markkinasyklien kuviot ja kehityssuunnat
- erilaiset arvopaperit, joilla voidaan käydä kauppaa
- sijoitusten hajauttaminen
- mittarit, joilla voidaan arvioida osakkeen arvoa
- kauppojen toteuttamisessa käytetty terminologia
- sijoittajien kärsivällisyys, kurinalaisuus ja tunteellisuus
sijoittajakoulutus ei ainoastaan valmenna tekemään kauppoja itse, mikä voi olla kustannustehokkaampaa kuin robo-neuvonantajan käyttäminen; se voi myös paranna yleistä loogista päättelyä ja analyyttistä kykyä, joka hyödyttää monia muita näkökohtia taloudellisen elämän.
Vaihe 4: Aloita kaupankäynti itsenäisesti
kun olet saanut kiinni näistä sijoittamisen perusteista, voit avata itseohjautuvan tilin nettivälittäjällä ja aloittaa sijoittamisen omilla ehdoillasi. Nämä alustat eroavat robo-advisorsista siinä, että sijoittajat rakentavat itsenäisesti salkkunsa valitsemalla, mitä arvopapereita he haluaisivat käydä kauppaa; online broker platform helpottaa arvopapereiden ostamista ja myymistä, mutta sijoittaja tekee kaikki päätökset siitä, mitä todella ostaa ja myydä. Kaupankäynti online-välittäjä voi lopulta olla halvempaa kuin investoimalla robo-advisor, koska toisin robo-advisors, online-välittäjät tyypillisesti eivät veloita hallinnointipalkkioita; palkkiot ovat sen sijaan veloitetaan per-kauppa, provisio perusteella (ja joskus per neljännes).
Jos vielä epäröit tehdä hyppäystä robo-neuvonantajan kanssa sijoittamisesta itseohjautuvien sijoitusten tekemiseen, saatat päättää aloittaa hitaasti rahoittamalla itseohjautuvan tilin pelkällä minimisijoituksella, jonka välittäjä sallii. Voit jättää suurimman osan investoinneista robo-neuvonantaja samalla vähitellen kokeilla tehdä kauppoja ja saada mukava itseohjautuva alusta. Jotkut online-välittäjät jopa voit testata käytännön tilin, jossa kaupat tehdään virtuaalisesti ja ei oikeaa rahaa on vaarassa. Edullisia, alennus välittäjät yleensä eivät anna taloudellisia neuvoja, mutta ne saattavat tarjota online-resursseja, kuten webinaareja, analyytikko raportteja, ja markkinauutisia. Kun olet tullut luottavaisempi Oman investoimalla osaamista voit vähitellen siirtää enemmän ja enemmän rahaa pois robo-neuvonantaja ja omiin käsiin elinkeinonharjoittajana.
yksi suosituimmista online–välittäjistä Kanadassa on Questrade, joka veloittaa 4,95-9,95 dollaria osakekaupoista (riippuen vaihdettujen osakkeiden määrästä), eikä veloita välityspalkkioita ETF: ien ostamisesta. Tämä mahdollistaa uusien sijoittajien mahdollisesti rakentaa salkun ETF maksamatta mitään maksuja, ja antaa sinulle mahdollisuuden kokeilla Alustan ilman haarukoimalla yli liikaa rahaa sinun täytyy sijoittaa.
Aloita sijoittaminen Questradella ja saat 50 dollaria vapailla kaupoilla!
Image source:
Step 5: Consider a Financial Advisor
talousneuvoja. Taloudellinen neuvonantaja arvioi riskinsietokykysi ja sijoitustavoitteesi sekä laatii ja toteuttaa sinulle sijoitussuunnitelman. Mutta se ei ole saatavilla vaihtoehto kaikille—yleensä tarvitset vähintään investoinnin määrä $250k $1M tai enemmän saada huomiota.
Osaketyypit, joihin kannattaa sijoittaa: yksittäiset osakkeet, ETF: t ja sijoitusrahastot
voit sijoittaa osakkeisiin ostamalla julkisesti noteerattujen yhtiöiden osakkeita; yhdistettyjen rahastojen, kuten sijoitusrahastojen kautta; tai pörssilistattujen rahastojen kautta. Seuraavassa on muutamia etuja ja haittoja tarkastella kunkin näistä reiteistä.
| Pros | Cons | |
|---|---|---|
| yhteiset osakkeet | – hyödy suoraan yrityksen kasvusta – Säästä välitysmenot tippumalla – sijoituksen täysi hallinta |
– kestää kauan hajauttaa osakesalkkua – suurempi tappioriski – tietämyksen puute valita sijoituskelpoisia osakkeita -analyysi halvaantuminen |
| ETF | – voi käyttää vipuvaikutusta ja ostaa marginaalilla – sijoitusrahastoja halvempi br>- anna välittömästi hajautus |
– ylivoimainen valikoima ETF – rahastoja, joista valita -liikakauppariski |
| sijoitusrahastot | – Keskimääräistä tuottoisamman tuoton potentiaali -salkkujen ammattimainen hoito |
– korkeammat palkkiot – saattaa joutua odottamaan seuraavana päivänä kauppaa ja hinta voi muuttua – pääomavoitot maksut maksetaan vuosittain (vähemmän verotehokas) – saattaa olla alisuorittavia hoitajia |
sijoittaminen yhteisiin osakkeisiin
Image source:
kun ostaa julkisen yhtiön osakkeita, tulee suhteellinen omistaja. Ja kuten kuka tahansa liikekumppani, sinulla on oikeus osuuteen yhtiön kasvusta, joka voi tulla osakekurssin noususta, osingoista, uusista osakkeista spin-offeista, fuusiosta tai osakejaoista. Saat äänioikeutta myös yritysasioissa.
plussat
- olet suoraan hyötynyt yrityksen kasvusta.
- jos yhtiöllä on tiputus (osinkojen uudelleensijoitussuunnitelma), yhtiö laskee liikkeeseen käteismaksujen sijaan lisää kokonaisia tai murto-osuuksia, jolloin säästät välityskuluja.
- sinulla on määräysvalta sijoituksessa. Sinä päätät milloin ostaa tai myydä.
Cons
- hajautetun osakesalkun rakentaminen voi kestää pitkään, tai aluksi suuren rahasumman verran.
- yksittäisten osakkeiden ostaminen altistaa suuremmille tappioille, jos yksi tai useampi yhtiö horjuu.
- sinulta saattaa tällä hetkellä puuttua osaamista tai itseluottamusta valita sijoituskelpoisia osakkeita. (Huomaa, että kuka tahansa keskivertoälykäs voi olla menestyvä sijoittaja, mutta taitojen ja kokemuksen rakentaminen vie aikaa.)
- tunneside yksittäisiin kantoihin voi heikentää rationaalista päätöksentekoa.
- ”analyysin halvaantumisen” alaisia yksittäisiä sijoituksia valittaessa
osakesijoituksiin
toisin kuin sijoitusrahasto, ETF: t (pörssilistatut rahastot) ovat passiivisia sijoitustuotteita, joilla on indeksiä peilaava osakekori, kuten esimerkiksi S&P / TSX Composite.
plussat
- osakkeilla voi käydä kauppaa koko päivän aivan kuten osakkeilla.
- kuten kaikki yhteiset osakkeet, markkinahinta on läpinäkyvä ja muuttuu koko kaupankäyntipäivän ajan.
- voi ostaa niitä marginaalilla (käyttäen vipuvaikutusta) tai ostaa niihin optioita (nämä ovat kehittyneempiä sijoitusstrategioita)
- yleensä halvempia kuin sijoitusrahastot
- indeksin seuranta ETF tarjoavat välittömän hajauttamisen. Esimerkiksi Vanguard Total World Stock ETF omistaa yli 8,116 varastot ympäri maailmaa!
Cons
- valittavana on suuri ja mahdollisesti hämmentävä valikoima ETF-rahastoja, joista osa on hyvin markkinarakoisia ja altistaa aloittelevan sijoittajan huomattavalle riskille.
- kaupankäynnin helppous ETF: ssä voisi johtaa ylikauppaan, mikä voisi haitata tuottoja.
osakerahastoihin sijoittaminen
sijoitusrahastot ovat sijoituspooleja, jotka sisältävät rahaa suurelta sijoittajaryhmältä. Ne voivat sijoittaa laajaan osakemarkkinaindeksiin, kuten S&P/TSX Composite, tai perustuen tiettyyn mandaattiin, kuten ”öljy-ja kaasuyhtiöt Kanadassa.”Useimpia sijoitusrahastoja hoitavat aktiivisesti salkunhoitajat, jotka pyrkivät tarjoamaan keskimääräistä paremman tuoton.
plussat
- potentiaali keskimääräistä korkeampiin tuottoihin verrattuna yleiseen osakemarkkinoiden viitearvoon
- salkunhoitajien ammattimaisesti ja aktiivisesti hoitamat
miinukset
- korkeampiin palkkioihin kuin useimmat ETF: t. Kanadassa on maailman korkeimpia sijoitusrahastomaksuja.
- Sijoitusrahastosijoittajien on ostettava tai myytävä rahaston osuuksia suoraan rahastoyhtiöltä, ei osakemarkkinoilta. Toisin kuin osake-ja ETF-hinnat, jotka muuttuvat koko kaupankäyntipäivän, rahaston yksikköhinta, nimeltään NAV (nettoarvo) lasketaan vain kerran päivässä sen jälkeen, kun markkinat sulkeutuvat. Jos haluat vaihtaa yksiköitä, tilauksesi menee läpi seuraavana päivänä, jolloin hinta voi olla korkeampi tai alhaisempi kuin edellisenä päivänä. Tämä tekee sijoitusrahastoista vähemmän tehokkaita sijoittajille, jotka käyvät kauppaa usein.
- vähemmän verotehokkaita kuin osakkeet tai ETF: t, koska sijoitusrahastojen haltijat ovat velvollisia saamaan vuosittain luovutusvoittoja-halusivat he niitä tai eivät—ja heidän on maksettava niistä veroa. (Yksittäiset osakeomistajat ja ETF: n omistajat voivat verottaa, kun he, eivät rahastonhoitajat, valitsevat.)
- tutkimukset osoittavat, että useimmat aktiiviset johtajat eivät jatkuvasti päihitä markkinoita palkkioiden jälkeen.
- jotkut rahastonhoitajat ovat ”kaappien indeksoijia.”Ne perivät aktiivisesta hallinnoinnista korkeampia maksuja, mutta kopioivat vertailuindeksinsä, kuten S&P 500. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittaja saa indeksimäisen tuoton, josta vähennetään korkeammat palkkiot.
kuinka riskialttiita osakkeet ovat?
Image source:
kantoja kutsutaan syystä ”riskivaroiksi”. Toisin kuin säästötilit tai valtion takaamat joukkovelkakirjat, jotka takaavat korkomaksut ja sitten eräpäivänä palauttavat alkuperäisen sijoituksen, osakkeet eivät anna tällaisia lupauksia. Osakkeen hinta voi teoriassa painua stratosfääriin-tai se voi painua nollaan. Tässä muutamia suurimpia riskejä osakkeisiin sijoittaessa:
- taloudellinen riski: menetät rahaa, jos yritys ei menesty tai se ei ole sijoittajien suosiossa.
- korkoriski: jos korot nousevat, sijoittajat saattavat siirtää rahojaan riskittömiin omaisuuseriin, kuten GIC: iin.
- markkinariski: markkinahinnat nousevat ja laskevat jatkuvasti. Hinnat voivat laskea, kun pitää myydä.
- likviditeettiriski: jos ostat osakkeita, jotka käyvät kauppaa harvoin, et välttämättä pysty myymään niitä tarvittaessa haluamaasi hintaan.
- valuuttariski: jos sijoittamasi yritys altistuu ulkomaisille markkinoille, valuuttakurssiero voi vahingoittaa sijoituksesi tuottoa.
- Tunneriskit: Koska osakekurssit muuttuvat usein, voit tehdä järjettömiä sijoituspäätöksiä, jotka perustuvat pelkoon tai ahneuteen.
- lyhyen aikavälin riski: osakemarkkinoilla on taipumus nousta pitkällä aikavälillä, mutta ne voivat lyhyellä aikavälillä laskea rajusti.
kenen pitäisi sijoittaa osakkeisiin?
Jos kaikki alla olevat lausumat koskevat sinua, on aika aloittaa osakesijoittaminen.
- keskipitkän ja pitkän aikavälin aikaväli on vähintään 4-5 vuotta.
- sinulla on kärsivällisyyttä antaa pääoman ja osinkojen yhdistyä. Jos tuottoprosenttisi on esimerkiksi 7% vuodessa, sijoituksesi arvo kaksinkertaistuu noin 10 vuodessa.
- olet halukas oppimaan lisää osakesijoittamisen perusasioista, kuten rahoitusmarkkinoiden toiminnasta, suhdanteista ja osakkeiden arvioinnista. Vaikka tämä kirjoitus onkin erittäin hyvä alku, sen pitäisi olla juuri se: alku.
- ymmärrät riskinsietokykysi ja tavoitteesi.
kenen ei pitäisi sijoittaa osakkeisiin?
Jos jompikumpi alla olevista lausekkeista koskee sinua, sinun kannattaa sijoittaa rahasi toistaiseksi muihin likvideimpiin ja turvallisempiin vaihtoehtoihin (esim. säästötilit ja GICs) ja harkitsevat osakesijoittamista myöhemmin.
- tarvitset rahat lyhyellä aikavälillä, 1-3 vuoden kuluessa.
- taloudellista riskiä ei voi sietää.
usein kysytyt kysymykset
- parhaat Sijoitussovellukset
- Aloittelijan opas sijoittamiseen
- miten sijoittaa pörssiromahduksen aikana
- miten sijoittaa vähällä rahalla
- miten lukea ja ymmärtää Osakekarttaa