sellaisenaan, kun alkaa sijoittaa tulevaisuuttaan, voi olla vaikea päättää, miten rahansa sijoittaa. Loppujen lopuksi, jos et tiedä keskeisiä eroja osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, miten voit päättää, mikä on parasta ostaa?
useimmille sijoittajille paras päätös on sijoittaa osakkeiden ja joukkolainojen sekaan. Tämä johtaa asianmukaisesti hajautettuun salkkuun, joka auttaa suojaamaan sinua riskeiltä ja tarjoaa samalla mahdollisuuksia, jotka voivat tuottaa vahvan tuoton.
mitä varastot ovat?
U. S. Securities Exchange Commissionin määritelmän mukaan ”osakkeet ovat arvopaperityyppi, joka antaa osakkeenomistajille osuuden omistuksesta yhtiössä.”
osakkeista käytetään yleisesti nimitystä equities, koska kun ostat osaketta, olet lähinnä ostamassa osaketta yrityksestä. Yrityksen kokonaisarvo tunnetaan sen markkina-arvona tai markkinakattona, ja se on yhtä suuri kuin kyseisen yhtiön kaikkien ulkona olevien osakkeiden yhteenlaskettu arvo.
esimerkiksi heinäkuusta 2020 lähtien on 4.33 miljardia Applen osaketta tällä hetkellä ulkona. Jos siis ostat yhden osakkeen Applen osakkeista, omistat 1/4, 33 miljardisosan yhtiöstä. Jos Applen osake käy kauppaa 350 dollarilla per osake, se tarkoittaa, että sen markkinakatto on noin 1,5 biljoonaa dollaria (4,33 miljardia osaketta x 350 dollaria).
koska osakkeenomistajat omistavat osakkeita yhtiöissä, joihin he sijoittavat, osakkeisiin liittyy yleensä äänioikeus, joka antaa sijoittajille sananvaltaa julkisen kaupankäynnin kohteena olevaa yhtiötä johdettaessa. Sijoittajilla on usein sanansa sanottavana suurissa rahoitustoimissa, yritysostoissa, rahoituksen jakamisessa, kosmeettisissa liiketoimissa, kuten osakkeiden jakautumisessa, ja paljon muuta.
Toki minkä tahansa osakkeen osakkeiden arvo vaihtelee niiden edustaman yhtiön arvon mukaan. Kun osakekurssit liikkuvat ylös ja alas, sijoittajat joko ansaitsevat rahaa tai menettävät sitä. Rahaa voi ansaita myös antamalla osinkoja-laki, jossa pörssiyhtiö jakaa osan voitoistaan suoraan sijoittajilleen.
Pro kärki: Jos olet uusi investointi, on olemassa useita välittäjät, jotka ovat hyviä aloittelijoille. Jotkut jopa voit sijoittaa niin vähän kuin $5.
Mitä ovat joukkovelkakirjat?
joukkovelkakirjat toimivat melko vähän eri tavalla kuin osakkeet. Suurin ero on siinä, että joukkovelkakirjat eivät anna haltijoille omistusosuutta yhtiöstä. Sen sijaan ne toimivat lainoina.
joukkovelkakirjat ovat kiinteätuottoisia instrumentteja, jotka edustavat sijoittajien lainanottajille myöntämiä lainoja. Tavallisimpia lainanottajia ovat yritykset tai valtion kunnat, jolloin tavallisimmat joukkolainat ovat yrityslainoja ja kuntalainoja.
joukkolainoja omistavat ovat joukkolainojen liikkeeseenlaskijan velkojia. Muiden kiinteämääräisten lainojen tapaan myös joukkovelkakirjojen ehtoihin sisältyy päivämäärä, jolloin 100 prosenttia lainatuista rahoista on maksettava takaisin kokonaisuudessaan, sekä vaihtuvakorkoiset tai kiinteäkorkoiset maksut, joita kutsutaan kuponkimaksuiksi ja jotka lainanottaja suorittaa joukkovelkakirjojen haltijalle.
kuten kulutuslainoissa, korko-tai kuponkikorot vaihtelevat useista tekijöistä riippuen. Keskeisimpiä joukkolainojen korkojen määrääviä tekijöitä ovat laina-aika ja lainanottajan luottokelpoisuus. Mitä kauemmin joukkovelkakirjalainan haltijan on pidettävä joukkovelkakirjalainaa hallussaan sen erääntymiseen asti, sitä korkeampi kuponkikorko normaalisti on. Myös heikomman luottokelpoisuuden yritysten ja kuntien on maksettava korkeampia kuponkikorkoja kuin paremman luottokelpoisuuden omaavien.
kun joukkovelkakirjat on laskettu liikkeeseen, niitä voi ostaa ja myydä. Jos joukkovelkakirjanhaltija päättää, ettei hän enää halua pitää joukkovelkakirjaa, hän voi myydä sen jollekin muulle avoimilla markkinoilla. Lisäksi yritykset ja kunnat voivat halutessaan ostaa omia velkakirjojaan takaisin. Tämä tapahtuu usein silloin, kun hankkeet saadaan päätökseen varhaisessa vaiheessa, jos liikkeeseenlaskija saa runsaasti varoja tai jos liikkeeseenlaskija saa paremman luottoluokituksen, joka antaa sille mahdollisuuden laskea liikkeeseen uusia joukkovelkakirjoja alhaisemmilla kuponkikoroilla.
osakkeet vs. joukkovelkakirjat: plussat ja miinukset
kuten kaikilla sijoitusvälineillä, osakkeilla ja joukkovelkakirjoilla on omat listansa plussista ja miinuksista.
osakkeet
osakkeet ovat sijoittavan yhteisön rakkaita, joita yleensä pidetään suotuisasti ja pidetään ensimmäisenä asiana, kun halutaan saada rahasi kasvamaan puolestasi. Kuitenkin, kuten mitään muuta, sijoittaminen osakkeisiin tulee sen oikeudenmukainen osuus etuja ja haittoja.
osakkeiden omistamisen plussat
on useita syitä, miksi osakkeet ovat saaneet sijoittajien keskuudessa myönteisen kannan.
- omistus. On aika vähän lohtua tietää, että kun ostaa osaketta, ei osteta vain paperinpalaa, jolla on koettu arvo. Jokainen omistamasi osake edustaa sijoittamasi yhtiön laillista omistusta. Tämä laillinen omistus antaa sinulle oikeuden puhua siitä, miten yhtiötä johdetaan ja mitä uskot johdon voivan tehdä hyödyllisten muutosten tekemiseksi. Useimmat yksittäiset osakkeenomistajat eivät edusta yhtiötä niin paljon, että sillä olisi merkitystä. Kuitenkin, kun osakkeenomistajat bändi yhdessä, niiden yhteenlaskettu omistus voi riittää pakottamaan muutoksia vaikeuksissa yritys ja parantaa yhtiön arvoa kaikille mukana.
- altistuminen suurille potentiaalisille hyödyille. Joukkovelkakirjojen kaltaiset kiinteät sijoitukset eivät tarjoa mahdollisuutta keskimääräistä suurempiin voittoihin. Velkakirjoja ostaessa tietää, mikä on tuottoprosentti. CNN Moneyn mukaan valtion pitkäaikaiset velkakirjat ovat palanneet 5-6 prosenttiin vuosittain vuoden 1926 jälkeen, mutta nykymarkkinoilla korot ovat paljon, paljon alhaisemmat. Kun keskimääräinen vuosituotto S&P 500 viimeisten 90 vuoden aikana on noin 9,8%, varastojen tiedetään tuottavan korkeampia tuottoja. Kuitenkin taju sijoittajat voivat ottaa, että askeleen pidemmälle. Making oikein ajoitettu kaupat osakemarkkinoilla voi tuottaa voittoja monta kertaa tämän kokoinen asia yhden päivän.
- inflaatioon liittyvien tappioiden välttäminen. Useimmat säästötilit tarjoavat pieniä korkoja, joiden ei ole välttämättä tarkoitus pysyä inflaation perässä. Tämän seurauksena pitkäaikaiset säästötilit menettävät yleensä arvoaan inflaation heikentäessä rahan ostovoimaa. Vaikka mikään yksittäinen osake ei takaa inflaatiota, hyvin hajautetun osakesalkun ja muiden rahoitusinstrumenttien, joiden tiedetään olevan vakaita kasvusijoituksia, pitäisi tehdä se kätevästi. Osakkeisiin sijoittaminen suurena osana oikein suhteutettua salkkua tyypillisesti suojaa säästöjäsi inflaatioon liittyviltä tappioilta.
- mahdolliset osingot. Kaikki osakkeet eivät maksa osinkoja, mutta monet maksavat. Itse asiassa, on koko strategia pyörii investoimalla osakkeisiin, jotka maksavat osinkoja. Tämä antaa sijoittajille mahdollisuuden jakaa pörssiyhtiöiden kokemuksia voitoista.
- likviditeetti. Osakkeet ovat erittäin likvidejä sijoitusvälineitä. Se tarkoittaa, että niitä on helppo ostaa ja myydä. Tämän seurauksena, jos sijoittaa osakkeeseen ja myöhemmin päättää, että on aika myydä, et jää kiinni pitämällä laukkua pitkään aikaan, kun odotat ostajaa.
- auttaa taloutta. Yhdysvaltain talous ja osakemarkkinat ovat tiiviisti sidoksissa toisiinsa. Kerätäkseen varoja hankkeiden toteuttamiseen, tarjotakseen työpaikkoja ja kasvattaakseen yrityksiään yritykset ovat riippuvaisia sijoittajien dollareista. Mitä enemmän sijoittajien dollareita on saatavilla, sitä enemmän sijoittajat avustavat laajemmassa talouskehityksessä. Joten, sijoittaminen osakkeisiin ei ole vain noin tuottaa voittoja; taloudelliset vaikutukset tarjoavat myös hyvän olon.
osakkeiden omistamisen haitat
vaikka osakkeet ovat mitä useimmat ihmiset ajattelevat, kun he ajattelevat sijoittamista, niissä on joitakin haittoja.
- altistuminen äärimmäisille menetyksille. Vaikka investoinnit vakaisiin osakkeisiin, jotka edustavat tunnettuja yrityksiä, yleensä kasvavat ajan myötä, on aina olemassa mahdollisuus äärimmäisiin tappioihin. Esimerkiksi tuhannet sijoittajat menettivät miljoonia dollareita sijoittaessaan yhteen maailman suurimmista ja menestyneimmistä yhtiöistä, Enroniin. Kun yhtiö romahti pörssihistorian suurimpiin kuuluvan talousskandaalin takia, moni osakkeenomistaja menetti kaiken.
- saa palkkansa viimeisenä. Jos jokin menee pieleen ja yritys, johon olet sijoittanut, ajautuu konkurssiin tai menee konkurssiin, osakkaat jäävät viimeiseksi maksettavaksi. Ennen kuin ahdistetut yritykset palauttavat rahaa osakkeenomistajille, niiden on ensin maksettava kaikille työntekijöilleen, palveluntarjoajilleen ja velkojilleen — lähinnä kaikille muille, jotka ovat tekemisissä heidän kanssaan.
- sijoittavan yhteisön armoilla. Osakkeet kallistuvat, kun sijoittajat ovat halukkaampia ostamaan kuin myymään niitä. Toisaalta ne laskevat, kun sijoittajat ovat halukkaampia myymään kuin ostamaan. Viime kädessä osakekurssit ovat seurausta sijoittajien käsityksistä ja joskus raaoista tunteista. Sellaisenaan, kun sijoittaa osakkeen, sijoitustullit ovat armoilla oikkuja sijoittavan yhteisön.
joukkolainat
joukkolainat ovat turvallisempia kuin osakkeet, mutta johtavat yleensä parempiin tuottoihin kuin säästötilit, joten ne ovat riskinottajalle vahva veto. Kuitenkin, ne tulevat omia ainutlaatuisia etuja ja haittoja.
joukkolainojen omistamisen plussat
joukkolainat ovat mainio sijoitusväline. Obligaatioihin sijoittamisen etuja ovat muun muassa:
- suojautuminen tappioilta. Joukkovelkakirjat ovat turvallisempia sijoituksia kuin osakkeet. Osakkeiden arvot ovat sijoittajien mielipiteen armoilla. Jos sijoittajien ylivoimainen mielipide on, että osake putoaa, siitä mielipiteestä tulee itseään toteuttava ennustus sijoittajien myydessä osakkeita. Joukkovelkakirjat eivät ole läheskään yhtä epävakaita. Koska joukkovelkakirjat ovat velkoja, niihin sovelletaan tiukkoja ja ennustettavia ehtoja, jotka suojaavat sijoittajia tappioilta.
- tunnetut paluut. Koska joukkovelkakirjalainoilla on ennalta määrätty kuponkikorko ja eräpäivä, joukkovelkakirjalainoja ostavien sijoittajien etu on tietää etukäteen, mikä velkakirjan mahdollinen tuotto on, sen sijaan että he alistuisivat osakemarkkinoiden epävarmuuteen. Joukkovelkakirjalainan korko määritellään alusta alkaen, ja kun joukkovelkakirjalaina erääntyy, tiedät saavasi takaisin 100% alkuperäisestä sijoituksestasi.
- maksaminen ennen osakkeenomistajia. Osa suurimmista yrityksistä joutuu aika ajoin konkurssiin. Jotkut jopa ajautuvat konkurssiin. Näissä tapauksissa näiden yhtiöiden osakkeenomistajat kokevat äärimmäisiä tappioita ja menettävät usein koko pääinvestointinsa. Vaikka missä tahansa sijoituksessa on aina mahdollisuus menettää rahaa, se mahdollisuus on paljon pienempi joukkovelkakirjojen kohdalla, sillä jopa konkurssiin tai sulkemiseen suuntaavat yritykset maksavat velkakirjasijoittajille takaisin ennen osakkeenomistajia.
- pääoman säilyttäminen tuoton ansaitessa. Joukkovelkakirjat maksavat kuponkikorkoja, jotka tarjoavat ennustettavia passiivisia tulovirtoja. Velkakirjasta saa yleensä parempaa korkoa kuin säästötilin korosta. Samalla, Jos pidät obligaatioita eräpäivään asti, saat koko pääsijoituksesi takaisin, antaen sinulle keinon säilyttää pääomasi ja samalla ylittää inflaatioon liittyvät tappiot.
omistavien joukkovelkakirjojen miinukset
osakkeet eivät ole yksin. Velkakirjoihin sijoittavilla on oma osuutensa huijauksista, joita pitää harkita ennen sukellusta.
- pienemmät palautukset. Sijoittajien ensisijainen tavoite on saada rahansa toimimaan. Viime kädessä, haluat varmistaa investointi dollaria tekevät niin paljon rahaa kuin mahdollista turvallisimmalla mahdollisella tavalla. Vaikka joukkovelkakirjat ovat hyviä turvallisuuspuolella yhtälö, ne ovat lackluster tuottopuolella. Kun joukkovelkakirjalainojen tuotto on historiallisesti 5-6 prosenttia-ja tämän päivän alhaisen korkotason ympäristössä tyypillisesti alhaisempi-asianmukaisesti hajautetulla ja hyvin tutkitulla osakesijoitussalkulla on mahdollisuus lähes kaksinkertaistaa tuottosi.
- likviditeettiriskit. Yksi osakkeisiin sijoittamisen eduista on se, että ne on erittäin helppo myydä, kun päätät, että on aika lähteä sijoituksesta. Joukkovelkakirjat eivät ole likimainkaan yhtä likvidejä. Jos sinun täytyy käyttää varoja, tai jos päätät yritys voi olla menossa alle ja on aika saada rahat takaisin, sinulla voi olla vaikea myydä joukkovelkakirjoja toiselle sijoittajalle. Jos et löydä ostajaa, joudut odottamaan velkakirjan eräpäivää saadaksesi rahasi takaisin.
- suuremmat vaaditut investoinnit. Useimmiten joukkovelkakirjoja myydään 1 000 dollarin nimellisarvoina. Tämä tarkoittaa, että jos haluat sijoittaa useimpiin bond-mahdollisuuksiin, sinun täytyy olla valmis pony jopa vähintään $1,000 tehdä niin. Toisaalta osakekurssit voivat vaihdella penneistä tuhansiin dollareihin, jolloin ne ovat helpommin saatavilla aloitteleville sijoittajille, joilla on vähemmän pääomaa.
parhaan Allokaatiostrategian määrittäminen
kun on kysymys siitä, pitäisikö sijoittaa osakkeisiin vai joukkovelkakirjoihin, vastaus useimmille On: kannattaa sijoittaa molempiin. Asianmukaisesti hajautettuun salkkuun sisältyy positioihin kohdistuva riski suurten mahdollisten voittojen varalta ja vakaamman kasvun takaaviin joukkovelkakirjalainoihin kohdistuva riski sekä suoja äärimmäisiä tappioita vastaan.
yksi parhaista tavoista päättää, kuinka paljon salkustasi pitäisi sijoittaa osakkeisiin ja kuinka paljon rahaa joukkovelkakirjoihin, on käyttää ikäsi. Erityisesti ikäsi pitäisi olla se prosenttiosuus salkustasi, jonka sijoitat joukkovelkakirjoihin.
esimerkiksi 21-vuotiaana sijoitetuista dollareista 21 prosenttia tulisi sijoittaa velkakirjoihin ja 79 prosenttia osakkeisiin. Jos olet 53-vuotias, 53 prosenttia salkustasi pitäisi sijoittaa joukkovelkakirjoihin ja vain 47 prosenttia osakkeisiin.
tästä kaavasta on useita muunnelmia, mutta ajatus on sama: kun olet nuori, keskity enemmän osakkeisiin. Mitä vanhemmaksi tulee, sitä enemmän kannattaa nojata kahleisiin.
tämän strategian perustelut liittyvät siihen, kuinka paljon rahaa sinulla on aikaa kasvaa. Jos olet nuori, sijoitusvoitot on enemmän aikaa yhdiste ja sinulla on runsaasti aikaa tehdä rahaa takaisin, jos investoinnit menevät etelään. Niin, sinun pitäisi sijoittaa suuremman riskin ja suuremman potentiaalin-palkita strategia.
vanhetessasi ja lähestyessäsi eläkeikää on yhä tärkeämpää, että sijoituksesi tuottavat vakaata tuottoa, jossa on pienempi volatiliteetti ja riski. Tässä tapauksessa investoimalla enemmän rahaa joukkovelkakirjoihin tarjoaa turvasataman suurimmalle osalle salkustasi, kun taas antamalla pienemmän osuuden osakkeista edelleen tarjota joitakin mahdollisuuksia suuriin voittoihin.
viimeinen sana
osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat molemmat tärkeitä palasia palapelissä, joka on oikein hajautettu sijoitussalkku. Vaikka osakkeisiin liittyy lisää riskejä, ne myös avaavat oven suuremmille mahdollisille voitoille. Toisaalta joukkovelkakirjat auttavat vähentämään salkussasi esiintyvien valtavien tappioiden mahdollisuutta.
kun aloitat sijoittamisen, muista ikäsidonnainen allokaatiostrategia. Tämän lähestymistavan noudattaminen varmistaa, että sinulla on asianmukainen altistuminen mahdollisille voitoille osakemarkkinoilla ja asianmukainen suoja riskeiltä, joita joukkovelkakirjasi sijoitukset tarjoavat, perustuen siihen, kuinka kauan rahasi on kasvettava sinulle ennen kuin tarvitset sitä.
Oletko sijoittanut osakkeisiin, obligaatioihin vai molempiin? Miten päätät, mikä osuus salkustasi sijoittaa osakkeisiin vs. joukkovelkakirjoihin?