Jos sinulla on vaikeuksia saada hyväksyntää asuntolainaan.
kannattaa harkita kanssalainaajan lisäämistä.
Jos hyväksyntää on vaikea saada, voi kanssalainaajan lisääminen lainahakemukseen auttaa.
tässä artikkelissa sukelletaan kanssalainaajiin ja kanssalainaajiin ja käydään läpi eroja ja sitä, miten he voivat auttaa sinua.
Korkohaku: puhu asuntolainoittajalle ja tarkista nykyiset korot
mikä on Kanssalainaaja?
kanssalainaaja on asuntolainaan lisätty henkilö (yleensä perheenjäsen), joka on lainan takaajana.
on olemassa sekä miehittäviä että miehittämättömiä yhteislainansaajia; ei-asuvan yhteislainaajan luottoa ja tuloja käytetään siihen, että lainanottaja voi saada asuntolainan.
Jos tarvitset lisätuloja, koska velkasuhteesi on liian alhainen, kanssalainaaja voi auttaa sinua saamaan asuntolainan.
auttaako Kanssalainaaja, jos luotto on huono?
Jos yrittää saada hyväksyttyä asuntolainaa huonoilla luottopisteillä. Saatat ajatella, että kanssalainaaja voi auttaa sinua pääsemään hyväksytyksi. Valitettavasti näin ei ole.
vaikka FHA: n ja tavanomaisten lainojen ansiosta kanssalainaajat eivät ole miehittäjiä, lainanantajat käyttävät lainanottajaa, jonka FICO-pisteet ovat alhaisimmat, määrittääkseen, voidaanko laina hyväksyä vai ei.
Yhteislainaajia käytetään lähinnä tapauksissa, joissa pääasiallisella lainanottajalla on alhainen velka-tuottosuhde tai pätevyys omillaan, mutta heidän pistemääränsä ovat alhaiset, ja he tarvitsevat jonkun, jolla on hyvä luottoluokitus saadakseen paremman koron.
Jos sinulla on huono luottohistoria, kanssalainaaja ei hyödytä sinua riippumatta siitä, kuinka suuri heidän luottoluokituksensa on.
Kanssalainaajat vs. Kanssalainaajat, Mitä eroa?
Kanssalainaajilla
- ei ole omistusosuutta kiinteistössä
- merkitty kiinnelainaan
- ei ole velvollisuuden takaisinmaksuvelvollisuutta
- vaaditaan allekirjoittamaan lainapapereita
Kanssalainaajilla
- on omistusosuus
- velvoitetaan maksamaan kuukausimaksut
- allekirjoittamaan kaikki lainapaperit
FHA-lainat
onneksi FHA-lainoissa on joustavat luottosuositukset, joiden luottoaste on alhainen. Jos sinulla on 580 tai korkeampi pistemäärä, FHA-kiinnitys voisi olla varteenotettava vaihtoehto sinulle.
FHA sallii enintään 2 Ei-asuvaa kanssalainaajaa. Joidenkin vaatimusten on täytyttävä:
- on vaadittu vähimmäisvaatimus luottokelpoisuudesta
- asuu Yhdysvalloissa
- täytyy olla sukulainen tai läheinen ystävä
- nimi vaaditaan asuntolainaan ja arvonimeen.
lisää ohjeita ei-miehittäville kanssalainaajille, Katso täydellinen vaatimuslista HUD: n verkkosivuilta.
perinteiset lainat
muu kuin miehittävä kanssalainaaja on sallittu myös tavanomaisille lainoille. Kuten FHA: n tapauksessa, lainanantaja käyttää hyväksymisen määrittämiseen vähäisempää lainanottajan luottopisteistä.
on vaatimuksia, jotka tavanomaisen lainan yhteislainaajan on täytettävä.
- on vähintään FICO-pistemäärä 620-640
- ei tarvitse olla tontin tittelissä
- sukulainen tai ystävä.
- asuu Yhdysvalloissa
Milloin minun pitäisi saada kanssalainaaja?
yhteissijoittaja auttaa vain, jos velkasuhde on liian alhainen, jotta voi ostaa haluamansa asunnon. Yhteislainaaja lisätään lainaan tulojensa mukana.
tämä lisätulo nostaa velkasuhdetta eli DTI-suhdetta, jonka avulla saat hyväksynnän kalliimpaan kotiin.
Pitäisikö minun allekirjoittaa laina?
kun suostut jonkun kanssalainaajaksi, jotta hän voi saada asuntolainan, teet itsesi yhtä vastuulliseksi lainasta kuin päälainaaja on.
jos heiltä jää maksu maksamatta, lainanantaja tulee perääsi, koska olet yhtä lailla vastuussa lainasta kuin päälainaaja.
Yhteislainoittajat riskeeraavat luottokelpoisuutensa
Tämä on iso riski; luottotilanteesi on vaakalaudalla. Jos henkilö, jonka kanssa allekirjoitat, jättää maksun maksamatta tai mikä vielä pahempaa, jättää lainan maksamatta.
joudut maksamaan saldon pois, tai negatiivinen tili ilmoitetaan luottotietoihisi.
lainan kanssakirjoittajana oleminen lisää DTI: tä
sinun on vaikeampi saada toista lainaa, kuten autolainaa tai kauppaluottoa, koska asuntolaina kasvattaa DTI: tä, vaikka et maksakaan asuntolainan lyhennyksiä. Mitä luottotietoihisi tulee, sinulla on.
asuntolainan Jälleenrahoitus tiellä
Tämä on yleinen kiista, kun joku suostuu kanssalainaajaksi. Kun tärkein lainanottaja on paremmassa taloudellisessa asemassa, voit jälleenrahoittaa asuntolainan vain nimiisi.
Jos saat FHA-lainan, voit saada streamline-jälleenrahoituksen 210 päivän kuluttua. FHA streamline refinancella ei ole luottotarkistusta ja se vaatii vain vähän dokumentointia.
puhu asuntolainan antajalle ja tarkista nykyiset korot
vinkit, joilla voit nostaa luottopistettäsi, jos se on liian alhainen asuntolainalle
Jos sinun on nostettava luottopistettäsi saadaksesi lainaa. On olemassa pari asiaa voit tehdä, että voi parantaa pisteet nopeasti.
maksa pois luottokorttisi saldot
maksa pois luottokorttisi saldot. Luoton käyttöaste muodostaa 30% luoton pistemäärästä. Yritä pitää saldot alle 15% Koko luottorajan maksimoida luotto pisteet.
päästä lisättäväksi valtuutettuna käyttäjänä
ystävä tai sukulainen voi lisätä sinut valtuutettuna käyttäjänä luottokorttitililleen. Koska niiden käyttäminen kanssalainaajana ei auta sinua saamaan asuntolainaa, luottosi on huono.
Tämä on toinen tapa, jolla he voisivat auttaa sinua. Kun sinut lisätään valtuutettuna käyttäjänä, koko tilihistoria raportoidaan luotollasi. Niin kauan kuin tili on hyvässä kunnossa, sen pitäisi nostaa luottopistettäsi.
lopulliset ajatukset…
Jos olet vanhempi ja harkitset lapsellesi solmimista, on useita tärkeitä asioita harkittavana.
kanssalainaaja auttaa jotakuta saamaan asuntolainaa, jos hänen tulonsa eivät riitä omavastuuosuuteen.
varmista, että selviät asuntolainan maksusta, jos kanssalainaaja ei jostain syystä pysty suorittamaan maksuja.
Jos päälainaaja odottaa tulojen kasvavan pian, asuntolainan uudelleenrahoittaminen on aina vaihtoehto.
puhu asuntolainoittajalle ja tarkista nykyiset korot