omien sairauskulujesi, omavastuu mukaan lukien, ymmärtäminen on tärkeä osa terveydenhoitokulujesi hallintaa. Tässä on kaikki mitä sinun tarvitsee tietää, kun se tulee sairausvakuutuksen omavastuu ja miten se toimii.
miten sairausvakuutuksen omavastuu toimii?
omavastuu on määrätty summa, jonka saatat joutua maksamaan taskusta ennen kuin suunnitelmasi alkaa maksaa katettuja kuluja. Kaikissa terveysjärjestelyissä ei ole omavastuuta, ja summa voi vaihdella suunnitelmittain. Joka vuosi, se alkaa alusta, ja sinun täytyy saavuttaa omavastuu uudelleen, että vuosi ennen suunnitelman etuja alkaa. Muista, että vain mitä maksat katettu sairaanhoitokulut laskee kohti suunnitelman omavastuu.
vuosittainen omavastuu voi vaihdella merkittävästi sairausvakuutusjärjestelmästä toiseen. Suunnitelmat, joissa on korkeampi metallitaso (kuten ”gold” tai ”platinum” – suunnitelmat), ovat yleensä pienempiä vuosittaisia omavastuita, mutta korkeampia kuukausimaksuja. Suunnitelmat, joilla on alempi metallitaso (kuten ”pronssi” suunnitelmat), ovat yleensä pienempiä kuukausimaksuja, mutta korkeammat vuosittaiset omavastuut. Vuoden 2019 keskimääräiset omavastuut yksittäisissä suunnitelmissa laskivat 6% Vuodesta 2018, ilmenee vuoden 2019 avoimen ilmoittautumisen eHealth-tutkimuksesta.
tässä on pari tärkeää asiaa, jotka kannattaa pitää mielessä:
- kaikkien markkinapaikkojen on katettava tiettyjen ennaltaehkäisevien etuuksien kustannukset kokonaan jo ennen kuin omavastuu on täyttynyt.Tämä vaatimus on määrätty Affordable Care Act. Tämä voi sisältää palveluja, kuten terveystarkastuksia, rokotuksia tai tiettyjä ennaltaehkäiseviä tapahtumia. Nämä edut katetaan ilman kustannusten jakamista, vaikka youhaven ’ t täyttänyt vuosittain vähennyskelpoisia vielä.
- omavastuuosuuksia, kuten omavastuuosuuksia ja yhteisvakuutusta, ei yleensä lasketa vähennyskelpoisiksi. Itse asiassa, et yleensä ole velkaa copayments tai coinsuranceunt kunnes olet tavannut omavastuu; silloin suunnitelma alkaa kattaa itsshare. Ennen kuin saavuttaa omavastuu, maksat yleensä koko kustannukset forcovered kulut pois taskusta.
- Familyplaneilla voi olla kaksi omavastuuta. Jos terveydenhoitosuunnitelma kattaa sinut muiden huollettavien ohella, sinulla voi olla henkilökohtainen omavastuu, joka koskee jokaista henkilöä, ja perhe-omavastuu, joka koskee koko perhettä.
- kun olet saavuttanut maksusi, suunnitelmasi kattaa 100% loppukauden kuluista. Joissakin suunnitelmissa voi olla vuosittainen katto katetuille sairaanhoitokuluille, jotka tunnetaan maksimaalisena out-of-pocket. Tämä on erillinen omavastuu, ja yleensä suurempi summa. Kun olet saavuttanut tämän summan, vakuutus korvaa koko laskun kaikista muista katetuista hoidoista kyseiseltä vuodelta.
pitäisikö minulla olla korkea vai matala omavastuu?
kuten mainittiin, sairausvakuutuksen omavastuu voi vaihdella järjestelyittäin. On tärkeää ottaa aikaa vertailla suunnitelmia vierekkäin, koska korkeampi suunnitelman vähennyskelpoinen voidaan kompensoida pienempi kustannusten jakaminen tai palkkiot, ja päinvastoin. Joissakin suunnitelmissa (tyypillisesti HMOs) ei välttämättä ole omavastuuta lainkaan. Näitä suunnitelmia kutsutaan nollavähennyskelpoisiksi suunnitelmiksi. Nolla-vähennyskelpoiset suunnitelmat tyypillisesti tulevat korkeammat vakuutusmaksut, kun taas korkea vähennyskelpoiset suunnitelmat tyypillisesti tulevat alhaisemmat vakuutusmaksut.
Jos käyt usein lääkärissä tai käytät useita lääkkeitä, nollavastuujärjestelmä voi sopia budjetti-ja kattavuustarpeisiisi. Jos taas olet yleensä terve etkä käytä lääkäripalveluja usein, saatat huomata, ettet todennäköisesti saavuta suunnitelmasi omavastuuta joka vuosi. Siinä tapauksessa, se voi olla järkevämpää löytää suunnitelma korkeampi omavastuu, jos se kompensoi pienempi kuukausimaksut. Saatat löytää päädyt maksaa vähemmän yleistä tällä tavalla.
eHealth tarjoaa laajan valikoiman yksilön ja perheen sairausvakuutussuunnitelmia eri budjeteille ja tarpeille. Plan finder-työkalumme avulla on helppo selata ja vertailla suunnitelmavaihtoehtoja. Muista, sairausvakuutuksen kustannuksia säännellään, joten et koskaan maksaa enemmän eHealth kuin olisit muualla.
korkeat vähennyskelpoiset järjestelyt ja Terveyssäästötilit (HSAs)
toinen harkittava vaihtoehto ovat korkean vähennyskelpoisuuden järjestelyt, joissa on yleensä alhaiset kuukausimaksut. Nämä suunnitelmat voivat valittaa sinulle, Jos olet yleensä terve, älä ennakoida sairastua, ja älä käy lääkärin usein tai ottaa monia reseptilääkkeitä.
vaikka alhaiset vakuutusmaksut voivat tuntua aluksi houkuttelevilta, on tärkeää pohtia, kuinka paljon terveydenhoitopalveluja saatat tarvita tulevana vuonna sekä itsellesi että mahdollisille huollettavillesi. Jos et valita korkea vähennyskelpoinen suunnitelma, voit olla oikeutettu terveys säästötili (HSA). HSA sallii sinun ja työnantajasi tallettaa rajoitetun määrän ennen veroja dollareita tälle tilille sairauskuluja varten. Näissä suunnitelmissa on yleensä korkea omavastuuosuus, joka sinun on täytettävä ennen kuin edut potkivat.
mitä tarkoittaa ”ei veloitusta omavastuun jälkeen”?
tämä tarkoittaa sitä, että kun olet maksanut vuoden omavastuun, vakuutuskorvauksesi potkii päälle, ja järjestelyssä maksetaan 100% katetuista sairaanhoitokuluista loppuvuodelta. Kun olet saavuttanut tämän rajan, sinulla ei ole copayments, coinsurance, tai muita out-of-pocket kustannuksia.
useimmissa sairausvakuutusjärjestelyissä sairausvakuutuksen harjoittaja (jota kutsutaan myös palveluntarjoajaksi tai yritykseksi) maksaa yleensä vain 100% vakuutetuista sairaanhoitokuluista, kun olet saavuttanut maksimisi. Tämä kynnys on samanlainen ajatus kuin omavastuu, paitsi yleensä korkeampi-eli sinun täytyy käyttää enemmän rahaa katettuihin sairaanhoitokuluihin ennen sen saavuttamista.
Katso video vähennyksistä
katso alla olevasta infografiikasta lisää tietoa vähennyksistä
ole tietoinen siitä, että lyhennyksiä ei yleensä lasketa omavastuuosuuksiin, mutta ne lasketaan yleensä ulos-of-pocket-kuluihin.
kun olet saavuttanut out-of-pocket-maksimisi, vakuutuksesi maksaa koko laskun kaikista muista katetuista hoidoista, joita saat kyseisenä vuonna.
Miten minun pitäisi valita sairausvakuutuksen omavastuu?
jokaisen ihmisen tilanne on erilainen, ja se, mikä toimii sinun tarpeisiisi, riippuu terveystarpeistasi, budjetistasi ja muusta. Kun harkitset vaihtoehtoja, on tärkeää ottaa aikaa ostoksia ja vertailla kustannuksia. Kuten mainittu, omavastuut ja muut out-of-pocket kustannukset voivat vaihdella melko vähän suunnitelma suunnitelma. Kustannusten vertailu on helppoa ja voi säästää rahaa.
Jos olet kiinnostunut, eHealth lisensoitu vakuutusasiamies mielellään opastaa vaihtoehtoja löytää terveys suunnitelma, joka voisi sopia tarpeisiisi. Voit myös aloittaa ostoksia eHealth oman mukavuuden ja vertailla kaikkia sairausvakuutus vaihtoehtoja oman valtion!
Copay ja Copayment For Health Insurance
Coinsurance and Medicare Claims
Top 3 Benefits of Having Health Insurance