B. A. riskienhallinta
Henkivakuutusasiamies
maksettu henkivakuutus ei ole uudentyyppinen henkivakuutus niinkään kuin koko henkivakuutuksen vaihtoehto. Jos henkivakuutus on maksettu, se tarkoittaa, sinun ei tarvitse maksaa enää palkkioita sitä.
on olemassa myös niin sanottu alennettu maksuvaihtoehto. Jos sinulla on koko elämän politiikka, eikä enää halua maksaa vakuutusmaksuja siitä, voit tehdä politiikan maksettu, mutta pienempi kuolinkorvaus. Tätä kutsutaan alennetuksi maksetuksi vakuutukseksi.
maksullinen vakuutus on melko suoraviivainen. Jos vakuutus voi tulla maksettu riippuu vakuutuksesta. Vain rajoitettuja palkkapolitiikkoja voidaan maksaa. Limited pay-vakuutuksia voi ostaa ennen 55 ikävuotta ja ne maksetaan yleensä 65-vuotiaana.
sanotaan, että ostat 30-vuotiaana rajoitetun palkan koko elämän politiikasta ja maksat vakuutusmaksuja 6 000 dollaria vuodessa 65-vuotiaaksi asti ja kuolinkorvaus on 250 000 dollaria. Kun täytät 65 vuotta, henkivakuutuksesi pitäisi maksaa. Sinun ei tarvitse maksaa enempää vakuutuksesta, ja kun kuolet, perillisesi saavat koko 250 000 dollaria, plus kaikki käteisarvo, jonka olet kerännyt. Vaikka eläisit 103-vuotiaaksi, et maksa enää vakuutusmaksuja, ja niin kauan kuin et ota lainaa sitä vastaan, kassan arvo jatkaa kasvuaan.
maksullinen henkivakuutus on vain vaihtoehto, jossa on koko henkivakuutus. Määräaikainen henkivakuutus ei takaa mitään kuolinkorvausta –jos elää vakuutusta pidempään eikä uusiudu, ei saa mitään. Guaranteed universal henkivakuutus on sidottu markkinahintoihin ja ehkä ansaita sinulle mitään käteisarvoa, vaikka olet taattu kattavuus koko elämäsi (kunhan maksat vakuutusmaksut).
- maksettu henkivakuutus on silloin, kun vakuutuksesi on vielä voimassa, mutta et ole velkaa vakuutusmaksuja
- on maksettuja lisäyksiä, joita voit ostaa lisävakuutusta varten
- alennettu maksettu vakuutus voi olla vaihtoehto
muuttaminen alennettuun maksettuun vakuutukseen
koko henkivakuutus on melko kallis, vakuutusmaksut ovat jopa kymmenkertaisia määräaikaisiin vakuutusmaksuihin verrattuna. Vaikka jokainen, joka ostaa koko henkivakuutus on aikomus maksaa sen joka kuukausi, joskus elämä Jouset odottamattomia kuluja sinulle ja jotain on annettava. Jos sinulla ei ole enää varaa koko henkivakuutukseesi, voit:
- antaa vakuutuksen raueta
- luovuttaa vakuutuksen kertymäsi käteisarvon vuoksi
- muuntaa alennettuun maksettuun asemaan
Jos vakuutukseen on kertynyt huomattava määrä käteisarvoa, voit joko luovuttaa sen tai muuntaa sen alennettuun maksettuun asemaan. Sinun täytyy olla alennettu maksettu vaihtoehto teidän politiikkaa. Mitä tämä tarkoittaa, että palkkiot maksetaan ulos käteisarvo olet rakentanut. Vakuutusyhtiö laskee, kuinka paljon olet maksanut vakuutusmaksuja, kassan arvon olet rakentanut, ja vanhenet ja sitten pienentää kuolemantapauskorvausta tietyllä summalla.
muista, että jos luovut vakuutuksesta käteisarvon vuoksi, rahoja voidaan verottaa. Tämä tapahtuu, kun maksettujen vakuutusmaksujen kokonaismäärä on pienempi kuin käteisarvo. Ja antaa vakuutuksen raueta pitäisi harkita vain, jos olet vaikeassa taloudellisessa ahdingossa eikä muuta vaihtoehtoa ole käytettävissä.
maksetut Lisäykset
monet kokonaiset henkivakuutukset maksavat osinkoja. Osinko on keskinäisen yhtiön tapa jakaa voitto vakuutuksenottajilleen. Maksettu lisäykset ovat ylimääräistä henkivakuutus voit ostaa käyttämällä osinkoja. Sinulla täytyy olla ratsastaja ostaa maksettuja lisäyksiä ja sinulla täytyy olla koko henkivakuutus–et voi ostaa maksettuja lisäyksiä ilman sellaista.
maksettuja lisäyksiä (PUA) voi ostaa joko maksamalla ylimääräistä rahaa vakuutusmaksuina tai käyttämällä vakuutuksesta saatuja osinkoja lisävakuutusten ostamiseen. Lisäksi, jos sinulla on maksettu lisäyksiä ratsastaja oman politiikan, jotkut vakuutusyhtiöt vaativat sinua ostamaan maksettu lisäyksiä tai menettää oikeus ostaa enää koskaan.
maksettuja lisäyksiä on kahdenlaisia.
- tason maksetut lisäykset
- joustavat maksetut lisäykset
tason maksetut lisäykset ovat tietty määrä maksettuja lisäyksiä, jotka ostat vakuutukseen vuosittain. Määrää voi joskus säätää pienemmäksi, mutta sitä ei voi lisätä.
joustavat maksetut lisäykset mahdollistavat maksettujen lisien määrän vaihtelun tietyllä vaihteluvälillä. Koska maksetut lisäykset lisäävät käteisarvoa ja kuolemantapauskorvausta, vakuutusyhtiöt haluavat rajoittaa kuolemantapauskorvauksen määrää, jonka vakuutuksesi maksaa, jos kuolet. Tämä estää parantumattomasti sairaita Tunkemasta kaikkia löytämiään rahoja maksulliseen lisään.
maksettujen lisien ostoon käytetyillä rahoilla vanhemmat aikuiset voivat ostaa lisävakuutuksen ilman lääkärintarkastusta tai vakuutusmaksujen korotusta. Kuitenkin, vanhempi saat, sitä vähemmän ylimääräistä henkivakuutus, että sama määrä rahaa ostaa, joten se on kuin lisääntynyt palkkio.
maksetut lisäykset ovat ihmisille, joilla on ylimääräistä rahaa sijoittaa, ja jotka haluavat lisähenkivakuutuksen veroedut.
taattu yleinen henkivakuutus
vaikka koko henkivakuutus on ainoa vakuutus, joka voidaan luokitella maksulliseksi vakuutukseksi, guaranteed universal henkivakuutus (Gul) sisältää joitakin samoja piirteitä. Universal henkivakuutus on myös käteisarvo komponentti, ja koron määrä ansaitset vaihtelee suorituskykyä markkinoilla. Koko henkivakuutus on taattu korko, että ansaitset. Koko henkivakuutus on tason vakuutusmaksut, kun taas taattu yleinen henkivakuutus on vakuutusmaksut, jotka vaihtelevat.
taattu yleinen henkivakuutus tarkoittaa, että vakuutuksesi ei raukea, vaikka vakuutuksen rahallinen arvo nousisi nollaan. Jos olet maksanut koko vakuutuskauden, teknisesti tämä olisi maksettu vakuutus.
ottaen huomioon, että GUL on huomattavasti halvempi kuin koko henkivakuutus, jos haluaa koko elämänsä kestävän kattavuuden eikä välitä yhtä paljon käteisarvosta, kannattaa harkita GUL-vakuutusta.
Last thoughts
Jos on koko henkivakuutuksen omistaja, kannattaa tarkistaa, onko siihen rakennettu maksullinen lisävakuutus. Näin voit laittaa ylimääräistä rahaa käteisarvoon ja kuolemantapausetuun, joilla on joitakin näppäriä veroetuja. Lisäksi, jos vakuutusmaksut muuttuvat vaivalloisiksi, harkitaan lyhennysvapaata