HMAS warrego II: n vesillelasku Cockatoo Islandin telakalla — tämä kuva on osa Australian kansallisen merenkulkumuseon Samuel J. Hood Studio collection. Sam Hood (1872-1953) oli Sydneyläinen valokuvaaja, joka suhtautui intohimoisesti laivoihin. Hänen 60-vuotinen uransa ulottui purjeen romanttiseen aikakauteen ja kahteen maailmansotaan. Kokoelman kuvat on otettu pääasiassa Sydneyssä ja Newcastlessa 1900-luvun alkupuoliskolla.
(1) määritelmä
Fair Credit Reporting Act (”FCRA”) – lain mukaan ”consumer report” (CR) tarkoittaa kirjallista, suullista tai muuta tiedonantoa kuluttajan luottokelpoisuudesta, luottokelpoisuudesta, luottokyvystä, luonteesta, yleisestä maineesta, henkilökohtaisista ominaisuuksista tai elintavasta, jota käytetään tai odotetaan käytettävän tai kerättävän kokonaan tai osittain palvelemiseen määritettäessä kuluttajan kelpoisuutta:
(i) luotto-tai vakuutustoiminta, jota käytetään ensisijaisesti henkilökohtaisiin, perhe-tai kotitaloustarkoituksiin;
(ii) työllisyystarkoituksiin; tai
(iii) muuhun FCRA: n sallittuun tarkoitukseen (1681b jakso )
15 U. S. C. § 1681a(d)(1)
Investigative consumer report: a CR, joka koskee kuluttajan luonnetta, yleistä mainetta, henkilökohtaisia ominaisuuksia tai elintapaa, joka on saatu ystävien, perheen, naapureiden tai tuttavien haastattelut on ”tutkiva kuluttajaraportti”. 15 U. S. C. § 1681a (e)
- koska kuulustelun aikana on saatava tietoja, tutkintaselostus ei sisällä tietoja, jotka on saatu suoraan luotonantajalta tai CRA: lta (joka on saanut ne luotonantajalta). (KS.FTC ”40 vuoden kokemus Fair Credit Reporting Act: An FTC Staff Report with Summary of Interpretations”, kohta 27, 62)
- viestintä, joka ei kuulu vakavaraisuusasetuksen määritelmään (KS. jäljempänä 2 kohta ”poissulkemiset”), ei voi sisältyä tutkintaraporttiin. Raportit, jotka on tehty työntekijän väärinkäytösten tutkinnan yhteydessä tai työntekijän liittovaltion, osavaltion tai paikallisten lakien noudattamista koskevien tutkimusten yhteydessä, eivät ole TPJ: tä eivätkä siten tutkivia raportteja (KS.jäljempänä 2 kohdan C alakohta ”työhön liittyvät tiedot”).
- luottoluokituslaitosten ja tutkintaraporttien käyttäjien on annettava lisätietoja kuluttajille, jotka ovat tutkintaraporttien kohteena.
julkisesti saatavilla oleva tieto: op voi sisältää julkista tai ei-julkista tietoa. Vaikka luottoluokituslaitoksen keräämät, ylläpitämät ja levittämät tiedot olisivatkin peräisin julkisista lähteistä, niitä voidaan silti pitää kuluttajaraporttina.
Katso; tapaustutkimus: FTC v Spokeo , tapaustutkimus: FTC letter to Social Intelligence, tapaustutkimus: FTC letter to Sum
(2) poissulkemiset:
FCRA määrittelee kolme poikkeusta ”consumer Reportin” määritelmästä, jotka mahdollistavat tiettyjen tietojen välittämisen ilman, että niitä säännellään ”consumer reportina” (ja ilman, että viestijää säännellään kuluttajaraporttina).
alla (3) tarkoitettuja tietoja lukuun ottamatta seuraava ei ole kuluttajaraportti:
(a) ensimmäinen poissulkeminen: tietyt tiedonannot (lukuun ottamatta kohtaa 1681s-3)
- raportit, jotka sisältävät tietoja ainoastaan kuluttajan ja raportin antajan välisistä liiketoimista tai kokemuksista (”liiketoimi-ja kokemustiedot”);
- kaikki transaktio-ja kokemustiedot sellaisten henkilöiden välillä, jotka ovat yhteisesti omistettuja tai yhtiön määräysvallan alaisia (”osakkuusyhtiöt”); tai
- muiden tietojen toimittaminen tytäryhtiöiden kesken, jos jakaminen on selvästi ja näkyvästi paljastettu ja kuluttajalle annetaan mahdollisuus (ennen jakamista) jättäytyä pois;
Katso, 15 U. S. C. § 1681a(d)(2)(A)
(B) toinen poissulkeminen: erityiset luoton pidennykset
- luottokortin myöntäjän suoraan tai välillisesti myöntämä lupa tai hyväksyntä tietylle luoton pidennykselle tai vastaava laite;
- ilmoitus, jossa henkilö, jota kolmas osapuoli on pyytänyt tekemään tietyn luoton pidennyksen suoraan tai välillisesti kuluttajalle, ilmoittaa tätä pyyntöä koskevan päätöksensä, jos kolmas osapuoli ilmoittaa kuluttajalle sen henkilön nimen ja osoitteen, jolle pyyntö on tehty, ja kyseinen henkilö tekee kuluttajalle tämän osaston 1681m§: n mukaiset ilmoitukset; tai
Katso, 15 U. S. C § 1681a(d)(2)(B)&(c)
(c) Third exclusive: employment related records
- : Mahdolliselle työnantajalle annetut tiedonannot, joiden tarkoituksena on i) hankkia työntekijä työnantajalle; ii) tai hankkia luonnolliselle henkilölle mahdollisuus työskennellä työnantajan palveluksessa; edellyttäen, että ilmoitus ja suostumus on annettu. KS. 15 U. S. C. § 1681a (o)
- virhe: työnantajalle tehty ilmoitus, joka liittyy tutkintaan i) epäillystä työsuhteeseen liittyvästä virheestä tai ii) liittovaltion, osavaltion tai paikallisten lakien ja määräysten, itsesääntelyorganisaation sääntöjen tai työnantajan olemassa olevien kirjallisten linjausten noudattamisesta; edellyttäen, että ilmoitus ja suostumus on annettu. KS.15 U. S. C. § 1681a(y)
(3) rajoituksia lääketieteellisten tietojen jakamiseen
tiettyjä lääketieteellisten tietojen paljastuksia pidetään FCRA: n kuluttajaraportteina, vaikka edellä 2 kohdassa mainittuja poikkeuksia sovellettaisiin. Erityisesti tiedot, jotka koskevat yhteistä omistusta tai yrityksen määräysvaltaa harjoittavaa henkilöä, katsotaan consumer reportsiksi, jos tiedot ovat:
- lääketieteelliset tiedot;
- yksilöity luettelo tai kuvaus, joka perustuu kuluttajan lääkkeiden tai palvelujen maksutapahtumiin; tai
- koostettu luettelo yksilöidyistä kuluttajista, jotka perustuvat lääkkeiden tai palvelujen maksutapahtumiin.
kohdan 1681b(g)(3) mukaisesti julkistetut tiedot vapautetaan tästä säännöstä.
KS., 15 U. S. C. § 1681a (d) (3)
tiedot, jotka voivat täyttää vaatimukset
esimerkkejä tietotyypeistä, jotka voivat täyttää OP: n vaatimukset ovat:
- pidätykset, tuomiot, tuomiot ja konkurssit;
- kuluttajien rikoshistoriat, koulutus ja ajokortit;
- huumetestit (jos välittäjän antama työantajalle, mutta ei silloin, kun huumelaboratorio toimittaa tuloksen suoraan työnantajalle)
- työhistoria;
- vuokrahistoria;
- ajotiedot;
- luottopisteet, luottohistoriat ja maksutavat;
- kuluttajalistat (esimerkiksi luettelo luottokelpoisista henkilöistä);
- sosiaalisen median sivustoilta kerätyt tiedot
katso: Tapaustutkimukset Islinger ja Spokeo (Links in Resources below)
tiedot, jotka eivät täytä vaatimuksia:
esimerkkejä tietotyypeistä, jotka eivät täytä VAKAVARAISUUSVAATIMUSTA, ovat:
- omista liiketoimistaan ja kokemuksistaan kuluttajan kanssa;
- liiketoimista ja kokemuksista tietoa kuluttajasta sidosyritysten keskuudessa;
- muita tietoja kuin liiketoimista ja kokemuksista (”muut tiedot”), jotka raportin tehnyt yritys ja sen tytäryhtiöt ovat toimittaneet, edellyttäen, että asiakkaalle annetaan mahdollisuus opt-out;
- erityiset luoton pidennykset; ja
- tietyt työhön liittyvät raportit, mukaan lukien työnvälitystoimistojen mahdollisille työnantajille antamat raportit, joihin kuluttaja on ilmoittanut ja antanut suostumuksensa.
KS.tapaustutkimus: FTC Advisory Opinion to Novak
NOTE: on the use for marketing purposes KS., 15 U. S. C. § 1681s-3.
resurssit
tapaustutkimus: FTC: n neuvoa-antava lausunto Islingerille ( rikoshistoriaa, koulutusta ja lupia koskevat raportit ovat FCRA: n alaisia, mutta huumeidenkäyttöraportit voivat tai eivät olosuhteista riippuen)
tapaustutkimus: FTC v Spokeo (tiedonvälittäjät kuuluvat FCRA: n alaisuuteen. CR voi sisältää vain julkisesti saatavilla olevia tietoja)
tapaustutkimus: FTC: n neuvoa-antava lausunto Novakille (seuraavat tiedot eivät kuulu CR: n määritelmään FCRA: ssa: (I) ”liiketoimi-tai kokemustiedot”, mukaan lukien asiakkaan tilihistoria yhtiössä, se, kuinka kauan asiakkaalla on ollut luottokortti liikkeeseenlaskijassa, kuinka monta kertaa kuluttaja on myöhästynyt maksuista luottokortilla, ja kuluttajatilin keskimääräinen kuukausittainen saldo ja (ii) raportin antavan yhtiön ja sen tytäryhtiöiden ilmoittamat muut tiedot kuin liiketoimet ja kokemus (”muut tiedot”), edellyttäen, että asiakkaalle annetaan mahdollisuus jättäytyä ulkopuolelle)
tapaustutkimus: FTC letter to Social Intelligence (Social Intelligence Corp oli CRA, koska se myi tietokonetallenteita, jotka sisälsivät sosiaalisen median verkkosivustoilta kerättyjä julkisia tietoja, joita työnantajat käyttivät työhönottoa edeltävässä taustaseulonnassa)