Skal du købe en Gold IRA?

hvad får du ved at investere i en guld investering pensionskonto? Du forvandler bogstaveligt talt en del af dit pensionerede æg til guld. Når det er sagt, sætter en gold IRA i din portefølje det rigtige skridt for dig? Ikke alle IRA-konti tillader guldinvesteringer, men denne artikel skal hjælpe dig med at forstå, hvad du skal kigge efter i din IRA for at se, om det giver dig mulighed for at opbygge et gyldent pensioneringsæg.

den skiftende pris på guld

guldpriser pr.ounce har varieret fra $255 i September 1999 til en høj på $1.937 i August 2020. Fra marts 2021 gik guld for omkring $1.737 pr. Så der har været betydelig vækst, men også nogle nedskæring.

en gold IRA er en specie (ordspil beregnet) af en individuel pensionskonto (IRA), der giver investorer mulighed for at eje fysisk guld, sølv, platin og palladium i stedet for mere sædvanlige aktiver-såsom kontanter, aktier og obligationer—som almindelige IRA ‘ er er begrænset til. Muligheden for at bruge guld og andre materialer som værdipapirer i en IRA blev oprettet af kongressen i 1997, siger Edmund C. Moy, chefstrateg for Fortress Gold, der som tidligere United States Mint director overvågede den største produktion af guld-og sølvmønter i verden.

Gold iras: en voksende tendens

Gold iras appellerer til investorer, der ønsker en diversificeret pensionsportefølje. “Fordi guldpriserne generelt bevæger sig i den modsatte retning af papiraktiver, tilføjer en guld IRA til en pensionsportefølje en forsikring mod inflation,” siger Moy. “Denne afbalancerede tilgang udjævner risikoen, især på lang sigt, hvilket gør det til et smart valg for pensionsinvesteringer som IRAs.”

i løbet af sin tid som direktør for Mint siger Moy, at der var ringe efterspørgsel efter guld IRA ‘ er, fordi de involverer en meget kompliceret transaktion, som kun den mest vedholdende investor var villig til at forfølge.

“Du skal finde en administrator eller depotmand for IRA sammen med et godkendt Depot. Derefter skal du købe det godkendte guld eller andet ædelmetal og få det overført til depositaren på en måde, som depotmanden kan redegøre for,” forklarer Moy.

siden finanskrisen i 2008 og den deraf følgende store Recession er guld IRA ‘ er imidlertid blevet betydeligt mere populære. Rekordguldsalg kombineret med udseendet af mange flere virksomheder til at håndtere og forenkle transaktionerne har gjort investering i en gold IRA til en one-stop-shop. Resultatet: robust guld IRA vækst.

så er der selvfølgelig virkningen af økonomiske og verdensnyheder. “Stærk interesse for gold IRAs er fortsat på grund af den potentielle inflationære virkning af Federal Reserve’ s stimulusprogrammer og en kraftig stigning i geopolitisk risiko,” siger Moy.

Golden Rules

“Gold IRAs kan enten være traditionelle eller Roth–muligheder,” siger Daniel Sentell, tidligere kommunikationsdirektør hos Broad Financial, et Monsey, NY-baseret selskab med finansielle tjenester, der tilbyder disse konti. Uanset hvilken version, en guld IRA kan kun investeres i faktiske guld, det være sig mønter eller guldbarrer.

ifølge Brett Gottlieb, en finansiel rådgiver og grundlægger af Comprehensive Advisor i Carlsbad, Californien., den første ting at overveje er, om du vil have en fysisk investering i din portefølje snarere end en guldselskabsaktie eller investeringsforening eller en børshandlet fond, der sporer et guldindeks.

Hvis du vælger det faktiske metal, gælder visse kriterier for, at det holdes i en IRA. “Ædelmetalmønter eller-stænger skal opfylde IRS-finhedsstandarder og skal holdes af IRA-administratoren i stedet for IRA-ejeren,” siger Moy. “Guldet skal opbevares i et IRS-godkendt Depot.”

med andre ord, ingen stashing guldbarrer eller specie i pengeskabe, hjem pengeskabe eller skabe. “Alle andre regler om IRA-bidrag, udbetalinger og skatter gælder,” tilføjer Moy.

Find en mægler eller depotmand

for at sætte IRA-midler i guld skal du etablere en selvstyret IRA, en slags IRA, som investoren administrerer direkte og har tilladelse til at eje et bredere udvalg af investeringsprodukter end andre IRA ‘ er. For en gold IRA har du brug for en mægler til at købe guldet og en depotmand til at oprette og administrere kontoen. Dette firma vil gemme eller holde din faktiske guldbarrer, siger John Johnson, præsident for GoldStar Trust, med hovedkontor i Canyon.

Depotmænd er normalt banker, tillidsselskaber, kreditforeninger, mæglerfirmaer eller opsparings-og låneforeninger, der er godkendt af føderale og / eller statslige agenturer til at levere aktivopbevaringstjenester til individuelle investorer og finansielle rådgivere. De vælger ikke metaller forhandlere for deres IRA klienter. Det er investorens ansvar. Imidlertid, etablerede depotmænd har forhold til flere hundrede forhandlere over hele landet og kan være villige til at dele denne liste.

det kan også fungere den anden vej. “Nogle metalforhandlere kan anbefale en IRA-depotmand,” siger Johnson. “Forbrugerne er dog altid fri til at søge efter depotmænd alene.”

at vælge hvilket firma der skal bruges er kompliceret, da det er en specialiseret opgave, som store mæglerfirmaer generelt ikke tilbyder, ifølge Moy. “Da jeg lavede mine lektier, var der et par kriterier, der var vigtige for mig,” siger han. Disse inkluderer:

• gennemsigtighed: at kende alle dine omkostninger på forhånd kan undgå ubehagelige overraskelser, såsom skjulte gebyrer, når du investerer.
• Track record: Se efter et firma med et fremragende ry fra objektive tredjeparter, såsom Better Business Bureau eller Business Consumer Alliance. Moy siger, at det også kan være nyttigt at grave i, hvad kunderne siger om virksomheden, især antallet af indgivne klager. Han ledte efter virksomheder, der var “uddannelsesmæssige og ikke skubber en hård sælge.”
• fleksibilitet: hver investors behov og mål er forskellige, så Moy foreslår at vælge et firma, der vil imødekomme dig, snarere end at have en tilgang, der passer til alle.
• kvalifikationer: Du bør kun beskæftige dig med et firma, der har alle de relevante og krævede licenser, registreringer, forsikring og obligationer for at beskytte din investering. Bede om verifikation af disse licenser og andre oplysninger.

særlige omkostninger

at eje guld i en guld IRA kommer med nogle særlige udgifter. De afgifter, som en investor vil stå over for, omfatter:

• sælgerens gebyr (markup): “selvom guld har en løbende sats, er der markeringer afhængigt af om du vil have guldguld, mønter, bevis osv., “siger Sentell. Markeringen, som også kan variere afhængigt af sælgeren, er et engangsgebyr. “På samme måde præsenterer hver form for guld sit eget sæt krav, når en investor skal sælge,” tilføjer han.
• opsætning af pensionskonto: dette engangsgebyr opkræves for at oprette din nye IRA-konto. Dette varierer også efter institution, men det kan være mere end det sædvanlige installationsgebyr, da ikke alle finansielle servicefirmaer beskæftiger sig med guld IRA ‘ er.
• depotgebyrer: Igen, mens du vil støde på disse årlige omkostninger (såvel som eventuelle tilknyttede aktiv-eller transaktionsgebyrer) med alle IRA ‘ er, kan de være højere for denne type konto, især hvis du skal gå til en anden finansiel institution end den, der holder dine andre konti.
• opbevaringsgebyrer: guldet skal opbevares af en kvalificeret lagerfacilitet, for hvilken der opkræves opbevaringsgebyrer.Udbetalingsomkostninger: hvis du vil lukke en gold IRA ved at sælge dit guld til en tredjepartsforhandler, vil forhandleren gerne betale mindre end hvad det gælder på det åbne marked. Så medmindre priserne er steget markant siden du købte det, kan du miste en del kapital.

nogle IRA-virksomheder garanterer at købe guldet tilbage fra dig til aktuelle engrospriser, men du kan stadig tabe penge ved at lukke kontoen, noget der normalt ikke sker med åbning og lukning af almindelige IRA ‘ er.

krævede Minimumsfordelingsproblemer

Når du når 72 år, får du mandat til at tage krævede minimumsfordelinger (RMD ‘ er) fra en traditionel gold IRA (dog ikke fra en Roth one). Metaller er selvfølgelig ikke særlig flydende, så det kan være et problem at finde kontanter til disse distributioner, hvilket får dig til at sælge noget af dit guld, når det måske ikke er fordelagtigt at gøre det. Dette problem kan dog forbedres ved at tage det samlede beløb af dine RMD ‘er fra andre traditionelle IRA’ er.

Checkbook IRAs

der er en mulig måde at undgå at have en depotmand og omkostningerne forbundet med en: du kan åbne det, der er kendt som en “checkbook IRA”, en selvstyret IRA, der ikke kræver depotstyring. Opsætning af en checkbook IRA er kompliceret, fordi du skal være et selskab med begrænset ansvar (LLC) og have en forretningskonto for at nævne to af kravene.

men som Sentell påpeger, tillader det investorer at købe gold American Eagles, en amerikansk Treasury–præget mønt, for deres pensionskonti og holde dem personligt, sidestepping Depot-og opbevaringsgebyrer. Ingen anden mønt nyder denne skattekodeundtagelse, beskrevet i Internal Revenue Code 408 (m). Det siges, at IRS i øjeblikket undersøger denne type IRA, så fortsæt forsigtigt med denne mulighed.

rullet Guld

Hvis du allerede har en IRA eller 401(k), enten almindelig eller Roth, har du mulighed for at rulle over nogle eller alle sine midler til en guld IRA. Rollover-processen er den samme som for enhver anden pensionskasse. Du udfylder typisk en kontoansøgning (hvad enten det er online eller på papir), og kontoen oprettes normalt inden for 24 Til 48 timer efter afslutning og modtagelse af ansøgningen.

“når den underskrevne overførselsanmodning er modtaget af alle parter, vil de to depotmænd kommunikere med hinanden for at overføre midlerne til den nye depotmand og finansiere en ny guld IRA,” siger Gottlieb. Når der er midler til rådighed på den nye IRA-konto, vil en kontorepræsentant gennemgå de nuværende ædelmetalindstillinger, som en forbruger kan købe. “Du rådgiver dem om den nøjagtige type, du vil købe, og priserne er låst på det tidspunkt,” tilføjer Gottlieb.

Gold ‘ s særlige risici

alle investeringer kommer med risici og belønninger, guld inkluderet. “På mange måder har guld IRA’ er de samme risici, som enhver investering har,” siger Moy. “Prisen på guld kan gå op eller ned og have volatilitet. Ingen kan præcist forudsige sin fremtid.”

men på trods af risikoen siger Moy, at der er en grund til at investere nogle af dine pensionskasser i de gule ting. “Guld har en 5.000-årig historie om at være en værdibutik,” siger Moy. “Aktier kan gå til nul, som vi har set med Lehman Brothers, obligationer kan standard som i Argentina eller få store hårklipp som i Grækenland. Dollarens værdi er støt faldet . Men guld vil aldrig være værd nul.”

Hvis prisen på guld gør dip, siger Moy, at det sandsynligvis betyder, at dine papiraktiver vil klare sig godt. Så hvis din portefølje er afbalanceret med både guld-og papirbaserede investeringer, vil et tab på guldsiden blive afbalanceret af den gevinst, som andre aktiver oplever. “Mange af disse risici findes også for traditionelle IRA’ er. Og traditionelle IRA ‘er har risici, som guld IRA’ er ikke har,” tilføjer han.

der er dog også nogle risici, der er specifikke for at investere i fysisk guld. Enhver fysisk vare er genstand for tyveri. Nogen kan bryde ind i depotet, hvor dit guld opbevares. Men for at kvalificere sig til gold IRA’ er skal depositarer være forsikret, hvilket vil beskytte din investering, så længe din konto ikke overstiger depotmandens angivne værdi på konti,

“der er også upålidelige depotmænd, der kan stjæle fra deres kunders konti eller begå bedrageri ved at sælge dine ædle metaller, som de faktisk ikke har eller planlægger at købe,” siger Moy. “Disse risici kan afhjælpes ved at vælge en depotmand, der forsikrer den finansielle transaktion.”

bundlinjen

Gold IRA ‘er defineres normalt som” alternative investeringer”, hvilket betyder, at de ikke handles på en offentlig børs og kræver særlig ekspertise for at værdsætte. Mens guld har potentialet til et højt afkast, er det let at blive blindet af dets glitter. Guldpriserne kan falde uventet. Når guld stiger, skal du også beslutte, om du vil købe på—eller tæt på—toppen af markedet, hvis du investerer på det tidspunkt. Ventetiden kunne give mere mening.

Hvis du overvejer en gold IRA, skal du kontakte en finansiel rådgiver for at bestemme, hvordan metallet passer til de overordnede mål for din portefølje. Generelt er det aldrig en god ide at lægge alle dine æg i en aktivkurv. Hvis guld virker som et solidt valg for dig, foreslår Sentell at lægge ikke mere end en tredjedel af dine pensionskasser i en guld IRA. Gottlieb anbefaler, at du ikke har mere end “10% til 15% af en personlig samlet portefølje investeret i guld, hvad enten det er i papirform eller de fysiske beholdninger.”