investering i aktier 101 / hvem, hvorfor, hvordan

investering i aktier var tidligere en dyr og tidskrævende virksomhed, der medførte at undersøge virksomheder i et lokalt bibliotek, bruge timer på telefonen med din mægler og betale stejle provisionsgebyrer.

men den digitale tidsalder har demokratiseret investering. Aktieinvestering er nu mere tilgængelig og overkommelig end nogensinde, og på grund af vores stigende levetid er det også mere nødvendigt end nogensinde. At komme i gang på aktiemarkedet i dag kan teknisk set være lige så let som at sammensætte noget dej at investere med og tilmelde sig en online investeringstjeneste—det være sig en automatiseret service som Rigdomsimple eller en selvstyret platform som f.eks.

* før du begynder at investere, kan der være nogle vilkår, du bør vide.

Hvorfor investere i aktier?

når de er klar til at dyppe tæerne i investeringspuljen, er mange mennesker ikke sikre på, hvor de skal investere deres penge. Nogle ser på at investere i obligationer, andre overvejer det potentielle afkast ved at investere i aktier sammenlignet med fast ejendom. Når det er sagt, er grunden til, at folk investerer i fælles aktier, at tjene ekstra indtægter via tre primære midler: kapitalgevinster fra spekulation, udbytte og sammensatte afkast for at opretholde købekraft. Det var en mundfuld, så lad os bryde hvert koncept ned i termer, der er lettere at forstå.

spekulation for kapitalgevinster

når vi sælger en aktie for mere end vi betalte, “realiserer vi” en kapitalgevinst. Kapitalgevinster beskattes meget positivt sammenlignet med indtjening fra et job, så de er en skatteeffektiv måde at opbygge rigdom på, da flere penge forbliver i lommen.

udbytteindkomst

mange etablerede virksomheder betaler udbytte, og de har tendens til at øge deres udbytte årligt; tænk på det som at få en forhøjelse hvert år. Aktionærer får kontanter på samme tid, som aktiekursen (forhåbentlig) stiger, og disse udbytte er normalt bedre end hvad du ville få på en GIC-eller opsparingskonto. Fra et skattemæssigt perspektiv beskattes udbytteindtægter mere gunstigt end løn-eller lejeindtægter (men ikke helt så gunstigt som kapitalgevinster), så igen vokser din formue hurtigere.

leveomkostninger

investering i aktier er stadig en af de bedste måder at opretholde købekraft på lang sigt, især ved pensionering, når vi ikke længere modtager inflationsjusteret indtjening. Selv lav inflation spiser gradvist ind i vores besparelser. Hvis vores investeringer ikke holder trit med inflationen, falder vi bagud. Investering i aktier er bedre til at slå inflationen på grund af dens historiske out-performance sammenlignet med GIC ‘ er, opsparingskonti eller statsobligationer.

trinvis vejledning til investering i aktier

Billedkilde:

teknologi har lavet aktier

mere opnåelig i dag, men denne Adgang ved hånden kombineret med den store mængde tilgængelige investeringsmuligheder kan også gøre investeringsprocessen skræmmende. Her er en fordøjelig, trin-for-trin guide, du kan henvise til, så du forbliver stabil og på mål i hele din investeringsrejse.

Trin 1: Vurder dine økonomiske ressourcer og mål

Opdel dine penge i tre spande:

1. penge, du har brug for på kort sigt (inden for 1-3 år)
2. penge, du har brug for på mellemlang sigt (3-5 år)
3. penge, du ikke har brug for et stykke tid (5+ år)

blandt de penge, der udgør midlerne i de første to spande, skal være en rimelig størrelse nødfond, der holdes kontant. Hvis du har midler til de første to spande på plads, kan midlerne i 3.spand derefter rettes mod at investere i aktier.

spørg dig selv nu: hvorfor investerer jeg i aktier? Er det at finansiere et barns uddannelse? For et realkreditlån udbetaling? Besparelse til pensionering? Bare for sjov? At identificere dine personlige økonomiske mål lægger grunden til at investere, fordi det bestemmer, hvor meget du skal investere, og hvor høj eller lav din risikotolerance er. Folk siger, ” jeg har en høj tolerance for risiko.”Hvad de faktisk mener er, “jeg har en høj tolerance for at tjene mange penge hurtigt.”De er ikke det samme. Generelt har yngre mennesker en længere investeringsbane og har normalt råd til at påtage sig mere risiko end dem, der er tættere på pension.

Trin 2: Dyp tæerne ind med en Robo-rådgiver

det er et godt tegn på, at du er ivrig efter at investere—du burde være! Jo før du begynder at investere, jo mere tjener du over tid. Men hvis du bare lærer markedets ins og outs, er det bedst at begynde at investere med en robo-rådgiver i stedet for at hoppe først til at investere uafhængigt.Robo-rådgivere bruger algoritmer til automatisk at styre en investeringsportefølje, som normalt består af ETF ‘er (se’ typer af aktier at investere i ‘ nedenfor). De tre store fordele med robo-rådgivere er:

1. robo-rådgiveren beslutter, hvordan du investerer dine penge og fordeler dine aktiver baseret på din selvidentificerede risikotolerance, økonomiske mål og tidshorisont. Dette kræver en beslutning om, hvor og hvordan du skal investere fra dine skuldre.Robo-advisors genbalancerer automatisk en investors portefølje, når porteføljens resultater afviger fra investorens specificerede risikotolerance.
2. Robo-rådgivere har få, hvis nogen, begrænsninger på investeringsstørrelse. Dette gør dem ideelle investeringsværktøjer til dem, der starter deres investeringsrejse, med færre penge at investere.

Rigdomsimple er et eksempel på en populær canadisk robo-rådgiver uden mindste investeringsbeløb. De, der åbner en Greedyrates-konto fra vores GreedyRates-link, kan få en $75 bonus, hvis du finansierer din konto med et minimum på $500.

Åbn en Rigdomsimple konto og få en $75 kontant bonus!

midler investeret med en robo-rådgiver kan holdes i en række kontotyper, herunder registrerede konti som TFSA ‘er, RRSP’ er og resp ‘ er samt ikke-registrerede konti. For de fleste investeringsscenarier anbefales det stærkt, at du prøver at maksimere dine registrerede kontobidrag fuldstændigt, før du dirigerer penge til en ikke-registreret konto.Robo-rådgivere er baseret online, så gebyrer er konkurrencedygtige sammenlignet med almindelige finansielle rådgivere. Det er dog vigtigt at huske, at investoren også betaler omkostningerne ved ETF ‘ er selv. Tilføj porteføljeforvaltningsgebyrer og ETF—administrationsgebyrer, og det samlede beløb kommer på omkring 1% – bedre end de fleste gensidige fonde, men ikke super billigt. Når du er langt nok sammen i din investering uddannelse kan du spare penge på gebyrer ved at gøre springet fra en robo-rådgiver til handel uafhængigt via en selvstyret online mæglervirksomhed.

Trin 3: Lær alt hvad du kan om at investere

når dine penge er investeret via en robo-rådgiver, skal du tage dig tid til gradvist at give dig selv en investeringsuddannelse og lære mere om følgende:

• mønstre og tendenser i markedscyklusser
• forskellige værdipapirer, der kan handles
• diversificering af investeringer
• Metrics, der kan bruges til at vurdere en akties værdi
• terminologi, der bruges til at udføre handler
• Investor tålmodighed, disciplin og følelsesmæssighed

en investeringsuddannelse forbereder dig ikke kun til at foretage handler på egen hånd, hvilket kan være mere omkostningseffektivt end at bruge en robo-rådgiver; det kan også forbedre din overordnede logiske ræsonnement og analytiske evne, hvilket vil gavne mange andre aspekter af dit økonomiske liv.

Trin 4: Begynd at handle uafhængigt

Når du har fået fat i disse investeringsgrundlag, kan du åbne en selvstyret konto med en online mæglervirksomhed og begynde at investere på dine egne vilkår. Disse platforme adskiller sig fra robo-rådgivere, idet investorer uafhængigt konstruerer deres porteføljer ved at vælge, hvilke værdipapirer de gerne vil handle; online mæglerplatformen letter køb og salg af værdipapirerne, men investoren træffer alle beslutninger om, hvad de rent faktisk skal købe og sælge. Handel med en online mægler kan i sidste ende være billigere end at investere med en robo-rådgiver, fordi i modsætning til robo-rådgivere opkræver online mæglere typisk ikke ledelsesgebyrer; gebyrer opkræves i stedet pr.

Hvis du stadig har kolde fødder om at gøre springet fra at investere med en robo-rådgiver til at lave selvstyrede investeringer, kan du vælge at starte langsomt ved at finansiere en selvstyret konto med bare den minimale investering, som mægleren tillader. Du kan efterlade størstedelen af dine investeringer i en robo-rådgiver, mens du gradvist eksperimenterer med at handle og blive fortrolig med den selvstyrede platform. Nogle online mæglere giver dig endda mulighed for at teste en praksiskonto, hvor handler foretages praktisk talt, og ingen rigtige penge risikerer. Lavpris, rabatmæglervirksomheder giver typisk ikke økonomisk rådgivning, men de kan give online ressourcer som f.eks. Efterhånden som du bliver mere sikker på din investeringskendskab, kan du gradvist flytte flere og flere af dine penge væk fra robo-rådgiveren og i dine egne hænder som erhvervsdrivende.

en af de mest populære online mæglere i Canada er , der opkræver mellem $4,95–$9,95 for aktiehandler (afhængigt af antallet af handlede aktier) og opkræver ikke provisionsgebyrer for køb af ETF ‘ er. Dette giver nye investorer mulighed for potentielt at opbygge en portefølje af ETF ‘ er uden at betale gebyrer, og giver dig en chance for at eksperimentere med platformen uden at forkaste for meget af de penge, du skal investere.

begynd at investere med Søgrade og få $50 i Gratis handler!

Billedkilde:

Trin 5: Overvej en finansiel rådgiver

en anden mulighed for enkeltpersoner med høj nettoværdi er at henvende sig til en finansiel rådgiver en finansiel rådgiver. En finansiel rådgiver vil vurdere din risikotolerance og dine investeringsmål og derefter opbygge og udføre en investeringsplan for dig. Men det er ikke en tilgængelig mulighed for alle—typisk har du brug for et minimum investeringsbeløb fra $250k til $1m eller mere for at få deres opmærksomhed.

typer af aktier, der skal investeres i: individuelle aktier, ETF ‘er og gensidige fonde

Du kan investere i aktier ved at købe aktier i børsnoterede virksomheder; gennem samlede fonde som gensidige fonde; eller gennem ETF’ er (børshandlede fonde). Her er et par fordele og ulemper at se på for hver af disse ruter.

investering i fælles aktier

Billedkilde:

Når du køber aktier i et offentligt selskab, bliver du en proportional ejer. Og som enhver forretningspartner har du ret til en andel af virksomhedens vækst, som kan komme fra en stigning i aktiekursen, udbytte, nye aktier fra spin-offs, en fusion eller aktiesplit. Du får også stemmeret i selskabssager.

Pros

• du er en direkte modtager af virksomhedens vækst.
• hvis virksomheden har et dryp (udbytteinvesteringsplan), udsteder virksomheden yderligere fulde eller fraktionerede aktier i stedet for kontante betalinger, hvilket sparer dig for mægleromkostningerne.
• du har kontrol over investeringen. Du bestemmer, hvornår du skal købe eller sælge.

ulemper

• det kan tage lang tid eller en indledende stor engangsbeløb at opbygge en diversificeret aktieportefølje.
• køb af individuelle aktier udsætter dig for større tab, hvis et eller flere af virksomhederne falder.
• du mangler muligvis i øjeblikket færdighederne eller tilliden til at vælge investeringsværdige aktier. (Bemærk, at enhver med gennemsnitlig intelligens kan være en succesrig investor, men at opbygge færdigheder og erfaring tager tid.)
• følelsesmæssig tilknytning til individuelle bestande kan forringe rationel beslutningstagning.
• med forbehold for “analyselammelse”, når du vælger individuelle investeringer

investering i aktie-ETF ‘er

i modsætning til en gensidig fond er ETF’ er (børshandlede fonde) passive investeringsprodukter, der indeholder en kurv med aktier, der afspejler et indeks, som f.eks.

Pros

• aktier kan handles hele dagen nøjagtigt som aktier.
• som alle almindelige aktier er markedsprisen gennemsigtig og ændres i løbet af handelsdagen.
• kan købe dem på margin (ved hjælp af gearing) eller købe optioner på dem (disse er mere avancerede investeringsstrategier)
• normalt billigere end gensidige fonde
• indeks-tracking ETF ‘ er giver øjeblikkelig diversificering. For eksempel ejer Vanguard samlede Verdensaktie ETF mere end 8.116 aktier fra hele verden!

ulemper

• Der er et stort og potentielt forvirrende udvalg af ETF ‘ er at vælge imellem, hvoraf nogle er meget niche og udsætter en nybegynder investor for betydelig risiko.
• den lette handel med ETF ‘ er kan føre til overhandel, hvilket kan skade afkastet.

investering i aktiefonde

gensidige fonde er investeringspuljer, der indeholder penge fra en stor gruppe investorer. De kan investere i et bredt aktiemarkedsindeks som S&p/TSKS komposit, eller baseret på et specifikt mandat, som “olie-og gasselskaber i Canada.”De fleste gensidige fonde forvaltes aktivt af porteføljeforvaltere, der sigter mod at give et afkast over gennemsnittet.

Pros

• potentiale for afkast over gennemsnittet sammenlignet med det generelle aktiemarkedsbenchmark
• professionelt og aktivt administreret af porteføljeforvaltere

ulemper

• højere gebyrer end de fleste ETF ‘ er. Canada har nogle af de højeste gensidige fondsgebyrer i verden.
• investeringsforeninger skal købe eller sælge enheder af fonden direkte med fondsselskabet, ikke aktiemarkedet. I modsætning til aktie-og ETF-priser, der ændrer sig i løbet af handelsdagen, beregnes en fonds enhedspris, kaldet NAV (nettoaktivværdi), kun en gang om dagen efter, at markederne lukker. Hvis du ønsker at handle enheder, vil din ordre gå igennem den følgende dag, når prisen kan være højere eller lavere end den foregående dag. Dette gør gensidige fonde mindre effektive for investorer, der handler ofte.
• mindre skatteeffektiv end aktier eller ETF ‘ er, fordi indehavere af gensidige fonde er forpligtet til at modtage kapitalgevinstudbetalinger årligt—uanset om de vil have dem eller ej—og skal betale skat af dem. (Individuelle aktie-og ETF-ejere kan udløse skat, når de, ikke fondsforvalterne, vælger.)
• undersøgelser viser, at de fleste aktive ledere ikke konsekvent overgår markedet efter gebyrer.
• nogle fondsforvaltere er ” closet indeksere.”De opkræver højere gebyrer for aktiv ledelse, men kopierer deres benchmarkindeks, såsom S&P 500. Det betyder, at investor vil få indeks-lignende afkast, minus de højere gebyrer.

hvor risikable er aktier?

Billedkilde:

aktier kaldes “risikoaktiver” af en grund. I modsætning til opsparingskonti eller statsobligationer, der garanterer rentebetalinger og derefter ved udløb returnerer den oprindelige investering, giver aktier ikke sådanne løfter. En akties pris kunne teoretisk gå ind i stratosfæren—eller den kunne gå til nul. Her er nogle af de største risici, når du investerer i aktier:

• finansiel risiko: du mister penge, hvis virksomheden ikke lykkes eller er ude af favør hos investorer.
• renterisiko: hvis renten stiger, kan investorer flytte deres penge til risikofrie aktiver, som GICs, i stedet.
• markedsrisiko: markedspriserne stiger og falder konstant. Priserne kan falde, når du skal sælge.
• likviditetsrisiko: hvis du køber aktier, der handler sjældent, kan du muligvis ikke sælge dem, når du har brug for det, til den ønskede pris.valutarisiko: hvis det selskab, du investerer i, udsættes for udenlandske markeder, kan valutakursforskellen skade dit investeringsafkast.
• følelsesmæssige risici: Fordi aktiekurserne ændrer sig ofte, kan du tage irrationelle investeringsbeslutninger baseret på frygt eller grådighed.kortfristet risiko: aktiemarkederne har tendens til at stige på lang sigt, men kan falde kraftigt på kort sigt.

Hvem skal investere i aktier?

hvis alle nedenstående udsagn gælder for dig, er det tid til at begynde at investere i aktier.

• du har en mellemlang til langvarig tidshorisont på mindst 4-5 år.
• du har tålmodighed til at lade kapital og udbytte sammensatte. For eksempel, hvis din afkast er 7% årligt, vil din investering fordobles i værdi om cirka 10 år.
• du er villig til at lære mere om det grundlæggende i aktiemarkedsinvesteringer, herunder hvordan finansielle markeder fungerer, økonomiske cyklusser og hvordan man vurderer aktier. Denne artikel, selvom en meget god start, bør være netop det: en start.
• du forstår din risikotolerance og mål.

Hvem bør ikke investere i aktier?

Hvis en af nedenstående udsagn gælder for dig, skal du investere dine penge i andre mere likvide og sikre muligheder for nu (f. eks. sparekonti og GICs) og genoverveje aktieinvesteringer senere.

• du skal bruge pengene på kort sigt inden for 1-3 år.
• du kan ikke tolerere økonomisk risiko.

Ofte Stillede Spørgsmål