Hvad skal du vide om gældsfinansiering

denne artikel blev gennemgået og opdateret den 5.August 2020

opbygning af en virksomhed kræver kapital, og medmindre du har nok kontanter i besparelser til at starte din virksomhed, har du brug for en form for finansiering for at vokse din virksomhed og nå dine mål.

gældsfinansiering og egenkapitalfinansiering er de to primære former for opnåelse af kapital. Hvis du overvejer gældsfinansiering, er det vigtigt at vide, hvad det er, hvordan det fungerer, og de forskellige finansieringsmuligheder, der er tilgængelige for dig som låntager.

Hvad er gældsfinansiering?

i traditionel forstand involverer gældsfinansiering en virksomhed, der sælger obligationer, regninger eller sedler til individuelle eller institutionelle investorer til gengæld for gældskapital. Til gengæld bliver investorerne kreditorer til virksomheden og kan forvente at modtage betaling baseret på gældsfinansieringsaftalen.

denne form for gældsfinansiering bruges ofte af store virksomheder med en stærk track record, der søger kapitaludgifter.

en anden form for gældsfinansiering—og en, der er mere anvendelig for små virksomheder—indebærer, at en lille virksomhedsejer tager et lån fra en traditionel eller alternativ forretningsudlåner.

afhængigt af typen af lån, hvordan du får adgang til den leverede kapital og tilbagebetalingsbetingelserne kan variere.

Sådan fungerer gældsfinansiering

gældsfinansiering som en lille virksomhed involverer sandsynligvis ikke salg af obligationer til investorer. Så i stedet vil vi fokusere mere på den mindre traditionelle metode.

med denne form for gældsfinansiering starter du typisk med at bestemme dine behov som låntager. For eksempel har du muligvis brug for adgang til løbende driftskapital, kontanter for at købe et køretøj eller andet udstyr eller en stor investering for at gøre en række ting.at forstå, hvor mange penge du har brug for, og hvilken låneperiode du gerne vil have, kan hjælpe dig med at bestemme, hvilken type gældsfinansiering der fungerer bedst for dig. Der er tre primære former for låneprogrammer at overveje:

• afdragslån: disse små virksomhedslån har en fast tilbagebetalingsperiode og månedlig betaling. Du modtager en engangsbetaling fra finansieringsselskabet på forhånd, så betaler du gælden tilbage i lige månedlige rater, indtil den er tilbagebetalt fuldt ud. Vilkår lån, udstyr finansiering og SBA lån er almindelige eksempler, og de kan være sikret eller usikrede lån.
• revolverende lån: i stedet for at give dig et engangsbeløb i starten giver disse lån dig adgang til en revolverende kreditlinje, som du kan bruge, tilbagebetale og gentage igen og igen. Business linjer af kredit-og kreditkort er typer af revolverende lån.
• Pengestrømslån: ligesom afdragslån giver pengestrømslån typisk et engangsbeløb fra långiveren, når du er godkendt. Men i stedet for at kræve lige afdragsbetalinger over en bestemt periode, tilbagebetaler du et pengestrømslån, når du tjener de indtægter, du bruger til at sikre lånet. Merchant kontant forskud og faktura finansiering er almindelige former for pengestrøm lån.

Når du kender den type lån, der passer bedst til dine behov, skal du tage dig tid til at sammenligne forskellige långivere, der tilbyder det. Shopping rundt giver dig mulighed for at sammenligne flere tilbud og vælge den, der giver dig de bedste vilkår og muligvis sparer dig mest penge.

en ting at huske på i hele denne proces er, at långivere til små virksomheder typisk har forskellige kvalifikationskriterier, herunder din kreditværdighed, indtægter, tid i erhvervslivet og mere. Og i mange tilfælde kan din personlige kredit historie være mere fokus end din virksomhed kredit historie.

traditionelle banklån kræver for eksempel typisk stærk personlig kredithistorie, høje årlige indtægter og et par år i erhvervslivet. Online business lån og nogle andre former for gæld finansiering, dog kan have mindre strenge krav.

fordele og ulemper ved gældsfinansiering

når du overvejer, om gældsfinansiering er det rigtige for dig, er det vigtigt at kende både fordele og ulemper ved at bruge den til at opbygge din virksomhed. Her er hvad man skal overveje:

fordele

du giver ikke op kontrol: Den anden primære form for finansiering er egenkapitalfinansiering, som involverer investorer, der leverer kapital til gengæld for ejerskab i din virksomhed. Med gældsfinansiering skal du betale tilbage, hvad du har lånt med renter, men du behøver ikke bekymre dig om at dele beslutninger med nogen anden for den investering, du modtager.

nogle former er nemme at kvalificere sig til: som ny virksomhedsejer kan du have svært ved at få den kapital, du har brug for gennem egenkapitalfinansiering. Medmindre du har et stærkt produkt eller en service og erfaring i branchen, vil investorer sandsynligvis ikke være interesserede.

selv nogle former for gældsfinansiering kan være uden for rækkevidde for startups. Men der er nogle tilgængelige, som du kan få adgang til uden at have indtægter og tid i erhvervslivet til at sikkerhedskopiere dig.

optioner er fleksible: blandt de tre typer af business lån og forskellige långivere, har du et bredt udvalg af muligheder at vælge imellem, selvom du er en ny virksomhedsejer. Du kan vælge den lånetype og långiver, der bedst passer til dine behov, og du kan endda have en vis kontrol over tilbagebetalingsbetingelserne, så længe det er inden for de parametre, der er indstillet af långiveren.

renter kan være fradragsberettigede: mange små virksomhedslån har skattefradrag for den rente, du betaler hvert år, hvilket kan reducere din skattepligtige indkomst.

ulemper

det kan være dyrt. Afhængigt af din kreditsituation, tid i erhvervslivet og lånetype kan du have en rente på 30% eller højere med det finansieringsprodukt, du ender med. Nogle lånetyper, herunder købmandsforskud, kan have trecifrede renter. Når du overvejer dine muligheder, skal du sørge for, at du har råd til at tilbagebetale det, du skylder.

Du kan ikke kvalificere dig. Det er muligt at få godkendt til gældsfinansiering, selvom du har dårlig kredit. Men hvis du leder efter gunstige vilkår, kan du have svært ved at få det, du ønsker.

Du kan blive holdt personligt ansvarlig for at tilbagebetale. Mange små virksomheder lån kræver, hvad der kaldes en personlig garanti. Denne klausul siger, at hvis din virksomhed ikke kan tilbagebetale gælden, vil du være på krogen for at betale den tilbage med dine personlige aktiver. Hvis der er et spørgsmål om levedygtigheden af din virksomhed, er det måske ikke værd at sætte din personlige økonomi i fare.

gæld vs. Egenkapitalfinansiering

hvor gældsfinansiering indebærer at arbejde med långivere for at låne penge og betale dem tilbage med renter, indebærer egenkapitalfinansiering handelskapital for ejerskab eller egenkapital i din virksomhed.

investorer vil se på din egenkapitalprocent, før de foretager en investering. Dette tal fortæller dem, hvor meget gearing din virksomhed har brugt til at sikre gæld. Formlen er:

Total egenkapital / samlede aktiver

jo højere forholdet er, desto mindre risiko udgør du for aktieinvestorer.

Hvis du spekulerer på, hvilken mulighed der er bedre for dig, er det vigtigt at bemærke, at egenkapitalfinansiering ikke engang er en mulighed for de fleste ejere af små virksomheder. Af de tusindvis af virksomheder, der pitch investorer, kun en lille procentdel af derefter ender med at få finansieret.

Hvis du også er interesseret i at udforske egenkapitalfinansiering, skal du tage dig tid til at overveje fordele og ulemper ved begge. Mens gældsfinansiering kræver, at du tilbagebetaler det, du har lånt, er de penge, der rejses gennem egenkapitalfinansiering, din at beholde.

på bagsiden kan det at tage investorer fortynde din kontrol over driften af din virksomhed, mens en långiver til små virksomheder ikke har noget at sige om, hvordan du bygger din virksomhed.

der er ikke noget korrekt valg mellem de to, så tag dig tid til at overveje, hvordan de vil påvirke dig og din virksomhed, og vælg derefter den, der passer bedst til dine behov og præferencer.

typer af gældsfinansiering

der er flere forskellige måder, du kan bruge gæld til at finansiere din virksomhed, og vi dækkede hovedtyperne ovenfor. Her opdeler vi disse finansieringsmuligheder i de forskellige værktøjer, du måske vil overveje for din virksomhed.

traditionelle banklån

disse er typisk mellem – eller langfristede lån, der er designet til at hjælpe din virksomheds vækst. banklån tilbydes af forskellige finansielle institutioner, herunder banker, kreditforeninger og andre kommercielle långivere. Hvad adskiller dem fra andre vilkår lån, som du kan få fra online og alternative långivere er, at de typisk har strenge kvalifikationskrav.

når det er sagt, opkræver traditionelle banklån typisk lave renter. Så hvis du kvalificerer dig og har brug for en stor mængde kapital, kan dette være din bedste mulighed. Ud over at bede om din kredit score og forretningsoplysninger, kan du også blive bedt om at give regnskaber som din balance.

SBA lån

overvej de bedste Small business lån til at være dem bakkes op af Small Business Administration. Kendt for deres super-lave renter og gunstige tilbagebetalingsbetingelser er SBA-lån ofte det valgte finansieringsværktøj for virksomheder, der kvalificerer sig.

der er lån, der kræver sikkerhedsstillelse, og dem, der ikke gør det, men typisk er sikkerhedskravene lavere end traditionelle banklån.

Vær opmærksom på, at ansøgningsprocessen kan tage længere tid med SBA-lån, så planlæg fremad.

Business Line Of Credit

en lille kreditlinje er en Type revolverende kreditfacilitet, der giver dig mulighed for at tegne kapital, når du har brug for det, op til en forudbestemt kreditgrænse.

ud over at give dig mulighed for at bruge, tilbagebetale og genbruge din tilgængelige kredit, kan du også få en lodtrækningsperiode, hvor du kun skal betale renter, hvorefter du begynder at foretage fulde hovedstol og rentebetalinger.

små kreditlinjer er bedst til kortfristet finansiering eller driftskapitalbehov. Du kan muligvis kvalificere dig med nogle långivere, hvis din virksomhed er relativt ny, men renten kan være høj og tilbagebetalingsbetingelserne korte. For at kvalificere dig til bedre vilkår har du muligvis brug for en stærkere track record.

forretningskreditkort

forretningskreditkort er en anden form for revolverende kredit og er tilgængelige for alle typer virksomhedsejere. Der er typisk ingen minimum årlige indtægter eller tid i erhvervslivet kræves, og du behøver ikke en lang business kredit historie at få godkendt. I stedet er godkendelse baseret på din personlige kredit historie.

forretningskreditkort kan bruges til at administrere dine driftsomkostninger ved at give dig en afdragsfri periode mellem opgørelsen og forfaldsdatoer. Men de kan opkræve renter så højt som 30%, så det er vigtigt at gøre det til et mål at betale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå denne renteudgift.

en anden fordel ved at bruge et forretningskreditkort er, at du kan tjene belønninger på dine daglige udgifter og få andre fordele, såsom en indledende 0% APR-kampagne, udgiftsstyringsværktøjer og rejsefordele.

Udstyrsfinansiering

de fleste små virksomheder kan kvalificere sig til udstyrsfinansiering på grund af, hvordan de er designet. Hvis du køber et køretøj eller en anden type udstyr til din opstart, vil den ting, du køber, blive brugt som sikkerhed på lånet.

Hvis din virksomhed fejler eller bare ikke kan tilbagebetale gælden, kan långiveren tage sikkerhedsstillelsen for at tilfredsstille gælden. Fordi der er et verificerbart aktiv med værdi i blandingen, og långiveren ikke er afhængig af din virksomheds succes eller din evne til at gøre godt på en personlig garanti, er der meget mindre risiko involveret.

Husk dog, at denne type sikret finansiering ikke er en sikker ting for alle. Långivere vil sandsynligvis stadig have mange kriterier, du skal opfylde for at kvalificere dig til et lån, det afhænger bare ikke stort set af, hvor længe du har været i erhvervslivet.

Venturegældsfinansiering

Hvis du tegner egenkapitalfinansiering, men finder ud af, at du har brug for flere penge, kan venturegældsfinansiering udfylde dette hul mellem egenkapitalrunder. Der er specifikke venturelångivere, der ser efter finansierede startups til at yde venturegældsfinansiering.

Husk, at ud over at betale tilbage denne venturegæld, vil du stadig blive set til dine oprindelige investorer.

Merchant Cash Advance

en sidste mulighed at overveje, når man ser på gældsfinansiering, er merchant cash advance. Mens blandt de dyreste former for finansiering på denne liste, kontante forskud kan komme i handy, hvis du ikke kvalificere sig til andre former for finansiering, på grund af din kredit score eller tid i erhvervslivet.

tilbagebetaling af et kontant forskud sker normalt i løbet af uger eller måneder, og betalinger tages ud af dit kreditkortsalg.

Small Business Grants

selvom det ikke er gældsfinansiering, kan Small business grants give en anden finansiel ressource med den ekstra fordel, at du ikke skal betale pengene tilbage. Mange offentlige organisationer og private virksomheder tilbyder tilskud overalt fra $500 til $50.000 for at hjælpe dig med at starte eller vokse din virksomhed.

Nav ‘ s dom: gældsfinansiering

den gældsfinansiering, du vælger, vil sætte vejen for din virksomhed fremad. Derfor er det vigtigt at tage, hvad du vil have din virksomheds kapitalstruktur til at se ud—hvordan du finansierer dine aktiver gennem egenkapital eller gældsfinansiering—alvorligt.

at blive låntager har ansvar, så overlever ikke din egenkapital eller tag et usikret eller sikret lån med en større månedlig betaling, end du har råd til.

class= “blarg” >