forstå dine out-of-pocket medicinske omkostninger, herunder selvrisikoen, er en vigtig del af forvaltningen af din sundhedspleje omkostninger. Her er alt hvad du behøver at vide, når det kommer til din sygesikring fradragsberettigede og hvordan det virker.
hvordan virker en sundhedsforsikring fradragsberettiget arbejde?
en fradragsberettiget er et fast beløb, som du muligvis skal betale ud af lommen, før din plan begynder at betale for dækkede omkostninger. Ikke alle sundhedsplaner har en fradragsberettiget, og dette beløb kan variere efter plan. Hvert år starter det forfra, og du bliver nødt til at nå fradragsberettiget igen for det år, før dine planfordele starter. Husk, at kun det, du betaler for dækkede medicinske omkostninger, tæller med i din planens fradragsberettigede.
din årlige fradragsberettigede kan variere betydeligt fra en sygesikringsplan til en anden. Planer med højere metalniveauer (såsom “guld” eller “platin” – planer) har tendens til at have lavere årlige selvrisikoen, men højere månedlige præmier. Planer med lavere metalniveauer (som “bronseplaner”) har tendens til at have lavere månedlige præmier, men højere årlige selvrisikoen. 2019 gennemsnitlige selvrisikoen for individuelle planer faldt 6% fra 2018, ifølge en eHealth undersøgelse af 2019 åben tilmelding.
Her er et par vigtige ting at huske på:
- alle Markedspladsplaner skal dække de fulde omkostninger ved visse forebyggende fordele, selv før du har opfyldt fradragsberettiget.Dette krav er mandat af Affordable Care Act. Dette kan omfatte tjenester som sundhedsundersøgelser, vaccinationer eller visse forebyggende screeninger. Disse fordele dækkes uden omkostningsdeling, selvom du endnu ikke har opfyldt din årlige fradragsberettigede.
- Costsharing beløb som copayments og coinsurance tæller normalt ikke meddin fradragsberettigede. Faktisk skylder du generelt ikke copayments eller coinsuranceindtil du har mødt din fradragsberettigede; det er da din plan begynder at dække sin andel. Før du når fradragsberettiget, betaler du typisk hele omkostningerne fordækkede udgifter ud af lommen.
- familieplaner kan have to selvrisikoen. Hvis din sundhedsplan dækker dig sammen medandre pårørende, kan du have en individuel fradragsberettiget, som gælder for hverperson, og en familie fradragsberettiget, som gælder for hele familien.
- når du har nået din out-of-pocket maksimum, din plan dækker 100% af omkostningerne for resten af året. Nogle planer kan have et årligt loft på dækkede medicinske omkostninger, kendt som din maksimale out-of-pocket. Dette er adskilt fra din fradragsberettigede, og normalt et højere beløb. Når du når dette beløb, vil din forsikring afhente hele regningen for alle andre dækkede pleje for det pågældende år.
skal jeg have en høj eller lav fradragsberettiget?
som nævnt kan sundhedsforsikringen fradragsberettiget variere fra plan til plan. Det er vigtigt at tage din tid til at sammenligne planer side om side, da højere plan fradragsberettigede kan opvejes af lavere omkostningsdeling eller præmier, og omvendt. Nogle planer (typisk HMO’ er) har muligvis slet ikke en fradragsberettiget. Disse planer kaldes nul-fradragsberettigede planer. Nul-fradragsberettigede planer kommer typisk med højere præmier, mens høj-fradragsberettigede planer typisk kommer med lavere præmier.
Hvis du ofte besøger læger eller tager flere lægemidler, kan en nul-fradragsberettiget plan passe til dit budget og dækningsbehov. Hvis du på den anden side generelt er sund og ikke bruger lægehjælp ofte, kan du finde ud af, at du sandsynligvis ikke når din planens fradragsberettigede hvert år. I så fald kan det være mere fornuftigt at finde en plan med en højere fradragsberettiget, hvis den modregnes af lavere månedlige præmier. Du kan finde ud af, at du ender med at betale mindre samlet på denne måde.
eHealth tilbyder en bred vifte af individuelle og familieforsikringsplaner til en række budgetter og behov. Vores plan finder værktøj gør det nemt at gennemse og sammenligne plan muligheder. Husk, at sundhedsforsikringsomkostninger er reguleret, så du betaler aldrig mere på eHealth, end du ville andre steder.
høje fradragsberettigede planer og sundhedssparekonti (HSAs)
en anden mulighed at overveje er høje fradragsberettigede planer, som normalt har lave månedlige præmier. Disse planer kan appellere til dig, hvis du generelt er sund, ikke forventer at blive syg, og ikke besøge lægen ofte eller tage mange receptpligtige lægemidler.
mens lave præmier kan virke oprindeligt tiltalende, er det vigtigt at overveje mængden af sundhedsydelser, du måtte have brug for i det kommende år, både for dig selv og eventuelle pårørende, du måtte have. Hvis du vælger en høj fradragsberettiget plan, kan du være berettiget til en Health Savings Account (HSA). En HSA giver både dig og dine arbejdsgivere mulighed for at deponere et begrænset beløb før skat dollars på denne konto for medicinske udgifter. Disse planer har normalt et højt fradragsberettiget beløb, du skal opfylde, før fordelene starter.
hvad betyder “ingen afgift efter fradragsberettiget”?
det betyder, at når du har betalt din fradragsberettigede for året, vil dine forsikringsydelser sparke ind, og planen betaler 100% af de dækkede medicinske omkostninger for resten af året. Når du har nået denne grænse, vil du ikke have copayments, coinsurance eller andre out-of-pocket omkostninger.
i de fleste sundhedsforsikringsplaner betaler sundhedsforsikringsselskabet (også kaldet udbyder eller firma) normalt kun 100% af de dækkede medicinske omkostninger, når du har nået dit maksimum uden for lommen. Denne tærskel er en lignende ide til din fradragsberettigede, undtagen normalt højere-hvilket betyder at du skal bruge flere penge på dækkede medicinske omkostninger, før du når det.
se vores video om selvrisikoen
gennemgå infografikken nedenfor for mere information om selvrisikoen
vær opmærksom på, at copayments typisk ikke tæller med i din fradragsberettigede, men de tæller typisk med i dine out-of-pocket udgifter.når du har nået dit out-of-pocket maksimum, vil din forsikring afhente hele regningen for enhver anden dækket pleje, du modtager i det pågældende år.
hvordan skal jeg vælge en sundhedsforsikring fradragsberettiget?
hver persons situation er forskellig, og hvad der fungerer til dine behov afhænger af dine sundhedsbehov, budget og mere. Når du overvejer dine muligheder, er det vigtigt at tage dig tid til at shoppe rundt og sammenligne omkostninger. Som nævnt, selvrisikoen og andre out-of-pocket omkostninger kan variere en hel del fra plan til plan. Sammenligning af omkostninger er let og kan spare dig penge.
Hvis du er interesseret, vil en eHealth licenseret forsikringsagent gerne lede dig gennem dine muligheder for at finde en sundhedsplan, der passer til dine behov. Du kan også begynde at handle på eHealth på din egen bekvemmelighed og sammenligne alle sygesikring muligheder i din tilstand!
Copay og Copayment for sygesikring
Coinsurance og Medicare krav
Top 3 Fordele ved at have sygesikring