(1) Definition
i henhold til Fair Credit Reporting Act (‘FCRA’) er en ‘consumer report’ (CR) enhver skriftlig, mundtlig eller anden kommunikation af enhver information, der har betydning for en forbrugers kreditværdighed, kreditværdighed, kreditkapacitet, karakter, generelt omdømme, personlige egenskaber eller levemåde, som bruges eller forventes at blive brugt eller indsamlet helt eller delvist med henblik på at sikre en tjener som en faktor i fastlæggelsen af forbrugerens berettigelse til:
(i) kredit eller forsikring, der primært skal bruges til personlige, familiemæssige eller husholdningsmæssige formål;
(ii) beskæftigelsesformål; eller
(iii) ethvert andet FCRA-tilladt formål (afsnit 1681b)
15 U. S. C. kr.1681a(d)(1)
undersøgende forbrugerrapport: en CR, der vedrører forbrugerens karakter, generelle omdømme, personlige egenskaber eller levemåde opnået gennem samtaler med venner, familie, naboer eller medarbejdere er en ‘undersøgende forbrugerrapport’. Se, 15 U. S. C. Ret 1681a (e)
- da oplysninger skal indhentes under samtalen, inkluderer en undersøgelsesrapport ikke oplysninger, der er indhentet direkte fra en kreditor eller fra en CRA (der fik dem fra kreditor). (Se FTC ’40 års erfaring med Fair Credit Reporting Act: en FTC-Medarbejderrapport med sammendrag af fortolkninger’ at 27, 62)
- kommunikation, der er udelukket fra definitionen af CR (se (2) nedenfor ‘undtagelser’) kan ikke medtages i en undersøgelsesrapport. Rapporter, der foretages i forbindelse med undersøgelsen af medarbejderes forseelser eller undersøgelser af en medarbejders overholdelse af føderale, statslige eller lokale love, er ikke CRs og derfor ikke undersøgelsesrapporter (se (2)(C) ‘ansættelsesrelaterede poster’ nedenfor).CRA ‘ er og brugere af undersøgelsesrapporter skal give yderligere meddelelser til forbrugere, der er underlagt undersøgelsesrapporter.
offentligt tilgængelige oplysninger: en CR kan indeholde offentlige eller ikke-offentlige oplysninger. Selvom de eneste oplysninger, som en CRA indsamler, vedligeholder og formidler, er hentet fra offentligt tilgængelige kilder, kan det stadig betragtes som en forbrugerrapport.
se; casestudie: FTC v Spokeo, casestudie: FTC letter to Social Intelligence, casestudie: FTC letter to Sum
(2) udelukkelser:
FCRA fastlægger tre udelukkelser fra definitionen af “forbrugerrapport”, der gør det muligt at kommunikere visse oplysninger uden at blive reguleret som en “forbrugerrapport” (og uden at kommunikatoren reguleres som et forbrugerrapporteringsbureau).
bortset fra oplysninger, der er omfattet af (3) nedenfor, er følgende ikke en forbrugerrapport:
(a) første udelukkelse: visse meddelelser (underlagt afsnit 1681s-3)
- rapporter, der udelukkende indeholder oplysninger om transaktioner eller oplevelser mellem forbrugeren og den person, der foretager rapporten (“transaktions-og oplevelsesoplysninger”);
- enhver kommunikation om transaktions-og oplevelsesoplysninger blandt personer, der er relateret til fælles ejerskab eller tilknyttet virksomhedskontrol (“tilknyttede selskaber”); eller
- kommunikation af andre oplysninger mellem tilknyttede virksomheder, hvis delingen er klart og iøjnefaldende afsløret, og forbrugeren får mulighed for (før deling) at fravælge;
se, 15 U. S. C. til 1681a(d)(2)(A)
(B) anden udelukkelse: specifikke udvidelser af kredit
- enhver tilladelse eller godkendelse af en bestemt udvidelse af kredit direkte eller indirekte af udstederen af en kredit kreditkort eller lignende enhed;
- enhver rapport, hvori en person, der er blevet anmodet af en tredjepart om at foretage en specifik udvidelse af kredit direkte eller indirekte til en forbruger, formidler sin beslutning med hensyn til en sådan anmodning, hvis tredjeparten rådgiver forbrugeren om navn og adresse på den person, som anmodningen blev fremsat til, og en sådan person videregiver de oplysninger til forbrugeren, der kræves i henhold til afsnit 1681m i dette afsnit; eller
se, 15 U. S. C. Christ 1681a(d)(2)(B))&(C)
(C) tredje udelukkelse: beskæftigelsesrelaterede poster
- ansættelse: Kommunikation til en potentiel arbejdsgiver med henblik på (i) at skaffe en medarbejder til arbejdsgiveren; (ii) eller skaffe en fysisk person mulighed for at arbejde for arbejdsgiveren; forudsat at der har været varsel og samtykke. Se, 15 U. S. C. kr. 1681a(o)
- forseelse: en meddelelse til en arbejdsgiver i forbindelse med en undersøgelse af: (i) mistanke om forseelse i forbindelse med ansættelse; eller (ii) overholdelse af føderale, statslige eller lokale love og regler, reglerne for en selvregulerende organisation eller eventuelle allerede eksisterende skriftlige politikker fra arbejdsgiveren; forudsat at der har været varsel og samtykke. Se, 15 U. S. C. 1681a(y)
(3) begrænsninger for deling af medicinske oplysninger
visse videregivelser af medicinske oplysninger betragtes som forbrugerrapporter under FCRA, selv hvor undtagelserne i (2) ovenfor gælder. Specifikt betragtes videregivelser til enhver person, der er relateret til fælles ejerskab eller tilknyttet virksomhedskontrol, som forbrugerrapporter, hvis oplysningerne er:
- medicinsk information;
- en individualiseret liste eller beskrivelse baseret på forbrugerens betalingstransaktioner for medicinske produkter eller tjenester; eller
- en samlet liste over identificerede forbrugere baseret på betalingstransaktioner for medicinske produkter eller tjenester.
kommunikation af oplysninger, der er beskrevet i afsnit 1681b(g) (3), er undtaget fra denne regel.
se, 15 U. S. C. L. 1681a(d) (3)
typer af oplysninger, der kan kvalificere
eksempler på typer af oplysninger, der kan kvalificere sig som CR omfatter:
- anholdelse, domme, domme og konkurser;
- kriminelle historier, uddannelse og licenser, som forbrugerne har;
- narkotikatest (hvis det leveres af en mellemmand til en arbejdsgiver, men ikke når et lægemiddellaboratorium leverer resultatet direkte til arbejdsgiveren)
- ansættelseshistorie;
- lejehistorik;
- kørselsoptegnelser;
- kreditresultater, kredithistorier og betalingsmønstre;
- forbrugerlister (for eksempel liste over kreditværdige personer);
- oplysninger indsamlet fra sociale netværkssider
se: Casestudier Islinger og Spokeo (Links i ressourcer nedenfor)
typer af oplysninger, der ikke kvalificerer sig:
eksempler på typer af oplysninger, der ikke kvalificerer sig som en CR, inkluderer:
- om deres egne transaktioner og erfaringer med en forbruger;
- transaktions-og oplevelsesoplysninger om en forbruger blandt tilknyttede virksomheder;
- andre oplysninger end transaktioner og erfaring (‘anden information’) formidlet af det firma, der udarbejder rapporten og dets tilknyttede virksomheder, forudsat at kunden får mulighed for at fravælge;
- specifikke udvidelser af kredit; og
- visse ansættelsesrelaterede rapporter, herunder rapporter fra arbejdsformidlinger til potentielle arbejdsgivere i der har været meddelelse til og samtykke fra forbrugeren.
se, casestudie: FTC rådgivende udtalelse til Novak
bemærk: om brug til markedsføringsformål se, 15 U. S. C. L. 1681s-3.
ressourcer
Case Study: FTC rådgivende udtalelse til Islinger (rapporter om kriminelle historier, uddannelse og licenser er underlagt FCRA, men stofbrugsrapporter kan eller måske ikke afhængigt af omstændighederne)
Case Study: FTC v Spokeo (datamæglere er underlagt FCRA. Cr må kun indeholde offentligt tilgængelige oplysninger)
casestudie: FTC rådgivende udtalelse til Novak (følgende oplysninger er oplysninger, der er udelukket fra definitionen af CR under FCRA: (i) ‘transaktions-eller oplevelsesoplysninger’, herunder kundens kontohistorik hos en virksomhed, hvor lang tid en kunde har haft et kreditkort hos udstederen, antallet af gange en forbruger har været forsinket med at foretage betalinger på et kreditkort og den gennemsnitlige månedlige saldo på en forbrugerkonto og (ii) andre oplysninger end transaktioner og erfaring (‘andre oplysninger’) meddelt af det selskab, der foretager rapporten og dets datterselskaber, forudsat at kunden får mulighed for at fravælge)
Case study: FTC letter to Social Intelligence (Social Intelligence Corp var en CRA, fordi den solgte computerregistre, der omfattede offentlig information indsamlet fra sociale netværkssider til brug af arbejdsgivere i baggrundsscreening før ansættelse)