B. A. risikostyring
livsforsikringsagent
indbetalt livsforsikring er ikke en ny type livsforsikring, så meget som det er en mulighed for hele livsforsikring. Hvis din livsforsikring er betalt, betyder det, at du ikke behøver at betale flere præmier på den.
der er også noget kendt som reduceret indbetalt mulighed. Hvis du har en hel livspolitik og ikke længere ønsker at betale præmier på den, kan du gøre politikken indbetalt, men med en lavere dødsydelse. Dette kaldes Reduceret indbetalt forsikring.
indbetalt forsikring er ret ligetil. Hvis politikken kan blive indbetalt er afhængig af forsikringspolicen. Kun begrænsede lønpolitikker kan betales op. Begrænsede lønpolitikker kan købes før 55 år og betales generelt i en alder af 65 år.
lad os sige, at du køber en begrænset løn hele livet politik, når du er 30 og betale præmier på $6000 om året, indtil du er 65 og død fordel er $250.000. Når du fylder 65 år, skal din livsforsikring betales. Du behøver ikke betale noget mere på politikken, og når du dør, får dine arvinger hele $250.000 plus enhver kontantværdi, du har akkumuleret. Selvom du lever for at være 103, betaler du ikke flere præmier, og så længe du ikke optager lån mod det, vil kontantværdien fortsætte med at vokse.
indbetalt livsforsikring er kun en mulighed med hele livsforsikring. Term livsforsikring garanterer ikke nogen dødsydelse-hvis du overlever politikken og ikke fornyer, får du ikke noget. Garanteret universel livsforsikring er bundet til markedsrenter og tjener muligvis ikke nogen kontantværdi, selvom du er garanteret dækning for hele dit liv (så længe du betaler præmierne).
- indbetalt livsforsikring er, når din politik stadig er aktiv, men du skylder ikke præmier
- Der er indbetalte tilføjelser, du kan købe til ekstra forsikring
- reduceret indbetalt forsikring kan være en mulighed
konvertering til en reduceret indbetalt politik
hele livsforsikring er ret dyrt, med præmier så meget som ti gange højere end terminsforsikringssatser. Selv om alle, der køber en hel livsforsikring har alle intentioner om at betale for det hver måned, nogle gange livet fjedre uventede udgifter på dig og noget har at give. Hvis du ikke længere har råd til hele din livsforsikring, kan du:
- lad politikken bortfalde
- Overgiv politikken for den kontante værdi, du har akkumuleret
- Konverter til reduceret indbetalt status
Hvis du har opbygget en betydelig kontantværdi i politikken, kan du enten overgive den eller konvertere den til reduceret indbetalt status. Du skal have en reduceret indbetalt mulighed på din politik. Hvad dette betyder er, at præmierne vil blive udbetalt af den kontante værdi, du har bygget. Dit forsikringsselskab beregner, hvor meget du har betalt i præmier, den kontante værdi, du har bygget, og du ældes og reducerer derefter dødsydelsen med et bestemt beløb.
Husk, at hvis du overgiver politikken for kontantværdien, kan pengene beskattes. Dette sker, når de samlede betalte præmier er mindre end kontantværdien. Og at lade politikken bortfalde bør kun overvejes, hvis du er i alvorlige økonomiske vanskeligheder, og ingen anden mulighed er tilgængelig.
indbetalte tilføjelser
mange hele livsforsikringer betaler udbytte. Et udbytte er et gensidigt selskabs måde at dele overskuddet med deres forsikringstagere. Indbetalte tilføjelser er ekstra livsforsikring, du kan købe ved hjælp af dit udbytte. Du skal have en rytter til at købe indbetalte Tilføjelser, og du skal have en hel livsforsikring-du kan ikke købe indbetalte tilføjelser uden en.
Du kan købe indbetalte tilføjelser (PUA) ved enten at betale ekstra penge i præmier eller ved at bruge det udbytte, der er optjent af politikken, til at købe ekstra forsikring. Derudover, hvis du har en indbetalt tilføjelser rytter på din politik, nogle forsikringsselskaber vil kræve, at du køber indbetalte tilføjelser eller mister retten til at købe nogen nogensinde igen.
der er to typer indbetalte tilføjelser.
- niveau indbetalte tilføjelser
- fleksible indbetalte tilføjelser
niveau indbetalte tilføjelser er et bestemt beløb af betalte tilføjelser, du vil købe på en politik hvert år. Du kan undertiden justere beløbet ned, men du kan ikke øge det.
fleksible indbetalte tilføjelser giver dig mulighed for at variere mængden af indbetalte tilføjelser inden for et bestemt interval. Da indbetalte tilføjelser øger kontantværdien og dødsydelsen, kan forsikringsselskaber gerne begrænse mængden af dødsydelse, som din forsikring udbetaler, hvis du dør. Dette forhindrer mennesker med terminale sygdomme i at skubbe alle de penge, de kan finde, til en indbetalt tilføjelse.
de penge, du bruger til at købe indbetalte tilføjelser, giver ældre voksne mulighed for at købe yderligere forsikring uden en medicinsk undersøgelse eller en stigning i præmier. Men jo ældre du bliver, jo mindre ekstra livsforsikring vil det samme beløb købe, så det er som en øget præmie.
indbetalte tilføjelser er for folk, der har ekstra penge til at investere, og ønsker de skattemæssige fordele ved yderligere livsforsikring.
garanteret universel livsforsikring
mens hele livsforsikring er den eneste politik, der kvalificerer sig som indbetalt forsikring, har garanteret universel livsforsikring (GUL) nogle af de samme funktioner. Universal livsforsikring har også en kontant værdi komponent, og mængden af interesse du tjener svinger med udførelsen af markedet. Hele livsforsikring har en garanteret rente, som du tjener. Hele livsforsikring har niveau præmier, mens garanteret universel livsforsikring har præmier, der svinger.
garanteret universel livsforsikring betyder, at din politik ikke bortfalder, selvom kontantværdien i politikken når nul. Hvis du har betalt for hele forsikringsperioden, teknisk set, ville dette være indbetalt forsikring.
i betragtning af at GUL er betydeligt billigere end hele livsforsikring, hvis du vil have dækning, der varer hele dit liv og ikke er ligeglad med kontantværdien, kan det være værd at overveje en GUL-politik.
Last thoughts
Hvis du er ejer af en hel livsforsikring, er det værd at kontrollere, om en indbetalt tilføjelse rytter blev indbygget i den. Dette giver dig mulighed for at lægge ekstra penge i kontantværdien og dødsfordelen med nogle smarte skattefordele. Desuden, hvis præmierne bliver uhåndterlige, overveje en reduceret indbetalt