studerende lån gæld samlere kan gøre du føler magtesløse. Du er måske ikke klar over det, men der er love på plads, der styrer, hvordan gældssamlere kan udføre deres job. Der er strenge sanktioner for inkasso, der krænker dine rettigheder.
disse love gælder for al forbrugergæld, selvom du skylder pengene. Spørgsmålet er at holde systemet retfærdigt og ærligt, så samlere ikke bruger stærk arm taktik til at lyve og snyde som en måde at få dig til at betale dem.
Inkasso chikane er reel, og det er kun ved at kende dine rettigheder, at du kan beskytte dig mod intimidering.
hvilke love regulerer studielån gæld samlere?
en række forbrugerbeskyttelseslove regulerer virksomheder, der forsøger at indsamle forfaldne studielån. De vigtigste af disse love er:
- Higher Education Act kontrollerer alle aspekter af føderalt oprindelse og føderalt garanterede studielån. Loven giver forskellige tilbagebetalingsmuligheder og præciserer måder at komme ud af standard og tilbage i god status.loven om retfærdig Inkassopraksis, der almindeligvis forkortes til FDCPA, er den primære føderale lov, der regulerer opkrævning af forbrugergæld. Oprindeligt vedtaget i 1978 vedtog Kongressen FDCPA for at begrænse voldelig inkassopraksis ved at etablere etiske retningslinjer for opkrævning af forbrugergæld.Fair Credit Reporting Act, eller FCRA, regulerer, hvordan studerende lån samlere rapportere oplysninger til kredit rapportering agenturer og sikre nøjagtighed i din kredit rapport.telefon Consumer Protection Act, eller TCPA, begrænser muligheden for studerende lån kreditorer og gæld samlere til at kontakte dig via SMS-beskeder, fakser og mobiltelefon opkald.Servicemembers Civil Relief Act, eller SCRA, gælder for medlemmer af det amerikanske militær, der er på aktiv tjeneste, herunder fuldtidsuddannelse. Personer, der er omfattet af SCRA, kan få betalinger udskudt, og renten reduceres på deres studielån, indtil de vender tilbage fra aktiv tjeneste.den amerikanske konkurskode beskytter en måde at løse gældsproblemer på, herunder studielån, fri for fortsat indsamlingsaktivitet.
forskellige stater, herunder både Californien og Ny York, har også forbrugerbeskyttelseslove på plads. Disse vedtægter og regler, når de tages sammen, give et robust sæt værktøjer, der beskytter dig mod chikane fra studerende lån gæld samlere.
Hvornår bliver et studielån sendt til en inkassator?
studielånet sendes til en inkasso af kontohaveren efter standard.
fra det tidspunkt, du holder op med at foretage betalinger, indtil lånet misligholdes, håndteres alle indsamlingsindsatser internt af det samme firma, du har haft at gøre med indtil det tidspunkt. Dette firma, kendt som servicer, vil advare dig om, at du er forfalden på studiegælden og give dig forskellige muligheder for at indhente og genoptage betalinger i god stand.
når kontoen går i standard, sender serviceren den tilbage til ejeren af lånet. Afhængigt af typen af lån kan ejeren være det amerikanske uddannelsesministerium, en privat enhed, en bank eller endda din skole.
ejeren af lånet sender derefter kontoen til et inkassobureau. Dette selskab ejer ikke dit studielån; i stedet er dets eneste job at hjælpe indehaveren af gælden med at blive betalt.
hvor lang tid tager det for et studielån at misligholde
Når et studielån misligholder, accelereres hele saldoen, og gælden forfalder i sin helhed. Misligholdelse forårsager ikke kun din kredit score til at falde, men også introducerer inkasso i billedet.
de fleste føderale studielån går i standard, når de er 270 dage forfaldne, selvom nogle offentlige uddannelsesgæld som Perkins-Lån opererer under forskellige retningslinjer.
tidspunktet for en privat studielån standard afhænger af enten egenveksel eller statens lovgivning. Nogle stater tillader også långiveren at erklære lånet i misligholdelse, når enten låntager eller cosigner dør, filer til konkurs eller under visse andre betingelser.
denne proces kan være mere forvirrende, når du har forskellige typer studielån, hvor nogle konti går i standard før andre. Hvis den samme servicer håndterer dine føderale og private studielån, du kan modtage forfaldne meddelelser om nogle, selvom andre allerede er hos inkasso. At holde styr på hvert lån ved at gennemgå dine kreditrapporter samt NSLD ‘ er kan hjælpe dig med at holde styr på status for hver konto.
studielån gæld samlere har grænser
ingen kan lide gæld samlere. De kalder med dårlige nyheder, en konstant påmindelse om, at du ikke lever op til din forpligtelse til at betale dine studielån. Din manglende evne til at betale får dig til at fortryde din beslutning om at gå på college i første omgang.
men inkasso er et job, og der er ikke noget ulovligt ved erhvervet. Så længe samleren ikke lyver, truer dig eller skræmmer dig for at få dig til at betale dit studielån, er de inden for deres ret til at gøre, hvad de gør.
mere specifikt kan et inkassobureau ikke gøre noget af følgende:
- ring til dig på arbejde, hvis de ved, at du ikke har lov til at tage ikke-arbejdsopkald;
- ring til dig efter at have fået at vide skriftligt, at de ikke har lov til det;
- ring til dig, hvis de ved, at en advokat repræsenterer dig;
- ring til dig på ubelejlige tidspunkter;
- “sprænge din telefon” ved at ringe igen og igen i hurtig rækkefølge;
- kontakt dig via mobiltelefon, SMS eller givet tilladelse til at gøre det;
- Rapporter en omstridt gæld på din kreditrapport uden at afsløre denne tvist;
- Kræv betaling på en gammel gæld uden at fortælle dig, om de ikke længere har ret til at indgive en inkassosag mod dig;
- fortsæt indsamlingsindsatsen, hvis det automatiske ophold i konkurs gælder for dig;
- Kræv betaling, hvis du er medlem af det amerikanske militær på aktiv tjeneste;
- lie to you;
- true dig med fængsel;
- true dig med en retssag (medmindre de har til hensigt at sagsøge dig);
- lie to you li> ring til dig Navne, truer med at skade dit omdømme eller bruge profane sprog;
- truer med at fortælle andre om dine gældsproblemer;
- lav falske udsagn-herunder at de vil tage dine penge eller ejendom; eller
- forkert repræsentere noget om gælden – herunder det skyldige beløb eller kreditorens navn.
Dette er ikke de eneste forbudte handlinger, når du prøver at få dig til at betale et misligholdt studielån. Hvis du har fået en pædagogisk gæld i hænderne på en inkasso, men forstå dine rettigheder er det første skridt i retning af at beskytte dig selv.
Hvad skal man gøre, når en samler ringer om et studielån
Du vil ikke høre dette, men du skal hente telefonen, når den ringer. Hvis du ikke besvarer telefonen, forbliver du øverst på samlerlisten over personer, du skal ringe til.
når du har taget telefonen, er det let at lade dine følelser løbe vild i stedet for at forblive rolige og rationelle. At tillade dit” kamp eller flugt ” instinkt overtager giver samleren bedre odds for at få dig til at gøre, hvad de vil.
for at holde dig kølig skal du følge disse strenge retningslinjer, når det kommer til at tale med samlere om en udestående studielånsgæld:
- når telefonen ringer, skal du skrive dato og klokkeslæt sammen med det nummer, der vises på dit opkalds-ID (hvis nogen);
- Identificer dig selv for den, der ringer op ved hjælp af dit fulde navn;
- Bed om opkalderens fulde navn og direkte telefonnummer, og sørg for at gentage oplysningerne tilbage til dem og skrive dem ned;
- Anmod om det fulde navn på navn på det firma, som den, der ringer op, arbejder for, samt inkassobureauets konto eller referencenummer;
- Find ud af navnet på den nuværende ejer af studielånet samt den samlede skyldige saldo;
- Forhør dig om, hvordan den aktuelle saldo er opdelt mellem hovedstol, renter og opkrævningsgebyrer;
- skriv ned alle de oplysninger, du modtager; og
- hvis du ikke genkender lånet, skal du kræve validering og verifikation inden for den tid, der er fastsat i loven.
Sådan stopper samlere fra at ringe og skrive
stresset ved at være forfalden på dine studielånsbetalinger kan være dårligt nok uden at skulle håndtere den konstante spærring af opkald og breve. Heldigvis, lovene giver dig en enkel måde at forhindre samlere i at kontakte dig.
Du kan kræve, at en regningsopsamler holder op med at kontakte dig ved at fremsætte en skriftlig anmodning. Brevet behøver ikke at være fancy – det er blot en erklæring om, at du ikke ønsker, at inkassobureauet skal kontakte dig om din misligholdte studiegæld.
selvom brevet stopper telefonopkald og mail, forhindrer det ikke lånindehaveren i at overføre kontoen til et andet inkassobureau. Der er heller ingen grund til, at de ikke kan indgive en retssag mod dig eller tage andre håndhævelsesforanstaltninger. Alligevel kan du opleve, at en stille telefon og Tom postkasse giver dig den ro i sindet, du har brug for for at komme igennem denne stressende tid.
Sådan bekæmpes ulovlig indsamlingstaktik
ifølge Consumer Financial Protection Bureau modtog Federal Trade Commission i 2018 over 84.000 klager over gældssamlere. Selvom det kan være personligt tilfredsstillende at indgive en klage, forstå, at statslige og føderale agenturer er der for at beskytte systemets integritet. For at beskytte dine rettigheder skal du ty til retssystemet.
de fleste føderale og statslige forbrugerbeskyttelseslove giver dig ret til at sagsøge studielånssamlere, når de krænker dine rettigheder. Afhængigt af typen af overtrædelse kan du muligvis inddrive penge skader og advokatsalærer. Disse love gør det lettere for mig at sagsøge inkassobureauer, når de krænker min klients rettigheder uden at opkræve nogen forudgående advokatsalær.
du bør ikke tolerere ulovlig indsamling chikane
på grund af penge er stressende, men det giver ikke en samler ret til at mobbe og chikanere dig. Det er vigtigt, at du forstår dine rettigheder, forbliver årvågen og beskytter dig selv til enhver tid. At tage kontrol over situationen, enten alene eller med en advokat ved din side, giver dig mulighed for at gendanne dit solide økonomiske grundlag og leve et lykkeligere liv.