Building seamless user experience requires lot of underlying technology to support the user experience. Der er meget, der går ind i, hvad der ligner en simpel kortsvej og PIN-indgang for at foretage betaling i en butik. Jeg deler min første hånd erfaring om, hvordan kortet knalde eller dip værker på en PoS-enhed, og hvordan fungerer betalingen strøm.
følgende trin er involveret for et bankudstedt kort til at arbejde på en købmand PoS
overvej en kunde med debet/kreditkort, der går ind til en købmand for at købe produkt og foretage betaling på PoS ved hjælp af hans/hendes kort. Følgende er de interessenter, der er involveret i transaktionen:
a. Indløser Bank – Bank of merchant, hvis PoS er indsat i merchant ‘ s shop.
b. Merchant PoS – PSP, der har indsat PoS i købmandens butik på behlaf af overtagende bank. Der er mange spillere på markedet i øjeblikket som f.eks.
c. betaling netværk / ordning-betaling netværk eller ordning forbinde forskellige banker for godkendelse af transaktionen. Visa, MasterCard, Rupay osv. er det største betalingsnetværk.
d. Udstederbank-kortindehaverens/kundens bank.
e. kunde – enhver, der er en kortholder.
f. Købmand-enhver, der accepterer kortbetaling og leverer varer/service til kunden.
transaktionsstrøm og debetgodkendelse
kunden stryger kortet på pos-enheden og indtaster PIN-nummeret. Merchant leverer varer / tjenester på bekræftelse af transaktionen succes svar. Der er følgende trin involveret i det:
trin 1: korttransaktionsdataene krypteres og sendes til erhververens bankkontakt
trin 2: kortet identificeres ud fra korttypen, uanset om det er et MasterCard-eller VISA-kort osv.
Trin 3: betaling netværk på grundlag af BIN nummer identificerer kundens bank og dermed rute transaktionen. Det første 6-ciffer på kortet kaldes Bankidentifikationsnummer (BIN), som hjælper med at identificere udstederbanken.
Trin 4: udstederbanken identificerer kunden og godkender transaktionen.
Trin 5: meddelelsen om succes eller fiasko sendes tilbage i samme strøm, og PoS får en meddelelse om transaktionssucces eller fiasko
gebyr og provisioner
hver interessent, der er involveret i at lette transaktionen, opkræver et gebyr. Den overtagende bank afregner pengene til netværket og udstedende bank. BIN-filerne deles af netværket (MasterCard & Visa) med den overtagende bank/PSP, disse Skraldespandoplysninger hjælper med at genkende korttypen og beregne gebyrer.
eventuelle transaktionsgebyrer deles mellem alle interessenter. De delte gebyrer er ikke faste og afhænger af de forskellige parametre.
Interchanges indgår forskellige aftaler med begge banker(udsteder & erhverver). Nogle, kan blive opkrævet transaktioner klogt eller nogle med fast procentdel.
den udstedende bank tager maksimal andel af den samlede provision opkrævet. Det overtagende PoS-selskab tager gebyr fra købmanden kaldet MDR. Centralbank (RBI i Indien) har reguleret gebyr og afgifter, der kan opkræves på digital transaktion på PoS til købmand af forskellig størrelse og MCC.
Trending GoBeyond.ai artikler:
1. Næste bedste Action Marketing: Sådan implementeres Hyper-Personalisering med maskinindlæring
2. Sådan opbygges din MVP ved hjælp af No-code-værktøjer
3. Ny til e-handel markedsføring ? — her er hvad man ikke skal gøre
4. No-code værktøjer til at bygge, lancere og skalere din Start-up karrus.
afvikling til købmand
alle transaktioner på PoS krediteres det overtagende selskab Kontor/nodal bankkonto. Det købmandsovertagende selskab trækker gebyret fra transaktionen baseret på MDR-reglerne og afregner den resterende betaling til købmandens bankkonto baseret på den definerede afviklingscyklus.
det er typisk grunden til, at en købmand beder kunden om at betale omkring 2% for at acceptere betaling via kreditkort.
overholdelse og globale standarder
accept af EMV(Europay, MasterCard, Visa) betalingskort indebærer en integration af PoS med betalingsnetværk(MasterCard, Visa og RuPay). For at have en ensartet oplevelse og transaktionssikkerhed over hele kloden er disse standarder defineret. Derfor står enhedsproducenter over for behovet for at overholde kravene til betalingscertificering. Der kræves følgende certificeringer på enhedsniveau:
EMV – niveau 1 – for certificering på udstyrsniveau
EMV-niveau 2-for EMV-biblioteker.
EMV Level 3 – For Application layer
Der er andre funktionelle certificeringskrav, ved Payment Card Industry (PCI) krav, der sigter mod at beskytte kortholderdata mod uautoriseret videregivelse. PCI giver certificering af udstyr til PIN-baseret transaktion. PCI-PTS-certificerede enheder bruges af forhandleren på salgsstedet(PoS) til at indsamle betalingskortdata og validere godkendelsen af brugen til en transaktion. Den overtagende bank eller PSP vil give købmanden den certificerede PoS-terminal til at acceptere digitale betalinger.
kryptering og nøgleadministration
hver gang kortet skubbes på PoS-terminalen, krypteres kortdataene som kortnummer, CVV, navn med transaktionsoplysningerne. Kryptering eller dekryptering af kontodata sker ved hjælp af DEK ( Data-krypteringsnøgle). Transaktion) er en nøglehåndteringsmetode, der bruger en unik nøgle til hver transaktion og forhindrer offentliggørelse af en tidligere nøgle, der bruges af den Transaktionsoprindende PoS.