Der er to lag af ret, et grundlæggende og et bonus-eller sekundært niveau. Den grundlæggende ret er $36.000. For låntagere i de fleste dele af landet er der en ekstra, anden tier i øjeblikket værd på $101,062. Tilføj dem sammen, og du får $137.062.
fordi du holder dit hjem, er den ret, der bruges til at sikre, at VA-lån ikke er tilgængelig for et andet køb.
lad os se på et eksempel. Vi siger, at du købte et hjem for et par år siden for $200.000 ved at bruge $50.000 af retten i processen. Nu flytter du for at tage et nyt job. Du vil holde fast i og udleje dit nuværende hjem og købe et $400.000 hjem i et almindeligt omkostningsregion.
som en genopfriskning er lånegrænsen i et regelmæssigt omkostningsregion i øjeblikket $548.250,hvilket betyder, at den fulde ret ville være $137.062 ($548.250 gange 25 procent, fordi VA garanterer en fjerdedel af lånet).
Her er hvordan mathbreaks ned:
$137,062 – $50,000 i nuværende ret = $87,062 resterende ret
$87,062 remainingentitlement 4 = $348,248
at $348,248 figurrepræsenterer, hvor meget du kunne se for at låne, før du skulle faktorere en nedbetaling. Du kan helt sikkert sigte mod et større lån, men købere, der køber ovenfor, hvor deres berettigelseslofter skal lægge 25 procent af forskellen mellem deres loft og købsprisen.
for dette eksempel $ 400.000 køb, skal du komme med omkring $13.000 for en nedbetalingpå grund af din ufuldstændige va-lånerettighed.
Her er hvad mathlooks like:
$400,000 purchaseprice – $348,248 ret cap = $51,752 forskel
$51,752 * 25 procent= $12,938
det kunne stadig afvikle at være en hel del i forhold til konventionel og FHA finansiering, som kræverminimum 5 procent og 3,5 procent ned betalinger, henholdsvis. Vores eksempel $12,938 udbetaling på en $ 400,000 lån repræsenterer en 3.2 procent udbetaling.Du vil også ende med at betale for realkreditforsikring med FHA og conventionalloans.
Hvis du køber i et af VA ‘ s high-cost amter, har du mere ret til dinbortskaffelse. Her kan tingene begynde at blive lidt komplicerede.