sundhedspleje er dyrt. Sundhedsudgifterne stiger hvert år. Uden sundhedsforsikring ville det være svært for de fleste mennesker at have råd til deres sundhedsregninger.
sundhedsforsikring er en måde for folk at:
- Beskyt sig mod ekstreme økonomiske udgifter til medicinsk behandling, hvis de bliver alvorligt syge
- sørg for, at de har adgang til sundhedspleje, når de har brug for det
der er to typer sundhedsforsikring:
- Skatteyderfinansieret: finansieret af føderale og statslige skatter; eksempler er Medicare, Medicaid og Children ‘s Health Insurance Program (CHIP)
- privatfinansieret: leveres primært gennem arbejdsgiver-sponsorerede planer; eksempler er Blue Cross og Blue Shield planer, ikke-Blå kommercielle planer, HMO’ er og selvfinansierede arbejdsgiverplaner
Skatteyderfinansierede sundhedsforsikringsselskaber finansieres af statslige og føderale skatter. Eksempler inkluderer:
- Medicare
- Medicaid
- CHIP
- Federal/state employee health plans
- Veterans Health Administration (VHA)
privat sundhedsforsikring finansieres primært gennem ydelsesplaner leveret af arbejdsgivere.
- 160 millioner personer er forsikret gennem arbejdsgiversponsoreret sundhedsforsikring
- omkring 15 millioner personer køber sundhedsforsikring alene
eksempler inkluderer:
- Blå Kors og blå skjold sundhedsforsikringsselskaber
- ikke-Blå kommercielle sundhedsforsikringsselskaber
- Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO ‘ er)
- selvfinansierede arbejdsgiversponserede ydelsesplaner
for at modtage sundhedsforsikring vælger medarbejderne at deltage i deres arbejdsgiversponserede plan. De betaler en præmie. Til gengæld modtager de et forsikringskort, der giver dem adgang til de læger, hospitaler og andre sundhedsudbydere, der er en del af forsikringsplanen.
Sundhedsforsikringsregler
- stater regulerer primært sundhedsforsikring ved at fastsætte standarder for hvornår og på hvilke vilkår en statslicenseret sundhedsforsikringsselskab skal acceptere en ansøger.føderale love regulerer også sygesikring, herunder ERISA og HIPAA.ERISA fastlægger nationale standarder for arbejdsgiver – og fagforeningsstøttede sundhedsplaner.ERISA forbyder stater at regulere selvfinansierede arbejdsgiver-og fagforeningssponsorerede sundhedsplaner.HIPAA kræver, at private forsikringsselskaber accepterer visse personer, der forlader gruppedækning på det enkelte marked uanset sundhedsstatus og uden udelukkelse for allerede eksisterende forhold. Men i de fleste stater, hvis berettigede personer er garanteret adgang til dækning i statens højrisikopool, er private forsikringsselskaber ikke forpligtet til at sælge dækning til dem.
sundhedsforsikring gør sundhedsvæsenet mere overkommeligt.
sundhedsforsikring hjælper folk med at betale for sundhedspleje ved at kombinere risikoen for høje sundhedsomkostninger på tværs af et stort antal mennesker, hvilket tillader dem (eller arbejdsgivere) at betale en præmie baseret på de gennemsnitlige udgifter til medicinsk behandling for gruppen.
således gør sundhedsforsikring udgifterne til sundhedspleje overkommelige for de fleste mennesker.
sundhedsforsikring giver sikkerhed.
når en person har et forsikringskort, giver det lettere adgang til lægehjælp ved at vise sundhedsudbydere, at de fleste af den enkeltes dækkede behandlingsomkostninger vil blive betalt.
Arbejdsgiversponsoreret sundhedsforsikring
de fleste private sundhedsforsikringer leveres gennem arbejdsgiversponsorerede ydelsesplaner.
arbejdsgivere beslutter…
- om de skal tilbyde sundhedsmæssige fordele
- ydelsesniveau og dækningsbeløbet
- om de skal påtage sig risikoen og betalingen for medarbejdernes sundhedspleje eller få forsikringsselskabet til at påtage sig risikoen og betalingen
medarbejdere gør dette…
- for at modtage sundhedsforsikring vælger medarbejderne at deltage i deres arbejdsgiversponsorerede plan.
- de betaler en præmie, der varierer baseret på faktorer, der påvirker medarbejdergruppens sundhedsbehov.
- til gengæld modtager de et forsikringskort, der giver dem adgang til de læger, hospitaler og andre sundhedsudbydere, der er en del af forsikringsplanen.
hvordan sundhedsforsikring reguleres
stater regulerer generelt sundhedsforsikringens forretning. Samtidig regulerer en række føderale love også sundhedsforsikring. Vi vil gennemgå to specifikke føderale love: ERISA og HIPAA.
statslige love:
stater sætter standarder, der dækker hvornår og på hvilke vilkår en statslicenseret sundhedsforsikringsselskab skal acceptere en ansøger. For eksempel kræver de fleste stater, at dækning skal gives til små arbejdsgivere, der ønsker det. Stater mandat i hvilket omfang forsikringsselskaberne kan variere præmier baseret på sundhedsstatus, krav erfaring og andre faktorer.
stater kan dog ikke kræve, at selvfinansierede arbejdsgiverplaner tilbyder fordele (disse planer styres under ERISA).
stater har lister over mandaterede fordele. Nogle eksempler er:
- Befrugtningsbehandlinger
- Stofmisbrugsbehandlinger
- brystrekonstruktionskirurgi efter en mastektomi
føderale love:
Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA)
- beskytter arbejdstagere mod tab af ydelser, der leveres via arbejdspladsen
- fastlægger nationale standarder for personaleydelser, der opretholdes af en arbejdsgiver eller en medarbejderorganisation (union)
- regulerer ikke forsikring, der leveres direkte af en privat sundhedsforsikringsselskab
- tillader ikke stater at regulere indholdet eller aktiviteterne i selvfinansierede medarbejderydelsesplaner
- tillader ikke stater at regulere, hvordan tredjeparter kan få adgang til, herunder statslicenserede Sundhedsforsikringsorganisationer, give administrative tjenester til selvfinansierede medarbejderfordelingsplaner
Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA)
HIPAA adresserer den bekymring, at:
- folk kan blive udsat for bortfald i dækningen, når de ændrer eller mister deres job
- sundhedsdækningsudbydere udelukker ofte fordele for allerede eksisterende sundhedsmæssige forhold for nye tilmeldinger
HIPAA kræver, at statslicenserede private forsikringsselskaber accepterer visse personer, der forlader gruppens sundhedsdækning på det enkelte marked uanset deres sundhedsstatus og uden nogen udelukkelsesperiode for allerede eksisterende medicinske tilstande. Men i de fleste stater, hvis berettigede personer er garanteret adgang til dækning i statens højrisikopool, er private forsikringsselskaber ikke forpligtet til at sælge dækning til dem.HIPAA forbyder også statslicenserede private forsikringsselskaber at overveje et medlems sundhedsstatus, når de bestemmer medlemmets berettigelse til gruppedækning.