Den komplette Guide til Byggeforsikring i 2021

noget at bemærke er, at en mere specifik politik type—kommerciel lastbil forsikring-falder ind under paraplyen af kommercielle auto. Mens kommerciel bilforsikring er et bredt udtryk, der dækker en bred vifte af køretøjer, der bruges til forretningsformål, gælder kommerciel lastbilforsikring specifikt for store køretøjer (såsom dumpere, semi-lastbiler, cementblandere osv.) og de virksomheder, der bruger dem. Ud over alle de dækningsmuligheder, der leveres af en standard kommerciel bilpolitik, tilbyder kommerciel lastbilforsikring også fragtdækning, generel ansvarsdækning og nedetidsdækning, blandt andre muligheder.

uanset hvilken type køretøj du kører, er det vigtigt at have en form for kommerciel bilpolitik, når du kører et køretøj til erhvervslivet. Husk, at de fleste personlige bilforsikringer udelukker ulykker, mens du bruger dit køretøj til forretningsformål fra dækning.

Hvis du gerne vil lære mere om kommercielle bilforsikringer til byggeri, kan du besøge vores detaljerede guide til kommerciel bilforsikring eller mere specifikt vores guide til kommerciel lastbilforsikring.

4. Inland Marine Insurance

Inland marine insurance er en anden bred forsikringsklasse, der spænder langt ud over byggebranchen. Mens navnet kommer fra en æra, hvor denne forsikringsklasse primært dækkede havbundne materialer og skibe, er det ikke længere tilfældet. Inland marine insurance dækning er har udviklet sig til at dække mange typer ejendom, herunder Ejendom i transit, mobilt udstyr, ejendom i forvaring af en reparatør eller lagerfacilitet, ejendom, der ofte bruges forskellige steder, og endda computerudstyr og digital information.

for byggebranchen gælder “inland marine insurance” primært for de værktøjer og udstyr, der anvendes af entreprenører og udviklere. Af denne grund, i byggebranchen, er det almindeligvis omtales som” værktøj og udstyr forsikring “eller”entreprenør udstyr forsikring”.

disse forsikringer dækker mange typer ejendom, der bruges af byggefagfolk, entreprenører og udviklere, herunder:

• entreprenørens værktøj, udstyr, tøj og forsyninger (hamre, øvelser, generatorer, elektriske sav, træ, gipsvæg osv.)
• mobilt udstyr (gravemaskiner, gaffeltrucks, læssemaskiner, kraner osv.)
• lejet eller lånt udstyr (leasede værktøjer eller mobilt udstyr som elektriske generatorer og gaffeltrucks)
• computerudstyr og data (bærbare computere, tablets, private projektdata)

politikker dækker varer enten til genanskaffelsespris eller til dagsværdien af de beskadigede eller stjålne genstande, og dækkede hændelser for denne type forsikring vil omfatte:

• udstyr stjålet fra en byggeplads
• værktøj eller udstyr beskadiget under transport til en byggeplads
• udstyr beskadiget i en brand eller naturkatastrofe på en byggeplads

denne forsikringsklasse kan også dække andre omkostninger, der kan være forbundet med tab eller skade på entreprenørens værktøj og udstyr, herunder:

• fjernelse af affald / oprydning af forurening efter en dækket hændelse
• omkostninger forårsaget af forsinkelser som følge af en overdækket hændelse

5. Entreprenørlicensobligationer

Entreprenørlicensobligationer er aftaler, der ligner forsikringspolicer, som garanterer, at en entreprenør overholder de regler, der gælder for deres særlige entreprenørlicens. Den største forskel mellem dette og en forsikring er, at mens entreprenøren er den, der køber obligationen, er obligationen designet til at beskytte offentligheden og enhver, som entreprenøren handler med. Typisk tilbyder forsikringsselskaber obligationer, selvom de ikke er helt de samme som forsikringer.

omkostningerne ved obligationen til entreprenøren afhænger normalt af entreprenørens historiske track-record af indkomst og deres kredit score. Og jo bedre track record en byggespecialist har, jo billigere bliver obligationen for dem.

visse stater, industrier og typer af byggekontrakter kræver, at entreprenører bærer en entreprenørlicensobligation, og i nogle tilfælde kræves yderligere obligationer.

for at finde mere information om licensobligationer til byggebranchen, se denne grundige vejledning om entreprenørlicensobligationer, og hvordan de fungerer.

6. Byggeobligationer

Byggeobligationer, også kendt som kontraktobligationer, eksisterer for at “garantere” visse aspekter af en kontrakt eller et byggeprojekt, og i sidste ende at projektkontrakten garanteres afsluttet, hvis den accepteres. Der er flere typer kontraktobligationer, som er:

• Budobligationer – for at garantere, at budforslag på projekter er seriøse, og at entreprenører økonomisk kan støtte projektet, hvis deres bud vælges.
• Præstationsobligationer-for at sikre, at entreprenørerne overholder standarderne og afslutter projektet, der er fastlagt i projektkontrakten.
• Betalingsobligationer-for at garantere, at entreprenøren kan yde betaling til underleverandører, arbejdere og leverandører.
• Vedligeholdelsesobligationer-for at beskytte projektejeren mod defekt udførelse eller fejlmaterialer i længere tid efter entreprenørens arbejde er afsluttet; også kendt som garantiobligationer.
• Underinddelingsobligationer – for at garantere en by, amt eller anden lokal kommune, at obligationsindehaveren Udvikler ejendommen i overensstemmelse med lokale retningslinjer og krav.
• site improvement bonds-at give de samme garantier som en underinddelingsobligation, men gælder kun for eksisterende strukturer, der forbedres.
• Forsyningsobligationer-for at give sikkerhed for, at leverandører leverer materialer, forsyninger osv., som kontraktmæssigt specificeret.

7. Arbejdstageres kompensationsforsikring

arbejdstageres kompensationsforsikring, også kendt som arbejdstageres comp eller arbejdstageres kompensation, er forsikringsdækning designet til at beskytte virksomheder og entreprenører, når deres ansatte kommer til skade, mens de er på jobbet. Det gør det ved at dække følgende omkostninger efter en dækket hændelse:

• lægeudgifter
• mistede lønninger
• løbende inddrivelsesomkostninger i forbindelse med en skade
• juridiske gebyrer når en skadet sagsøger forsikringstageren
• begravelsesomkostninger og dødsfald

arbejdstageres kompensationsforsikring, som andre på denne liste, spænder ud over kun byggebranchen, men det er et vigtigt stykke dækning for udviklere og entreprenører, der planlægger at ansætte andre, der har nogen chance for skade på jobbet. Faktisk kræves arbejdstagernes kompensationsforsikring ved lov i nogle stater.

forsikringsselskaber som Progressive, landsdækkende og Hartford tilbyder arbejdstagernes comp-dækning for mange typer virksomheder, herunder hovedentreprenører, blikkenslagere, HVAC-teknikere, elektrikere og andre.

krav til Byggeforsikring

nogle spørger måske: “er byggeforsikring nødvendig?”Faktisk er det i mange tilfælde ikke kun nødvendigt, men påkrævet.

Kommerciel bilforsikring er påkrævet ved lov. Alle stater og den føderale regering har love, der fastsætter minimumskrav til bilansvarsforsikring. Arbejdstagernes kompensation er også påkrævet i de fleste stater ved lov; de specifikke krav vil dog variere efter stat og antallet af ansatte i virksomheden.

de andre typer byggeforsikring kræves ikke af statslig eller føderal lov; imidlertid vil mange byggekontrakter kræve, at entreprenørerne køber forsikring til de projekter, de beskriver. Mindre entreprenører, der arbejder direkte med husejere, vil normalt ikke være forpligtet til at bære forsikring for de projekter, de påtager sig, og oftest vil de ikke. Men når store organisationer, som lokale regeringer, universiteter og store virksomheder udliciterer store byggeprojekter, kræver de næsten altid entreprenører og kommercielle udviklere at bære forsikringsdækning, der beskytter de forskellige forsikringsmæssige aspekter af projektet. Disse omkostninger overføres næsten altid til projektsponsoren, men ikke desto mindre skal entreprenøren finde og sikre en politik.

typisk vil disse projektkontrakter kræve, at entreprenørerne i det mindste bærer generelt ansvar, arbejdstageres kompensation og bygherrerrisikoforsikring. Nogle gange vil kautionsobligationer og indre søforsikring også være påkrævet, men meget sjældnere.

de øgede grænser og beskyttelse, der leveres af en overskydende ansvar / paraplypolitik og af professionel ansvarsdækning, kræves normalt ikke af projektsponsoren eller projektkontrakten. Denne dækning kan dog gå langt for entreprenører og virksomheder, der er fanget i juridiske kampe efter dækkede hændelser.

Konstruktionsforsikringsomkostninger

dette spørgsmål har ikke et meget ligetil svar, fordi byggeforsikring henviser til mange typer politikker i mange forskellige situationer og kan købes af forskellige typer forsikringstagere. Derudover har entreprenører, udviklere og ejendomsejere, der kan købe politikkerne, muligheder, når det kommer til det dækningsniveau, de ønsker.

faktorer, der påvirker omkostningerne ved Byggeforsikring

flere faktorer vil påvirke omkostningerne ved byggeforsikringer. Selvom byggeforsikringer alle sælges uafhængigt og varierer i, hvad de dækker, påvirkes de normalt af det samme sæt faktorer, som er:

• virksomhedens kredithistorik / forsikringstager / navngivne forsikringer
• erfaring med entreprenører / forretning
• projektets størrelse eller forretning
• placering af projektet eller virksomheden / entreprenøren
• dækningsgrænser og selvrisikoen

andre faktorer kan påvirke omkostningerne ved af de byggeforsikringer, der er nødvendige for dit byggeprojekt. Generelt bruges disse faktorer af forsikringstageren til at estimere sandsynligheden for et dækket tab eller risikoen forbundet med at forsikre projektet, entreprenøren eller virksomheden.

gennemsnitlige omkostninger ved Byggeforsikring

På trods af variansen i nøjagtige omkostninger er det muligt at få et omtrentligt skøn over, hvad den samlede forsikringsdækning for forskellige projekter vil koste. Følgende tabel viser omtrentlige årlige præmier for forskellige typer byggeforsikringspolicer:

	Average Annual Premium	Required?
Commercial General Liability	$500-$1,500	Usually
Umbrella / Excess Liability	$1,000-$3,000	Recommended
Professional Liability	$800-$2,000	Recommended
Builders Risk	1-5% of project cost	Usually
Workers’ Compensation	$5,000-$8,000 per employee	Usually
Commercial Auto	$800-$5,000 per vehicle	Always
Surety Bonds	$100-$10,000	Sometimes
Inland Marine	$2,000-$3,000	Sometimes

omkostningerne vist i denne tabel er kun en oversigt over de landsdækkende gennemsnitlige omkostninger for disse forsikringer. Bemærk, hvor bredt disse estimater spænder. Enhver entreprenør, udviklingsfirma eller boligejer kan betale forskellige beløb baseret på detaljerne i deres projekter og deres egen baggrund for sikkerhed og erfaring. Generelt er entreprenører, der står over for større risiko, underlagt højere forsikringsomkostninger.

for eksempel varierer omkostningerne ved generel ansvarsforsikring for entreprenører og udviklingsfirmaer afhængigt af typen af projekter, de påtager sig, og deres track record af krav. På grund af den risiko, der er forbundet med byggeprojekter, betaler entreprenører nogle af de højeste satser for generelt ansvar for ethvert erhverv. Det samme kan også siges om professionelle og overskydende ansvarspolitikker. Mens politikker kan variere meget i omkostninger, lavere risiko entreprenører koster mindre at forsikre.

Find de bedste Byggeforsikringsselskaber

der er mange forsikringsselskaber, der tilbyder specialiserede politikker til byggebranchen. I en ideel verden kan virksomheder, entreprenører og husejere købe alle deres forsikringer fra en udbyder for at spare tid, energi og penge. Købere bør også overveje flere faktorer, når de vælger et forsikringsselskab:

• finansiel styrke – entreprenører og kommercielle udviklere bør overveje, hvor økonomisk etableret deres forsikringsselskab er. I tilfælde af en større katastrofe kunne forsikringsselskabet placeres under en stor økonomisk byrde. Ideelt set er det forsikringsselskab, du vælger, et af de mere veletablerede virksomheder med stærke økonomiske udsigter.kundeservice og omdømme-forsikringstagere bliver ofte nødt til at interagere med deres forsikringsudbyder, herunder når et krav indgives, en politik opdateres, eller et spørgsmål om politikken skal besvares.
• dækning – det er også vigtigt at sikre, at dækningen, der tilbydes af politikken, er komplet. Beskyttelse, der ydes af politikken, skal i det mindste opfylde minimumsstatens og kontraktlige krav, og forhåbentlig meget mere.
• omkostninger-omkostningerne ved politikken vil normalt ikke være synlige, før du har delt mange af dine personlige og projektoplysninger med forsikringsselskabet. Så det er værd at finde flere tilbud, før du slår dig ned med en udbyder. Købere bør også spørge forsikringsselskaberne om de rabatter, de tilbyder, fordi ofte, projektsponsorer og entreprenører kan spare på de endelige omkostninger ved politikken bare ved at anvende rabatter, som de allerede er berettiget til.

nedenstående virksomheder opfylder disse kriterier og er gode muligheder for dem, der ønsker at imødekomme deres byggeforsikringsbehov gennem en enkelt udbyder.

De bedste Byggeforsikringsselskaber for entreprenører og kommercielle udviklere

entreprenører og kommercielle udviklere, især dem, der byder på store byggeprojekter, er ofte forpligtet til at købe en stor mængde forsikringsdækning. Ofte kan omkostningerne ved forsikringspolicer overføres til projektsponsoren; omkostninger bør dog stadig være en vigtig overvejelse for entreprenører, fordi besparelser kan overføres til projektsponsoren og gøre deres bud på kontrakter mere attraktive.

og mere end husejere, entreprenører måske ønsker at overveje konstruktion ekspertise af deres potentielle forsikringsudbydere. Jo mere erfarne et forsikringsselskab er med byggeprojekter, jo lettere krav arkivering og designe politikken vil være for køberen.

tabellen nedenfor viser flere af de bedste udbydere af byggeforsikringsudbydere, der opfylder de kriterier, vi har beskrevet ovenfor. Hvert af disse virksomheder tilbyder en bred vifte af byggeforsikringsprodukter, der skal imødekomme behovene hos de fleste entreprenører og kommercielle udviklere.

	Progressive	Liberty Mutual	The Hartford
Financial Strength	Excellent	Excellent	Strong
Customer Reputation	A-	B+	A-
Our Rating	9.5/10	9/10	9/10
Learn More	View Rates	View Rates	View Rates