Personal Finance insider skriver om produkter, strategier, og tips til at hjælpe dig med at træffe smarte beslutninger med dine penge. Vi modtager muligvis en lille provision fra vores partnere, som f.eks.
handicapforsikring kan erstatte din indkomst, hvis du er skadet eller for syg til at arbejde.
populære artikler
Der er to typer handicapforsikring: langvarig handicap og kortvarig handicap. For de fleste mennesker, en langsigtet handicappolitik er den mest nyttige, generelt sparker ind 60 eller 90 dage efter at være blevet handicappet, afhængigt af din politik. Denne dækning kan hjælpe dig med at betale dine regninger og holde dig flydende, hvis du er deaktiveret, og erstatte din indkomst hver måned op til en grænse, der er angivet i din politik.
denne forsikring, undertiden også kaldet handicapindkomstforsikring, kan være en livline i en situation, hvor din normale indkomst er blevet påvirket. Politikker er tilgængelige direkte gennem forsikringsselskaber eller gennem arbejdsgivere — selvom sidstnævnte dækning har tendens til kun at være kortvarig (vi forklarer mere nedenfor). I 2018 havde kun 34% af arbejdstagerne adgang til en langsigtet handicapplan gennem deres arbejdsgiver, ifølge data fra Bureau of Labor Statistics. Hvis du er i flertallet, skal du muligvis søge dækning alene.
- Handicapforsikringsselskabsbedømmelser
- de bedste handicapforsikringsselskaber
- hvad skal man se efter i en handicapforsikringspolitik
- hvordan vi bestemte de bedste handicapforsikringsselskaber for 2020
- ofte stillede spørgsmål
Handicapforsikringsselskabsbedømmelser
der er mange forsikringsselskaber, der tilbyder handicapforsikringspolicer til rådighed for alle, ikke kun gennem et handicapforsikringsselskab, der tilbyder handicapforsikringspolicer arbejdsgivere, for at hjælpe dig med at få dækning på egen hånd. Her er de øverste forsikringsselskaber, deres finansielle kreditvurderinger i henhold til kreditvurderingsbureauerne Fitch eller AM Best, klagedata fra National Association of Insurance Commissioners og de gennemsnitlige politikomkostninger i 2018 fra NAIC-data.
i denne rating er virksomheder med de laveste score de stærkeste — de havde de højeste kreditvurderinger, De laveste klageindekser og De laveste gennemsnitlige månedlige præmier. Her er hvordan hver virksomhed betragtes stakke op:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
de bedste handicapforsikringsselskaber
Thrivent handicapforsikring
fordele ved en Thrivent handicapforsikring
- fremragende økonomiske styrkevurderinger og lavt klageindeks fra NAIC data
- laveste præmier for alle politikker evalueret til omkring $53 pr. politik
ulemper ved en Thrivent handicapforsikring
- ingen tilbud tilgængelige online, hvilket gør det vanskeligt at sammenligne priser
bedst til: Enhver, der leder efter den bedste pris, der er villig til at købe politik gennem mægler eller agent
Thrivent tog førstepladsen på denne handicapforsikringsliste delvis på grund af dens utroligt lave gennemsnitlige præmie. Den gennemsnitlige Thrivent handicap forsikringspolice koster omkring $53 per måned, meget lavere end den gennemsnitlige $137 per måned, beregnet ud fra NAIC data.
Thrivent har også fremragende vurderinger af finansiel stabilitet og har meget få store klager. Dette selskab er den tiende største virksomhed i USA for langsigtede handicap politikker.
virksomheden tilbyder politikker i alle 50 stater og District of Columbia. Tilbud er dog ikke tilgængelige online, og politikker skal købes gennem en agent eller mægler.
forsikring handicapforsikring
fordele ved en forsikring handicapforsikring
- stærke økonomiske sikkerhedsvurderinger
- politikker er også tilgængelige gennem arbejdsgivere
ulemper ved en forsikring handicapforsikring
- ingen tilbud eller køb tilgængelige online — skal ske gennem en agent
bedst for alle: Enhver, der ønsker at købe en politik gennem en finansiel rådgiver
Assurity er et forsikringsselskab, der har fokuseret på ulykkesforsikring siden 1890 ‘ erne. ud over handicapindkomstforsikring tilbyder virksomheden livsforsikring, kritisk sygdomsforsikring og ulykkesforsikring.
den gennemsnitlige forsikring handicap forsikringspræmie var $71 per måned, ifølge data fra NAIC. Selvom det ikke er den laveste omkostningspolitik på denne liste, er den stadig meget lavere end gennemsnittet. Assurity tilbyder handicapforsikring gennem agenter, så politikker er ikke tilgængelige online for tilbud eller køb. Nogle arbejdsgivere tilbyder også handicapforsikring gennem forsikring.
Illinois Mutual disability insurance
fordele ved en Illinois Mutual disability insurance policy
- lave gennemsnitlige præmieomkostninger
- tilbud tilgængelige online
ulemper ved en Illinois Mutual insurance policy
- ikke tilgængelig landsdækkende
bedst for alle: Arbejdere i faglært fag og paraprofessional karriere
Illinois Mutual har tilbudt forsikringspolicer i over 110 år, hovedsageligt specialiseret i livsforsikring. Men virksomheden tilbyder også handicapforsikring i 46 stater. Ifølge NAIC-data bærer den gennemsnitlige politik en præmie på $ 56,90 pr. Illinois Mutual har unikke fordele for folk, der arbejder i brancher eller paraprofessionelle karriere, der kan finde det svært eller dyrt at få dækning. Mange forsikringsselskaber grupperer erhverv i klasser, som de bruger til at vurdere risiko, med nogle karriereklasser set som lavere risiko. For folk i disse karrierer, der mere traditionelt ses som risikable, Illinois Mutual støder klassen til et højere niveau for lavere præmier.
I modsætning til mange andre forsikringsselskaber er tilbud tilgængelige online via Illinois Mutual ‘ s hjemmeside, men politikker skal købes gennem en agent. Politikker er tilgængelige i 46 stater og er ikke tilgængelige i Alaska, Californien eller District of Columbia.
RiverSource handicapforsikring
fordele ved en RiverSource handicapforsikring
- dette forsikringsselskab har en stærk track record for økonomisk styrke og relativt lav i kundeklager.
- Citater tilgængelige online
ulemper ved en riversource handicapforsikring
- høje gennemsnitlige præmier, over $100 pr.
bedst til: nuværende Ameririse-kunder
RiverSource er et datterselskab af Ameririse Financial, et af de største rådgivnings-og kapitalforvaltningsselskaber i USA. Ud over handicapforsikring tilbyder Riversource også livs-og langtidsplejeforsikring.
Riversources handicapforsikring er ikke den billigste på denne liste, da den gennemsnitlige politik kostede $109 i 2018. Men, RiverSource har opnået et godt ry på andre måder, tjener høje karakterer for økonomisk stabilitet og modtager få klager ifølge NAIC-data.
ligesom Illinois Mutual ‘ s politikker er tilbud tilgængelige online, men politikker skal købes gennem en Ameripriserådgiver. Politikker er tilgængelige i alle 50 stater og District of Columbia.
Gensidig af Omaha handicapforsikring
fordele ved en gensidig af Omaha handicapforsikring
- overkommelig handicapforsikring fra et velrenommeret firma
- tilgængelig overalt i USA
ulemper ved en gensidig af Omaha handicapforsikring
- politikker skal købes gennem en finansiel rådgiver eller mægler
Gensidig af Omaha er en en af de større forsikringsselskaber i USA, og tilbyder livsforsikring, langtidspleje forsikring, kritisk sygdom forsikring, og Medicare Supplement politikker. Det har den 15. største andel af handicappolitikker i USA.
langsigtet handicapforsikring gennem Mutual of Omaha gennemsnit $88.76 pr.politik i 2018 ifølge NAIC-data.Gensidig af Omaha har opnået meget høje karakterer for økonomisk sikkerhed og tjener en A+ for økonomisk styrke fra kreditvurderingsbureauet AM Best. Politikker er tilgængelige i alle amerikanske stater, og tilbud er tilgængelige online, selvom politikker skal købes gennem en agent.
Hvad skal man se efter i en handicapforsikring
kortvarig handicap vs. langvarig handicap: hvad er forskellen?
disse to typer forsikringer varierer afhængigt af hvor lang tid politikken dækker, og hvor meget du kan modtage. Kortfristet handicapforsikring betaler en højere procentdel af din løn i et par måneder. En langsigtet politik kan betale en mindre procentdel af din løn, men kan betale, indtil du går på pension.
du kunne have adgang til kortsigtet handicapforsikring allerede gennem din arbejdsgiver-omkring 42% af de ansatte i den private sektor havde adgang til en kortsigtet handicapforsikringsplan på arbejdspladsen ifølge Bureau of Labor Statistics. Men disse planer går kun så langt: Langsigtet handicap fortsætter, hvor din kortsigtede handicap-og nødfondsbesparelse går af.
en langsigtet handicapplan giver ofte mest dækning for pengene, hvilket gør det til et praktisk valg for de fleste over en kortsigtet handicapplan.
Find et firma, der passer til dit budget og forventninger
I modsætning til mange andre typer forsikringer skal du ofte arbejde med en mægler eller agent for at få en politik. Det sagt, det kan være svært at sammenligne tilbud og dækning.
når det er muligt, start med at få et tilbud online. Flere muligheder på denne liste tilbyder online tilbud. Det er en god måde at få en ide om ikke kun hvor meget du betaler, men også hvilke virksomheder der vil være mest overkommelige.
derfra kan du komme i kontakt med en agent. Mange virksomheder, der sælger handicapforsikring, sælger også livsforsikring-at samle en handicappolitik med din livsforsikring kan være en nyttig måde at nedbringe omkostningerne på.
Kend de dele af politikken
der er flere dele af en handicapforsikring at kende og forstå. De vil også påvirke den pris, du betaler. Her er hvad du skal kigge efter på dit tilbud:
- Eliminationsperiode: dette er den periode, du skal vente, før din handicappolitik begynder at udbetale. Det er normalt mellem 30 og 90 dage.
- månedlig ydelse: dette er det beløb, din politik udbetaler hver måned. Sørg for, at det opfylder dine minimumsudgifter eller mere.
- Premium: hvor meget du betaler hver måned for at opretholde din dækning.
for at finde den bedste politik for dig, skal du finde en elimineringsperiode, der passer til dine nødbesparelser, og den højeste månedlige fordel for den laveste præmie.
Læs mere: Policygenius kan hjælpe dig med at sammenligne handicapforsikringer for at finde den rigtige dækning for dig til den rigtige pris ”
hvordan vi bestemte de bedste handicapforsikringsselskaber for 2020
Business Insider overvejede kun virksomheder, der sælger individuelle handicapforsikringer, og ekskluderede virksomheder, der kun sælger gruppepolitikker til arbejdsgivere. Tre faktorer gik ind i den score, der rangerede disse forsikringsselskaber, med en lavere score, der indikerer en stærkere position:
finansielle sikkerhedsvurderinger
Ratingfirmaer Fitch og AM bedste sats forsikringsselskaber på deres økonomiske styrke og fremtidige udsigter. Business Insider indsamlede vurderingsoplysninger om hvert vurderet forsikringsselskab ved hjælp af disse vurderinger til at skabe en score ud af 100.
NAIC Klageindeks
National Association of Insurance Commissioners opbevarer data om klager indgivet mod alle forsikringsselskaber. NAIC beregner klageindekset ved at dividere en virksomheds andel af klager med selskabets andel af amerikanske markedspræmier.
Business Insider indsamlede disse scoringer og multiplicerede dem med 100 for at skabe et helt tal score. En score på 100 i dette datasæt betragtes som typisk, hvor alle virksomheder på denne liste scorer under 100 i deres klageindeks.
gennemsnitlig præmie i 2018
Data fra NAIC ‘ s ulykkes-og sundhedspolitiske Erfaringsrapport indeholder data om individuelle forsikringsselskaber og hver enkelt branche. Denne rapport indeholder data om præmier indsamlet gennem hver branche, og antallet af udstedte politikker.
Business Insider opdelte præmier optjent med det samlede antal udstedte politikker for at finde de gennemsnitlige årlige omkostninger for hver politik. De årlige omkostninger blev derefter divideret med 12 for at finde de månedlige omkostninger pr.
ofte stillede spørgsmål
hvorfor stole på vores anbefalinger?
Personal Finance Insiders mission er at hjælpe smarte mennesker med at træffe de bedste beslutninger med deres penge. Vi ved, at hver persons økonomiske situation er anderledes, og at det bedste finansielle produkt ikke er en størrelse, der passer til alle. Vi fremhæver fordelene ved disse forsikringsprodukter i vores vurderinger, men skitserer også begrænsningerne. Vi har brugt timer poring over småt, så du ikke behøver at.
har jeg brug for handicapforsikring?
for de fleste er en langsigtet handicapforsikringsplan den bedste måde at beskytte indkomst på, hvis du bliver handicappet. Sandheden er, at folk kan blive handicappede i alle aldre og af en eller anden grund, og at have en plan på plads kan hjælpe med at fjerne den økonomiske belastning.
Hvis du tror, du har adgang til dækning gennem arbejde, skal du se på din politik og sørge for, at det er en langsigtet handicappolitik med tilstrækkelig dækning. I mange tilfælde dækker arbejdspladspolitikker kun mellem 40% og 60% af din indkomst. Hvis din arbejdsgivers dækning ikke er tilstrækkelig, kan tilføjelse af en anden politik øverst hjælpe og fortsætte med at beskytte dig, selvom du skifter job.