drtivá většina finanční literatury se zabývá tím, kdy koupit akcie a jak získat dohodu. Zdá se, že předpoklad je, že čas na prodej je samozřejmý. Pravdou je, že prodej je stejně důležitý a intenzivní operace jako nákup.
v tomto článku se podíváme na hlavní body, které byste měli zvážit při prodeji investice.
Klíčové Takeaways
- prodej akcií je stejně důležité a intenzivní operace jako nákup akcií.
- nejčastějším důvodem prodeje akcií je úprava portfolia.
- dalším důvodem k prodeji investice je uvolnění kapitálu.
- prodej kvůli špatnému čtvrtletí nebo drsnému roku je jedním z nejhorších důvodů k prodeji investice.
- první věc, na kterou je třeba se při prodeji investice podívat, jsou poplatky, které budete muset zaplatit.
5 tipů, kdy prodat své akcie
důvody k prodeji
investoři obecně chtějí kompenzovat zisky, dokud je nebudou moci realizovat v nižší daňové skupině. Například, když jste na svém výdělku prime, investiční příjem bude zdaněn přísněji, než když jste v důchodu. V důsledku toho existuje jen několik důvodů k prodeji do té doby.
úprava portfolia
nejčastějším důvodem prodeje akcií je úprava portfolia. Existuje mnoho důvodů, proč se portfolio může stát nevyváženým nebo nevhodným pro vaše investiční cíle. Může to být způsobeno životní událostí, jako je manželství, rozvod, odchod do důchodu, narození dítěte nebo pouze náhodná koncentrace kapitálu v jednom sektoru.
uvedení všech vašich akcií do jednoho sektoru-nebo dokonce uvedení všech vašich peněz do určité úrovně rizika investic – je nebezpečná hra. Diverzifikace obecně neguje šanci, že ztratíte všechno najednou, ale musíte být opatrní, abyste příliš diverzifikovali, což může bránit růstu vašeho portfolia. Když je třeba diverzifikovat vaše portfolio—nebo v případě nadměrné diverzifikace, přeorientovat-cílem je při provádění změn vynaložit co nejméně poplatků a daní.
uvolnění kapitálu
dalším důvodem prodeje investice je uvolnění kapitálu. Tento kapitál by mohl být potřebný k provedení zálohy na dům, financování vašeho nového podnikání, zaplacení velké operace nebo dovolené. Nejlepší způsob, jak uvolnit kapitál, je realizovat ztráty, které kompenzují vaše zisky. Pokud máte dvě investice-jednu, která zaznamenala zisky a druhou, která utrpěla ztráty-možná budete chtít prodat obě, abyste se vyhnuli celkovému zisku, který podléhá dani z kapitálových výnosů.
Pokud opravdu potřebujete peníze, nedovolte, aby vám daně bránily v prodeji. Pokud je vaší jedinou další možností půjčka, pak je lepší jíst daň, proklínat vládu a ušetřit si roky splátek dluhu s vysokým úrokem. Pokud jde o získávání kapitálu, nezapomeňte vypočítat, kolik budete platit v daních a poplatcích, a zkontrolujte, zda budete mít částku, kterou potřebujete, když je vše řečeno a hotovo.
důvody neprodávat
než se rozhodnete prodat, přemýšlejte o tom, zda jsou vaše investiční cíle stále realistické a v rámci vašich současných úrovní tolerance rizika. Existuje celá řada důvodů, kdy prodej nemusí být vaše nejlepší volba.
reakce na špatný výkon
prodej kvůli špatnému čtvrtletí nebo drsnému roku je jedním z nejhorších důvodů k prodeji investice. Investoři, kteří prodali akcie v panice v době finanční krize z roku 2008 nebo dotcom poprsí 2000 prohrál značné sumy peněz, že by ušetřil, kdyby zůstal investovala.
za předpokladu, že due diligence byla provedena a investice je zdravá, špatné čtvrtletí jsou, když byste měli kupovat více. Poklesy ceny solidní společnosti mohou být způsobeny mnoha faktory, které nesouvisejí s výkonem společnosti, jako je odvětvová korekce, medvědí trh, pověsti nebo panika investorů—abychom jmenovali alespoň některé.
Pokud reagujete po špatném čtvrtletí nebo panice na trhu, reagujete na staré informace, kde již došlo k poškození a probíhají opravy. Trochu stoicismu půjde dlouhou cestu k posílení vašeho portfolia a vašich dovedností investora.
vykládka zděděných investic
Další pochybnou motivací k prodeji je vykládka nebo hotovost zděděných investic. Investoři se k těmto investicím často cítí méně příznivě, protože si je nevybrali a v důsledku toho reagují na cenové výkyvy drsněji než za jiných okolností.
když zdědíte akcie, předchozí kapitálové zisky se však vymažou. To znamená, že i když akcie stagnují, stále máte nezdaněný zdroj kapitálu,za který jste neplatili nic. Pokud se sníží hodnota, dostanete daňový odpis spolu s kapitálem z jejich prodeje. Pokud se zvýší hodnota, nemáte na co stěžovat.
jen proto, že máte dojnou krávu, však neznamená, že byste ji měli porážet. Držte se zděděných akcií, dokud je nebudete potřebovat, nebo je můžete předat sami.
Finanční Důsledky Prodej
první věc, kterou se podívat na, při prodeji investice poplatky budete muset zaplatit. Pokud používáte makléře nebo držíte akcie ve špičkové makléřské firmě, nic vám nebrání v jejich převodu na diskontní makléřskou firmu, abyste omezili své poplatky a zvýšili své zisky.
daně jsou vaší další starostí. Již jsme diskutovali o vyvážení vašich zisků a ztrát, abychom minimalizovali vaše daně. Poslední králík, který vyšel z klobouku, je umění specifikovat akcie. Prodej je první dovnitř, první ven (FIFO), pokud není uvedeno jinak. Pro investora se stabilním portfoliem může být způsob prodeje FIFO z daňového hlediska nevýhodný. Vždy chcete prodat akcie, za které jste zaplatili nejvíce, a odložit realizaci větších kapitálových zisků z levnějších akcií tak dlouho, jak můžete.
řekněme, že máte portfolio hodinek, kde kupujete 50 akcií fiktivní firmy s názvem Harryho jedlé záchranné prostředky Inc. (Pomoc) každý rok. V průběhu čtyř let platíte $ 10, $ 15, $ 20 a $ 15 za akcii, resp.
najednou potřebujete 1 200 dolarů pro případ nouze a stane se, že Harryho akcie jsou na historickém maximu 25 dolarů. Rozhodnete se prodat 50 akcií. Výběrem akcií, za které jste zaplatili nejvíce (20$), můžete snížit výši kapitálového zisku a v důsledku toho částku daně, kterou zaplatíte. Chcete-li to provést, musíte identifikovat akcie podle data nákupu nebo kupní ceny při zadání objednávky. Ještě jednou, chcete udržet akcie, které získaly nejvíce tak dlouho, jak je to možné, a pak můžete v hotovosti, když odejdete do důchodu nebo máte těžký rok.
Sečteno a podtrženo
prodej Investice je jako nákup jedné-musíte se ujistit, že je v souladu s vašimi investičními cíli a poté proveďte due diligence. Jakmile se rozhodnete prodat investici ze správných důvodů, jako je vyvážení portfolia nebo uvolnění potřebného kapitálu, výzvou se stává minimalizace poplatků a daní. Vaše poplatky jsou nejlépe řešeny najít dobré slevy zprostředkování a daně mohou být uchovávány v šachu tím, že současně si uvědomil, zisky a ztráty, jakož i s uvedením akcií. Investování není jen o tom vědět, kdy prodat, ale proč a jak prodat.