Zdravotní péče je drahá. Náklady na zdravotní péči se každým rokem zvyšují. Bez zdravotního pojištění by bylo pro většinu lidí obtížné si dovolit své účty za zdravotní péči.
Zdravotní pojištění je způsob, jak pro lidi, aby:
- Chránit před extrémní finanční náklady na lékařskou péči, pokud se stanou vážně nemocné
- Zajistit, že budou mít přístup ke zdravotní péči, když ji potřebují
Tam jsou dva typy zdravotního pojištění:
- za peníze daňových Poplatníků: financován federální a státní daně; příklady jsou Medicare, Medicaid a dětské Health Insurance Program (CHIP)
- Soukromé-financováno: za předpokladu, především prostřednictvím zaměstnavatel sponzorované plány; příklady jsou Blue Cross a Blue Shield plány, non-Blue obchodní plány, HMOs a self-financoval zaměstnavatel plány
Poplatníka financované zdravotní pojišťovny jsou financovány státní a federální daně. Příklady zahrnují:
- Medicare
- Medicaid
- ČIP
- Federální/státní zaměstnanec zdravotní plány,
- Veterans Health Administration (VHA)
Soukromé zdravotní pojištění je primárně financována prostřednictvím dávek plány poskytují zaměstnavatelé.
- 160 milionů jedinců jsou pojištěny prostřednictvím zaměstnavatel sponzorované zdravotního pojištění
- O 15 milionů jedinců koupit zdravotní pojištění na vlastní pěst
Příklady zahrnují:
- Modrý Kříž a Modrý Štít zdravotních pojišťoven
- Non-Modrý komerčních zdravotních pojišťoven
- Organizace udržení Zdraví (HMOs)
- Self-financoval zaměstnavatel sponzorované plány
získat zdravotní pojištění, zaměstnanci se rozhodnou podílet se na jejich zaměstnavatel-sponzorované plán. Platí prémii. Na oplátku obdrží kartu pojištění, která jim umožní přístup k lékařům, nemocnicím a dalším poskytovatelům zdravotní péče, kteří jsou součástí plánu pojištění.
předpisy o zdravotním pojištění
- státy primárně upravují Zdravotní pojištění stanovením standardů, kdy a za jakých podmínek musí zdravotní pojišťovna s licencí státu přijmout žadatele.
- federální zákony také upravují Zdravotní pojištění, včetně ERISA a HIPAA.
- ERISA stanoví národní standardy pro zdravotní plány sponzorované zaměstnavatelem a Unií.
- ERISA zakazuje státům regulovat zdravotní plány sponzorované zaměstnavatelem a Unií.
- vyžaduje HIPAA soukromé pojišťovny akceptovat určité lidi odcházející skupina pokrytí v jednotlivých trhu, bez ohledu na zdravotní stav a bez vyloučení pro pre-existující podmínky. Nicméně, ve většině států, pokud mají způsobilí lidé zaručený přístup k pokrytí ve vysoce rizikovém fondu státu, soukromí pojistitelé jim nemusí prodávat pokrytí.
Zdravotní pojištění činí zdravotní péči dostupnější.
Zdravotní pojištění pomáhá lidem platit zdravotní péči kombinací rizika vysokých nákladů na zdravotní péči u velkého počtu lidí a umožňuje jim (nebo zaměstnavatelům) platit pojistné na základě průměrných nákladů na zdravotní péči pro skupinu.
Zdravotní pojištění tedy činí náklady na zdravotní péči dostupnou pro většinu lidí.
Zdravotní pojištění poskytuje bezpečnost.
pokud má jednotlivec kartu pojištění, poskytuje snadnější přístup k lékařské péči tím, že ukazuje poskytovatelům zdravotní péče, že většina nákladů na léčbu bude zaplacena.
Zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem
většina soukromého zdravotního pojištění je poskytována prostřednictvím plánů výhod sponzorovaných zaměstnavatelem.
Zaměstnavatelé rozhodnout…
- Zda nabízejí zdravotní přínosy
- Úroveň dávek a výši krytí
- Zda chcete převzít riziko a platby za své zaměstnance zdravotní péče nebo pojišťovna převzít riziko a platba
Zaměstnanci dělají toto…
- získat zdravotní pojištění, zaměstnanci se rozhodnou podílet se na jejich zaměstnavatel-sponzorované plán.
- platí pojistné, které se liší v závislosti na faktorech ovlivňujících zdravotní potřeby skupiny zaměstnanců.
- na oplátku obdrží kartu pojištění, která jim umožní přístup k lékařům, nemocnicím a dalším poskytovatelům zdravotní péče, kteří jsou součástí plánu pojištění.
jak je Zdravotní pojištění regulováno
státy obecně regulují podnikání zdravotního pojištění. Zdravotní pojištění zároveň upravuje řada federálních zákonů. Přezkoumáme dva konkrétní federální zákony: ERISA a HIPAA.
státní zákony:
státy stanoví standardy pokrývající, kdy a za jakých podmínek musí státní zdravotní pojišťovna žadatele přijmout. Většina států například nařizuje, že pokrytí musí být poskytnuto malým zaměstnavatelům, kteří to chtějí. Státy nařizují, do jaké míry mohou pojišťovny měnit pojistné na základě zdravotního stavu, zkušenosti s nároky a dalších faktorů.
státy však nemohou požadovat, aby plány zaměstnavatelů financované Samostatně nabízely výhody (tyto plány se řídí podle ERISA).
státy mají seznamy mandatorních dávek. Některé příklady jsou:
- ošetření oplodnění
- léčba zneužívání návykových látek
- operace rekonstrukce prsu po mastektomii
federální zákony:
Zaměstnance do Důchodu Příjmu Security Act z roku 1974 (ERISA)
- Chrání pracovníky před ztrátou výhody poskytované prostřednictvím pracoviště
- Stanoví vnitrostátní normy pro zaměstnanecké výhody vedeném zaměstnavatel nebo zaměstnanec organizace (unie)
- neupravuje pojištění poskytované přímo u soukromé zdravotní pojišťovny
- neumožňuje států regulovat obsah nebo činnosti self-financoval plány zaměstnaneckých požitků,
- neumožňuje států regulovat jak třetích osob, včetně státu-licencované zdravotní pojištění organizace, poskytovat správní služby pro samofinancované plány zaměstnaneckých výhod
zákon o přenositelnosti a odpovědnosti zdravotního pojištění (HIPAA)
HIPAA řeší obavy, že:
- Lidé mohou čelit výpadky v pokrytí, když se změní nebo ztratí svou práci
- Zdravotní pojištění poskytovatelé často vyloučit výhody pro dříve existující zdravotní podmínky pro nové enrollees
HIPAA vyžaduje státní licenci soukromé pojišťovny akceptovat určité lidi odcházející skupina zdraví pokrytí v jednotlivých trhu, bez ohledu na jejich zdravotní stav a to bez jakéhokoli vyloučení období pro pre-existující zdravotní podmínky. Nicméně, ve většině států, pokud mají způsobilí lidé zaručený přístup k pokrytí ve vysoce rizikovém fondu státu, soukromí pojistitelé jim nemusí prodávat pokrytí.
HIPAA také zakazuje státem licencovaným soukromým pojišťovnám zvážit zdravotní stav člena při určování způsobilosti člena pro skupinové pokrytí.