Pět Způsobů, jak Koupit Něco, co Si nemůžete Dovolit

“ pokud za to nemůžete platit v hotovosti, nemůžete si to dovolit.“

“ Pokud si nemůžete koupit dvakrát, nemůžete si to dovolit.“

pravděpodobně jste slyšeli jeden z těchto aforismů. Jde o to, že i když platíte kreditní kartou (pro pohodlí nebo cash back nebo cestovní odměny), pokud nemůžete pokrýt náklady na něco s dostupnou hotovostí, nemůžete si to dovolit a neměli byste si to koupit.

i Když to je pravda, obecně, to není vždy praktické rady, když vás, nebo někoho, koho milujete, potřebuje něco, co ani výplatu, ani úspory může pokrýt. Není to také realistické, protože většina Američanů utrácí peníze za věci, které nepotřebují.

ale neklikli jste na tento článek pro debatu o tom, zda Američané utrácejí příliš mnoho.

ne. Chcete vědět, jak zaplatit za něco, co si nemůžete dovolit zaplatit v hotovosti.

budu se zabývat pěti možností: staromódní splátky; hypermoderní point-of-prodej, financování, kreditní karty, spoření na co si chcete koupit, a prodávat věci, které již vlastníte, ale nechci, stejně jako to, co máte v plánu koupit.

staromódní Layaway

Vyrůstal jsem jen slyšel o layaway během prázdnin, kdy velké obchodní domy inzeroval své vánoční layaway programy. Nyní, fintech komunita změnila tuto možnost, jak budu diskutovat dále.

ale nejprve se ukázalo, že tradiční vánoční layaway je naživu a dobře ve Walmartu, největším maloobchodním prodejcem na světě. A teď je čas začít. Layaway funguje takhle ve Walmartu: Jdete do obchodu, sbírat zamýšlené dárky, jít na speciální Layaway pult, dát dolů zálohu ve výši nejméně $20 nebo 20% (podle toho, co je více), a provést další platby, kdykoli jste v obchodě.

Walmart vyžaduje, aby všechny položky byly splaceny a vyzvednuty do 10. Prosince, 15 dní před Vánocemi. Nejsou účtovány žádné úroky. Pokud se rozhodnete, že nákup nakonec nechcete, můžete získat vrácení peněz, obvykle mínus poplatek za zrušení. Tento poplatek může být strmý: 20% z kupní ceny nebo 20$, podle toho, co je větší. (Ale Maryland, Ohio, Rhode Island a Washington, D. C., nepovolte storno poplatek, zatímco Alabama jej omezuje na $ 25 a Severní Karolína na $ 50.)

Pokud nakupujete pro hlavní spotřebič, Sears nabízí layaway program celoročně on-line a ve svých obchodech. Plán zahrnuje poplatek za službu 10 nebo 20 USD a stanovenou platební lhůtu 8 až 12 týdnů. Pokud chcete zrušit smlouvu Sears layaway, musíte jít do obchodu, abyste to udělali.

2. Hypermoderní Point-Of-Sale financování

základním principem staromódní layaway je, že nedostanete položku, dokud jste dokončili placení za to. Pokud je vaše lednička nebo pračka opravena, nechcete čekat 8 nebo 12 týdnů na novou.

s hypermoderní point-of-sale financování (je primárně k dispozici on-line, ale někdy v obchodech, taky), dostanete položku nyní a platit v průběhu času. V podstatě, berete si okamžitý osobní krátkodobý úvěr, který je vázán na nákup konkrétní položky nebo služby.

QuadPay, Klarna a Sezzle vám umožňují platit za položku ve čtyřech bezúročných platbách. Forbes Fintech 50 členských Potvrdit, nabízí bezúročné financování z malého počtu prodejců, že dotovat financování (mezi nimi Peloton, Warby Parker a Casper), ale obecně poplatky, úrokové sazby v rozmezí od 10% do 30% (na základě vaší kreditní skóre) pro další nákupy. Nejdelší doba půjčky Affirm je 48 měsíců.

tyto nabídky financování fintech se často projeví až při nákupu online. Ale můžete také plánovat dopředu. Například Affirm nabízí seznam obchodníků, kteří nabízejí své služby v každé kategorii. Navíc vám umožní předem zjistit, jak velký nákup pro vás bude financovat. Affirm vám dává toto číslo, říká, aniž by „tvrdý dotaz“ na vašem kreditním záznamu, což znamená, že to neovlivní vaše kreditní skóre, způsob podání žádosti o novou kreditní kartu by pravděpodobně.

Když si koupíte něco financovaných Potvrdit, nicméně, jak své půjčky a vaše platby jsou hlášeny úvěrovými institucemi, význam včasné platby může pomoci vaší kreditní skóre a pozdní platby bude bolet.

odděleně, zatímco kreditní karty Amazonu mohou být známější, monstrum online prodeje také nabízí své vlastní splátkové platební plány na určité nákupy (obvykle vyšší Dolar).

Přečtěte si více: Fintech Verze Layaway Exploduje on-Line

Kreditní Karty

Jako point-of-sale aplikace, kreditní karty umožňují, aby si zboží předem, když budete platit náklady v průběhu času. „Když přejedete kreditní kartou, berete si půjčku, „varuje Tiffany“ the Budgetnista “ Aliche, odborník na rozpočtování a obhájce finančního wellness. Na rozdíl od financování v místě prodeje se však nejedná o jednorázovou půjčku se stanoveným datem výplaty. Lákadlo a nebezpečí kreditních karet je, že poskytují takzvané „revolvingové“ úvěrové linky, které můžete použít, pokud budete mít účet otevřený a v dobrém stavu.

společnost vydávající kreditní karty se nestará o to, co kupujete s úvěrovou linkou. (Naproti tomu společnosti jako Affirm používají algoritmy, které ve skutečnosti berou položku, kterou kupujete, v úvahu při rozhodování, zda získat půjčku.

před přezkoumáním způsobů, jak používat kreditní kartu, zde je trochu základní, ale velmi důležité, informace o kreditní karty. Většina kreditní karty jsou nezajištěné, což znamená, že pokud nechcete platit věřitele zpět za nákupy, které jste provedli, pak nemohou převzít těchto věcí. Věřitelé vám pravděpodobně zašlou oznámení požadující platbu. Pokud to nefunguje, pošlou váš účet do sbírek a nahlásí váš delikventní účet úvěrovým úřadům, poškozuje vaše kreditní skóre a schopnost dělat věci, jako je získání hypotéky nebo pronájem bytu.

některé banky a vydavatelé kreditních karet nabízejí zabezpečené kreditní karty, což jsou kreditní karty, které k jejich použití vyžadují vklad. Ty jsou skvělé pro budování úvěru a zlepšení vašeho kreditu. Ale nefungují, pokud nemáte dostatek hotovosti na pokrytí částky vkladu.

takže zpět na nezajištěné kreditní karty. Vaše úvěrová linka přichází za cenu známou jako roční procentní sazba (také nazývaná kupní sazba) a je založena na vaší kreditní historii. Jednotlivci s dobrým nebo vynikajícím úvěrem si mohou půjčit za nižší APRs než jednotlivci se špatným úvěrem.

Číst Více: Forbes Průvodce Kreditní Karty

Ale někdy–často, když si novou kreditní kartu, a někdy, když obdržíte speciální nabídka od stávající–propagační období, které umožňuje, aby něco koupit a vzít měsíců splatit, bez dlužných úroků.

pokud spěcháte koupit tuto novou pračku, můžete si ji koupit s kreditní kartou, kterou již máte, a poté požádat o novou kartu s atraktivní nabídkou převodu zůstatku. Za tento převod může být obvykle účtován poplatek. Ale ne vždy.

například kreditní karta Chase Slate v současné době nabízí novým zákazníkům 15měsíční úrokovou sazbu 0% pro nové nákupy a převody zůstatků. Plus, neexistuje žádný poplatek za převody zůstatku během prvních 60 dnů po otevření karty. Buďte opatrní: pokud nezaplatíte svůj zůstatek během těchto 15 měsíců, budete přilepená platit úrokovou sazbu mezi 16.99% a 25.74%.

Číst Více: Jak Provést Převod Zůstatku Karty Pracovat Pro Vás,

10 Nejlepších Nejlepší Bilance Přenos Kreditní Karty

Kreditní karty jsou jednou z možností pro nákup něco, co si nemůžete dovolit platit v hotovosti, ale možnost, že by se mělo přistupovat s extrémní opatrností. To je snadné nechat zůstatek na kreditní kartě plížit se na vás (zeptejte se této Tisícileté kdo nashromáždil více než 30 000 dolarů v dluhu kreditní karty), zejména pokud jste nosit kartu kolem a začít používat, pokud pro každodenní výdaje, na rozdíl od jeden-čas nákupu drahé položky (např. pračky), které potřebujete teď.

Číst Více: Nejlepší Způsob, jak splatit Kreditní Karty Dluhu

Uložit Své Mince

moudrá slova rapper Wiz Khalifa, „Obklopte se lidmi, kteří vám pomohou ušetřit peníze, ne utratit.“Není jasné, jakým způsobem Khalifa a jeho přátelé ušetří několik set dolarů, ale existuje spousta způsobů, jak ušetřit peníze na cíl.

nejzákladnějším a nejtradičnějším způsobem je otevření spořicího účtu. Do tohoto procesu můžete dokonce začlenit své přátele: zeptejte se jich, zda by vás chtěli odkázat do své banky na případné bonusy za doporučení pro vás oba. Například, pokud zákazník TD Bank odkazuje přítele, který si otevře účet, každý dostane bonus 50$.

bonus $ 50 by vás samozřejmě neměl vést k otevření spořicího účtu s nekonkurenční sazbou. S růstem online spořicích účtů s vysokým výnosem je snazší než kdy jindy najít účet s dobrou úrokovou sazbou.

našli jste vysokou míru. Nyní Získejte plán, jak ušetřit za ten velký nákup, který nemůžete financovat ze současného cash flow. Řekněme, že máte příští rok svatbu přítele mimo město. Spočítejte si náklady na cestování, oblečení, které budete potřebovat, svatební dar a cokoli jiného, co do něj faktory. Poté vydělte celkové náklady počtem měsíců nebo týdnů, které máte do data, kdy musíte být připraveni tyto věci koupit.

Jakmile jste přišel na to, jak moc, aby zrušil do té spořící účet každý měsíc nebo každý týden, zvažte nastavení automatických převodů z běžného účtu na spořící účet, takže nemusíte přemýšlet o tom. (A pokud vaše banka tento druh služby nenabízí, zvažte nalezení nové.)

Více čtení: Tři Dobré Důvody, proč změnit banku A Jak Na To

Další behaviorální návrh posílit vaše úspory pochází z Aliche, kteří uvádí, že „nepohodlné peníze dostane uloženy.“Navrhuje, aby byl váš spořicí účet obtížný pro výběr peněz. Jinými slovy, je těžší ušetřit peníze, když je snadné převést peníze zpět na běžný účet pro happy hour nebo improvizované nakupování.

“ musel jsem vydělat peníze nepohodlné, takže jsem si otevřel bankovní účet pouze online. Jen jsem tam dal své úspory – nekontrolovat, žádná debetní karta, jen úspory. Je nemožné, aby impulsní nákupy,“ říká Aliche. Banky obvykle trvají den nebo déle, než převedou vaše peníze do jiných bank. Během této 24-až 36-hodinové lhůty může impuls k nákupu něco projít.

další behaviorální trik, jak zvýšit své úspory: možnosti roundup. Roundup je funkce, ve které se hromadí více úspor tím, že automaticky převede přes volné změny na váš spořicí účet. Některé banky jako Bank of America mají tuto funkci. Pokud to VAŠE banka nemá, zvažte aplikaci roundup jako Acorns, Qapital, Digit nebo Chime. Tyto aplikace pracují s třetími stranami, což znamená partnerskou banku, které poskytujete osobní identifikační údaje. (Dělají to proto, aby mohli nabídnout FDIC pojištění vašich úspor, protože to nejsou samotné banky.)

prodávejte věci

cesta zpět, když, pokud jste potřebovali získat peníze z vašich věcí, museli jste jít do zastavárny nebo uspořádat garážový prodej. Obojí lze vnímat jako známky finanční tísně. Nyní, nicméně, existuje více způsobů, než kdy jindy, aby prodat přebytek položek on-line a žít s méně hmotných věcí, může být viděn jako důvtipný životní styl.

Více čtení: Radosti Minimalistický Život V Důchodu

Jak Decluttering Ji Domů Změnila Tato Mladá Matka je Celý Život

Od rozkvětu eBay, tam je nárůst platformy pro sousedy a cizinci prodávat věci. Některé platformy vám umožňují prodávat za stanovenou cenu, zatímco jiné umožňují uživatelům nabízet vaše položky. Weby jako LetGo, Craigslist, Ruby Lane a Facebook Marketplace vám umožní vyložit nežádoucí nábytek a dekorativní knickknacks. Pokud jde o váš šatník, nejlepší možnosti zahrnují PoshMark, thredUP, The Real Real, Kidizen a Tradesy.

Více čtení: život po navždy 21. Jak snížit osobní náklady na opotřebení

jakmile shromáždíte informace o prodejných položkách, rozhodněte se, jak je prodáte. Chtěli byste je raději prodat sami na webech jako Poshmark a Craigslist nebo prodat prostřednictvím online zásilkového obchodu, jako je skutečný skutečný?

před zachycením Instagram-hodné fotky vašich věcí, existuje několik věcí, které byste měli udělat pro přípravu. Nejprve upravte, co budete prodávat. Věci v dobrém stavu a lepší dělat dobře na těchto platformách. Cokoli méně než dobrý stav by mělo být recyklováno nebo zničeno.

za druhé, prozkoumejte cenové rozpětí vaší položky. Položka pravděpodobně nepůjde za to, co původně stála, zejména poté, co jste ji použili-pokud se nejedná o sběratelskou limitovanou edici.

Alicheova sestra vyzvedla šátek Hermès za 2 dolary v obchodě se spořivostí. (Staromódní druh.), Zatímco ona byla nakupovat šátek uvázat kolem hlavy v noci, ona se rozhodla vzít tento šátek na Hermès v Short Hills, New Jersey, a získat ověřený. Ukázalo se, že se jedná o limitovanou edici v hodnotě více než $ 1,000. Prodala ho na Poshmark.