Osobní Finance Insider píše o produkty, strategie a tipy, které vám pomohou učinit inteligentní rozhodnutí o své peníze. Od našich partnerů můžeme obdržet malou provizi, jako je American Express, ale naše zprávy a doporučení jsou vždy nezávislé a objektivní.
invalidní pojištění by mohlo nahradit váš příjem, Pokud jste zraněni nebo příliš nemocní na práci.
populární články
existují dva typy invalidního pojištění: dlouhodobá invalidita a krátkodobá invalidita. Pro většinu lidí, politika dlouhodobého postižení je nejužitečnější, obecně kopat 60 nebo 90 dny poté, co se stal zdravotně postiženým, v závislosti na vaší politice. Toto pokrytí vám může pomoci platit účty a udržet se nad vodou, pokud jste zdravotně postiženi, nahrazovat váš příjem každý měsíc až do limitu stanoveného vaší politikou.
toto pojištění, někdy také nazývané pojištění invalidního důchodu, by mohlo být záchranným lanem v situaci, kdy byl ovlivněn váš běžný příjem. Politiky jsou k dispozici přímo prostřednictvím pojišťovny, nebo prostřednictvím zaměstnavatele — byť krytí má tendenci být krátkodobé (vysvětlíme níže). Podle údajů Úřadu pro statistiku práce mělo v roce 2018 přístup k dlouhodobému plánu invalidity prostřednictvím svého zaměstnavatele pouze 34% pracovníků. Pokud jste ve většině, možná budete muset hledat pokrytí sami.
- Postižení pojišťovnou hodnocení
- nejlepší pojištění invalidity společnosti
- Co hledat v pojištění invalidity politiky
- Jak jsme zjistili, nejlépe postižení pojišťoven pro rok 2020
- Často kladené otázky
Postižení pojišťovnou hodnocení
Existuje mnoho pojišťoven, které nabízejí pojištění invalidity politiky k dispozici pro každého, ne jen přes zaměstnavatele, aby vám pomohou získat pokrytí na vaše vlastní. Zde jsou top pojišťoven, jejich finanční úvěrové hodnocení podle ratingové agentury Fitch nebo JSEM to Nejlepší, stížnost data z Národní Asociace Pojišťovacích Komisařů, a průměrná cena politika v roce 2018 z NAIC data.
v tomto hodnocení jsou společnosti s nejnižším skóre nejsilnější — měly nejvyšší úvěrové hodnocení, Nejnižší indexy stížností a nejnižší průměrné měsíční pojistné. Zde je návod, jak se každá uvažovaná společnost hromadí:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
nejlepší pojištění invalidity společnosti
Thrivent invalidní pojištění
Výhody z Thrivent invalidní pojištění politiky.
- Vynikající hodnocení finanční síly, a nízké stížnost index z NAIC dat
- Nejnižší pojistné z veškeré politiky hodnoceny na asi 53 dolarů za politiky
Zápory Thrivent invalidní pojištění politiky.
- Žádné citace k dispozici on-line, takže je obtížné porovnat ceny
Nejlepší pro: Každý, kdo hledá nejlepší cenu, který je ochoten koupit politiky prostřednictvím makléře nebo agenta
Thrivent vzal první místo na tomto pojištění invalidity seznamu v části protože jeho neuvěřitelně nízké průměrné prémie. Průměrná prosperující pojištění invalidity stojí asi 53 dolarů za měsíc, mnohem nižší než průměr 137 dolarů za měsíc, vypočteno z údajů NAIC.
Thrivent má také vynikající hodnocení finanční stability a má jen velmi málo závažných stížností. Tato společnost je desátou největší společností v USA pro dlouhodobou politiku zdravotního postižení.
společnost nabízí politiky ve všech 50 státech a okrese Columbia. Nabídky však nejsou k dispozici online a zásady je třeba zakoupit prostřednictvím agenta nebo makléře.
Assurity invalidní pojištění
Výhody z Assurity invalidní pojištění politiky.
- Silné finanční zabezpečení hodnocení
- Politik také k dispozici prostřednictvím zaměstnavatelů
Nevýhody Assurity invalidní pojištění politiky.
- Žádné citace nebo nákupu k dispozici on — line, musí být provedeno prostřednictvím zástupce
to Nejlepší pro: Každý, kdo chce koupit politiky prostřednictvím finančního poradce,
Assurity je pojišťovací společnost, která se zaměřuje na úrazové pojištění od roku 1890. Kromě postižení příjmů insurance, společnost nabízí životní pojištění, kritické nemoci pojištění, a smrt následkem úrazu, pojištění.
průměrné pojistné na pojištění invalidity bylo podle údajů NAIC 71 USD měsíčně. I když to není politika nejnižších nákladů na tomto seznamu, je stále mnohem nižší než průměr. Assurity nabízí pojištění invalidity prostřednictvím agentů, takže politiky nejsou k dispozici online pro nabídky nebo nákup. Někteří zaměstnavatelé také nabízejí pojištění invalidity prostřednictvím pojištění.
Illinois Vzájemné invalidní pojištění
Výhody Illinois Vzájemné invalidní pojištění politiky.
- Nízké průměrné pojistné náklady
- Citáty jsou k dispozici on-line
Nevýhody Illinois Vzájemné pojištění,
- Není k dispozici na celostátní úrovni
Nejlepší pro: Pracovníci v kvalifikovaných profesích a paraprofesionální kariéře
Illinois Mutual nabízí pojistné smlouvy již více než 110 let, zejména se specializací na životní pojištění. Ale, společnost také nabízí pojištění invalidity v 46 státy. Podle údajů NAIC průměrná politika nese prémii 56,90 $měsíčně, což z ní činí cenově dostupnou možnost.
Illinois Mutual má jedinečné výhody pro lidi, kteří pracují v obchodech nebo v paraprofesionální kariéře, pro které může být těžké nebo drahé získat pokrytí. Mnoho pojišťoven skupiny povolání do tříd, které používají, aby posoudil rizika, s nějakou kariéru tříd vnímána jako nižší riziko. Pro lidi, v těchto kariéru více tradičně vnímána jako riskantní, Illinois Vzájemné nárazy třídy, do vyšší úrovně na nižší pojistné.
Na rozdíl od mnoha jiných pojišťoven jsou nabídky k dispozici online prostřednictvím webových stránek Illinois Mutual, ale politiky musí být zakoupeny prostřednictvím agenta. Zásady jsou k dispozici v 46 státy, a nejsou k dispozici na Aljašce, Havaj, Kalifornie, New York, nebo District of Columbia.
RiverSource invalidní pojištění
Výhody z RiverSource invalidní pojištění politiky.
- Tato pojišťovna má silnou pověst pro finanční sílu a relativně nízký obsah stížnosti zákazníků.
- citace jsou k dispozici on-line
nevýhody RiverSource invalidního pojištění
- vysoké průměrné pojistné, přes $ 100 za měsíc.
Best for: současní klienti Ameriprise
RiverSource je dceřinou společností Ameriprise Financial, jedné z největších poradenských a správcovských společností v USA. Kromě invalidního pojištění nabízí Riversource také životní a dlouhodobé pojištění péče.
RiverSource je invalidní pojištění není nejlevnější na tomto seznamu, jako průměrná politika stojí $ 109 v 2018. RiverSource si však získal dobrou pověst jinými způsoby, získal vysoké známky za finanční stabilitu a obdržel několik stížností podle údajů NAIC.
stejně jako zásady společnosti Illinois Mutual jsou nabídky k dispozici online, ale zásady musí být zakoupeny prostřednictvím poradce Ameriprise. Zásady jsou k dispozici ve všech 50 státy a District of Columbia.
Vzájemné Omaha invalidní pojištění
Výhody Vzájemné Omaha invalidní pojištění politiky.
- Cenově dostupné invalidní pojištění od renomované společnosti
- k Dispozici po celém USA
Zápory Vzájemné Omaha invalidní pojištění politiky.
- Politik musí být zakoupeny prostřednictvím finančního poradce nebo zprostředkovatel
Mutual of Omaha je jedním z větších pojišťoven v USA, a nabízí životní pojištění, pojištění dlouhodobé péče, pojištění kritických onemocnění, a medicare doplněk politiky. Má 15. největší podíl na invaliditě v USA.
dlouhodobé pojištění invalidity prostřednictvím Mutual of Omaha v průměru 88.76 $za politiku v 2018 Podle údajů NAIC.
Mutual of Omaha získala velmi vysoké známky za finanční zabezpečení a získala A + za finanční sílu od ratingové agentury AM Best. Zásady jsou k dispozici ve všech státech USA a nabídky jsou k dispozici online, i když politiky musí být zakoupeny prostřednictvím agenta.
co hledat v pojištění invalidity
krátkodobé postižení vs. dlouhodobé postižení: jaký je rozdíl?
tyto dva typy pojištění se liší v závislosti na délce doby, kterou politika pokrývá, a kolik byste mohli obdržet. Krátkodobé invalidní pojištění platí vyšší procento vašeho platu po dobu několika měsíců. Dlouhodobá politika by mohla platit menší procento vašeho platu, ale mohl by se vyplatit, dokud neodejdete do důchodu.
můžete mít přístup na krátkodobé pojištění invalidity již prostřednictvím svého zaměstnavatele — o 42% zaměstnanců soukromého sektoru, měl přístup k pracovišti krátkodobé zdravotní postižení pojištění plán, v závislosti na Bureau of Labor Statistics. Ale tyto plány jdou jen tak daleko: Dlouhodobá invalidita navazuje tam, kde vaše krátkodobé postižení a úspory v nouzovém fondu končí.
plán dlouhodobého zdravotního postižení často poskytuje největší pokrytí peněz, což z něj činí praktickou volbu pro většinu lidí v krátkodobém plánu zdravotního postižení.
Najít společnost, která vyhovuje vašemu rozpočtu a očekávání
na Rozdíl od mnoha jiných typů pojištění, budete často muset pracovat s broker nebo agent, aby si politiky. Bylo řečeno, to může být těžké porovnat citace a coverages.
Pokud je to možné, začněte tím, že získáte nabídku online. Několik možností v tomto seznamu nabízí online nabídky. Je to dobrý způsob, jak získat představu nejen o tom, kolik zaplatíte, ale také o tom, které společnosti budou nejdostupnější.
odtud se můžete dostat do kontaktu s agentem. Mnoho společností, které prodávají invalidní pojištění také prodávat životní pojištění-Svazování zdravotní postižení politiku s životní pojištění by mohl být užitečný způsob, jak snížit náklady.
znát části politiky
existuje několik částí pojištění invalidity znát a pochopit. Ovlivní i cenu, kterou zaplatíte. Zde je to, co hledat na citát:
- eliminační období: Toto je období, které budete muset počkat, než se vaše zdravotní postižení začne vyplácet. Obvykle je to mezi 30 a 90 dny.
- měsíční výhoda: Toto je částka, kterou vaše politika vyplatí každý měsíc. Ujistěte se, že splňuje vaše minimální výdaje, nebo více.
- Premium: kolik zaplatíte každý měsíc, abyste si udrželi pokrytí.
Chcete-li najít nejlepší politiku pro vás, budete chtít najít eliminační období, které odpovídá vašim nouzovým úsporám, a nejvyšší měsíční přínos pro nejnižší pojistné.
Čtěte více: Policygenius můžete porovnat pojištění invalidity politiky najít správné pokrytí pro vás, za správnou cenu “
Jak jsme zjistili, nejlépe postižení pojišťoven pro rok 2020
Business Insider v úvahu pouze společnosti, které prodávají jednotlivé zdravotní postižení pojištění, a vyloučit firmy, které prodávají pouze zásady skupiny zaměstnavatelů. Tři faktory šel do skóre, které řadí tyto pojišťovny, s nižší skóre indikuje silnější pozici:
Finanční zabezpečení hodnocení
Ratingových společností Fitch a JSEM Nejlepší kurz pojistitelů na jejich finanční sílu a budoucí výhledy. Business Insider shromáždil informace o hodnocení každého hodnoceného pojistitele a pomocí těchto hodnocení vytvořil skóre ze 100.
index stížností Naic
Národní asociace pojišťovacích komisařů uchovává údaje o stížnostech podaných proti všem pojišťovnám. NAIC vypočítá index stížností vydělením podílu společnosti na stížnostech podílem společnosti na prémiích na trhu v USA.
Business Insider shromáždil tyto skóre a vynásobil je 100, aby vytvořil celé číslo skóre. Skóre 100 v této datové sadě je považováno za typické, přičemž všechny společnosti na tomto seznamu zaznamenaly v indexu stížností pod 100.
Průměrné pojistné v roce 2018.
Data z NAIC Nehody a Zdravotní Politiky Zážitek Zpráva poskytuje údaje o jednotlivých pojišťoven a jednotlivé linie podnikání. Tato zpráva obsahuje údaje o pojistném vybíraném prostřednictvím každé oblasti podnikání, a počet vydaných pojistek.
Business Insider rozdělil pojistné získané celkovým počtem vydaných pojistek, aby zjistil průměrné roční náklady každé politiky. Roční náklady byly poté vyděleny 12, aby se zjistily měsíční náklady na politiku.
Často kladené otázky
proč důvěřovat našim doporučením?
posláním Personal Finance Insider je pomáhat chytrým lidem činit nejlepší rozhodnutí se svými penězi. Víme, že finanční situace každého člověka je jiná a že nejlepší finanční produkt není univerzální. Zdůrazňujeme výhody těchto pojistných produktů v našich hodnoceních, ale nastínit omezení, také. Strávili jsme hodiny poring přes drobným písmem, takže nemusíte.
potřebuji invalidní pojištění?
pro většinu lidí je plán dlouhodobého invalidního pojištění nejlepším způsobem, jak chránit příjem v případě, že se stanete zdravotně postiženým. Pravdou je, že lidé se mohou stát zdravotně postiženými v jakémkoli věku a z jakéhokoli důvodu, a mít zavedený plán může pomoci snížit finanční zátěž.
Pokud si myslíte, že máte přístup k pokrytí prostřednictvím práce, se podívat na své politiky a ujistěte se, že je to dlouhodobé pracovní neschopnosti politiku s dostatečným pokrytím. V mnoha případech se zásady na pracovišti vztahují pouze na 40% až 60% vašeho příjmu. Pokud pokrytí vašeho zaměstnavatele není dostatečné, přidání další politiky nahoře může pomoci a nadále vás chránit, i když změníte zaměstnání.