Měli byste dostat zlatou IRA?

Co získáte investováním do zlatého investičního důchodového účtu? Doslova měníte část svého důchodového hnízda ve zlato. Bylo řečeno, je pro vás vložení zlaté IRA do vašeho portfolia správným krokem? Ne všechny účty IRA umožňují investice do zlata, ale tento článek by vám měl pomoci pochopit, co hledat ve vašem IRA, abyste zjistili, zda vám umožní vybudovat zlaté důchodové vejce.

měnící Se Cena Zlata

ceny Zlata za unci v rozmezí od $255 v září 1999 na maximum $1,937 v srpnu roku 2020. Od března 2021 se zlato pohybovalo zhruba za 1737 dolarů za unci. Došlo tedy k významnému růstu, ale také k určitému omezení.

gold IRA je specie (slovní hříčka určena), individuální důchodový účet (IRA), která umožňuje investorům vlastnit fyzické zlato, stříbro, platina a palladium namísto více obvyklé aktiv, jako jsou hotovost, akcie a dluhopisy—což pravidelné IRAs jsou omezené. Možnost použití zlata a jiných materiálů jako cenných papírů v IRA vytvořil kongres v roce 1997, říká Edmund C. Moy, hlavní stratég Fortress Gold, SZO, jako bývalý ředitel mincovny Spojených států, dohlížel na největší produkci zlatých a stříbrných mincí na světě.

Gold IRAs: rostoucí Trend

Gold IRAs apelovat na investory, kteří chtějí diverzifikované Penzijní portfolio. „Protože se ceny zlata obecně pohybují opačným směrem než papírová aktiva, přidání zlaté IRA do důchodového portfolia poskytuje pojistku proti inflaci,“ říká Moy. „Tento vyvážený přístup vyhlazuje riziko, zejména z dlouhodobého hlediska, což z něj činí chytrou volbu pro investice do důchodu, jako je IRAs.“

Během svého působení jako ředitel Máta, Moy říká, že tam byla malá poptávka po zlatě IRAs, protože zahrnují velmi složité transakce, že pouze nejvíce trvalý investor byl ochoten věnovat.

“ musíte najít správce nebo správce IRA spolu se schváleným depozitářem. Pak je potřeba nakoupit schválené zlato nebo jiný drahý kov a nechat ho převést do depozitáře tak, aby za něj správce mohl vyúčtovat, “ vysvětluje Moy.

od finanční krize v roce 2008 a výsledné Velké recese se však zlaté IRAs staly výrazně populárnějšími. Rekordní prodej zlata v kombinaci s výskytem mnoha dalších společností, které zvládají a zjednodušují transakce, učinily investice do zlaté IRA one-stop shop. Výsledek: robustní růst zlata IRA.

pak je tu samozřejmě dopad ekonomických a světových zpráv. „Silný zájem o zlato IRAs pokračoval kvůli možnému inflačnímu dopadu stimulačních programů Federálního rezervního systému a prudkému nárůstu geopolitického rizika,“ říká Moy.

Zlatá Pravidla

„Zlato IRAs může být buď tradiční nebo Roth možnosti,“ říká Daniel Sentell, bývalý ředitel komunikace Finanční Široké, Y, NY–založené finančních služeb společnosti, která nabízí tyto účty. Bez ohledu na verzi, zlatá IRA může být investována pouze do skutečného zlata, ať už jde o mince nebo pruty.

podle Bretta Gottlieba, finančního poradce a zakladatele komplexního poradce v Karlových Varech, Kalifornie., první věc, kterou je třeba zvážit, je, zda chcete mít fyzickou investici do svého portfolia spíše než akcie zlaté společnosti nebo podílový fond nebo fond obchodovaný na burze, který sleduje zlatý index.

Pokud se rozhodnete pro skutečný kov, platí určitá kritéria pro to, aby byl držen v IRA. „Mince nebo tyče z drahých kovů musí splňovat standardy IRS jemnosti a musí být drženy správcem IRA namísto vlastníkem IRA,“ říká Moy. „Zlato musí být uloženo v depozitáři schváleném IRS.“

jinými slovy, žádné ukrývání drahých kovů nebo druhů v bezpečnostních schránkách, domácích trezorech nebo skříních. „Platí všechna ostatní pravidla týkající se příspěvků, výplat a daní IRA,“ dodává Moy.

Makléř nebo Správce

dát IRA prostředky do zlata, musíte vytvořit self-režie IRA, druh IRA, že investor přímo řídí a je povoleno na vlastní širší spektrum investičních produktů než ostatní IRAs. Pro zlatou IRA potřebujete makléře ke koupi zlata a správce k vytvoření a správě účtu. Tato společnost bude ukládat nebo držet vaše skutečné pruty, říká John Johnson, prezident GoldStar Trust, se sídlem v Canyonu, Texas.

Správci jsou obvykle banky, svěřenecké společnosti, spořitelních a úvěrních družstev, makléřských firem, nebo spořitelních a úvěrových sdružení, které byly schváleny federální a/nebo státní agentury poskytovat aktiv úschovy pro individuální investory a finanční poradci. Nevybírají prodejce kovů pro své klienty IRA. To je odpovědnost investora. Zavedení správci však mají vztahy s několika stovkami prodejců po celé zemi a mohou být ochotni tento seznam sdílet.

může fungovat i opačně. „Někteří prodejci kovů mohou doporučit správce IRA,“ říká Johnson. „Spotřebitelé však mohou vždy svobodně hledat správce sami.“

výběr, kterou společnost použít, je komplikovaný, protože je to specializovaný úkol, který velké makléřské firmy obecně nenabízejí, podle Moy. „Když jsem dělal domácí úkoly, bylo pro mě důležité několik kritérií,“ říká. Mezi ně patří:

• transparentnost: znalost všech vašich nákladů předem se může vyhnout nepříjemným překvapením, jako jsou skryté poplatky po investování.
• traťový rekord: Hledejte společnost s vynikající pověstí od objektivních třetích stran, jako je Better Business Bureau nebo Business Consumer Alliance. Moy říká, že může být také užitečné prozkoumat, co zákazníci říkají o společnosti, zejména počet podaných stížností. Hledal firmy, které jsou „vzdělané a netlačí na tvrdý prodej.“
• flexibilita: potřeby a cíle každého investora jsou odlišné, takže Moy navrhuje vybrat společnost, která vás uspokojí, spíše než mít univerzální přístup.
• kvalifikace: Měli byste jednat pouze se společností, která má všechny příslušné a požadované licence, registrace, pojištění, a dluhopisy na ochranu vaší investice. Požádejte o ověření těchto licencí a dalších informací.

zvláštní náklady

vlastnictví zlata ve zlatém IRA přichází s některými zvláštními náklady. Poplatky, které investor bude čelit, patří:

• prodávajícího poplatek (přirážka): „i když zlato má sazbu, tam jsou popisy v závislosti na tom, zda chcete, zlaté pruty, mince, doklady, atd., „říká Sentell. Označení, které se může také lišit v závislosti na dodavateli, je jednorázový poplatek. „Podobně každá forma zlata představuje svůj vlastní soubor požadavků, když investor musí prodat,“ dodává.
• nastavení důchodového účtu: tento jednorázový poplatek je účtován za vytvoření nového účtu IRA. To se také liší podle instituce, ale může to být více než obvyklý instalační poplatek, protože ne všechny firmy poskytující finanční služby se zabývají zlatými IRAs.
• poplatky za úschovu: Znovu, zatímco vy byste se s těmito roční náklady (stejně jako veškerá související aktiva nebo transakční poplatky) se všemi IRAs, mohou být vyšší pro tento druh účtu, a to zejména pokud jste museli jít do jiné finanční instituce, než ten, co drží vaše další účty.
• poplatky za skladování: zlato musí být drženo kvalifikovaným skladovacím zařízením, za které jsou účtovány poplatky za skladování.
• Cash-out náklady: Chcete-li uzavřít zlatou IRA prodejem své zlato na prodejce třetí strany, řekl dealer bude chtít zaplatit méně, než to, co platí pro na otevřeném trhu. Pokud tedy ceny od doby, kdy jste je koupili, výrazně nezvýšily, můžete ztratit kus kapitálu.

Některé IRA společností zaručí, koupit zlato zpět od vás za aktuální velkoobchodní ceny, ale stále můžete přijít o peníze tím, že uzavření účtu, něco, co obvykle nestává se otevírání a zavírání pravidelné IRAs.

Požadované Minimální Distribuce Problémů

Jakmile dosáhnete věku 72 let, bude pověřena, aby se požadované minimální distribuce (RMDs) z tradiční zlaté IRA (i když ne z Roth). Kovy samozřejmě nejsou nijak zvlášť likvidní, takže nalezení hotovosti pro tyto distribuce může být problém, což způsobí, že budete muset prodat část svého zlata, když to nemusí být výhodné. Tento problém, nicméně, lze zmírnit tím, že celkové množství RMD z jiných tradičních IRAs.

šekovou Knížku IRAs

Tady je jeden možný způsob, jak se vyhnout nutnosti správce a náklady spojené s jedním: můžete otevřít to, co je známé jako „šekovou knížku IRA,“ self-režie IRA, který nevyžaduje odnětí svobody řízení. Nastavení šekové knížky IRA je komplikované, protože musíte být Společností s ručením omezeným (LLC) a mít obchodní běžný účet, abychom jmenovali dva požadavky.

Nicméně, jak Sentell poukazuje na to, že to neumožňuje investory k nákupu zlata American Eagles, ministerstvo Financí USA–ražené mince, za jejich penzijních účtů a držet je osobně, uhýbání správce a skladovací poplatky. Žádná jiná mince má tuto výjimku daňový kód, popsané v Internal Revenue Code 408 (m). IRS se říká, že v současné době zkoumá tento typ IRA, proto s touto možností postupujte opatrně.

Válcované Zlato

Pokud již máte IRA nebo 401(k), a to buď pravidelně, nebo Roth, máte možnost převrácení některé nebo všechny své prostředky do zlata IRA. Proces převrácení je stejný jako u jakéhokoli jiného penzijního fondu. Obvykle vyplnit účet aplikace (ať už on-line nebo na papíře), a účet je obvykle dosaženo během 24 až 48 hodin od dokončení a přijetí žádosti.

„jakmile všechny strany obdrží podepsanou žádost o převod, oba správci spolu budou komunikovat, aby převedli prostředky na nového správce a financovali novou zlatou IRA,“ říká Gottlieb. Když jsou na novém účtu IRA k dispozici finanční prostředky, zástupce účtu zkontroluje aktuální možnosti drahých kovů, které si spotřebitel může koupit. „Poradíte jim, jaký typ chcete koupit a ceny jsou v té době zamčené,“ dodává Gottlieb.

speciální rizika zlata

všechny investice přicházejí s riziky a odměnami, včetně zlata. „Zlato má v mnoha ohledech stejná rizika jako každá investice,“ říká Moy. „Cena zlata může jít nahoru nebo dolů a mají volatilitu. Nikdo nemůže přesně předpovědět jeho budoucnost.“

ale i přes riziko, Moy říká, že existuje důvod investovat některé z vašich penzijních fondů do žluté věci. „Zlato má 5 000letou historii, kdy je obchod s hodnotou,“ říká Moy. „Akcie mohou jít na nulu, jak jsme viděli u Lehman Brothers, dluhopisy mohou výchozí jako v Argentině nebo získat velké srážky jako v Řecku. Hodnota dolaru neustále klesá . Ale zlato nikdy nebude mít nulovou hodnotu.“

Pokud se cena zlata sníží, Moy říká, že to pravděpodobně znamená, že se vaše papírová aktiva budou dařit dobře. Pokud je tedy vaše portfolio vyváženo zlatými i papírovými investicemi, ztráta na straně zlata bude vyvážena ziskem jiných aktiv. „Mnoho z těchto rizik existuje i pro tradiční IRAs. A tradiční Irák má rizika, která Zlatý Irák nemá, “ dodává.

existují však také určitá rizika specifická pro investice do fyzického zlata. Jakákoli fyzická komodita podléhá krádeži. Někdo by se mohl vloupat do depozitáře, kde je uloženo vaše zlato. Nicméně, nárok na zlato IRAs, depozitáře, jsou povinny být pojištěny, což bude chránit vaše investice tak dlouho, jak váš účet nemá překročit správce je uvedeno, hodnota na účtech,

„Tam jsou také nedůvěryhodný správci, kteří by mohli ukrást od svých zákazníků, účtů, nebo spáchání podvodu tím, že prodává své vzácné kovy, které jsou ve skutečnosti nemají ani v úmyslu koupit,“ říká Moy. „Tato rizika lze zmírnit výběrem depozitáře, který pojistí finanční transakci.“

Spodní Řádek

Gold IRAs jsou obvykle definovány jako „alternativní investice“, což znamená, že nejsou obchodovány na veřejné burze a vyžadují speciální odborné znalosti, aby hodnota. Zatímco zlato má potenciál vysoké návratnosti, je snadné být oslepen jeho třpytem. Ceny zlata mohou nečekaně klesnout. Když zlato roste, musíte se také rozhodnout, zda budete nakupovat na—nebo blízko-vrcholu trhu, pokud investujete v tomto bodě. Čekání by mohlo dávat větší smysl.

Pokud uvažujete o zlaté IRA, poraďte se s finančním poradcem a zjistěte, jak by kov odpovídal celkovým cílům vašeho portfolia. Obecně platí, že nikdy není dobrý nápad dát všechna vejce do jednoho koše aktiv. Pokud se vám zlato jeví jako solidní volba, Sentell navrhuje vložit do zlaté IRA ne více než třetinu vašich penzijních fondů. Gottlieb doporučuje mít více než „10% až 15% z osobních celkového portfolia investoval do zlata, ať už v papírové podobě nebo fyzického držení.“