Kompletní Průvodce pro Stavební Pojištění v roce 2021

Pochopení Konstrukce Pojištění

Existuje mnoho různých typů pojištění navržen tak, aby chránit majetek vlastníků, vývojáři a dodavatelů prostřednictvím různých fázích stavebního projektu. Ve skutečnosti jsou pro mnoho projektů vyžadovány určité typy stavebních pojistek. V níže uvedených oddílech, přezkoumáme základy stavebního pojištění, nejběžnější typy dostupných pojistek, a kdy by se tyto zásady použily. Pokud jste již na toto téma dobře obeznámeni nebo jen chcete najít renomovanou společnost, nezapomeňte se podívat na naše doporučené stavební pojišťovny níže.

	Progressive	Liberty Mutual	The Hartford
Financial Strength	Excellent	Excellent	Strong
Customer Reputation	A-	B+	A-
Our Rating	9.5/10	9/10	9/10
Learn More	View Rates	View Rates	View Rates

Co je Stavební Pojištění?

Stavební pojištění je široká kategorizace pojistných smluv, které poskytují ochranu během stavebních projektů. Ve skutečnosti se pojem „stavební pojištění“ obecně vztahuje na pojištění, které se týká stavebních projektů, a není samo o sobě skutečnou formou pojištění.

mnoho faktorů určuje typ stavebního pojištění, které by člověk potřeboval pro daný projekt nebo podnikání. Mezi tyto faktory patří, vztah osoby k projektu (dodavatel, vlastník nemovitosti, subdodavatel, atd.), typ subjektu, který kupuje pojištění (podnik nebo jednotlivec), a typ nemovitosti, která má být pokryta.

Druhy Stavebních Pojištění

vlastnost majitele podniku stavební projekt by mohl usilovat, aby se ujistili, řada věcí souvisejících s projektem—například, budovy, materiály v tranzitu, atd. V závislosti na povaze smlouvy, dodavatel pro stejný projekt může vyžadovat různé typy pokrytí, jako obecné odpovědnosti a komerční auto pojištění. Níže jsou uvedeny další informace o různých typech pokrytí.

1. Stavební Riziko (v Průběhu Výstavby) Pojištění

Stavitelé rizikové pojištění, také známý jako průběhu výstavby (COC) pojištění, nebo někdy výstavby, které všechny rizikové pojištění, je pojištění pro budovy a jiné stavby, zatímco oni jsou ve výstavbě. Konkrétněji, pojistné smlouvy budou mít obvykle možnosti pokrýt následující typy majetku:

• Stavební materiály
• Základy
• Dočasné stavby, jako jsou lešení
• Dlažby, oplocení, venkovní svítidla
• Trávníky, stromy a rostliny nainstalován builder

poskytovatelé Pojištění obecně pokrývají většinu běžných typů stavebních projektů, včetně:

• Rezidenční nová výstavba
• Rezidenční předělávání nebo menších projektů (např. výměna oken a dveří)
• Model domy a model domů obsah
• Komerční výstavby nemovitostí

Nicméně, pokud váš stavební projekt nebo typ struktura je jedinečná, tam může být ještě specializovaných služeb, které mohou nabídnout pojištění pro váš unikátní projekt. Stavitelé riskují politiky chrání pouze před určitými typy škod. Obecně platí, že nejzákladnější stavitelé riziko pojistné smlouvy se bude vztahovat na škody způsobené:

• Oheň
• Počasí
• Vandalismu

Typicky, pojišťovny budou nabízet „pojistné krytí“ možnosti, které stojí více, ale může prodloužit limity krytí, pojistné události, a/nebo pojištěného majetku pro politiky. Škody způsobené zemětřesením nebo záplavami obecně nebudou pokryty, pokud se do politiky nepřidá pokrytí těchto typů událostí. Pojišťovny mohou také určit některé výjimky v politice, které je chrání před pokrývající škody, které vzniknou za zvláštních podmínek nebo z nedbalosti pojistníka.

Přečtěte si náš průvodce stavebním pojištěním, kde se dozvíte více o nákladech na pojištění rizika stavitelů a podívejte se na nejlepší pojišťovny.

2. Obchodní a Dodavatele Pojištění Obecné Odpovědnosti

Obecné odpovědnosti pojištění, někdy nazývané komerční obecné odpovědnosti (CGL) pojištění nebo dodavatele pojištění obecné odpovědnosti, je třída pojištění, které poskytuje ochranu odpovědnosti na podniky v případě ublížení na zdraví nebo škody na majetku v průběhu podnikání. Poskytovatelé pojištění vytvářejí různé verze těchto politik, které jsou k dispozici odborníkům ve stavebnictví a pro stavební projekty. Ať už jste vlastníkem nemovitosti, stavební firma, nebo dodavatel, pojištění odpovědnosti jsou k dispozici k ochraně pojistníků před zbytečným rizikem. Tak často, tyto plány budou inzerovány jako pojištění všeobecné odpovědnosti dodavatele nebo pojištění obecné odpovědnosti pro stavitele.

všeobecné pojištění odpovědnosti obvykle pokrývá širokou škálu škod, včetně:

• Vadné zpracování
• Práce související s zranění
• Reklamní zranění / pomluvy

Dodavatelů či vývojářů může ve skutečnosti být požadováno, aby minimální úroveň pojištění odpovědnosti buď ze zákona v některých státech, nebo vyhrát některé smlouvy, které to vyžadují. Společnosti, které dokončují mnoho projektů, budou určitě chtít mít pojištění odpovědnosti v případě, že budou žalovány za chyby. Také subdodavatelé jsou často povinni provádět pojištění odpovědnosti za práci pro některé generální dodavatele.

pojištění Obecné odpovědnosti politiky jsou k dispozici prostřednictvím různých poskytovatelů pro následující typy podniků:

• Rezidenční generální dodavatelé (RGC)
• Vývojáři
• Remodelers
• Lehká užitková generální dodavatelé
• Obchod / specializované dodavatele (HVAC, elektrické, instalatérské, atd.)

Jako Stavební Riziko a další typy pojištění, určité výjimky jsou pravděpodobně definovány v politice, ochraně pojišťovna z nutnosti pokrýt určité typy škody nebo incidentů.

3. Komerční Auto / Truck pojištění

komerční auto pojištění, nebo pojištění užitkových vozidel, není k dispozici výhradně pro stavební projekty. Je to pojištění určené k poskytování auto pojištění vozidel používaných podniky. Pokrytí poskytované komerční auto pojištění je určen na pomoc pojistníci vyhnout vysoké náklady na opravu vozidla, zdravotní výdaje, nebo soudní spory vyplývající z auto nehod.

existuje několik možností pokrytí pro komerční auto pojištění, které odrážejí možnosti pokrytí standardních auto pojištění. Standardní možnosti pokrytí jsou:

• pojištění Odpovědnosti – To chrání společnost a zaměstnanci výdaje spojené s havárií způsobených zaměstnanci.
• krytí fyzických škod-to se vztahuje na škody na firemních vozidlech po kryté kolizi. To by také mohlo zahrnovat komplexní pokrytí, které chrání před odcizenými vozidly, poškozenými vandalismem nebo zničením přírodními katastrofami.
• Medical Payments Coverage-toto pokrytí pomáhá platit za zranění související výdaje vyplývající z kryté incidentu, včetně lékařské účty, nemocniční poplatky, náklady na ambulanci a pohřební výdaje.
• nepojištěné motoristické krytí-tento typ krytí pokrývá škody a zranění způsobená nepojištěnými řidiči. To je nezbytné, protože je to vaše osobní odpovědnost pokrytí, které pokrývá škody a zranění, které způsobíte ostatním. Pokud se dostanete do nehody s někým, kdo toto pokrytí nedrží, stále chcete být kryti vysokými náklady na lékařskou péči nebo opravu.

poskytovatelé pojištění, jako je progresivní nebo celostátní, nabízejí pokrytí mnoha typů užitkových vozidel, včetně vozidel, která se běžně používají při stavebních projektech. Následující typy vozidel a přívěsů jsou obvykle hrazeny pojišťovnami, které nabízejí komerční auto pojištění:

Něco k poznámce je, že konkrétní typ politika—komerční vůz pojištění–spadá pod záštitou komerční auto. Zatímco komerční auto pojištění je široký pojem, který zahrnuje širokou škálu vozidel používaných pro obchodní účely, obchodní auto pojištění speciálně platí pro velká vozidla (jako jsou sklápěče, návěsy-nákladní auta, míchačky, atd.) a podniky, které je používají. Kromě všech možností pokrytí poskytována standardní obchodní auto politiky, obchodní auto pojištění také nabízí nákladní pojištění, obecné pojištění odpovědnosti, a prostoje pokrytí, mimo jiné možnosti.

bez ohledu na typ vozidla řídíte, je důležité mít nějakou formu obchodní auto politiky při řízení vozidla pro podnikání. Mějte na paměti, že většina osobních auto pojištění vyloučí nehody při používání vozidla pro obchodní účely z pokrytí.

Pokud byste se chtěli dozvědět více o obchodní auto pojištění pro stavebnictví, navštivte naše podrobné obchodní auto pojištění, průvodce, nebo, přesněji řečeno, náš průvodce pro komerční přepravní pojištění.

4. Vnitrozemské námořní pojištění

vnitrozemské námořní pojištění je další širokou třídou pojištění, která přesahuje rámec stavebnictví. Název sice pochází z doby, kdy se tato třída pojištění týkala především materiálů a plavidel vázaných na oceán, ale už tomu tak není. Vnitrozemská námořní pojištění pokrytí je se vyvinul zahrnovat mnoho typů nemovitostí, včetně nemovitostí v tranzitu, mobilní zařízení, ubytování v péči opraváře nebo sklad, majetek běžně používán v různých místech, a dokonce i počítačové vybavení a digitální informace.

pro stavebnictví se“ vnitrozemské námořní pojištění “ vztahuje především na Nástroje a vybavení používané dodavateli a vývojáři. Z tohoto důvodu se ve stavebnictví běžně označuje jako“ pojištění nástrojů a zařízení „nebo“ pojištění zařízení dodavatele“.

Tyto pojistky pokrývají mnoho typů nemovitostí používaných stavebních odborníků, dodavatelů a vývojářů, včetně:

• Dodavatel je nářadí, vybavení, oblečení a potřeby (kladiva, vrtačky, elektrocentrály, elektrické pily, dřevo, sádrokarton, atd.)
• mobilní zařízení (Bagry, vysokozdvižné vozíky, nakladače, jeřáby atd.)
• Pronajaté nebo zapůjčené zařízení (pronajaté nástroje nebo mobilní zařízení, jako jsou elektrocentrály a vysokozdvižné vozíky)
• Počítačové vybavení a dat (notebooky, tablety, soukromý projekt, data)

Politiky se bude týkat položek na náhradu nákladů nebo na reálnou tržní hodnotu poškozené nebo ukradené předměty, a které události pro tento typ pojištění bude zahrnovat:

• Zařízení ukradené z pracovišti
• Nástroje nebo zařízení poškozeno při přepravě na pracovišti
• Vybavení poškozené při požáru nebo přírodní katastrofy na pracovišti

do Této třídy, pojištění může zahrnovat také další náklady, které by mohly být spojené se ztrátou nebo poškozením dodavatel nářadí a vybavení, včetně:

• odstranění Nečistot / znečištění vyčištění po něž se události
• Náklady způsobené zpoždění vyplývající z kryté incidentu

5. Dodavatel Licence Dluhopisy

Dodavatele licence dluhopisy jsou dohody, podobné pojistky, které zaručují, že dodavatel bude v souladu s předpisy, které platí pro jejich konkrétní dodavatele licence. Hlavní rozdíl mezi tímto a pojištění je, že zatímco dodavatel je ten, kdo nákupy dluhopisů, dluhopisů je určen k ochraně široké veřejnosti a každý, že dodavatel obchoduje s. Pojišťovny obvykle nabízejí dluhopisy, i když nejsou úplně stejné jako pojistné smlouvy.

cena dluhopisu zhotoviteli obvykle závisí na historických záznamech dodavatelů o příjmech a jejich úvěrovém skóre. A čím lepší výsledky má stavební specialista, tím levnější bude pro ně dluhopis.

Některé státy, odvětví, typy stavebních zakázek bude vyžadovat, aby dodavatelé nést dodavatele licence dluhopisů, a v některých případech další dluhopisy, bude nutné.

Další informace o licenčních dluhopisech pro stavebnictví naleznete v této důkladné příručce o licenčních dluhopisech dodavatele a o tom, jak fungují.

6. Dluhopisy konstrukce

Stavební dluhopisy, také známý jako smlouvy, dluhopisy, existují „záruka“ některých aspektů smlouvy nebo stavební projekt, a nakonec, že projekt smlouvě je zaručeno, že bude dokončena, pokud přijal. Existuje několik typů smluv dluhopisy, které jsou:

• Nabídka dluhopisů – zaručit, že nabídka návrhy na projekty, které jsou vážné a že dodavatelé mohou finančně podpořit projekt, pokud jejich nabídka je vybrán.
• Performance bonds-zajistit, aby dodavatelé dodržovali standardy a dokončili projekt stanovený v projektové smlouvě.
• platební dluhopisy-zaručit, že dodavatel může poskytnout platbu subdodavatelům, dělníkům a dodavatelům.
• udržovací vazby-k ochraně vlastníka projektu před vadným zpracováním nebo vadnými materiály po dobu po dokončení práce dodavatele; také známý jako záruční dluhopisy.
• Subdivision bonds-zaručit Městu, Kraji nebo jiné místní obci, že držitel dluhopisů vyvine nemovitost v souladu s místními pokyny a požadavky.
• site improvement bonds-poskytnout stejné záruky jako Subdivision bond – ale vztahuje se pouze na stávající struktury, které jsou vylepšovány.
• Supply bonds-poskytnout záruku, že dodavatelé dodají materiály, dodávky atd., jak je smluvně stanoveno.

7. Pojištění odškodnění pracovníků

pojištění odškodnění zaměstnanců, známé také jako kompenzace zaměstnanců nebo dělníků, je pojistné krytí určené k ochraně podniků a dodavatelů, když jsou jejich zaměstnanci při práci zraněni. Dělá to tak, že pokryje následující náklady po krytém incidentu:

• Léčebné výlohy
• Zmeškané mzdy
• Pokračující oživení náklady související zranění
• Právní poplatky, pokud poškozená osoba žaluje pojistník
• náklady na Pohřeb a smrt výhody

Pracovníci‘ kompenzace pojištění, stejně jako ostatní na tomto seznamu, se klene nad rámec jen stavebnictví, ale to je důležitý kus pokrytí pro vývojáře a dodavatele, kteří plánují zaměstnávat ostatní, kteří šanci na zranění v práci. Ve skutečnosti je v některých státech vyžadováno zákonné pojištění zaměstnanců.

pojišťovny jako Progressive, Nationwide a Hartford nabízejí comp pokrytí pracovníků pro mnoho typů podniků, včetně generálních dodavatelů, instalatérů, techniků HVAC, elektrikářů a dalších.

požadavky na stavební pojištění

někteří se mohou ptát: „je nutné stavební pojištění?“Ve skutečnosti je to v mnoha případech nejen nutné, ale také nutné.

komerční auto pojištění je vyžadováno zákonem. Všechny státy a federální vláda zákony, které stanovují minimální požadavky na auto pojištění odpovědnosti. Kompenzace pracovníků je také vyžadována ve většině států zákonem; konkrétní požadavky se však budou lišit podle státu a počtu zaměstnanců v podniku.

ostatní typy stavebního pojištění nebudou vyžadovány státním nebo federálním zákonem; mnoho stavebních smluv však bude vyžadovat, aby dodavatelé zakoupili pojištění pro projekty, které popisují. Menší dodavatelé, kteří pracují přímo s majiteli domů, obvykle nebudou muset nést pojištění pro projekty, které přijímají, a nejčastěji nebudou. Ale když velké organizace, jako jsou místní vlády, univerzity a velké společnosti, smlouvu na velké stavební projekty, téměř vždy vyžadovat, aby dodavatelé a obchodní vývojáři k provádění pojištění, které chrání různé pojistného aspekty projektu. Tyto náklady jsou téměř vždy přeneseny na sponzora projektu, ale přesto musí dodavatel najít a zajistit politiku.

tyto smlouvy o projektu obvykle vyžadují, aby dodavatelé nesli alespoň obecnou odpovědnost, odškodnění pracovníků a pojištění rizika stavitelů. Někdy budou také vyžadovány ručení dluhopisů a vnitrozemské námořní pojištění, ale mnohem méně často.

zvýšené limity a ochrana poskytovaná nadměrnou odpovědností / zastřešující politikou a pokrytím profesní odpovědnosti nebude obvykle vyžadována sponzorem projektu nebo smlouvou o projektu. Nicméně, toto pokrytí může jít dlouhou cestu pro dodavatele a podniky chycené v právních bitvách po krytých incidentech.

Stavební Náklady na Pojištění

Tato otázka nemá moc jednoduché odpovědět, protože stavební pojištění se vztahuje na mnoho typů politik pro mnoho různých situací, a je možné zakoupit různé typy pojistníků. Dále, dodavatelé, vývojáři, a majitelé nemovitostí, kteří mohou zakoupit politiky mají možnosti, pokud jde o úroveň pokrytí, které chtějí.

faktory, které ovlivňují náklady na stavební pojištění

několik faktorů ovlivní náklady na stavební pojištění. I když stavební pojištění jsou prodávány samostatně a liší se v tom, co pokrývají, jsou obvykle ovlivněny stejným souborem faktorů, které jsou:

• Kreditní historii podniku / pojistník / jménem pojištěnci
• Zkušenosti dodavatelů / podnikání
• Velikost projektu nebo podnikání
• Umístění záměru nebo business / dodavatel
• Pokrytí limity a odpočitatelných položek

Další faktory mohou mít vliv na náklady na výstavbu pojištění, které jsou nezbytné pro váš stavební projekt. Obecně, tyto faktory jsou používány upisovatelem odhadnout pravděpodobnost kryté ztráty, nebo riziko spojené s pojištěním projektu, dodavatel, nebo podnikání.

průměrné náklady na stavební pojištění

navzdory rozptylu přesných nákladů je možné získat přibližný odhad toho, co bude celkové pojistné krytí různých projektů stát. Následující tabulka ukazuje přibližné roční pojistné pro různé typy pojištění staveb:

	Average Annual Premium	Required?
Commercial General Liability	$500-$1,500	Usually
Umbrella / Excess Liability	$1,000-$3,000	Recommended
Professional Liability	$800-$2,000	Recommended
Builders Risk	1-5% of project cost	Usually
Workers’ Compensation	$5,000-$8,000 per employee	Usually
Commercial Auto	$800-$5,000 per vehicle	Always
Surety Bonds	$100-$10,000	Sometimes
Inland Marine	$2,000-$3,000	Sometimes

náklady uvedené v této tabulce jsou pouze shrnutí celostátní průměrné náklady na tato pojištění. Všimněte si, jak široce se tyto odhady pohybují. Každý dodavatel, developerská firma, nebo majitel domu může platit různé částky na základě podrobností o svých projektech a vlastního zázemí bezpečnosti a zkušeností. Obecně řečeno, dodavatelé, kteří čelí většímu riziku, podléhají vyšším nákladům na pojištění.

například náklady na pojištění obecné odpovědnosti pro stavební firmy a rozvoj firmy se liší podle typu projektů, které berou a jejich dosavadní nároky. Ve skutečnosti, kvůli riziku spojenému se stavebními projekty, stavební dodavatelé platí jedny z nejvyšších sazeb za obecnou odpovědnost jakékoli profese. Totéž lze říci o zásadách profesní a nadměrné odpovědnosti. Zatímco politiky se mohou značně lišit v nákladech, nižší riziko dodavatelé stojí méně pojistit.

hledání nejlepších stavebních pojišťoven

existuje mnoho pojišťoven, které nabízejí specializované politiky pro stavebnictví. V ideálním světě mohou podniky, dodavatelé a majitelé domů koupit všechny své pojistné smlouvy od jednoho poskytovatele, aby ušetřili čas, energii a peníze. Kupující by měl také vzít v úvahu několik faktorů při výběru pojistitele:

• Finanční sílu – dodavatelé a obchodní vývojáři by měli zvážit, jak finančně založili pojistitel je. V případě velké katastrofy by pojistitel mohl být vystaven velké finanční zátěži. V ideálním případě je pojistitel, který si vyberete, jednou z více zavedených společností se silným finančním výhledem.
• zákaznický servis a pověst-pojistníci budou často muset komunikovat se svým poskytovatelem pojištění, včetně případů, kdy je podána reklamace, je aktualizována politika nebo je třeba odpovědět na otázku týkající se politiky.
• pokrytí-je také důležité zajistit, aby pokrytí nabízené politikou bylo úplné. Ochrana poskytovaná politikou by měla alespoň splňovat minimální požadavky státu a smluv, a doufejme, že mnohem více.
• náklady-náklady na pojistku obvykle nebudou viditelné, dokud s pojistitelem nesdílíte mnoho svých osobních a projektových údajů. Takže stojí za to najít více nabídek, než se usadíte u poskytovatele. Kupující by se také měli zeptat pojišťoven na slevy, které nabízejí, protože často mohou sponzoři a dodavatelé projektů ušetřit na konečných nákladech politiky pouze použitím slev, na které již mají nárok.

níže uvedené společnosti splňují tato kritéria a jsou dobrou volbou pro ty, kteří chtějí splnit své potřeby stavebního pojištění prostřednictvím jediného poskytovatele.

Nejlepší Stavební Pojišťovny pro Dodavatele a Obchodní Vývojáři

Dodavatelé a obchodní vývojáři, zejména ty, kteří se ucházely o velké stavební projekty jsou často povinni zakoupit velké množství pojištění. Často, náklady na pojistné smlouvy mohou být přeneseny na sponzora projektu; náklady by však měly být pro dodavatele stále důležitým hlediskem, protože úspory mohou být přeneseny na sponzora projektu a zatraktivnit jejich nabídky na smlouvy.

a více než majitelé domů, dodavatelé mohou chtít zvážit stavební odbornost svých potenciálních poskytovatelů pojištění. Čím zkušenější je pojistitel se stavebními projekty, tím snazší bude podání nároku a navrhování politiky pro kupujícího.

níže uvedená tabulka ukazuje několik špičkových poskytovatelů stavebního pojištění, kteří splňují kritéria, která jsme stanovili výše. Každá z těchto společností nabízí širokou škálu stavebních pojistných produktů, které by měly splňovat potřeby většiny dodavatelů a komerčních vývojářů.

	Progressive	Liberty Mutual	The Hartford
Financial Strength	Excellent	Excellent	Strong
Customer Reputation	A-	B+	A-
Our Rating	9.5/10	9/10	9/10
Learn More	View Rates	View Rates	View Rates

Nejlepší Stavební Pojišťovny pro majitele Domů

politiky, které fungují nejlépe pro komerční vývojáři a dodavateli stavby nejsou obvykle bude nejlepší volbou pro majitele domů a vlastníky-stavebníky. Obecně platí, že tito vlastníci, kteří budou také sponzory projektu, mohou požadovat, aby jejich dodavatelé zakoupili pojištění. Mohou však také těžit z nákupu pokrytí pro samotný projekt. Vzhledem k tomu, že sponzor projektu nakonec zaplatí za pokrytí, může být pro ně výhodné možnosti výzkumu a zajistit nejlepší dostupné ceny a pokrytí.

majitelé domů chtějí hledat pojišťovny, které mají odborné znalosti ve stavebnictví,ale jsou také velmi silné v oblasti služeb zákazníkům a cen. Je to také ideální, když pojistitel poskytuje možnosti pokrytí s majiteli domů v mysli. Pojišťovny, které uvádíme níže, jsou nejlepšími poskytovateli stavebního pojištění pro majitele domů a stavitele vlastníků.

	Zurich	State Farm	AIG
Financial Strength	Excellent	Excellent	Strong
Customer Reputation	A+	A-	A-
Our Rating	10/10	9.5/10	9/10
Learn More	View Rates	View Rates	View Rates