Mnoho Američanů jsou do důchodu s malý k žádné peníze. Podle Northwestern Mutual 2019 Planning & Progress Study, 15% Američanů nemá vůbec nic uloženo, zatímco 22% má méně než $5,000 uloženo na odchod do důchodu. Schwarzovo Centrum pro analýzu hospodářské politiky zjistilo, že téměř 20% Američanů blízkých odchodu do důchodu nemělo žádné důchodové bohatství. S prodlužováním životnosti, mnoho odborníků říká, že byste měli mít osminásobek ročního platu ušetřeného v době, kdy dosáhnete 65. Ale pokud to není možné pro vás, podívejte se na následující strategie pro odchod do důchodu bez úspor.
první věc, kterou musíte udělat, je získat co nejjasnější obrázek o tom, kde finančně stojíte. Tato kalkulačka odchodu do důchodu vám poskytne dobrý přehled o vaší současné finanční situaci. Jakmile víte, že pak budete moci učinit dobrá rozhodnutí o tom, kolik z následujících strategií zaměstnat.
zkontrolujte dávky sociálního zabezpečení
sociální zabezpečení je program, který platíte během svých pracovních let a poté obdržíte dávku, když odejdete do důchodu. Mnoho důchodců se spoléhá na podporu ze svých dávek sociálního zabezpečení, aby pomohlo pokrýt jejich důchodové výdaje.
abyste získali nárok na dávky sociálního zabezpečení, musíte mít alespoň 40 kreditů nebo 10 let práce. Vaše výše dávky je založena na vašem nejvyšším výdělku 35 let práce, vaše výdělky během vaší kariéry a věk, ve kterém žádáte o dávky. V podstatě čím více vyděláte během své kariéry a čím déle budete čekat, až si vezmete své výhody, tím vyšší bude vaše výše dávek.
Pokud jste však nepracovali 35 a více let, Správa Sociálního Zabezpečení k těmto rokům přidá nuly, což by mohlo drasticky snížit výši vaší dávky. Pokud tedy chcete maximalizovat své výhody, měli byste počkat, až se během pracovních let pokusíte vydělat co nejvíce, a počkat do věku 67 let (pro ty, kteří se narodili po roce 1960), což je považováno za plný věk odchodu do důchodu.
je důležité si uvědomit, že sociální zabezpečení může pokrýt pouze část vašich výdajů v důchodu. V roce 2019, průměrná měsíční plnění byl $1,417, podle Sociálního Zabezpečení Administration (SSA) údaje z prosince 2019. Pokud se to nezdá, že pokryje vaše důchodové výdaje, musíte buď snížit své životní náklady, nebo najít jiné zdroje příjmů.
Snižte své životní náklady
Snižte své životní náklady. Zmenšením vašeho životního stylu můžete pomoci zmírnit finanční zátěž odchodu do důchodu. Pro začátečníky zhodnoťte své největší životní náklady, jako je hypotéka, péče o seniory nebo výdaje na vozidlo. Jakmile zjistíte své největší výdaje, můžete začít hledat levnější alternativy. Například, pokud žijete v domě se třemi ložnicemi v Seattlu, možná budete chtít zvážit přestěhování do bytu se dvěma ložnicemi v Tuscaloose, Alabama. I když nechcete zmenšit velikost, můžete často dosáhnout velkých úspor pouhým přesunem do levnější oblasti. Pokud žijete v Bostonu a přestěhujete se na předměstí Phoenixu ve Scottsdale, vaše životní náklady klesnou asi o 20 procent.
Pokud chcete porovnat životní náklady, kde jste, s životními náklady v jiných státech, může tato kalkulačka poskytnout většinu informací, které budete potřebovat.
splatit nesplacený dluh
dalším způsobem, jak snížit své životní náklady v důchodu, je splatit svůj nesplacený dluh. Váš nesplacený dluh by vám mohl bránit v ukládání a plnohodnotném životě v důchodu.
nejprve byste měli splatit svůj dluh s nejvyššími úrokovými sazbami. Může to být váš revolvingový dluh z kreditní karty. Můžete začít tím, že žádné další peníze na své zůstatky a neberou na žádné další kreditní karty dluhu.
dalšími běžnými dluhy v důchodu jsou hypotéky, platby za auto a rodičovské půjčky na vzdělávání dětí. Můžete začít přeplácet hypotéku, abyste ji rychleji odstranili, nebo prodat své auto a řídit něco menšího, abyste ušetřili peníze. Možná budete chtít mluvit s finančním poradcem zjistit, které dluhy jsou nejdůležitější splatit první, a pokud byste měli přidělit některé z vašich úspor, jak se zbavit úroků narůstající dluh.
Zabezpečte důchod
důchod je důchodový plán, který poskytuje zaměstnancům v důchodu zaručený měsíční příjem. Zatímco důchody jsou nyní málo a daleko od sebe, některé organizace a korporace je stále nabízejí. Pokud v současné době nepracujete pro společnost, která má Penzijní plán, můžete zvážit žádost o práci pro jednu.
penzijní plány se často vztahují na učitele, policii, hasiče, federální nebo státní zaměstnance a vojenský personál. Nicméně, některé velké korporace jako General Mills a Eli Lilly & Co. nabídněte důchody svým zaměstnancům. Pokud jste schopni splatit své nesplacené dluhy, dostávají dávky Sociálního Zabezpečení, a získat důchod, můžete být schopni splnit pohodlný životní styl v zlatých let.
je důležité si uvědomit, že klíčem k tomu, aby důchodový plán fungoval, je zůstat u stejného zaměstnavatele po dlouhou dobu. Většina důchodů poskytuje největší výhody v závislosti na držbě a náhradě zaměstnanců. Pokud budete pracovat hop, váš důchod nemusí být dostatečně velký na pokrytí nákladů na odchod do důchodu.
práce v důchodu
podle zprávy společnosti United Income 20% dospělých starších 65 let pracuje nebo hledá práci. To je z 10% v roce 1985. Pokud jste v dobrém zdravotním stavu, možná budete chtít zvážit práci v letech odchodu do důchodu-nebo odložit odchod do důchodu o několik let. Pokud jste si zvykli na určitý způsob života, možná nebudete ochotni se toho vzdát, když opustíte pracovní sílu.
Chcete-li zachovat svůj životní styl, jakmile odejdete do důchodu, můžete zvážit práci na částečný úvazek, která vám pomůže dovolit si určité životní náklady. Práce na částečný úvazek vám také umožňuje využívat některé výhody odchodu do důchodu, aniž byste byli plně v důchodu. Například můžete být stále schopni dobrovolně nebo hrát tenis se svými přáteli. Pokud můžete, měli byste hledat práci, která nabízí výhody, jako je placená dovolená.
i když možná nevyděláte tolik peněz jako před odchodem do důchodu, práce vám může pomoci doplnit váš příjem.
Sečteno a podtrženo
čelit důchodu bez úspor může být děsivé. Ale dobrou zprávou je, že máte řadu strategií, které můžete použít k tomu, abyste se dostali do nejlepší možné pozice. Za prvé, získat co nejpřesnější obrázek o tom, kde stojíte finančně. Pak se podívejte, co vám sociální zabezpečení přinese. Pokud máte důchod přichází, určit, jaký bude váš měsíční příjem z toho. Také snížit své výdaje, splatit dluh a zvážit práci. A konečně, pokud jste ještě neodešli do důchodu, přemýšlejte o odložení odchodu do důchodu.
Tipy pro plánování odchodu do důchodu
- Pokud si nejste jisti, zda jste připraveni odejít do důchodu, finanční poradce vám může pomoci sestavit důchodový plán. Najít správného finančního poradce, který vyhovuje vašim potřebám, nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí s finančními poradci ve vaší oblasti za pět minut. Pokud jste připraveni být spojeni s místními poradci, kteří vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů, začít hned.
- pokud jsou údaje o sociálním zabezpečení primárním zdrojem důchodového příjmu, měli byste zjistit, kolik jste v souladu s příjmem. Zjistěte, kolik dostanete od strýčka Sama s naší bezplatnou kalkulačkou sociálního zabezpečení.