sběratelé studentských půjček vás mohou cítit bezmocní. Možná si to neuvědomujete, ale existují zákony, které upravují, jak mohou sběratelé dluhů dělat svou práci. Pro sběratele dluhů, kteří porušují vaše práva, existují přísné sankce.
tyto zákony se vztahují na všechny spotřebitelské dluhy, i když dlužíte peníze. Problém je ten, udržet systém spravedlivý a čestný tak, že sběratelé nepoužívejte taktiku silné ruky lhát a podvádět jako způsob, jak dostat vás platit jim.
obtěžování vymáhání pohledávek je skutečné a pouze tím, že znáte svá práva, můžete se chránit před zastrašováním.
jaké zákony upravují studentské půjčky vymáhání pohledávek?
různé zákony na ochranu spotřebitele upravují společnosti, které se snaží vybírat studentské půjčky po splatnosti. Nejdůležitější z těchto zákonů jsou:
- zákon o vysokých školách kontroluje všechny aspekty federálně vzniklých a federálně zaručených studentských půjček. Zákon poskytuje různé možnosti splácení a vysvětluje způsoby, jak se dostat z prodlení a zpět do dobrého stavu.
- zákon o spravedlivém vymáhání pohledávek, běžně zkrácený na FDCPA, je primárním Federálním zákonem upravujícím vymáhání spotřebitelského dluhu. Původně přijat v roce 1978, Kongres schválil FDCPA omezit zneužívání dluhu kolekce praktik zavedením etických pokynů pro sběr spotřebitelských dluhů.
- Fair Credit Reporting Act, nebo FCRA, upravuje, jak studentské půjčky kolektory hlásit informace úvěrových zpravodajských agentur a zajistit přesnost ve vaší kreditní zprávy.
- zákon o ochraně spotřebitele v telefonu nebo TCPA omezuje schopnost věřitelů studentských půjček a sběratelů dluhů kontaktovat vás prostřednictvím textových zpráv, faxů a mobilních telefonních hovorů.
- the Servicemembers Civil Relief Act, nebo SCRA, se vztahuje na příslušníky americké armády, kteří jsou v aktivní službě, včetně prezenčního výcviku. Lidé, na které se vztahuje SCRA, mohou mít platby odloženy, a úrokové sazby snížené o studentské půjčky až po návratu z aktivní služby.
- Americký Bankrotový kód chrání způsob, jak vyřešit dluhové problémy, včetně studentských půjček, bez pokračující inkasní činnosti.
různé státy, včetně Kalifornie a New Yorku, mají také zavedeny zákony na ochranu spotřebitele. Tyto stanovy a předpisy, když jsou vzaty dohromady, poskytují robustní sadu nástrojů, které vás chrání před obtěžováním sběratelů studentských půjček.
kdy je Studentská půjčka zaslána vymahači dluhů?
studentský úvěr je držitelem účtu po prodlení zaslán vymahači dluhů.
Od okamžiku, kdy jste přestal provádění plateb, dokud úvěr výchozí, všechny kolekce úsilí jsou zpracovány v-dům u stejné společnosti jsem řešil až do tohoto bodu. Tato společnost, známý jako servicer, vás upozorní na skutečnost, že jste po splatnosti na studentský dluh a poskytne Vám různé příležitosti dohnat a obnovit platby v dobrém stavu.
jakmile účet přejde do výchozího stavu, obsluha jej odešle zpět vlastníkovi úvěru. V závislosti na typu půjčky může být vlastníkem americké ministerstvo školství, soukromý subjekt, banka nebo dokonce vaše škola.
majitel úvěru poté odešle účet inkasní agentuře. Tato společnost nevlastní váš studentský úvěr; namísto, jeho jediným úkolem je pomoci držiteli dluhu dostat zaplaceno.
Jak dlouho trvá, než pro studenta, úvěr pro výchozí
Když se student úvěr výchozí, celý zůstatek se zrychlil, a dluh se stává splatnou v plném rozsahu. Selhání nejen způsobí, že vaše kreditní skóre klesne, ale také zavede sběratele dluhů do obrazu.
Většina federální studentské půjčky jít do výchozí, když jsou 270 dní po splatnosti, i když některé vládní vzdělávací dluhy jako Perkins Úvěry fungují pod různými směry.
načasování selhání soukromé studentské půjčky závisí buď na směnce, nebo na státním právu. Některé státy také umožňují věřiteli prohlásit půjčku v prodlení, když dlužník nebo spolupodepsaný zemře, soubory pro bankrot, nebo za určitých jiných podmínek.
Tento proces může být více matoucí, když máte různé typy studentských půjček, s některými účty, jít do selhání před ostatními. Pokud stejný servicer zpracovává vaše federální a soukromé studentské půjčky, u některých můžete obdržet oznámení po splatnosti, i když jiní již mají sběratele dluhů. Sledování každého úvěru přezkoumání vaší kreditní zprávy, stejně jako NSLDS může pomoci sledovat stav každého účtu.
sběratelé studentských půjček mají limity
nikdo nemá rád sběratele dluhů. Volají se špatnými zprávami, neustálou připomínkou skutečnosti, že nesplňujete svou povinnost platit studentské půjčky. Vaše neschopnost platit způsobuje, že litujete svého rozhodnutí jít na vysokou školu.
ale vymáhání pohledávek je práce a na této profesi není nic nezákonného. Dokud sběratel nelže, nevyhrožuje ti, nebo vás zastrašit, aby vás přiměl zaplatit studentskou půjčku, jsou v rámci svých práv dělat to, co dělají.
přesněji řečeno, inkasní agentura nemůže dělat nic z následujících:
- volat do práce, jestli vědí, že jste není dovoleno, aby se non-pracovní hovory;
- ti zavolat poté, co bylo řečeno v písemné formě, že jim není dovoleno, aby tak učinily;
- zavolám ti, pokud budou vědět, že právník zastupuje;
- volat v nevhodnou dobu;
- „blow up your phone“ tím, že volá znovu a znovu, v rychlém sledu;
- kontaktovat prostřednictvím mobilního telefonu, textové zprávy nebo faxem, pokud jste výslovně uděleno povolení, aby tak učinily;
- zpráva o sporný dluh na vaší kreditní zprávy bez uvedení, že spor;
- vyžádání, platba na starý dluh, aniž by vám vědět, jestli už nemají právo podat kolekce žalobu proti vám;
- pokračovat v úsilí, pokud automatické pobyt v úpadku, vztahuje se na vás;
- požadovat platbu pokud jste členem AMERICKÉ Armády v aktivní službě;
- lhát;
- hrozí vám vězení.
- vyhrožovat žalobou (pokud mají v úmyslu žalovat);
- volat jména, hrozí poškodit vaše pověst, nebo používat vulgární jazyk;
- hrozí sdělit ostatním lidem o své dluhové problémy;
- učinit jakékoli nepravdivé prohlášení – včetně toho, že vezmou vaše peníze nebo majetek; nebo
- zkreslovat nic o dluhu včetně dlužné částky nebo jméno věřitele.
toto nejsou jediné zakázané akce, když se snažíte přimět vás k zaplacení nesplácené studentské půjčky. Pokud máte vzdělávací dluh v rukou vymahače dluhů, pochopení vašich práv je však prvním krokem k ochraně sebe sama.
co dělat, když Sběratel zavolá o studentské půjčce
nebudete to chtít slyšet, ale musíte zvednout telefon, když zazvoní. Pokud nezvedáte telefon, zůstanete v horní části seznamu sběratelů, kteří mají volat.
jakmile zvednete telefon, je snadné nechat své emoce běžet divoce, než zůstat klidný a racionální. Umožňuje váš „boj nebo útěk“ instinktu dává sběratel lepší šance, že budete dělat to, co chtějí.
zachovat klid, postupujte podle tyto přísné pokyny, pokud jde o mluvení s kolektory o vynikající studentské půjčky dluh:
- Když zazvoní telefon, zapište si datum a čas, spolu s číslo uvedené na vašem ID volajícího (pokud existuje);
- Identifikujte volajícího pomocí své celé jméno;
- Zeptejte se na jméno volajícího jméno a přímé telefonní číslo, ujistěte se, že opakovat informaci zpět k nim, a napište to dolů;
- Žádost o plný název firmy volajícího funguje, stejně jako kolekce agentury účet nebo referenční číslo;
- Zjistit jméno aktuálního vlastníka studentské půjčky, stejně jako celkový nedoplatek;
- Informovat o tom, jak aktuální zůstatek je rozdělen mezi jistiny, úroků, a inkasní poplatky;
- zapište si všechny informace, které obdržíte; a
- Pokud neznáte úvěru, měli byste požadovat ověření a ověření ve lhůtě stanovené zákonem.
jak zastavit kolektory z volání a psaní
stres je po splatnosti na studentské půjčky platby může být dost špatné, aniž by museli vypořádat s neustálou palbou hovorů a dopisů. Díkybohu, zákony vám poskytují jednoduchý způsob, jak zastavit sběratele, aby vás kontaktovali.
můžete požádat, aby vás sběratel účtů přestal kontaktovat písemnou žádostí. Dopis nemusí být fantazie – to je jen konstatování, že nechceš, sběr agentury, aby vás kontaktovat o vašem prodlení studentské dluhu.
přestože dopis zastaví telefonní hovory a poštu, nebrání držiteli půjčky převést účet na jinou inkasní agenturu. Neexistuje ani důvod, proč by proti vám nemohli podat žalobu nebo podniknout jiné exekuční kroky. Ještě pořád, možná zjistíte, že tichý telefon a prázdná poštovní schránka vám poskytnou klid, který potřebujete k překonání tohoto stresujícího času.
jak bojovat proti nezákonné taktice sběru
podle Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele obdržela Federální obchodní komise v roce 2018 více než 84 000 stížností na sběratele dluhů. Ačkoli to může být osobně uspokojující podat stížnost, pochopit, že státní a federální agentury jsou tam chránit integritu systému. Chcete-li chránit svá práva, musíte se uchýlit k soudnímu systému.
většina federálních a státních zákonů na ochranu spotřebitele vám poskytuje právo žalovat sběratele studentských půjček, když porušují vaše práva. V závislosti na typu porušení můžete být schopni získat náhradu škody a právní poplatky. Tyto zákony mi usnadňují žalovat inkasní agentury, když porušují práva mého klienta, aniž by účtovaly jakékoli předem právní poplatky.
neměli Byste tolerovat nelegální sběr obtěžování
Dluží peníze, je stresující, ale to nedává sběratel právo šikanovat a obtěžovat vás. Je důležité, abyste pochopili svá práva, zůstat ostražití, a chránit se za všech okolností. Převzetí kontroly nad situací, buď sami, nebo s právníkem po vašem boku, vám umožní obnovit solidní finanční základnu a žít šťastnější život.