Investování do akcií bylo dříve drahé a časově náročné podnik, který zahrnoval výzkum společnosti, v místní knihovně, trávit hodiny na telefonu s makléřem, a placení strmé komise poplatků.
ale digitální věk demokratizoval investice. Investování do akcií je nyní dostupnější a cenově dostupnější než kdy jindy, a, kvůli naší rostoucí délce života, je to také nezbytnější než kdy jindy. Začínáme v akciový trh dnes může technicky být tak jednoduché, jak dát dohromady nějaké peníze investovat a podpisem s on-line investování služby—automatizované služby jako Wealthsimple, nebo self-řídil platformu, jako je Questrade.
* než začnete investovat, mohou existovat některé podmínky, které byste měli vědět.
v tomto článku:
proč investovat do akcií?
Když jsou připraveni ponořit prsty do investičního fondu, mnoho lidí si není jisté, kam investovat své peníze. Někteří se dívají na investice do dluhopisů, jiní zvažují potenciální návratnost investic do akcií ve srovnání s nemovitostmi. To bylo řečeno, důvod, proč lidé investují do kmenových akcií, je získat další příjem třemi primárními prostředky: kapitálové zisky ze spekulací, dividendy, a složené výnosy pro udržení kupní síly. To bylo sousto, takže pojďme rozdělit každý koncept na pojmy, které jsou snáze pochopitelné.
spekulace na kapitálové zisky
když prodáme akcie za více, než jsme zaplatili, „realizujeme“ kapitálový zisk. Kapitálové zisky jsou velmi příznivě zdaněny ve srovnání s výdělky z práce, takže jsou daňově efektivní způsob, jak budovat bohatství, protože více peněz zůstává v kapse.
dividendový příjem
mnoho zavedených společností vyplácí dividendy a mají tendenci každoročně zvyšovat své dividendy; přemýšlejte o tom, jako byste každý rok zvyšovali. Akcionáři dostanou hotovost ve stejnou dobu, kdy cena akcií (doufejme) stoupá, a tyto dividendy jsou obvykle lepší než to, co byste dostali na GIC nebo spořicí účet. Z daňového hlediska jsou příjmy z dividend zdaněny výhodněji než příjmy z platu nebo pronájmu (ale ne tak příznivě jako kapitálové zisky), takže vaše bohatství opět roste rychleji.
Životní Náklady
Investování do akcií je stále jedním z nejlepších způsobů, jak udržet kupní sílu v dlouhodobém horizontu, a to zejména v důchodu, když jsme se již zobrazí inflace očištěné o příjmy. I nízká inflace se postupně dostává do našich úspor. Pokud naše investice nebudou držet krok s mírou inflace, zaostáváme. Investice do akcií lépe překonávají inflaci díky své historické výkonnosti ve srovnání s GIC, spořicími účty nebo státními dluhopisy.
Krok-za-Krokem Průvodce k Investování do Akcií
Image source:
Technologie učinila zásoby více dosažitelné dnes, ale to v-vaše-konečky prstů přístup v kombinaci s naprostý objem dostupných investičních možností může také investiční proces zastrašující. Zde je stravitelný průvodce krok za krokem, na který se můžete obrátit, abyste zůstali stabilní a na cíl po celou dobu své investiční cesty.
1. Krok: Zhodnotit Své Finanční Prostředky a Cíle
Rozdělit peníze na tři kbelíky:
- Peníze, které potřebujete v krátkodobém horizontu (1-3 roky)
- Peníze, které potřebujete střednědobém horizontu (3-5 let)
- Peníze nebudete potřebovat na chvíli (5+ let)
Mezi vydělávání peněz do fondů v prvních dvou kbelíky by mělo být přiměřeně velké nouzového fondu, která se konala v hotovosti. Pokud máte prostředky na první dvě kbelíky na místě, prostředky ve 3. kbelíku pak mohou být směrovány k investování do akcií.
nyní se zeptejte sami sebe: Proč investuji do akcií? Je to financování vzdělávání dítěte? Za zálohu na hypotéku? Spoření na důchod? Jen tak pro zábavu? Identifikace vašich osobních finančních cílů představuje základ pro investování, protože určuje, kolik budete muset investovat a jak vysoká nebo nízká je vaše tolerance rizika. Lidé říkají: „Mám vysokou toleranci k riziku.“To, co vlastně znamenají, je,“ mám vysokou toleranci k vydělávání hodně peněz, rychle.“Nejsou to samé. Obecně platí, že mladší lidé mají delší investiční dráhu a obvykle si mohou dovolit převzít větší riziko než ti, kteří jsou blíže k odchodu do důchodu.
Krok 2: ponořte si prsty do Robo-poradce
je to dobré znamení, že se snažíte investovat-měli byste být! Čím dříve začnete investovat, tím více budete vydělávat v průběhu času. Ale pokud se právě učíte vstupy a výstupy na trhu, je nejlepší začít investovat s robo-poradcem, než skočit po hlavě do investování nezávisle.
Robo-advisors používají algoritmy pro automatickou správu investičního portfolia, obvykle složeného z ETF (viz níže „typy akcií k investování“). Tři velké výhody s robo-poradce jsou:
- robo-poradce, jak se rozhodne investovat své peníze a rozdělit svůj majetek na základě vaší self-identifikoval tolerance rizika, finanční cíle a časový horizont. To bere břemeno rozhodování o tom, kde a jak investovat z vašich ramen.
- Robo-advisors automaticky vyvažují portfolio investora, když se výkonnost portfolia odchyluje od stanovené tolerance rizika investora.
- Robo-poradci mají málo, pokud existuje, omezení velikosti investic. To z nich dělá ideální investiční nástroje pro ty, kteří začínají svou investiční cestu, s méně peněz na investice.
Wealthsimple je příkladem populárního kanadského robo-poradce bez minimální výše investice. Ti, kteří si otevřou účet Wealthsimple z našeho odkazu GreedyRates, mohou získat bonus $ 75, pokud svůj účet financujete minimálně $ 500.
Otevřete si účet Wealthsimple a získejte peněžní bonus 75$!
investovaných Prostředků s robo-poradce mohou být drženy v různých typy účtů, včetně registrovaných účtů jako TFSAs, Rrsp, a Dýchání, stejně jako non-registrovaných účtů. Pro většinu investování scénáře, je to vysoce doporučeno, že se pokusíte max z vašeho registrovaného účtu příspěvky zcela před směrování peněz do non-registrovaný účet.
Robo-advisors jsou založeny online, takže poplatky jsou konkurenceschopné ve srovnání s běžnými finančními poradci. Je však důležité si uvědomit, že investor také platí náklady na samotné ETF. Sečtěte poplatky za správu portfolia a poplatky za správu ETF a celková částka se pohybuje kolem 1% – lepší než většina podílových fondů, ale ne super levné. Jakmile jste dost daleko v investování do vzdělání, můžete ušetřit peníze na poplatky, což skok z robo-poradce obchodování nezávisle přes self-nařídil on-line zprostředkování.
Krok 3: Naučte se Vše, co Můžete O Investování
Poté, co vaše peníze jsou investovány prostřednictvím robo-poradce, trvat nějaký čas, aby postupně dát si k investování vzdělání a dozvědět se více o následující:
- Vzory a trendy v tržních cyklů
- Různé cenné papíry, které mohou být obchodovány
- Diverzifikace investic
- Metriky, které lze použít k posouzení zásob je hodnota
- v Terminologii používané pro provádění obchodů
- Investor trpělivost, disciplína, a emocionality
investovat vzdělávání nejen vás připravuje, aby se obchody na vlastní pěst, což může být z hlediska nákladů efektivnější, než pomocí robo-poradce; to může také zlepšit vaše celkové logické uvažování a analytické schopnosti, které budou mít prospěch mnoho dalších aspektů vašeho finančního života.
Krok 4: Začněte obchodovat Nezávisle na sobě
Jakmile máte na kloub, tyto základy investování můžete otevřít self-directed účtu s on-line zprostředkování a začít investovat na své vlastní podmínky. Tyto platformy se liší od robo-poradce v tom, že investoři samostatně budovat své portfolio výběrem cenné papíry, které by chtěli obchodu; on-line broker platformy usnadní nákup a prodej cenných papírů, ale investor dělá všechna rozhodnutí o tom, co vlastně kupují a prodávají. Obchodování s on-line broker může být v konečném důsledku levnější než investice s robo-poradce, protože na rozdíl od robo-poradce, on-line makléři obvykle nemají účtovat poplatky za vedení, poplatky jsou účtovány místo za obchod, provizi (a někdy i za čtvrtletí).
Pokud máte stále studené nohy, o tom, na skok od investování s robo-poradce k tomu, self-nařídil investice, si může zvolit, zda začít pomalu financování self-directed účtu s jen minimální investice, která broker umožňuje. Většinu svých investic můžete nechat v robo-poradci a postupně experimentovat s vytvářením obchodů a pohodlím s vlastní platformou. Někteří online makléři vám dokonce umožňují vyzkoušet si praktický účet, ve kterém jsou obchody prováděny prakticky a nejsou ohroženy žádné skutečné peníze. Nízkonákladové, diskontní makléřské společnosti obvykle neposkytují finanční poradenství, ale mohou poskytovat online zdroje, jako jsou webináře, zprávy analytiků a zprávy z trhu. Jak jste se stal jistější v investování know-how, můžete postupně přejít více a více peněz od robo-poradce a do vlastních rukou jako obchodník.
jedním z nejpopulárnějších online makléřů v Kanadě je Questrade, který účtuje mezi $ 4.95 – $ 9.95 za obchody s akciemi (v závislosti na počtu obchodovaných akcií) a neúčtuje provize za nákup ETF. To umožňuje novým investorům potenciálně vybudovat portfolio ETF bez placení jakýchkoli poplatků a dává vám šanci experimentovat s platformou, aniž byste museli investovat příliš mnoho peněz.
začněte investovat s Questrade a získejte $ 50 ve volných obchodech!
Image source:
Krok 5: Zvážit Finanční Poradce
Další možností pro vysokým čistým jměním, je obrátit se na finančního poradce. Finanční poradce posoudí vaši toleranci k riziku a vaše investiční cíle a poté pro Vás sestaví a provede investiční plán. Ale není to přístupná možnost pro každého-obvykle potřebujete minimální částku investice od 250 tisíc do 1 milion dolarů nebo více, abyste získali jejich pozornost.
Druhy Akcií Investovat V: Jednotlivé Akcie, Etf, a Podílových Fondů
můžete investovat do akcií formou nákupu akcií veřejně obchodovaných společností, prostřednictvím sdružených prostředků, jako jsou vzájemné fondy, nebo přes Etf (exchange-traded funds). Zde je několik výhod a nevýhod, na které se můžete podívat pro každou z těchto tras.
| Klady | Zápory | |
|---|---|---|
| Společné Zásoby | – Přímý prospěch z růstu společnosti, – Uložit makléřské náklady s ODKAPÁVACÍ – Plnou kontrolu nad investiční |
– Trvá dlouho diverzifikovat akciové portfolio – Vyšší riziko ztráty – Nedostatek znalostí vybrat investice-hodné zásoby – Analýza ochrnutí |
| Etf | – Lze použít pákový efekt a koupit na okraj, – Levnější než podílové fondy, – Poskytují okamžité diverzifikace |
– Ohromující řadu Etf na výběr z – Riziko nadměrného obchodování |
| Podílových Fondů | – Potenciál pro nadprůměrné výnosy, – Profesionální správu portfolií |
– Vyšší poplatky – Může muset čekat na následující den do obchodu a cena se může změnit, – Kapitálové zisky výplaty jsou vypláceny ročně (méně efektivní daňové) – Může mít pod-performing manažeři |
Investování do Běžných Akcií
Zdroj obrázku:
Když kupujete akcie veřejné společnosti, stáváte se poměrným vlastníkem. A jako každý obchodní partner máte nárok na podíl na růstu společnosti, který může pocházet z růstu ceny akcií, dividend, nových akcií z spin-offů, fúze nebo rozdělení akcií. Získáte také hlasovací práva ve firemních záležitostech.
Pros
- jste přímým příjemcem růstu společnosti.
- pokud má společnost odkapávací (dividendový reinvestiční plán), společnost místo plateb v hotovosti vydá další plné nebo zlomkové akcie, což vám ušetří náklady na zprostředkování.
- máte kontrolu nad investicí. Rozhodnete se, kdy koupit nebo prodat.
nevýhody
- vytvoření diverzifikovaného akciového portfolia může trvat dlouho nebo počáteční velká paušální částka peněz.
- nákup jednotlivých akcií vás vystavuje větším ztrátám, pokud jedna nebo více společností ochabne.
- v současné době vám mohou chybět dovednosti nebo sebevědomí při výběru akcií hodných investic. (Všimněte si, že každý, kdo má průměrnou inteligenci, může být úspěšným investorem, ale budování dovedností a zkušeností vyžaduje čas.)
- citová vazba na jednotlivé akcie by mohla narušit racionální rozhodování.
- Předmětem „ochrnutí analýzy“ při výběru jednotlivých investic
Investování do Akciových Etf
na Rozdíl od podílových fondů, ETFs (Exchange-Traded Funds) jsou pasivní investiční produkty, které drží koš akcií, které zrcátka index, stejně jako S&P/TSX Composite, například.
Pros
- akcie lze obchodovat po celý den přesně jako akcie.
- stejně jako všechny běžné akcie je tržní cena transparentní a mění se během obchodního dne.
- Můžete koupit na margin (pomocí páky) nebo koupit opce na ně (tyto jsou více pokročilé investiční strategie)
- Obvykle levnější než podílové fondy
- sledování Indexu Etf poskytují okamžitou diverzifikaci. Například ETF Vanguard Total World Stock vlastní více než 8 116 akcií z celého světa!
nevýhody
- existuje velká a potenciálně matoucí paleta ETF, z nichž některé jsou velmi specializované a vystavují začínajícího investora značnému riziku.
- snadnost obchodování ETF by mohla vést k nadměrnému obchodování, což by mohlo poškodit výnosy.
investice do akciových podílových fondů
podílové fondy jsou investiční fondy obsahující peníze od velké skupiny investorů. Mohou investovat do širokého indexu akciového trhu, jako S&P/TSX Composite, nebo na základě konkrétní mandát, jako „ropy a zemního plynu společnosti v Kanadě.“Většina podílových fondů je aktivně řízena portfoliovými manažery, jejichž cílem je poskytnout nadprůměrný výnos.
Klady
- Potenciál pro nadprůměrné výnosy ve srovnání s obecnou referenční akciový trh
- Profesionálně a aktivně spravované portfolio manažeři
Zápory
- Vyšší poplatky než většina Etf. Kanada má jedny z nejvyšších poplatků za podílový fond na světě.
- investoři podílových fondů musí nakupovat nebo prodávat podílové jednotky fondu přímo u fondové společnosti, nikoli na akciovém trhu. Na rozdíl od cen akcií a ETF, které se mění během obchodního dne, se jednotková cena fondu, zvaná NAV (čistá hodnota aktiv), počítá pouze jednou denně po uzavření trhů. Pokud chcete obchodovat s jednotkami, vaše objednávka projde následující den, kdy cena může být vyšší nebo nižší než předchozí den. To činí podílové fondy méně efektivní pro investory, kteří často obchodují.
- méně daňově efektivní než akcie nebo ETF, protože držitelé podílových fondů jsou povinni každoročně dostávat výplaty kapitálových zisků-ať už je chtějí nebo ne—a musí z nich platit daň. (Jednotliví vlastníci akcií a ETF mohou spustit daň, když se rozhodnou oni, nikoli správci fondů.)
- průzkumy ukazují, že většina aktivních manažerů po poplatcích neustále překonává trh.
- někteří správci fondů jsou „skříňoví indexátoři“.“Účtují vyšší poplatky za aktivní správu, ale kopírují svůj referenční index, jako je s& P 500. To znamená, že investor bude mít index podobné výnosy, minus vyšší poplatky.
jak rizikové jsou akcie?
Zdroj obrázku:
akcie se z nějakého důvodu nazývají „riziková aktiva“. Na rozdíl od spořicích účtů nebo státních dluhopisů, které garantují splátky úroků a poté při splatnosti vrátí původní investici, akcie nic takového neslibují. Cena akcií by teoreticky mohla jít do stratosféry-nebo by mohla jít na nulu. Zde jsou některé z hlavních rizik, když investujete do akcií:
- finanční riziko: ztratíte peníze, pokud společnost není úspěšná nebo je mimo prospěch investorů.
- úrokové riziko: pokud úrokové sazby vzrostou, investoři mohou místo toho přesunout své peníze na bezriziková aktiva, jako jsou GICs.
- tržní riziko: tržní ceny neustále rostou a klesají. Ceny mohou klesnout, když potřebujete prodat.
- riziko likvidity: pokud kupujete akcie, které obchodují zřídka, možná je nebudete moci prodat, když potřebujete, za požadovanou cenu.
- devizové riziko: pokud je společnost, do které investujete, vystavena zahraničním trhům, rozdíl směnných kurzů by mohl poškodit návratnost investice.
- emoční rizika: Protože ceny akcií se často mění, můžete dělat iracionální investiční rozhodnutí na základě strachu nebo chamtivosti.
- krátkodobé riziko: akciové trhy mají tendenci dlouhodobě růst, ale v krátkodobém horizontu mohou prudce klesat.
kdo by měl investovat do akcií?
Pokud se na vás vztahují všechna níže uvedená prohlášení, je čas začít investovat do akcií.
- máte střednědobý až dlouhodobý časový horizont minimálně 4-5 let.
- máte trpělivost nechat kapitál a dividendy složené. Pokud je například vaše návratnost 7% ročně, vaše investice se za přibližně 10 let zdvojnásobí.
- jste ochotni se dozvědět více o základech investování na akciovém trhu, včetně toho, jak fungují finanční trhy, ekonomické cykly a jak hodnotit akcie. Tento článek, i když velmi dobrý začátek, by měl být právě to: začátek.
- rozumíte své toleranci k riziku a cílům.
kdo by neměl investovat do akcií?
Pokud se vás některý z níže uvedených výroků týká, měli byste investovat své peníze do jiných likvidnějších a bezpečnějších možností (např. spořicí účty a GICs) a přehodnotit akciové investice později.
- budete potřebovat peníze v krátkodobém horizontu, do 1-3 let.
- nemůžete tolerovat finanční riziko.
často kladené Dotazy
- Nejlepší Investicí Aplikace
- Začátečník je Průvodce na Investice
- Jak Investovat Během Krachu Akciového Trhu
- Jak Investovat s Malou Peněz
- Jak Číst a Porozumět Akciové Grafu