, Co se Vědět O Dluhové Financování

Tento článek byl přezkoumán a aktualizován na 5. srpna roku 2020

Budování podnikání vyžaduje kapitál, a pokud máte dost peněz v úsporách pro start vašeho podnikání, budete potřebovat nějakou formu financování pro růst vaší společnosti a dosáhnout svých cílů.

dluhové financování a kapitálové financování jsou dvě primární formy dosažení kapitálu. Pokud uvažujete o dluhovém financování, je důležité vědět, co to je, jak to funguje, a různé možnosti financování, které máte k dispozici jako dlužník.

co je dluhové financování?

v tradičním smyslu zahrnuje dluhové financování podnik prodávající dluhopisy, směnky nebo směnky jednotlivým nebo institucionálním investorům výměnou za dluhový kapitál. Na oplátku se investoři stanou věřiteli podniku a mohou očekávat, že obdrží platbu na základě dohody o financování dluhu.

tuto formu dluhového financování často používají velké společnosti se silnými výsledky, které hledají kapitálové výdaje.

Další forma dluhového financování-a ten, který je více použitelné pro malé podniky-znamená malé firmy majitel brát si půjčku od tradiční nebo alternativní podnikání věřitele.

v závislosti na typu úvěru, způsobu přístupu k poskytnutému kapitálu a podmínkách splácení se mohou lišit.

jak funguje dluhové financování

dluhové financování jako malé firmy pravděpodobně nebude zahrnovat prodej dluhopisů investorům. Místo toho se zaměříme více na méně tradiční metodu.

s touto formou dluhového financování obvykle začnete určováním svých potřeb jako dlužníka. Můžete například potřebovat přístup k probíhajícímu provoznímu kapitálu, hotovosti na nákup vozidla nebo jiného vybavení nebo velké investice k provedení řady věcí.

pochopení toho, kolik peněz potřebujete a jakou dobu půjčky byste chtěli, vám může pomoci určit, který typ dluhového financování bude pro vás nejlepší. Existují tři hlavní formy úvěrových programů, aby zvážila:

• Splátkové úvěry: Tyto malé podnikatelské úvěry mají stanovenou lhůtu splatnosti a měsíční splátka. Obdržíte paušální platbu od finanční společnosti předem, pak budete splácet dluh ve stejných měsíčních splátkách, dokud nebude splacen v plné výši. Podmínky půjčky, financování zařízení, a půjčky SBA jsou běžnými příklady, a mohou to být zajištěné nebo nezajištěné půjčky.
• Revolvingových úvěrů: Místo toho, aby vás jednorázově na začátku, tyto půjčky vám přístup k revolvingový úvěr, který můžete použít, splatit, a opakovat znovu a znovu. Obchodní linie kreditních a kreditních karet jsou typy revolvingových úvěrů.
• Cash flow loans: stejně jako splátky půjčky, cash flow úvěry obvykle poskytují paušální platbu od věřitele poté, co jste schváleni. Ale místo toho, abyste požadovali stejné splátky za stanovené období, splácíte půjčku cash flow, když získáte příjmy, které používáte k zajištění půjčky. Zálohy v hotovosti obchodníka a financování faktur jsou běžné formy půjček peněžních toků.

Jakmile znáte typ půjčky, která je nejvhodnější pro vaše potřeby, věnujte nějaký čas porovnání různých věřitelů, kteří ji nabízejí. Nakupování v okolí vám umožní porovnat více nabídek a vybrat si tu, která vám poskytne nejlepší podmínky a možná vám ušetří nejvíce peněz.

během tohoto procesu je třeba mít na paměti, že věřitelé malých podniků mají obvykle různá kritéria způsobilosti, včetně vaší bonity, příjmů, času v podnikání a dalších. A v mnoha případech může být vaše osobní úvěrová historie více zaměřena než vaše obchodní úvěrová historie.

tradiční bankovní půjčky například obvykle vyžadují silnou osobní úvěrovou historii, vysoké roční příjmy a několik let v podnikání. Online obchodní půjčky a některé jiné formy dluhového financování však mohou mít méně přísné požadavky.

výhody a nevýhody dluhového financování

když zvážíte, zda je dluhové financování pro vás to pravé, je důležité znát výhody i nevýhody jeho použití k budování vašeho podnikání. Zde je to, co je třeba zvážit:

Pros

nevzdáváte se kontroly: Další primární formou financování je kapitálové financování, které zahrnuje investory poskytující kapitál výměnou za vlastnictví ve vaší společnosti. S dluhovým financováním budete muset splatit to, co jste si půjčili s úroky, ale nemusíte se starat o sdílení rozhodnutí s nikým jiným za investici, kterou obdržíte.

některé formy se snadno kvalifikují: jako nový vlastník firmy můžete mít problém získat kapitál, který potřebujete, prostřednictvím vlastního financování. Pokud nemáte silný produkt nebo službu a zkušenosti v oboru, investoři pravděpodobně nebudou mít zájem.

i některé formy dluhového financování mohou být pro startupy mimo dosah. Existují však některé dostupné, ke kterým máte přístup, aniž byste měli příjmy a čas v podnikání, aby vás podpořili.

Volby jsou flexibilní: Mezi třemi typy podnikatelských úvěrů a různých věřitelů, budete mít široký výběr z čeho vybírat, i když jste nový vlastník firmy. Můžete vybrat typ úvěru a věřitelem, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám, a dokonce může mít určitou kontrolu nad podmínek splácení, tak dlouho, jak je to v rámci parametrů stanovených věřitelem.

úroky mohou být daňově uznatelné: mnoho půjček pro malé podniky má daňové odpočty za úroky, které platíte každý rok, což může snížit váš zdanitelný příjem.

nevýhody

může to být drahé. V závislosti na vaší kreditní situaci, době v podnikání a typu půjčky můžete mít úrokovou sazbu 30% nebo vyšší s finančním produktem, se kterým skončíte. Některé typy půjček, včetně záloh na hotovost obchodníka, mohou mít trojciferné úrokové sazby. Když uvažujete o svých možnostech, ujistěte se, že si můžete dovolit splatit to, co dlužíte.

nemusíte mít nárok. Je možné získat schválení pro dluhové financování, i když máte špatný úvěr. Ale pokud hledáte příznivé podmínky, můžete mít těžké dostat to, co chcete.

můžete být osobně zodpovědní za splacení. Mnoho půjček pro malé podniky vyžaduje to, co se nazývá osobní záruka. Tato klauzule uvádí, že pokud vaše firma nemůže splatit dluh, budete na háku, abyste ji splatili svým osobním majetkem. Pokud existuje otázka o životaschopnosti vašeho podnikání, nemusí být vhodné ohrozit vaše osobní finance.

dluh vs. Kapitálové financování

Pokud dluhové financování zahrnuje spolupráci s věřiteli, aby si půjčili peníze a splatili je s úroky, kapitálové financování znamená obchodní kapitál pro vlastnictví nebo vlastní kapitál ve vaší společnosti.

investoři se před provedením investice podívají na váš poměr vlastního kapitálu. Toto číslo jim říká, kolik páky vaše společnost použila k zajištění dluhu. Vzorec je:

celkový kapitál / celková aktiva

čím vyšší je poměr, tím menší riziko představujete akciovým investorům.

Pokud jste zvědaví, která možnost je pro vás lepší, je důležité si uvědomit, že kapitálové financování není ani možnost pro většinu malých podnikatelů. Z tisíců podniků, které nadhazují investory, jen malé procento z nich nakonec získá financování.

Pokud máte zájem o prozkoumání vlastního financování, věnujte nějaký čas zvážení výhod a nevýhod obou. Zatímco dluhové financování vyžaduje, abyste splatili to, co jste si půjčili, peníze získané prostřednictvím kapitálového financování si musíte ponechat.

na druhou stranu, převzetí investorů může zředit vaši kontrolu nad operacemi vašeho podnikání, zatímco věřitel malé firmy nemá žádné slovo v tom, jak budujete svou společnost.

Neexistuje žádná správná volba mezi dvěma, takže nějaký čas trvat, aby zvážila, jak by dopad vás a vaše podnikání, pak vybrat ten, který je nejvhodnější pro vaše potřeby a preference.

typy dluhového financování

existuje několik různých způsobů, jak můžete použít dluh k financování vašeho podnikání, a pokryli jsme hlavní typy výše. Zde rozdělíme tyto možnosti financování do různých nástrojů, které možná budete chtít zvážit pro vaši společnost.

tradiční bankovní úvěry

jedná se obvykle o střednědobé nebo dlouhodobé půjčky, které jsou navrženy tak, aby pomohly růstu vaší společnosti.

bankovní úvěry nabízejí různé finanční instituce, včetně bank, družstevních záložen a dalších komerčních věřitelů. Co je odlišuje od jiných podmínek půjčky, které můžete získat od online a alternativních věřitelů, je to, že obvykle mají přísné požadavky na způsobilost.

to znamená, že tradiční bankovní úvěry obvykle účtují nízké úrokové sazby. Takže pokud se kvalifikujete a potřebujete velké množství kapitálu, může to být vaše nejlepší volba. Kromě žádosti o vaše kreditní skóre a obchodní údaje, můžete být také požádáni o poskytnutí účetní závěrky, jako je vaše rozvaha.

půjčky SBA

za nejlepší půjčky pro malé podniky považujte půjčky podporované správou malých podniků. Známé pro své super nízké úrokové sazby a příznivé podmínky splácení, půjčky SBA jsou často finančním nástrojem volby pro podniky, které se kvalifikují.

existují půjčky, které vyžadují zajištění, a ty, které ne, ale obvykle jsou požadavky na zajištění nižší než u tradičních bankovních úvěrů.

uvědomte si, že proces podávání žádostí může u půjček SBA trvat déle, takže plánujte dopředu.

Úvěrové Linie Podnikání

malý podnikatelský úvěr je typ revolvingového úvěru, který umožňuje čerpat kapitál, když ji potřebujete, a to až do předem stanoveného úvěrového limitu.

kromě dává vám možnost používat, splatit, a znovu použít váš dostupný kredit, můžete také získat remízu období, kde musíte platit pouze úroky, po které budete začít dělat plné výši jistiny a úrokové platby.

úvěrové linky pro malé podniky jsou nejlepší pro krátkodobé financování nebo potřeby pracovního kapitálu. Pokud je vaše firma relativně nová, můžete se kvalifikovat u některých věřitelů, ale úrokové sazby mohou být vysoké a podmínky splácení krátké. Chcete-li získat lepší podmínky, možná budete potřebovat silnější výsledky.

obchodní kreditní karty

obchodní kreditní karty jsou další formou revolvingového úvěru a jsou k dispozici všem typům podnikatelů. Obvykle není vyžadován žádný minimální roční příjem nebo čas v podnikání a nepotřebujete dlouhou obchodní úvěrovou historii, abyste byli schváleni. Místo toho je schválení založeno na vaší osobní kreditní historii.

obchodní kreditní karty lze použít ke správě provozních nákladů tím, že vám poskytneme lhůtu mezi výpisem a datem splatnosti. Mohou však účtovat úrokové sazby až 30%, takže je důležité, aby bylo cílem zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc, aby se zabránilo tomuto úrokovému výdaji.

Další výhodou použití kreditní karty je, že můžete získat odměny na své každodenní výdaje a získat další výhody, jako úvodní RPSN 0% propagace, náklady, nástroje pro správu, a cestovní výhody.

financování zařízení

většina malých podniků může mít nárok na financování zařízení kvůli tomu, jak jsou navrženy. Pokud kupujete vozidlo nebo jiný typ zařízení pro spuštění, věc, kterou kupujete, bude použita jako zajištění úvěru.

Pokud vaše firma selže nebo prostě nemůže splatit dluh, věřitel může vzít zajištění k uspokojení dluhu. Protože tam je ověřitelné aktiva s hodnotou v mixu a věřitel nebude spoléhat na úspěch vašeho podnikání nebo vaší schopnosti, aby se dobré na osobní záruky, je mnohem menší riziko.

Mějte však na paměti, že tento typ zabezpečeného financování není jistá věc pro každého. Věřitelé budou pravděpodobně ještě mnoho kritérií, budete muset splnit nárok na půjčku, to prostě nebude do značné míry závislé na jak dlouho jste v podnikání.

Venture dluhové financování

Pokud si vzít z vlastního financování, ale zjistíte, že po silnici budete potřebovat více peněz, venture dluhové financování může zaplnit tuto mezeru mezi kola vlastního kapitálu. Existují konkrétní rizikoví věřitelé, kteří hledají financované startupy, aby poskytli financování rizikového dluhu.

mějte na paměti, že kromě splácení tohoto dluhu podniku budete stále zavázáni svým počátečním investorům.

Merchant Cash Advance

jednou z posledních možností, které je třeba zvážit při pohledu na dluhové financování, je merchant cash advance. Zatímco mezi nejdražší formy financování na tento seznam, zálohy v hotovosti může přijít vhod, pokud nemáte nárok na jiné typy financování, vzhledem k vaší kreditní skóre nebo času v podnikání.

splacení zálohy v hotovosti se obvykle děje během několika týdnů nebo měsíců a platby jsou odebírány z prodeje vaší kreditní karty.

Small Business granty

i když není financování dluhu, malé firmy granty může poskytnout další finanční zdroj s přidanou výhodu, že nevyžaduje, abyste zaplatit finanční prostředky zpět. Mnoho vládních organizací a soukromých společností nabízí granty kdekoli od 500 do 50 000 USD, které vám pomohou zahájit nebo rozšířit vaše podnikání.

verdikt Nav: dluhové financování

zvolené dluhové financování nastaví cestu pro vaše podnikání vpřed. Proto je důležité brát to, jak má vypadat kapitálová struktura vašeho podniku—jak financujete svá aktiva prostřednictvím vlastního kapitálu nebo dluhového financování—vážně.

Stává dlužník má povinnosti, takže se nemusíte overleverage vlastního kapitálu, nebo se na nezabezpečené nebo zajištěné půjčky s větší měsíční splátky, než si můžete dovolit.

class= „blarg“ >