(1) Definice
Podle Fair Credit Reporting Act (‚FCRA‘) ‚consumer report (CR) je každá písemná, ústní, nebo jiné sdělení jakýchkoli informací, vliv na spotřebitele splácet úvěr, úvěr, úvěrové schopnosti, charakter, obecné pověst, osobní vlastnosti, nebo způsob života, který je používán nebo má být použit nebo získané zcela nebo zčásti pro účely sloužící jako faktor při stanovení způsobilosti pro spotřebitele:
(i) úvěrů či pojištění, které mají být použity především pro osobní, rodinné či domácnosti účely;
(ii) účelem zaměstnání; nebo
(iii) jakékoli jiné FCRA přípustné účely (§1681b )
15 U. S. C. § 1681a(d)(1)
Vyšetřovací consumer report: CR, který se týká spotřebního charakteru, obecné pověst, osobní vlastnosti, nebo způsob života, získaných prostřednictvím rozhovorů s přáteli, rodinou, sousedy nebo spolupracovníky je vyšetřovací zprávu spotřebitel‘. 15 U. S. C. § 1681a (e),
- Protože informace musí být získány během rozhovoru, investigativní zpráva NEOBSAHUJE informace získané přímo od věřitele či od CRA (získané od věřitele). (Viz FTC ’40 Let Zkušeností s Fair Credit Reporting Act: FTC Personál Zpráva Shrnutí s Interpretací v 27, 62)
- Komunikace, které jsou vyloučeny z definice CR (viz (2) níže ‚Výjimky‘) nemůže být součástí vyšetřovací zpráva. Zprávy předložené v souvislosti s šetřením pochybení zaměstnance nebo vyšetřování zaměstnance souladu s federální, státní nebo místní zákony nejsou CRs, a proto není investigativní zprávy (viz (2)(C) Zaměstnanost související záznamy níže).
- CRAs a uživatelé vyšetřovacích zpráv jsou povinni poskytovat dodatečná oznámení spotřebitelům, kteří jsou předmětem vyšetřovacích zpráv.
veřejně dostupné informace: ČR může obsahovat veřejné nebo neveřejné informace. I když jsou jediné informace, které CRA shromažďuje, udržuje a šíří, získány z veřejně dostupných zdrojů, lze je stále považovat za spotřebitelskou zprávu.
Vidět; Případová Studie: FTC v. Spokeo , Případová studie: FTC dopis, Sociální Inteligence, Případová studie: FTC dopis Součet
(2) Vyloučení:
FCRA stanoví tři výjimky z definice „consumer report“, které umožňují, aby určité informace, které mají být sděleny, aniž by byly regulovány jako „consumer report“ (a bez komunikátor by byly regulovány jako spotřebitel zpravodajské agentury).
Kromě zveřejnění na něž v (3) níže, následující není spotřebitelem zpráva:
(A) První vyloučení: Určité komunikace (s výhradou oddílu 1681s-3)
- zprávy obsahující informace pouze jako na transakce nebo zkušeností mezi spotřebitelem a osobou, která činí zprávy (transakce a zkušenosti informace‘);
- veškerá komunikace, transakce a zkušenosti informace mezi osobami ve spojení prostřednictvím společného vlastnictví nebo sesterských firemní řízení („poboček“); nebo
- sdělení dalších informací mezi pobočkami, pokud je sdílení jasně a zřetelně zveřejněny a spotřebiteli je dána možnost (před sdílením), a na opt-out;
Vidíte, 15 U. S. C. § 1681a(d)(2)(A)
(B) Druhé vyloučení: Konkrétní rozšíření úvěrových
- žádné povolení nebo souhlas určité rozšíření úvěru přímo či nepřímo emitentem kreditní karty, nebo podobná zařízení;
- žádnou zprávu, v níž osoba, která byla požádána třetí osobou, aby se konkrétní rozšíření úvěru přímo nebo nepřímo spotřebitel vyjadřuje jeho nebo její rozhodnutí s ohledem na tuto žádost, pokud třetí strana radí spotřebitel jméno a adresu osoby, na kterou byla žádost podána, a takový člověk dělá zveřejnění spotřebiteli požadováno podle § 1681m této hlavy; nebo
15 U. S. C. § 1681a(d)(2)(B)&(C)
(C) za Třetí vyloučení: Zaměstnanost související záznamy
- Pronájem: Sdělení potenciálnímu zaměstnavateli za účelem (i) obstarání zaměstnance pro zaměstnavatele; (ii) nebo získání příležitosti pro fyzickou osobu pracovat pro zaměstnavatele; za předpokladu, že došlo k oznámení a souhlasu. Vidím, 15 U. S. C. § 1681a(o)
- Pochybení: komunikace se zaměstnavatelem v souvislosti s vyšetřováním: (i) podezření z pochybení vztahující se k zaměstnání; nebo (ii) v souladu s Federální, Státní nebo místní zákony a předpisy, pravidla self-regulační organizace, nebo jakékoli předchozí písemné politiky zaměstnavatele; za předpokladu, že došlo k oznámení a souhlasu. Viz 15 U. S. C. § 1681a(y)
(3) omezení sdílení lékařských informací
určitá zveřejnění lékařských informací se považují za zprávy spotřebitelů podle FCRA, i když platí výjimky uvedené v (2) výše. Konkrétně, zveřejnění jakékoli osoby spojené společným vlastnictvím nebo sesterských firemní kontrolu, jsou považovány za spotřebitelské zprávy, pokud informace, je:
- lékařské informace;
- individuální seznam nebo popis na základě platebních transakcí spotřebitele pro lékařské produkty nebo služby; nebo
- souhrnný seznam určených spotřebitelům na základě platebních transakcí pro lékařské produkty nebo služby.
sdělení informací zveřejněných v souladu s oddílem 1681b písm.g) odst. 3 jsou z tohoto pravidla vyňata.
Vidíte, 15 U. S. C. § 1681a(d)(3)
Druhy informací, které mohou mít nárok
Příklady typů informací, které je možno kvalifikovat jako ČR patří:
- zatčení, odsouzení, rozhodnutí, a bankrotů;
- trestní historie, vzdělávání, a licence v držení spotřebitelů;
- drogové testy (pokud zprostředkovatelem zaměstnavateli, ale ne když lék laboratoř poskytuje výsledek přímo zaměstnavateli)
- historie zaměstnání;
- historie auta;
- řízení záznamů;
- kreditní skóre, kreditní historii a platební vzory;
- spotřebitelská seznamy (například seznam bonitní fyzické osoby);
- informace shromážděné ze sociálních sítí
Viz: Případové Studie Islinger a Spokeo (Odkazy na Zdroje níže)
Druhy informací, které se netýkají:
Příklady typů informací, které nelze kvalifikovat jako ČR patří:
- na své vlastní transakce a zkušenosti s spotřebitele;
- transakce a zkušenosti, informace o spotřebitelských mezi sesterských společností;
- informace jiné než transakce a zkušenosti („další údaje“) poskytnutých společnosti dělat zprávy a jejích dceřiných společností, za předpokladu, že zákazník má možnost opt-out;
- konkrétní prodloužení úvěru; a
- určité zprávy týkající se zaměstnanosti, včetně zpráv agentur práce potenciálním zaměstnavatelům v tam bylo upozornění a souhlas spotřebitele.
Případová studie: FTC Poradní Stanovisko Novak
POZNÁMKA: Na použít pro marketingové účely, viz, 15 U. S. C. § 1681s-3.
Zdroje
Případová Studie: FTC Posudek na Islinger ( Zprávy o kriminální historii, vzdělání a licence jsou předmětem FCRA ale užívání drog zprávy mohou nebo nemusí v závislosti na okolnostech)
Případová Studie: FTC v Spokeo (datové makléři podléhají FCRA. CR může obsahovat pouze veřejně dostupné informace)
Případová studie: poradní stanovisko FTC pro Nováka (následující informace jsou informace vyloučené z definice CR podle FCRA: (i) Transakce nebo zkušenosti informace včetně účtu zákazníka historie s firmou, délka doby, po kterou má zákazník držel kreditní kartu s emitentem, kolikrát spotřebitel byl pozdní platby na kreditní kartu, a průměrný měsíční zůstatek v konzumní účet A (ii) informace jiné než transakce a zkušenosti („další údaje“) poskytnutých společnosti dělat zprávy a jejích dceřiných společností, za předpokladu, že zákazník má možnost opt-out)
Případová studie: FTC dopis na Sociální Inteligence ( Social Intelligence Corp byla CRA, protože to prodává počítačové záznamy, které zahrnovaly veřejné informace získané ze sociálních sítí webových stránek, které mají být používány zaměstnavatelé v pre-screening zaměstnání pozadí screening)