pochopení vašich nákladů na zdravotní péči, včetně spoluúčastí, je důležitou součástí správy nákladů na zdravotní péči. Zde je vše, co potřebujete vědět, pokud jde o vaše zdravotní pojištění odpočitatelné a jak to funguje.
jak funguje odpočitatelné zdravotní pojištění?
odpočitatelná částka je stanovená částka, kterou budete muset zaplatit z kapsy dříve, než váš plán začne platit za kryté náklady. Ne každý zdravotní plán má spoluúčast a tato částka se může lišit podle plánu. Každý rok to začíná znovu a budete muset znovu dosáhnout odpočitatelné částky pro daný rok, než začnou výhody vašeho plánu. Mějte na paměti, že pouze to, co zaplatíte za hrazené zdravotní náklady, se počítá do odpočitatelné částky vašeho plánu.
Vaše roční odpočitatelné může výrazně lišit od jedné zdravotní pojištění plán na další. Plány s vyšší úrovní kovů (například plány“ zlato „nebo“ platina“) mají tendenci mít nižší roční spoluúčasti, ale vyšší měsíční pojistné. Plány s nižší úrovní kovů (jako „bronzové“ plány) mají tendenci mít nižší měsíční pojistné, ale vyšší roční spoluúčasti. Průměrné odpočitatelné položky pro jednotlivé plány v roce 2019 klesly o 6% od roku 2018, Podle studie eHealth o otevřeném zápisu v roce 2019.
Zde je pár důležitých věcí, které mít na paměti:
- Všechny Marketplaceplans musí zahrnovat plné náklady na určitá preventivní výhody ještě předtím, než jste se setkal uznatelné.Tento požadavek je nařízen zákonem o dostupné péči. To může zahrnovat služby, jako jsou wellness kontroly, očkování nebo určité preventivní vyšetření. Tyto výhody jsou hrazeny bez sdílení nákladů, i když jste dosud nesplnili svou roční spoluúčast.
- Costsharing částky jako copayments a spoluúčasti obvykle počítat towardsyour uznatelné. Ve skutečnosti obvykle nedlužíte copayments nebo coinsuranceuntil jste se setkal s odpočitatelné; to je, když váš plán začne pokrývat itsshare. Než dosáhnete odpočitatelné částky, obvykle zaplatíte celé náklady na pokrytí nákladů z kapsy.
- rodinné plány mohou mít dvě odpočitatelné položky. Pokud váš zdravotní plán se vztahuje na vás spolu s dalšími závislé, může mít individuální spoluúčast, která se vztahuje na eachperson, a rodina spoluúčast, která se vztahuje na celou rodinu.
- jakmile dosáhnete svého maxima mimo kapsu, váš plán pokrývá 100% nákladů po zbytek roku. Některé plány mohou mít roční limit na hrazené zdravotní náklady, známý jako vaše maximální out-of-pocket. To je oddělené od odpočitatelné a obvykle vyšší částky. Jakmile dosáhnete této částky, vaše pojištění vyzvedne celý účet za veškerou ostatní krytou péči za daný rok.
mám mít vysokou nebo nízkou odpočitatelnou hodnotu?
jak již bylo zmíněno, odpočitatelné zdravotní pojištění se může lišit od plánu k plánu. Je důležité vzít si čas na porovnání plánů vedle sebe, protože vyšší spoluúčast plánu může být kompenzována nižším sdílením nákladů nebo prémií a naopak. Některé plány (obvykle HMOs) nemusí mít odpočitatelnou vůbec. Tyto plány jsou označovány jako nulové odpočitatelné plány. Nulové odpočitatelné plány obvykle přicházejí s vyšším pojistným, zatímco vysoce odpočitatelné plány obvykle přicházejí s nižším pojistným.
Pokud často navštěvujete lékaře nebo užíváte více léků, může vám nulový odpočitatelný plán vyhovovat vašim potřebám rozpočtu a pokrytí. Pokud, na druhé straně, jste celkově zdravý a nepoužívejte lékařské služby často, možná zjistíte, jste nepravděpodobné, že k dosažení svého plánu uznatelné každý rok. V takovém případě může mít větší smysl najít plán s vyšší spoluúčastí, pokud je kompenzován nižším měsíčním pojistným. Možná zjistíte, že nakonec zaplatíte celkově méně tímto způsobem.
eHealth nabízí širokou škálu individuálních a rodinných plánů zdravotního pojištění pro různé rozpočty a potřeby. Náš nástroj plan finder usnadňuje procházení a porovnávání možností plánu. Pamatujte, že náklady na zdravotní pojištění jsou regulovány, takže v eHealth nikdy nezaplatíte více než jinde.
vysoce odpočitatelné plány a zdravotní spořicí účty (HSAs)
Další možností, kterou je třeba zvážit, jsou vysoce odpočitatelné plány, které mají obvykle nízké měsíční pojistné. Tyto plány vás mohou oslovit, pokud jste obecně zdraví, neočekávejte, že onemocníte, a často nenavštěvujte lékaře ani neberte mnoho léků na předpis.
Zatímco nízké pojistné může zdát zpočátku atraktivní, je důležité vzít v úvahu množství zdravotnických služeb, které můžete potřebovat v nadcházejícím roce a to jak pro sebe a závislé osoby, které mohou mít. Pokud se rozhodnete pro vysoce odpočitatelný plán, můžete mít nárok na zdravotní spořicí účet (HSA). HSA umožňuje vám i vašim zaměstnavatelům vložit na tento účet omezené množství dolarů před zdaněním za léčebné výlohy. Tyto plány mají obvykle vysokou odpočitatelnou částku, kterou musíte splnit, než začnou výhody.
co znamená „bez poplatku po odpočitatelné“?
To znamená, že jakmile jste zaplatili váš nárok na odpočet daně za rok, vaše pojištění bude kop, a plán platí 100% pojištěných nákladů na zdravotní péči pro zbytek roku. Poté, co jste dosáhli tohoto limitu, nebudete mít copayments, soupojištění, nebo jiné out-of-pocket náklady.
ve většině plánů zdravotního pojištění platí dopravce zdravotního pojištění (nazývaný také poskytovatel nebo společnost) obvykle pouze 100% hrazených nákladů na zdravotní péči, jakmile dosáhnete svého maxima mimo kapsu. Tento práh je podobný nápad jako vaše spoluúčast, s výjimkou obvykle vyšší-což znamená, že musíte utratit více peněz za hrazené zdravotní náklady, než je dosáhnete.
podívejte se na naše video na odpočitatelných položek
Recenze na infografiku níže pro více informací o odpočitatelných položek
uvědomte si, že copayments obvykle nepočítají směrem k vaší odpočitatelné, ale oni obvykle počítat směrem k out-of-pocket náklady.
jakmile dosáhnete svého maxima z kapsy, vaše pojištění vyzvedne celý účet za jakoukoli jinou krytou péči, kterou v daném roce obdržíte.
jak si mám vybrat odpočitatelné zdravotní pojištění?
situace každého člověka je jiná a to, co funguje pro vaše potřeby, bude záviset na vašich zdravotních potřebách, rozpočtu a dalších. Jak jste s ohledem na své možnosti, je důležité mít čas nakupovat a porovnat náklady. Jak již bylo zmíněno, spoluúčastí a další out-of-pocket náklady se mohou značně lišit od plánu k plánu. Porovnání nákladů je snadné a může vám ušetřit peníze.
Pokud máte zájem, eHealth licencovaný pojišťovací agent by rád, aby vás provede vaše možnosti najít zdravotní plán, který by mohl vyhovovat vašim potřebám. Můžete také začít nakupovat na eHealth na vlastní pohodlí a porovnat všechny možnosti zdravotního pojištění ve vašem státě!
Copay a Copayment pro Zdravotní Pojištění
Spoluúčasti a Medicare Tvrdí,
Top 3 Výhody, které Zdravotní Pojištění